Архив метки: ипотека

7 советов – как быстрее погасить ипотеку

1. Продаем кредит другому банку

Речь идет о рефинансировании ипотеки. То есть вам надо взять кредит с более низким процентом в другом банке, перезакладывая его. Другими словами, вы просто продаете свой долг другому финансовому учреждению. Банк, рефинансирующий кредит, погашает долг заемщика в первом банке, а залог (в виде ваше квартиры) оформляет на себя.

Эксперты считают, что об этом способе имеет смысл задумываться при разнице в ставках не менее чем на 2-3%. Когда-то банки выдавали ипотеку под 18-20% годовых, сейчас – под 12-13%. И если у вас с момента получения ипотеки прошло несколько лет, то можно подумать и о рефинансировании. Этот способ поможет вам сэкономить четверть, а иногда и треть своих изначально предполагавшихся расходов по кредиту.

2. Вы имеете право на налоговый вычет!

Ипотечные заемщики имеют право на налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья и суммы уплаченных по кредиту процентов. Если вы получаете «белую» зарплату, то знаете, что каждый месяц 13% от общей суммы у вас удерживают. Потому что 13 из каждых 100 рублей работодатель платит за своего сотрудника в качестве подоходного налога.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками. Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.

Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации.

Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр. Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно здесь.

Во-вторых, если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию. В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и голосовые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Учёные назвали лучший способ погасить долги.

Сотрудники Гарварда пришли к выводу, что метод «снежного кома» позволяет быстро и эффективно погасить долги. Об этом сообщает Business Insider.

По данным Федеральной резервной службы (ФРС), почти половина семей в США не могут оплачивать свои долги.

Учёные использовали данные, полученные от компании HelloWallet, которая работает в финансовой сфере.

Компания позволяет своим клиентам следить за состоянием банковских счетов, в том числе за сбережениями и долгами. Они могут создавать финансовые цели и следить за прогрессом их достижения. Кроме того, клиенты компании могут получать персонализированные финрекомендации.

При исследовании учитывались данные, полученные за 36 месяцев, включая ежемесячные данные по кредитным картам. Всего использовались данные 6 тысяч клиентов компании, которые ставили перед собой цель погасить долги или хотя бы эффективно ими управлять.

Было установлено, что те, кто сфокусировался на погашении одного счёта, более эффективен, чем тот, кто распределяет выплаты между несколькими задолженностями.

Учёные провели три эксперимента, чтобы проверить свою теорию о том, что важна не сумма платежа, а оставшийся после погашения займовпроцент. Участникам исследования предлагалось погасить виртуальный «долг»

Первый эксперимент должен был определить, что эффективнее: оплачивать долг по самой высокой ставке или по самой низкой.
Читать далее

Метки: , , , , |

Опубликован список легальных коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте опубликовала перечень легальных коллекторских агентств, в котором на текущий момент присутствует 26 таких организаций, а именно: «Первое коллекторское бюро», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Траст» и другие.

Как сообщает пресс-служба ФССП, список был составлен по результатам поступивших в адрес службы заявлений.

Напомним, с 1 января 2017 года в России вступил в силу закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (закон о коллекторах), согласно которому такие организации для осуществления деятельности по взысканию долгов обязаны быть включены в государственный реестр, который ведет ФССП.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Россия без ипотеки: почему эта роскошь не для нас.

- Москва стала самым недоступным регионом России для покупки жилья в ипотеку

- Власти в последнее время все чаще говорят о том, что ипотека стала дешевле, и советуют покупать жилую недвижимость именно сейчас

- На самом деле, вместе с ценами за квадратный метр падают и реальные доходы россиян, а с ними — их кредитоспособность

- Только в 23 регионах России семья из двух человек может купить квартиру в кредит и не попасть в кабалу

110 874 РУБЛЯ В МЕСЯЦ… в среднем не хватает для покупки московской квартиры в ипотеку, говорится в новом исследовании РБК. Это самая большая и печальная цифра среди всех российских регионов. Речь идет о 38-метровой «однушке» на вторичном рынке, семье из двух человек с общим доходом 139 тыс. рублей в месяц и кредите на 15 лет. На первичном рынке ситуация «оптимистичнее» — для покупки квартиры в новостройке московской семье в среднем нужно зарабатывать ежемесячно на 56 708 рублей больше, чем сейчас.

30% ДОХОДА… составляет максимальная сумма ежемесячного платежа. Если сумма ипотечного взноса выше, семья попадает в число закредитованных, согласно выводу Минфина и исследовательского центра «Демоскоп». Однако многие российские банки не соблюдают это правило и кредитуют на большие суммы. Но в описываемом исследовании рассматривалась именно возможность погашать кредит не в критических условиях. Высчитывалась необходимая для этого зарплата и сравнивалась со среднемесячной номинальной зарплатой по данным Росстата.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как взять кредит правильно?

Когда кредит действительно имеет смысл брать?

1. Если накопить на цель в реальные сроки нет возможности, а аренда того объекта, на который вы занимаете деньги, по стоимости сравнима с ежемесячной выплатой по кредиту.

2. Если уровень инфляции высок – сопоставим со ставкой по кредиту или даже выше, а инвестиционные инструменты не могут вам дать доход, который бы перекрывал инфляцию.

3. Если вы ожидаете, что в будущем ваши доходы будут существенно расти, так что ежемесячный платеж по кредиту скоро будет уменьшаться.

4. Если речь идет о варианте инвестиций с доходностью выше, чем ставка по кредиту. Имеющиеся накопления выгоднее вложить, чем тратить на цель. А вот на цель как раз и стоит взять кредит!

5. Если это беспроцентный кредит или кредитная карта, которой вы пользуетесь только в рамках льготного периода и не платите за использование заемных средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам

Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки.ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам.

Фантазии банков?

Практически каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался со всевозможными комиссиями от банка — за выдачу справок, за оформление документов, за отказ от страховки и многое другое. Отзывы на эту тему постоянно появляются в «Народном рейтинге» Банки.ру. Самые распространенные — жалобы на навязывание комиссии или повышение процентной ставки по кредиту из-за отказа оформить страховку. Так, один из пользователей «Народного рейтинга» написал, что банк завысил ему ставку по ипотечному кредиту из-за того, что сотрудник потерял его документы по страхованию. «Когда закончится этот «цирк»?» — вопрошает автор отзыва. Другой пользователь пишет о том, что банк удержал комиссию за внесение наличных по ипотечному платежу.

Еще один пользователь рассказал, что менеджер банка просит «благодарность», достаточно серьезную» за снятие обременения по ипотеке.

А заемщик из Перми говорит, что один из крупнейших госбанков не принимает у него платеж по ипотеке наличными, ссылаясь на комиссии за зачисление платежей более одного раза в месяц. По его словам, кредитная организация просит оформить карту для перевода денег через банкомат. «Скажите пожалуйста, это фантазии конкретных банковских отделений в городе Перми или действительно есть ограничения на пополнение счета через кассу наличными денежными средствами (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.)?» — удивляется форумчанин.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Взять квартиру в ипотеку или арендовать? Плюсы и минусы аренды и ипотеки.

Наталья Смирнова, Генеральный директор компании «Персональный советник»:

Вопрос «Аренда или ипотека?» встаёт рано или поздно почти перед каждым. Ответ зависит от конкретной ситуации, но всё же есть несколько советов, которые можно применить ко всем.

Для начала — математика. Допустим, вы хотите жить в однокомнатной квартире в Москве. Однушка на вторичном рынке жилья стоит в среднем 5 миллионов рублей. Если её снимать, в месяц будет выходить 30–35 тысяч рублей. Если взять ипотеку на 5 миллионов (хотя сейчас практически нет ипотеки без первоначального взноса) на максимальный срок 20 лет под среднюю ставку 12 %, ежемесячный платеж составит 55 тысяч рублей. Вам придётся платить на 60 % больше, чем если бы вы снимали эту квартиру.

Если считать, что аренда растёт на 10 % в год, а платёж по ипотеке не меняется, то за двадцать лет вы потратите около 13,2 миллиона по ипотеке и 24 миллиона рублей по аренде. Если считать, что аренда растет на 5 % в год, то за двадцать лет вы выплатите около 14 миллионов. Это сравнимо с ипотекой, но у вас на руках не будет квартиры. Математика доказывает: в долгосрочной перспективе ипотека выгоднее.

Если сравнить ипотеку и аренду в более широком смысле, можно выделить следующие плюсы и минусы у каждого варианта.
Читать далее

Метки: , , , , |

Пять условий для получения льготной ипотеки

Ипотека

В марте стартовала правительственная программа субсидирования ставки по ипотечным кредитам. Выясняем, легко ли получить льготную ипотеку до 12% годовых.

1. Во-первых, кредит должен быть выдан с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года.

2. Сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 3 млн рублей – для других российских регионов

3. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

4. Квартира или дом с земельным участком должны быть куплены на первичном рынке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что выгоднее, гасить 12% ипотеку, или делать рублевые вклады по нынешним ставкам и откладывать свободные средства?

Сергей Шамин, заместитель председатель правления Банка расчетов и сбережений:

Сегодня на рынке депозитов довольно много предложений по размещению средств под 17-18% годовых. Таким образом, ваша маржа в случае выбора варианта открыть счет в банке составит порядка 5-6% годовых. Думаю, что это более эффективная стратегия сегодня. Кроме того, советовал бы выбирать вклад, где есть возможность капитализации процентов — это всегда выгоднее.

Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Ипотека в 2015 году. Как минимизировать процент? Кому не стоит брать ипотеку?

Вишняков Сергей, управляющий сервиса сопровождения сделок Prime Quality:

С ипотекой на начало 2015 года все достаточно сложно.

Некоторые банки после повышения ключевой ставки Центробанком резко подняли свои проценты по ипотеке (например, Связь-банк установил ставки от 25% для стандартных заемщиков, что на данный момент явно завышено).

Но проблема еще и в том, что банки, которые установили более лояльные ставки в 16-17% годовых, на самом деле тоже ограничили выдачу ипотеки. Просто они не декларируют это, а тихо штампуют отказы.

1. Как минимизировать процент по ипотеке

В данный момент все сложно, как и писалось выше.

Людям, берущим ипотеку в этом году, стоит искать спецпредложения банков (таковые имеются для определенных групп заемщиков, например для корпоративных клиентов, военной ипотеки, маткапитала и т.д.).
Возможно, этот год станет как раз годом социальных программ в ипотеке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотека в 2015 году: ставки, прогнозы, программы.

Мнение агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Какой будет ипотека 2015 года? Что характерно для жилищного кредитования в период, осложненный, в первую очередь, явлениями геополитического характера. Созданное в 1997 году Правительством России, агентство прогнозирует, что в 2015 году произойдет снижение: ипотечной ставки; размера первоначального взноса. Причина кроется в подготовленном Минэкономразвития законопроекте, вступление которого в силу позволит усилить защиту финансовых интересов участников ипотеки – как кредиторов, так и заемщиков.

Должны заработать новые механизмы страхования кредитных рисков. Специалистами АИЖК был произведен расчет возможности снижения ставки в 2015 году до значения 8,6%. Среди новых инструментов – страхование ответственности заемщика по договору займа (а не только кредита), передача третьей стороне (страховщику) рисков, связанных с реализацией залогового имущества, отказ от единовременной уплаты суммы страховки при ипотеке в рамках прохождения договора кредитования
Читать далее

Метки: , , , , , |

Ипотека под 6,5%. В чем суть?

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила стимулировать экономику посредством ипотечного кредитования. Для этого, по ее словам, необходимо снизить ставку по ипотечным займам до 6,5%. Она считает, что добиться подобных ставок вполне возможно.

Идея Матвиенко заключается в том, чтобы государство выделило Внешэкономбанку деньги. Далее ВЭБ даст деньги банкам под 5% при условии, что финорганизации выдадут гражданам ипотеку под 6,5%. При этом все квартиры, купленные в рамках данной программы, передаются в залогу ВЭБу.
Читать далее

Метки: , , , |

13 финансовых правил для заемщика.

1. Вы должны понимать, у кого берете кредит

Перед походом в банк или микрофинансовую организацию, наведите справки о данном учреждении, проверьте на сайте ЦБ, зарегистрировано ли оно официально.

2. Договор дороже денег

Ваша подпись в договоре – это ваши обязательства перед кредитором. За каждый пункт придется отвечать. Поэтому внимательно читайте документ, задавайте вопросы, принимайте взвешенное решение.

3. Кредитные деньги должны работать на вас

Важно вкладывать кредитные деньги в собственное развитие, либо решение насущных проблем. Это лучше, чем просто оформлять заем ради удовлетворения сиюминутных прихотей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

15 советов двадцатилетним от того, кому уже тридцать.

Я помню себя в 20 лет. Это был четвёртый курс института. Я только вышел на работу в банк с заработной платой $60. Я бы и не думал искать работу в институте, но моя на то время девушка, а сейчас жена, сказала, что пора уже заняться поиском работы. И она, конечно же, оказалась права.

Но буквально за несколько месяцев до этого моя жизнь выглядела так…

Я просыпался рано утром в общежитии по будильнику с моей девушкой. Она собиралась на пары в институт, а я делал ей утренний чай. Мне нужно было на вторую пару, поэтому я не торопился. Потом приходил мой друг Влад из дома. Так как время было раннее и на пары совсем не хотелось, мы включали альбом группы Enigma и благополучно спали до третьей или даже четвёртой пары. Потом таки просыпались и шли в институт, который был всего в 200 метрах от общежития.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

«Ипотека + аренда = доход» – миф или реальность?

В последнее время появляется очень много рекомендаций зарабатывать очень простым способом – взять в ипотеку квартиру и сдавать её в аренду. Каждая такая статья пестрит цифрами значительного дохода от суммы ежемесячного платежа по ипотеке до ежемесячной прибыли в десятки тысяч рублей. Описания примеров и отзывов о таком способе заработка настолько интересные и увлекательные, что хочется прямо сразу бежать выбирать квартиру, а потом жить себе где-нибудь в Тайланде и наблюдать, как у тебя сама по себе появляется недвижимость, принося достаточные суммы средств для круглогодичного отдыха за границей. Так давайте же разберёмся, возможно ли это, а если возможно, то что нужно для этого сделать.

Сперва определимся со среднестатистическими параметрами человека (или семьи), которыми мы будем оперировать при расчетах.

Пусть это будет обычная семья из двух молодых супругов у которых пока ещё нет ребёнка, чтобы не лишать их совсем уж шансов использования в нашем примере достаточного ежемесячного дохода для реализации своих амбициозных планов. Семья будет жить и работать в Москве, так как со стоимостью аренды за пределами Московской области всё не так «радостно». Причём жить эта семья будет или в своей квартире или у родителей, чтобы сумма аренды за съёмную квартиру так же позволила рассмотреть идеальный случай (если же семья будет с ребёнком или арендованной квартирой, соответствующие ежемесячные расходы придется вычесть из ежемесячной суммы общего дохода).
Читать далее

Метки: , , , , |

Льготная ипотека для молодых педагогов.

Льготная ипотека молодым учителям – это разновидность социального ипотечного кредитования, которое предоставляет возможность построить или приобрести жилплощадь за счет кредитных средств с пониженной процентной ставкой.

Кто может получить льготную ипотеку?

Общие требования таковы, что для участия в программе льготного ипотечного кредитования необходимо соответствовать двум условиям:

- возраст заемщика до 35 лет;
- официальное трудоустройство заемщика в качестве педагога в государственном или муниципальном учреждении общего образования.

Каждый субъект Российской Федерации может устанавливать дополнительные требования, например:

- срок проживания в этом регионе;
- доказанная потребность в улучшении жилищных условий;
- определенный срок трудового стажа именно по педагогической деятельности.
Читать далее

Метки: , , |

Брать или не брать ипотеку?

Не стоит брать ипотеку, если:

1. Размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 30-35% дохода семьи

2. Вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены работы, выхода на пенсию, развода или рождения ребенка

3. Если вы не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости жилья

Стоит брать ипотеку, если:

1. У вас есть жилье, не устраивающее вас по каким-то параметрам, и продав его, вы можете более 50% стоимости новой квартиры оплатить живыми деньгами

2. Вы являетесь молодым ученым. В этом случае сумма кредита для вас по специальной федеральной программе будет на 30% выше, чем рынок позволяет по доходам, а ставка по кредиту – ниже (10-10,5%). Кроме того, программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа.

3. Вы работаете учителем в государственной или муниципальной школе. По программе «Молодые учителя» вы получите ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне вам положена компенсация первоначального взноса по ипотеке (до 20% от суммы кредита).
Читать далее

Метки: , , , |

Как правильно учитывать долги в EasyFinance.ru

Многие пользователи часто задают вопрос о том, как правильно учитывать долги в EasyFinance.

Мы еще раз публикуем краткую инструкцию, как правильно учитывать долги в нашем сервисе:

Учет по кредитной карте.

1. Получили кредитную карту из банка с лимитом 100 000 р. – создаете счет «Кредитная карта», остаток 0 р, примечание: «Лимит 100 000 р.» (лимит пока в математике не участвует).

2. Расплатились картой в торговой точке на 5000 р (например, питание дома)
Операция «Расход» со счета «Кредитная карта», категория «Питание дома» – 5000 р.

Читать далее

Метки: , , , |