Архив метки: финансы

Банки нашли способ не возвращать деньги за навязанную страховку

Банки нашли способ обойти поправки, позволяющие клиентам отказаться от навязанной при заключении кредита страховки. Об этом сообщает газета «Ведомости».

С 1 июня 2016 года Центробанк ввёл на российском страховом рынке так называемый «период охлаждения». Он позволяет в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхового полиса, написав заявление в страховую компанию, и потребовать возврата уплаченной страховой премии — полного или частичного, если договор уже вступил в силу.

Таким образом регулятор решил проблему многочисленных жалоб россиян на навязывание страховых услуг при получении займов. Раньше для отказа от них приходилось обращаться в суд, чтобы доказать, что необходимость в получении полиса отсутствовала. Зачастую это оказывалось невозможным, так как клиент добровольно подписывал договор страхования, опасаясь получить кредит на менее выгодных условиях или остаться вообще без него.

Предполагалось, что новые правила будут распространяться на все полисы, однако на практике в поправках нашлись лазейки, которыми и воспользовались страховщики и работающие с ними банкиры. Теперь последние всё чаще предлагают клиентам не оформить отдельный страховой полис, а присоединиться к договору коллективного страхования.

В этом случае кредитное учреждение само заключает договор со страховщиком и выступает страхователем. При этом заёмщикам зачастую не объясняют особенности этого способа страхования. Они заключаются в том, что на коллективные договоры не распространяются указания Центробанка о «периоде охлаждения», так как они регулируют отношения страховщиков только с физическими лицами. Из-за этого правила предоставления страховки и отказа от неё устанавливаются самими банкирами.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов: новые технологии в управлении личными финансами

Бесплатный семинар. Зарегистрируйтесь.

Михаил Попов, основатель ведущего сервиса управления личными финансами EasyFinance.ru и первого в мире виртуального банка в мессенджере TalkBank.io, расскажет, как обычному человеку начать управлять своими финансами и стать богаче, используя современные технологии. Подходит для всех, кто желает узнать секреты управления финансами с помощью своего смартфона.

Для кого этот семинар:

- для бизнесменов, которые хотят контролировать свои финансы онлайн, без внедрения дорогостоящих программ и изучения бухгалтерских проводок

- для руководителей, которые хотят привести свои доходы в соответствие со своими расходами

- для специалистов, которые хотят повысить уровень своей жизни или выбраться из долговой ямы

- для фрилансеров, которые хотят обеспечить стабильно высокий уровень денежных поступлений

- для студентов, которые хотят повысить финансовую независимость от своих родителей

- для домохозяек, которые хотят грамотно составить семейный бюджет и обеспечить прирост благосостояния в семье

- для всех тех, кто жаждет узнать, как грамотно управлять своими финансами и того, как же, все таки, стать богатым
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как правильно давать деньги в долг

1. Как выбрать форму заимствования

Деньги можно одалживать, как в наличной, так и в безналичной форме, переводом на банковский счёт. От выбора формы заимствования зависит пакет документов, подтверждающий факт передачи денег.

АЛИСА АВЕРИНА, ЮРИСТ BGP LITIGATION: Если сумма заёма предоставляется в безналичной форме документом, подтверждающим долг, может быть письмо заёмщика с просьбой предоставить заём и обязательством его вернуть, а также платёжное поручение, подтверждающее перечисление денег, с указанием в назначении платежа, что деньги предоставлены в долг. Если деньги передаются наличными стоит написать расписку. Однако не забывайте, что суд при наличии обоснованных сомнений может потребовать от займодавца доказать фактическое наличие или возможность предоставить в долг сумму, указанную в расписке.

2. Как составить договор

По закону, договор заёма должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает одну тысячу рублей. Когда займодавец — сторона, предоставляющая заём, — юридическое лицо, письменная форма необходима независимо от суммы.

АВЕРИНА: Если заём предоставляется при большом количестве специальных условий, предпочтительно заключить договор, детально регламентирующий правоотношения сторон. На практике наличие договора заёма не всегда означает существование долга. Точно так же отсутствие такого договора не является препятствием ко взысканию суммы задолженности в судебном порядке. В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса договор заёма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если доказать факт передачи невозможно, это свидетельствует об отсутствии между сторонами соответствующих договорных отношений. Поэтому большое значение имеют документы, подтверждающие передачу предмета заёма. Подтвердить договор заёма и его условия можно распиской заёмщика или другим документом, удостоверяющим передачу предмета займа. Таким документом, в частности, может быть платёжное поручение, квитанция к приходно-кассовому ордеру, акт приёма-передачи, выписка с расчётного счёта заёмщика или займодавца и другие документы, которые позволяют установить факт передачи денег в долг.

Как учитывать долги с EasyFinance.
Читать далее

Метки: , , , , |

Лучшие статьи за июнь.

1. 25 сайтов, с которыми родителям не страшна школьная программа.

2. 5 сервисов для онлайн-обучения на русском языке.

3. Список полезных ссылок для тех, кто изучает самостоятельно английский язык.

4. 21 способ экономить время.

5. Как сэкономить на покупках, ремонте, мобильной связи и других вещах.

6. 35 карьерных навыков, которые нужно получить до 35 лет.

7. Чем отличаются «плохие» долги от «хороших».

8. Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата.

9. Как избавиться от долгов за 10 шагов.

10. Почему бедные люди принимают плохие решения.

Метки: , , , , , , |

Какие дешевые продукты полезнее дорогих?

Традиционно принято считать, что дороже стоят качественные продукты, и цена является, пусть косвенной, но все-таки гарантией качества. Однако не менее важны для потребителя показатели пищевой ценности (в первую очередь, содержание пищевых веществ: полноценного белка, незаменимых жирных кислот, витаминов и минеральных веществ), и между ними и ценой никакой зависимости уже не существует.

Может ли правильное питание стоить дешево?

Те продукты, которые полностью обеспечивают все потребности человека в необходимых пищевых веществах, — совсем не обязательно должны быть дорогими.

Причем, есть даже некоторые категории продуктов, в которых более полезными являются полее «дешевые» представители. Например, хлеб из муки первого сорта содержит гораздо больше витаминов, минералов и пищевых волокон, чем более дорогой хлеб из муки высшего сорта.
Цена — не гарантия качества

Если же говорить о фальсифицированных пищевых продуктах (то есть тех, которые сознательно подделаны производителем), то, как показывает практика экспертных проверок Росконтроля, — высокая цена не может гарантировать качество и натуральность продуктов.

Среди продуктов, позиционируемых производителями как более качественные, фальсификация встречается даже чаще. Связано это с тем, что если производитель изначально честно указывает в маркировке все малоценные и непопулярные (с точки зрения потребителя) ингредиенты, то фальсифицировать в таком продукте уже нечего.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

За ЖКУ можно будет не платить?

С 1 июля 2016 года в России начнет работать ГИС ЖКХ, а уже с начала следующего года счета за жилищно-коммунальные услуги, не выставленные через эту систему, можно будет не оплачивать. Банки.ру разбирался, для чего нужна и как устроена новая государственная информационная система.

ГИС для всех

Государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ) описывается в законе № 209-ФЗ, принятом в июле 2014 года. В соответствии с законом новая ГИС должна связывать предприятия, оказывающие жилищно-коммунальные услуги, потребителей этих услуг и банки, проводящие платежи. Оператором системы Минкомсвязи выбрало Почту России.

В системе должны содержаться всеобъемлющие данные о жилье и ЖКХ, на одно только перечисление видов информации в законе выделено 40 пунктов. За непредоставление всех данных участников рынка ЖКУ ждут солидные штрафы, а с 1 января 2017 года в законе уготовлена еще более неприятная мера — если компания не передаст начисления в ГИС ЖКХ, а лишь пришлет по старинке бумажную платежку, гражданин имеет право не оплачивать ЖКУ вовсе.

«Самое важное, что дает ГИС ЖКХ простому потребителю, — это понятность, прозрачность его начислений и тарифов. Второе преимущество — удобство платежа», — поясняет первый заместитель председателя правления Почта Банка Георгий Горшков. В самом деле, по замыслу законотворцев, новая ГИС должна обеспечить прозрачность учета в ЖКХ (пользователь будет в любой момент видеть точную информацию, сколько и за что ему начислили) и меньшее число ошибок при начислении и при оплате. Сложнее станет мошенникам, пробавляющимся подкидыванием липовых платежек с реквизитами, по которым деньги уходят не поставщику коммунальных услуг, а напрямую в чей-то карман. Также предприятия коммунальной отрасли будут обязаны вести в ГИС ЖКХ учет качества предоставляемых услуг (например, фиксировать там перебои в подаче воды и электроэнергии), и это тоже будет отражаться на начислениях. В масштабе страны все это должно дать существенную экономию средств.

Самое же интересное — это доступные для граждан возможности, которые Минкомсвязи обещает реализовать в ГИС ЖКХ. Не все это будет доступно сразу, полную функциональность ГИС ЖКХ мы увидим ближе к следующему году.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как избавиться от долгов за 10 шагов?

Если у вас на 30 тыс. рублей зарплаты приходится 40 тыс. рублей ежемесячных выплат по долгам, то никакие волшебные «шаги» не помогут. Поэтому должен сразу предупредить: этот совет поможет только тем, кто в принципе в состоянии гасить свои долги – то есть имеет достаточные для этого доходы, но по каким-то причинам не научился правильно управлять задолженностью и текущими расходами. Говоря просто, таким людям надо привести в порядок свои финансовые дела – именно это можно сделать за 10 перечисленных ниже шагов, основанных на советах иностранных экспертов и адаптированных под российские реалии.

Обратите внимание, что советы задают лишь общий порядок действий и принципы работы с долгами. В то же время, частные случаи могут потребовать некоторых изменений. Например, реальную ставку по карточкам с грейс-периодом определить сложно (она может равняться и нулю). Или выплату некоторых долгов (скажем, родственникам) можно на время отложить, сосредоточившись на других задолженностях. Такие случаи стоит «вынести за скобки» и рассматривать отдельно.

1. Составьте полный список своих долгов: от ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. В этом поможет EasyFinance.ru.

Инструкция, как учитывать долги с EasyFinance.

2. В EasyFinance.ru отсортируйте цели «выплатить долг». Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру. Приоритет меньшим долгам – момент спорный, но он имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс. К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще.

3. Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать. Если у вас есть где взять новый долг под относительно низкую процентную ставку, сделайте это, а полученными деньгами погасите самые дорогие и мелкие долги (в верхней части отсортированной таблицы).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как получить пенсию в 50 тысяч рублей через 30 лет?

Роберт Багратуни, генеральный директор компании «Источник»:

Если есть цель накопить к 60 годам достаточную сумму для ежемесячных выплат в 50 тысяч рублей, то для начала стоит оценить объём необходимых вложений при использовании самого консервативного инструмента — банковского депозита. Текущая ставка по рублёвым вкладам в среднем составляет менее 10 %, однако в будущем ставка будет постепенно снижаться. Исходя из прогноза, что средняя ставка по депозитам в ближайшие 30 лет составит 6 %, ежемесячно в течение 30 лет необходимо откладывать сумму в пределах 7 000–7 500 рублей, для того чтобы накопить достаточный капитал для последующего снятия средств в размере 50 тысяч рублей в течение каждого месяца.

В то же время, диверсифицировав свой портфель за счёт вложений в ПИФы или облигации российских эмитентов, а также направив небольшую часть средств в высокорискованные инструменты (65 % — консервативная часть портфеля, 25 % — приемлемый уровень риска, 10 % — высокий риск), можно увеличить среднюю доходность портфеля до 11–12 %. В этом случае необходимо будет направлять в инвестиционный портфель не более 2 тысяч рублей, чтобы к 60 годам снимать по 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом необходимо учитывать, что текущая реальная стоимость 50 тысяч рублей будет значительно отличаться от их стоимости через 30 лет, поэтому таких «пенсионных выплат» может быть недостаточно для сохранения привычного уровня жизни.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как инвестору выбрать идеальную стратегию

Чем хорошая стратегия отличается от плохой и какие риски она несет?

Алгоритмические торговые стратегии (количественные, квант-стратегии) используют компьютерное моделирование и количественный анализ для оценки привлекательности активов. Управление риском также осуществляется при помощи компьютеров.

В этой статье мы объясним, почему «хорошие» стратегии должны раз за разом испытывать терпение и решимость инвесторов для того, чтобы принести долгожданную прибыль.

Прежде всего давайте определим, что такое «плохая» стратегия. У большинства инвесторов она ассоциируется со значительными абсолютными убытками. Конечно, это самый острый и значимый тип риска как с эмоциональной, так и с финансовой точки зрения. Ведь серьезные потери сильно ограничивают возможности дальнейшего роста портфеля.

Существуют и другие причины беспокойства инвесторов:

- Длительные периоды значительного отставания портфеля относительно широкого рынка;

- Затяжные периоды нулевой доходности (инвесторы задаются вопросом жизнеспособности стратегии);

- Социальная изоляция, связанная со владением «вредными» акциями, вроде бумаг оружейных, алкогольных и табачных компаний.

Инвесторы испытывают страх и дискомфорт от этих и других менее ощутимых рисков. Каждое переживание может выглядеть как отдельный провал. Несмотря на то что подобные риски могут быть эмоционально болезненны, финансовый ущерб от них относительно невелик. Для достижения долгосрочных инвестиционных целей небольшое отставание портфеля или общественное порицание далеко не так катастрофичны, как потеря 30% или 50% его стоимости.

Но вот беда: без повторяющихся убыточных периодов инвесторы не могут ожидать какой-либо избыточной прибыли по сравнению с безрисковыми инвестициями. Чтобы понять, почему, давайте рассмотрим избыточную доходность акций по сравнению с облигациями или депозитными сертификатами. Индекс акций, например, S&P 500, по сути является простой количественной стратегией, которая систематично собирает воедино акции пропорционально их соответствующей рыночной капитализации.
Читать далее

Метки: , , , , |

Покупки для самых маленьких: на чем можно сэкономить, а на чем экономить нельзя

Очень часто перед рождением ребенка будущие родители запасаются избытком вещей. Скорее всего, это связано с российским менталитетом – сначала не покупаем ничего, верим в плохие приметы, а за месяц до родов начинаем хаотический просмотр сайтов с детскими товарами и заказываем то, что нужно и не нужно. Чтобы избежать лишних трат и ненужных покупок – запомните эти несложные правила.

На чем не нужно экономить

В современном мегаполисе сложно представить жизнь новорожденного ребенка без трех основных вещей – кроватка, коляска и автомобильное кресло.

Коляска

При покупке коляски не важно, насколько она модная и рекламируют ли её звезды шоу-бизнеса. Главное обращать внимание на вещи, которые важны для вас, как для пользователя и для здоровья ребенка. Нужно учитывать, сколько денег вы готовы потратить на коляску, удобно ли будет ее собирать/разбирать (когда будете пользоваться ей на выездах за город, к бабушке, в гости и т.д.). Будет ли ребенок помещаться в коляску в зимней одежде или же на летний период придется купить одну коляску, а на зимний другую.

Самые модные коляски, которые приходят к нам из Европы и Америки, имеют достаточно небольшие габариты, но нужно помнить, что там теплый климат. Они имеют существенные различия с колясками, например, норвежского производства, где климат похож на наш.

Для любой коляски важна хорошая амортизация: ребенок не должен испытывать дискомфорт. Обращайте внимание на ткань, из которой сделана коляска. Не стоит переплачивать за ультрамодные, не пропускающие воду ткани. Ведь если материал не пропускает воду, то, скорее всего, не пропустит и воздух, поэтому ребенок будет находиться в «парниковом эффекте».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Секреты инвестирования — для новичков и самых опытных

Что стоит знать всем инвесторам — как опытным, так и начинающим. Новостные заголовки вечно пестрят громкими заявлениями: «Конец бычьего цикла!», «Доллар больше никогда не будет сильной валютой!», «Крах фондового рынка!». Как не запутаться во всех этих восклицаниях?

Не надо читать новости

Чтобы понять, что делать дальше, трейдеры читают новости. Когда ФРС США поднимет ставки? Что там с активностью на рынке недвижимости? Вырос ли уровень безработицы? Возможно, для успешной торговли надо просто перестать об этом беспокоиться. Инвесторы слишком сильно переживают по поводу пустяков и напрасно тратят на это время. Как решить, какие новости важны, а на какие не стоит обращать внимание?

Рынки довольно точно отражают и оценивают информацию о том, что случится в период от трех до 30 месяцев с текущего момента. И, наоборот, они не заинтересованы в том, что случится на следующей неделе или через 10−15 лет. Такие темы, как возможное банкротство системы социального страхования, влияние глобального потепления на окружающую среду или особенности характера поколения нулевых, их попросту не интересуют — рынки не могут как-либо на них отреагировать. Это слишком далеко в будущем.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как копить на пенсию.

СТАНИСЛАВ НОВИКОВ, заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу:

КАК СПЛАНИРОВАТЬ ПЕНСИЮ.

Любые долгосрочные вложения необходимо тщательно планировать. Самостоятельно учесть все факторы — доходность активов, инфляцию, страновые, валютные риски — не посвящённому в финансовую жизнь человеку довольно трудно. Поэтому первый шаг на вашем пути — это персональный финансовый план (ПФП), составленный с профессиональным финансовым советником. Такой план будет учитывать цель (например, «получение пассивного дохода через 30 лет»), размер текущих ежемесячных доходов, оценку возможностей (сколько вы сможете откладывать ежемесячно/ежеквартально), возможную долговую нагрузку (например, если у вас есть ипотечный кредит), ваш риск-профиль (готовность рисковать частью вложений ради достижения большей доходности в будущем), а также макроэкономические риски на целевом горизонте и, конечно же, сами инструменты для достижения цели.

План на пенсию должен быть очень взвешенным, стратегическим, а не отвечать текущей инвестиционной моде. При выборе способа накоплений стоит помнить основной принцип инвестиций: чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски. Вместе с тем важно не пытаться вкладываться исключительно консервативно («зачем рисковать, это же моё будущее!»), поскольку пенсионные средства имеют большой горизонт инвестирования, в том числе и из-за общего роста продолжительности жизни. Поддерживая значительную долю более рискованных инструментов, например акций, вы сможете опередить инфляцию на длинном временном участке. Но выбор такой стратегии необходимо делать с опытным финансовым специалистом. Попробуем собрать сбалансированную модель портфеля пенсионных накоплений.

Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Россияне с 1 июня смогут получить назад деньги за навязанную страховку.

Теперь написать заявление о расторжении можно в течение пяти рабочих дней, если за это время не наступил страховой случай. Страховая компания будет обязана вернуть деньги полностью. В случае если договор начал действовать, страховщик будет вправе удержать часть денег пропорционально количеству дней оказания этой услуги.

Указание «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Банк России разработал в конце 2015 года, дав возможность страховщикам до конца мая 2016 года соответствующим образом перестроить свою деятельность.

Согласно новым нормам, теперь можно будет отказаться практически от любых видов страхования (каско, страхование жизни, медстрахование и т. д.).

Ранее законодательно также запрещалось навязывать страховку для оказания какой-либо услуги, но доказать, что она навязывалась клиенту, было сложно.
Читать далее

Метки: , , , , |

Ваши права в ресторане: 10 советов юриста

1. Вас не имеют права не пускать в заведение.

Если охранник не пускает вас в ресторан, сообщая, что частное заведение может отказать в посещении, не объясняя причин, это прямое нарушение Ваших прав. Вы как посетитель ресторана, являетесь потребителем услуг общественного питания, а ресторан – исполнителем данных услуг. Ресторан обязан оказать услугу каждому обратившемуся. Отказ будет правомерным только в случаях, если он мотивирован отсутствием свободных мест, электричества или воды, либо закрытием на специальное обслуживание.

2. Вам принесли блюдо, которое Вы не заказывали.

Если Вы сделали заказ и Вам принесли другое блюдо или блюдо ненадлежащего качества, Вы вправе потребовать по своему выбору безвозмездного устранения недостатков, уменьшения покупной цены или повторного приготовления блюда. Также Вы можете отказаться от заказа, если заметили его ненадлежащее качество или исполнение.

3. Вы вправе ознакомиться с меню и прейскурантом цен, не заходя в зал ресторана.

4. Вы можете не оставлять чаевые. Чаевые за обслуживание уплачиваются только в добровольном порядке по решению посетителя.

Если чаевые включаются в счёт, об этом должны проинформировать заранее — например, повесить табличку на видном месте, сделать сноску в меню о том, что взимается дополнительная оплата за обслуживание. Если ресторан заранее не сообщил потребителю об этом, это нарушение п. 1., 2. ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» и потребитель имеет право не оплачивать чаевые.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как уберечь себя от обмана во время распродаж

В России стартовал очередной киберпонедельник. После подобной январской акции специалисты «Яндекс.Маркета» провели исследование и выяснили, что скидки затронули только девять процентов ассортимента участвующих в акции магазинов, а 18 процентов продукции и вовсе выросло в цене.

Кроме того, на таких распродажах, где азарт заставляет людей забыть об осторожности, нередко работают мошенники, которые воруют деньги с банковских карт клиентов. В эфире радиостанции «Москва FM» руководитель системы управления личными финансами EasyFinance.ru Михаил Попов рассказал, как уберечь себя от лишних трат.

«В реальности все получается не так красиво и заманчиво, как обещают перед началом распродажи. Выгода от этих акций получается не такой значительной, как хотелось бы покупателям. Основным трюком магазинов остается использование ажиотажа. Поэтому перед тем как купить какой-то товар посмотрите его цену за несколько дней до акции. Возможно, скидка на него будет составлять вовсе не заявленные 90 процентов, а его цена станет даже выше», – объяснил Попов.

По словам эксперта, магазины не могут предоставлять большие скидки не в убыток себе. В других странах в дни распродаж торговые сети наоборот торгуют в убыток, но значительно увеличивают поток клиентов за счет скидок.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Эксперты предостерегают покупателей от ошибок во время распродаж

В России становятся все более популярными «черные пятницы» и «дешевые понедельники». Кризисное время – благоприятная почва для различных акций по распродажам товаров, говорят эксперты «РГ».

Вот и второй в этом году так называемый «киберпонедельник» стартует сегодня, 30 мая. До сих пор киберпонедельник проводился раз в год – в январе, майская распродажа состоится впервые. Всего сутки есть у посетителей интернет-магазинов, чтобы воспользоваться скидками, которые обещают продавцы. Однако при всей привлекательности распродаж и, казалось бы, дешевых товаров относиться к ним надо с «холодной головой», советуют эксперты «РГ».

Например, после январской подобной акции специалисты «Яндекс.Маркета» провели исследование и выяснили, что скидки затронули только 9 процентов ассортимента участвующих в акции магазинов, а 18 процентов продукции и вовсе выросло в цене. Кроме того, на таких распродажах, где азарт заставляет людей забыть об осторожности, нередко работают мошенники, которые воруют деньги с банковских карт клиентов. «Обновите антивирусную программу, проверяйте достоверность сайта-продавца, по возможности совершайте покупки с оплатой при получении», – советуют эксперты «РГ».

Стоит также отметить, что подобные акции приходятся на период традиционного спада покупательской активности. И компании планируют привлечь клиентов и увеличить продажи. В нынешней акции принимает участие более 300 интернет-магазинов и онлайн-сервисов, это вдвое больше, чем в январе.

Участники обещают скидки до 90 процентов жителям всех регионов России, Белоруссии и Казахстана. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) отмечают переход покупателей из офлайна в онлайн. В 2016 году число покупателей интернет-магазинов уже выросло на 7 процентов. «Мы надеемся, что по итогам года рост будет не менее чем на12 процентов», – говорит Алексей Федоров, президент АКИТ.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что делать, если Ваш вклад пропал?

В апреле вкладчики сразу двух «бывших» банков — Кроссинвестбанка и Стелла-Банка — испытали «депозитный стресс». Многие из них, как оказалось, либо вообще не вошли в реестр кредиторов, либо итоговые суммы выплат их страхового возмещения, согласно реестру, оказались в разы меньше реально внесенных на депозиты сумм. Банки.ру разбирался, как «безреестровым» и другим «проблемным» вкладчикам добиваться своих денег и возможно ли это вообще в подобных ситуациях.

Сервер с базами дворник разбил…

Российские вкладчики привыкли к различным сюрпризам от банков. Для них уже не является необычной ситуация, когда банковский сервер с базами данных случайно уронил и разбил дворник (банк «Холдинг-Кредит» в 2012 году). Нет и сильного удивления, если необходимая финансовая документация внезапно пропадает в неизвестном направлении (Европейский Индустриальный Банк в 2014 году). Даже если несколько VIP-клиентов ради повышенной ставки по депозиту прошли «мимо кассы», заключив, как оказалось, фиктивные договоры с заведующей филиалом, это воспринимается людьми достаточно спокойно (банк «Первомайский» в 2015 году). Пару месяцев идет активное обсуждение таких историй, полгода — яростные попытки найти виноватых, а потом вкладчики смиряются со своей судьбой, подавая бесконечные иски и апелляции в суды без особой надежды на победу.

Недавно заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов заявил СМИ, что из отозванных с середины 2013 года 240 лицензий на осуществление банковских операций в 11 случаях были заметны мошеннические схемы банкиров, в частности связанные с выносом некоторой части вкладов за баланс. Тем не менее несколько таких схем удалось пресечь на ранней стадии, так как они были выявлены в ходе плановой проверки банков регулятором.

Однако в последнее время прослеживается чуть ли не тренд на отсутствие в реестрах или несоответствие заявленных в реестрах сумм вкладов у ряда клиентов сразу нескольких «отозванных» банков.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 правил для тех, кто инвестирует в акции.

Как разумно распоряжаться своими сбережениями, покупая акции.

Существует ряд убедительных причин инвестировать в акции. В отличие от облигаций, они дают возможность защитить деньги от инфляции и в долгосрочной перспективе значительно опережают более безопасные инструменты, такие как банковские вклады и счета денежного рынка. Однако не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Для тех, кто все-таки решил пойти по этому пути, предлагаем 10 полезных советов, как разумно распорядиться своими сбережениями.

1. Вкладывайте только те деньги, которые еще долго не понадобятся

Когда речь заходит об инвестициях, невозможно дать никаких гарантий. Деньги можно как заработать, так и потерять. Поэтому инвестировать их следует только на длительный срок.

Вкладывайте лишь те средства, которые не понадобятся вам еще долгие годы. Если вы не можете позволить себе подобной роскоши, лучше воздержитесь от покупки акций. Вынужденно продавая вложения из-за недостатка наличности, инвесторы целиком полагаются на волю случая.

2. Не пытайтесь выбрать подходящий момент

Обычно инвесторы остерегаются неустойчивого рынка, зато активно покупают во время его роста. Однако лучшие возможности представляются как раз во время кризисов, и, наоборот, когда будущее фондового рынка выглядит безмятежным — возможности минимальны, а риски максимальны.

Таким образом, не стоит слишком радоваться «здоровому», растущему рынку. Помните: плохое видится на расстоянии, во времена всеобщей эйфории заметить подвох крайне сложно. Как любит говорить легендарный инвестор Уоррен Баффетт: «Вы узнаете, кто купался голым, только после того, как схлынет волна».
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Возмещение затрат на лечение (налоговый вычет)

Вы потратили достаточное количество средств на свое лечение или лечение близких родственников?

А возможно ли возместить хотя бы часть затраченных на это денежных средств? Можно!

Сразу следует оговориться, что к близким родственникам относятся ваш супруг, родители и дети. Возмещение затрат на лечение производится посредством предоставления социального налогового вычета.

Какая сумма подлежит возмещению?

Социальные налоговые вычеты предоставляются в размере фактически понесенных расходов, но не более 120 000 рублей в налоговом периоде (налоговый период составляет один календарный год по окончании календарного года, в течение которого были осуществлены указанные затраты).

Любые стоматологические услуги, в том числе имплантация зубов, протезирование зубов – попадают под действие Постановления Правительства Российской Федерации, утверждающего Перечень медицинских услуг!

По дорогостоящим видам лечения налоговый вычет предоставляется в сумме фактически понесенных расходов без ограничений. Перечень дорогостоящих видов лечения определяется Правительством Российской Федерации.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Лучшие статьи за апрель 2016!

1. 14 бесплатных сайтов для самообразования на русском языке.

2. Список полезных ссылок для тех, кто изучает самостоятельно английский язык.

3. ТОП 20 полезных сайтов на все случаи жизни.

4. 25 сайтов, с которыми родителям не страшна школьная программа.

5. 12 ресурсов для бесплатного образования.

6. 5 сайтов, которые заменят вам фитнес-тренера.

7. Кешбэк от государства.

8. Как экономят немцы.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Лучшие статьи за март!

1. Наши пенсии похоронят?

2. Девять вещей в квартире, на которых нельзя экономить.

3. «Бинарная рулетка» должна стоять в казино.

4. «Около нуля»: что происходит с российской экономикой.

5. Кто останется: что скрывается за массовым отзывом банковских лицензий?

6. Парадокс индексного инвестирования.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов

Начиная со второй половины 2016 года российские банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов, если те не смогут доказать, что доход был получен легальным путем. Об этом со ссылкой на зам.главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского.

Ясинский, выступая на днях на конференции, посвященной работе банковской системе России, пояснил, что до середины лета 2016 года будет продолжаться амнистия капиталов, однако после этого Центробанк обяжет кредитные организации спрашивать у клиентов, каким образом они заработали свои деньги — в частности, и те, что уже находятся на счетах.

При этом никакой строгой формы отчетности и обязательного списка документов Центробанк не предусмотрел, поэтому любой банк сможет самостоятельно решать, что именно за документы требовать от клиента. Это может быть как справка о доходах с работы или из налоговой службы, так и свидетельство о продаже имущества.

В настоящее время, к подобной практике уже прибегает Сбербанк, правда, речь идет о снятии сумм более 1,5 миллиона рублей. В отличие от прочих банков Сбербанк интересуется источниками средств клиентов уже с середины 2015 года, о чем свидетельствуют их жалобы на портале «Банки.ру».
Читать далее

Метки: , , , , |

Что выгодней: купить квартиру или держать деньги на вкладе?

«РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

Николай Соколов, пользователь «ВКонтакте»:

Есть 600 тыс. руб. Сейчас они в банках под 10% и под 12%. Есть ли смысл вложиться в долевку (студию) за 900 тыс. руб. со сроком сдачи 6 месяцев — 1 год, чтобы сдавать ее в аренду (10 тыс. руб. в месяц). Или лучше пока подержать деньги на депозите?

Михаил Попов, основатель сервиса по учету финансов EasyFinance.ru:

Депозит за год принесет до 72 тыс. руб. Учитывая, что в России работает система страхования вкладов, это полностью безрисковый вариант. Если рассмотреть возможность инвестиций в строительство, то доход от аренды за год с момента инвестиции составит максимум 36 тыс. руб., то есть всего 6% годовых (мы считали исходя из предположения, что доход будет получен в пропорции своей доле 60%, а квартиру можно будет начать сдавать через 6 месяцев).

Не стоит забывать о расходах и рисках при сдаче жилья в наем. Кроме того, не ясна цена квартиры после ввода в эксплуатацию — вырастет ли рост стоимость самой квартиры относительно момента приобретения доли в ней. В настоящий момент рынок недвижимости продолжает падать и в течение года просядет еще больше. Также растут риски замораживания строительного проекта в связи с нехваткой финансирования, с банкротством застройщика, что также повышает риски такой инвестиции. Поэтому стоит отложить классические инвестиции в недвижимость до достижения рынком жилья дна, которое характеризуется резким сокращением ввода в эксплуатацию новых площадей и банкротством ряда крупных застройщиков.

Источник.

Метки: , , , , , , , |

Безработный юрист о том, как прожить на 10 тысяч в месяц.

Петербуржец Алексей Полевой считает, что дохода 10 тысяч рублей в месяц жителю мегаполиса более чем достаточно.

В феврале АиФ.ru писал о чиновнике из Ленинградской области Виталии Овлаховском, пытавшемся питаться на сумму МРОТа, который составляет 7800 рублей. Задача оказалась невыполнимой: на 20-й день эксперимента купить еду было уже не на что. Петербургский юрист Алексей Полевой, который больше года назад стал безработным, уверен: он, в отличие от чиновника, на такие деньги спокойно смог бы вкусно и сбалансированно питаться целых четыре месяца! Алексей уверяет: даже в условиях постоянного роста цен он тратит на продукты в среднем 2000 рублей в месяц, а для того, чтобы жить припеваючи — не отказывать себе в еде, платить за квартиру и коммунальные услуги, ходить в музеи и театры, посещать фитнес-центр и покупать себе всё необходимое, бывшему юристу требуется всего лишь десять тысяч рублей в месяц. Алексей Полевой поделился с АиФ.ru своими способами экономии.

«Не до собеседований»

47-летний петербуржец Алексей Полевой, юрист по образованию, долгое время работал судебным приставом, а потом перешёл на должность гида в турфирму: такая профессия позволяла ездить по миру, а Алексей очень любит путешествовать. В январе прошлого года турфирма, в которой трудился Полевой, развалилась, и мужчина остался без работы. Он понимал — устраиваться в очередную турфирму в сложившейся ситуации ненадёжно, а юристом Алексея никуда не возьмут, ведь стаж работы по специальности был уже потерян. К тому же навалились проблемы: родная тётя серьёзно заболела, а бабушка, которой исполнился 101 год, уже не могла обслуживать себя сама — за ней требовался уход. «Началась настоящая чёрная полоса, — сетует Полевой. — В общем, не до собеседований!»
Читать далее

Метки: , , , , |

Два подхода к финансовому планированию

Чаще всего в курсах по финансовому планированию предлагается только один подход. Тот, который больше нравится автору. Но на самом деле основных подходов – два, и они полностью противоположны друг другу, хотя и ведут, в итоге, к одинаковому результату.

Любой план – это последовательность шагов, которые приводят от текущего состояния к реализации целей. Подход сверху вниз концентрируется на результатах: мы определяем долгосрочные цели, а затем думаем, как их достичь. Подход снизу вверх фокусируется на быстром улучшении текущей финансовой ситуации: нечего мечтать о яхтах и виллах, пока не наведен порядок.

Конечный результат обоих подходов – одинаковый. Плюсы и минусы каждого метода лежат больше в области психологии, чем в области денег.

Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) – священная корова финансовых консультантов. И типичный пример планирования сверху вниз. Технически ЛФП представляет из себя документ, подробно описывающий шаги для достижения финансовых целей на годы вперед.
Как составляется ЛФП?

Сначала мы определяем финансовые цели. Цели должны быть долгосрочными и крупными. Дело в том, что на длительных сроках инфляция увеличит стоимость этих целей в разы, если не на порядок. А значит, промедление смерти подобно. Не начнете реализовывать цели сейчас, завтра может оказаться уже поздно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Михаил Попов в программе «Безумно интересно» на канале «Про Бизнес ТВ».

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, в программе «Безумно интересно» на канале «Про Бизнес ТВ».

Тема: Как легко управлять личными финансами онлайн, как сократить расходы и скопить миллион, и как приучить детей правильно тратить деньги!

Ведущая: Карина Май


Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

«Колесо жизни» кардинально изменит Вашу жизнь.

Вы что-то хотите изменить в своей жизни, а может быть и кардинально изменить свою жизнь? Методика «Колесо жизни» поможет вам в этом.

Это упражнение нужно делать минимум один раз в месяц, чтобы видеть, на чем Вы едете по своему жизненному пути.

Жизнь любого человека складывается из различных аспектов: финансы, здоровье, любовь, отдых и т.д. Очень важно стараться соблюдать баланс во всех направлениях. Иначе за вас это сделает сама Жизнь.

Много работали – заболеете и получите вынужденный отпуск, не следите за здоровьем – рано или поздно придется обратиться за помощью к медикам.

Что касается самого упражнения, то оно довольно известно, но лично Вы, читатель, когда его делали в последний раз? И делаете ли Вы его ежемесячно?

Давайте еще раз вместе вспомним, как выполнять это упражнение:

Возьмите лист бумаги и перерисуйте на него колесо с картинки к этому посту. Теперь оцените свои успехи в каждой сфере по шкале от 1 до 10. А потом соедините отметки ваших успехов линией по кругу.

В результате получите свое персональное Колесо Жизни, а вместе с ним и понимание, чему лично вам нужно уделить больше внимания, а на что – меньше. В каких областях у вас дисбаланс.

Кстати, не отчаивайтесь, если у вас ни в одной шкале нет оценки в 10 баллов. Обычно оценка 10 – это признак того, что вскоре человека ждет в этой сфере качественно новые перемены, переоценка ценностей.

Если вы никогда в жизни не создавали колесо жизни, то считайте, что вы только что нашли клад, который можно будет использовать постоянно!
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Помогают ли доходные карты копить деньги?

Корреспонденты АиФ.ru полгода пользовались доходными картами разных банков. Что из этого вышло — в нашем материале.

Полгода назад корреспонденты АиФ.ru оформили в трех разных банках доходные карты. От обычных дебетовых карт этот финансовый продукт отличается тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов банковских депозитов, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги и снимать наличные без потери накопленных процентов.

Рассказываем, какие карты мы выбрали и что из этого получилось.

1. Банк Хоум Кредит, карта «Хорошие новости»

Елена Трегубова, редактор направления «Экономика»

Решила оформить карту «Хорошие новости» банка Хоум кредит, потому что отделение этой финансовой организации находится рядом с моим домом. Шаговая доступность отделения от дома или редакции была принципиальным вопросом при выборе. Для меня важно, чтобы я могла в любой момент пополнить счет, снять деньги или получить справку для визы.

Теперь об условиях. При наличии на карте суммы более 10 тысяч рублей — обслуживание бесплатное. Если денег меньше, то придется платить по 59 рублей в месяц. 59 рублей в месяц стоит услуга SMS-уведомлений, вне зависимости от остатка на карте.

Оформляется карта примерно две недели. Забирать ее нужно в отделении, где подавались документы, извещение о готовности приходит в виде SMS-сообщения.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как не стать неудачником в мире инвестиций. Часть 1.

Частным инвесторам доступно море возможностей для вкладывания средств. Только в России Сергей Спирин, например, насчитал около полусотни различных инвестиционных инструментов. При выходе на зарубежные просторы количество инструментов увеличивается на порядок, а то и на несколько порядков. При этом, все инструменты легальны, имеют юридическую защиту интересов инвесторов (где-то больше, где-то меньше). Но нет! Наивным инвесторам подавай экзотику! Все никак не могут успокоиться и понять, что “Священного Грааля” в мире инвестиций нет. А результатом этих исканий являются лишь вложения в сомнительные авантюры, чреватые частичной или полной потерей денег.

Рассмотрим самые популярные способы вложений, маскирующиеся под инвестиционные инструменты.

ПАММ-счета

ПАММ-счёт (от англ. Percent Allocation Management Module, PAMM — модуль управления процентным распределением) — специфичный механизм функционирования торгового счёта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счёте в доверительное управление выбранному доверенному управляющему для проведения операций на финансовых рынках.

ПАММ-счета стали невероятно популярны после кризиса 2008-го года. Судя по определению, ПАММ-счет выглядит, как некий класс инвестиционных инструментов, но на самом деле является просто торговой маркой продукта от форекс-конторы “Альпари”.

По своей сути, если верить всему, что пишут о ПАММ-счетах форекс-конторы, ПАММ-счет является формой доверительного управления. Эта деятельность без соответствующей лицензии в России, да и во многих других странах, запрещена. Поэтому в официальных договорах схема маскируется. Например, предмет официального договора с “Телетрейд” заключается в предоставлении пароля к личному кабинету. “Договор о передаче пароля” – это новое слово в юриспруденции…
Читать далее

Метки: , , , , , |

8 неправомерных действий работодателей

Ситуация № 1. Работодатель дает сотрудникам дополнительную нагрузку, ссылаясь на кризис или сокращение штата.

Если под увеличением нагрузки подразумевается дополнительный объём работы, не указанный в трудовом договоре или выходящий за рамки должностных обязанностей сотрудника, то он может быть произведен только с согласия работника и за дополнительную оплату. Об этом прямо говорится в ст. 60.2 Трудового Кодекса РФ. Само по себе сокращение штата не даёт безусловного права на возложение дополнительных обязанностей на подчиненного в одностороннем порядке.

Если сотрудник не против увеличения нагрузки, то даёт письменное согласие на это. В противном случае человек может смело отказать работодателю. Если руководитель всё-таки возложит какие-то дополнительные функции на работника, тот в свою очередь имеет право написать жалобу в инспекцию труда или профсоюз.

Когда речь идет о требовании руководителя выполнять работу в пределах трудового договора, то формально закон нарушаться не будет. Кроме того, само увеличение объёма в этом случае доказать будет трудно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Законы в сфере недвижимости: новации-2016

С начала года вступили в силу сразу несколько федеральных законов, регулирующих вопросы приобретения, продажи и владения недвижимостью. Напомним о тех из них, которые в той или иной степени окажут влияние на жизнь большинства россиян.

аконодательные новации в этом году порадуют одиноких пенсионеров, инвалидов и семьи с детьми. Для всех остальных – повышение пени за неоплату услуг ЖКХ, сборов на капремонт и налогов с продажи недвижимости.

ПЯТЬ ВМЕСТО ТРЕХ

Как мы уже писали, с 1 января 2016 года начал действовать федеральный закон ФЗ-382, внесший поправки в Налоговый кодекс РФ. Новации существенно меняют порядок уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с продажи любой недвижимости – квартиры, дома, дачи, земельного участка, гаража.

Напомним вкратце: новые правила увеличивают срок владения имуществом, после которого доходы от его реализации не облагаются налогом, с трех лет до пяти. Исключение делается только для продавцов унаследованного и впервые приватизированного имущества, а также жилья, перешедшего владельцам по договору пожизненного содержания с иждивением. Во всех этих случаях срок владения недвижимостью для освобождения от налога по-прежнему будет составлять три года.
Читать далее

Метки: , , , , |

Новые инструкции по сервису EasyFinance.ru для предпринимателей

Новые инструкции по сервису EasyFinance.ru для предпринимателей:

1. Курс «Капитан Бизнес Финансов».

2. Как вести бюджет фирмы.

3. Инструкция по учёту финансов для предприятий и фирм.

Если Вы нашли неточности в инструкции или у Вас возникли вопросы, обращайтесь в техподдержку support@easyfinance.ru

Читать далее

Метки: , , , , |

Шаг 7. Финансовая навигация, или куда плыть дальше?

С третьего месяца у Вас начинает точно работать панель финансовых тахометров на странице «ИНФО».

Видео. Панель тахометров на странице «Инфо».

Это уникальная функция EasyFinance.ru, поскольку мы анализируем проблемные зоны Ваших финансов и даём рекомендации (просто наведите указатель мышки на тахометр).

Помните, мы обещали, что EasyFinance.ru будет Вашим личным финансовым помощником? Выполняем:) (кстати, уже третий месяц).

Тахометры представлены пятью виджетами:

Видео. Виджеты тахометров.

Финансовое состояние – главный показатель, который выдаёт итоговый результат по всем областям финансов Вашей фирмы.

Деньги – показывает, достаточно ли у Вас денег для стабильного будущего Вашего предприятия.

Бюджет – показывает, насколько точно Вы соблюдаете Бюджет, какая у Вас финансовая дисциплина в достижении целей.
Читать далее

Метки: , , , |

Шаг 6. Почему без целей всё бесполезно, или как добиться финансовой эффективности своей компании?

Вот Вам один факт про цели: 3% выпускников Гарварда, которые ещё со студенческих лет записывали все свои цели в жизни (краткосрочные и долгосрочные), через 20 лет оказались богаче оставшихся 97% однокурсников вместе взятых.

Как правило, бизнес создаётся для достижения в том числе и личных целей.

Цели в EasyFinance.ru можно добавить на странице «ИНФО» либо в разделе «ФИНЦЕЛИ» на вкладке «ПЛАН».

Видео. Как добавить финансовую цель.

Цели бывают двух типов: «Накопить» и «Выплатить».

Накопить можно на бизнес цели (офисная недвижимость, мебель, оборудование и прочее) и на личные цели (автомобиль, недвижимость, образование детей и многое другое).

Выплатить можно долги по кредиту, ипотеке, кредитной карте, займу.

В целях «Накопить» Вы можете указать несколько счетов, на которых будет идти накопление на цель.
Читать далее

Метки: , |

Шаг 5. Вечный дефицит бюджета, или как разорвать порочный круг?

Если Вы используете только часть функционала, то это малоэффективное занятие.

Сегодня мы расскажем о ключевом моменте в управлении личными финансами.

ВАЖНО! 90% предприятий малого бизнеса закрывается в первый год работы. Основная причина – неумение построить прибыльный бизнес.

Если Вы хотите действительно построить эффективный бизнес и обезопасить Вашу фирму от финансовых проблем, то важно начать делать прибыль как можно раньше. Как попасть в 10% счастливчиков?

Прежде всего, нужно обеспечить разницу между доходами и расходами. В этом Вам поможет функция «БЮДЖЕТ» сервиса EasyFinance.ru.

При регистрации, исходя из заявленного Вами дохода, Вам был создан автоматически первый бюджет.
Читать далее

Метки: , , , |

Настоящая инфляция: как и на чем экономит средний класс

54% россиян теперь могут себе позволить купить только еду и предметы первой необходимости. Для среднего класса жизнь по докризисным привычкам подорожала на треть. РБК изучил, как изменилась реальная потребительская корзина

В 2015 году цены, по данным Росстата, выросли на 12,9%, а годом раньше — на 11,4%. Выше 12,9%, зафиксированных официальной статистикой в прошлом году, инфляция с 2003 года поднималась лишь однажды — в 2008 году (тогда она составила 13,3%). При этом доходы людей снижаются. Фактические зарплаты падают второй год: в ноябре 2015 года россияне получали только 91% от того, что годом раньше. Средний по стране реальный располагаемый доход — 30 699 руб., или $394,7 по курсу на 17 января 2016 года.

Официальная бедность стремительно растет: доходы ниже прожиточного минимума, по данным Росстата, получают 20,3 млн человек (14,1%) — это 13 городов размером с Новосибирск, или 24,5 Краснодара. Размер прожиточного минимума — 9673 руб. Больше бедных — и в количественном, и в процентном выражении — в России в последний раз было в 2006 году. Даже в 2008 и 2009 годах цифры были ниже сегодняшних.

Если спросить людей, на что им хватает денег, больше половины (54%) ответят, что они могут себе позволить покупать лишь еду или предметы первой необходимости. Годом раньше таких было 48%. Доля обеспеченных — тех, кто может себе позволить купить как минимум новый автомобиль, — теперь только 13% (еще в 2013 году таких было 18%), свидетельствует исследование Финансового университета.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Зачем нужны центральные банки?

В последние два года Банк России стал по-настоящему популярным учреждением. Его критикуют. Им восхищаются. Его ненавидят. Возле его здания устраивают пикеты. А зачем вообще государствам нужны центральные банки и как менялись их задачи по мере развития экономики?

ЦБ: полтора века на финансовом рынке

Активная научная и общественная дискуссия о роли центральных банков в обеспечении макроэкономической стабильности и экономическом развитии продолжается уже более ста лет. Мировой финансовый кризис 2007–2009 годов подтвердил актуальность этого вопроса, создав предпосылки для осуществляемых в настоящее время глубоких реформ в механизме функционирования центральных банков. Он ярко продемонстрировал, что сложность взаимосвязей в современной экономике требует от центральных банков существенно большей вовлеченности не только в монетарные, но и в другие аспекты экономической политики. Среди важных вопросов, требующих пристального внимания органов денежно-кредитного регулирования, в настоящее время выделяют стабильность финансовых рынков и степень ответственности монетарных властей за экономический рост.

Мы проанализировали цели и инструменты центральных банков, ключевые этапы их эволюции, а также трансформацию, которая происходит в этой области в наши дни. Как показал анализ, проведенный на достаточно длительном временном горизонте – более 150 лет, на протяжении которых в том или ином виде существовали центральные банки, в число их стратегических, то есть основных долгосрочных целей входят:

- стабильность национальной денежной единицы, которая в данном случае понимается и как устойчивость валюты внутри страны (то есть предполагает низкую инфляцию), и как ее стабильность во внешних платежах (то есть предполагает устойчивый обменный курс);

- стабильность финансовой системы, понимаемая как отсутствие масштабных банковских кризисов и способность финансовой системы обеспечивать проведение платежей в экономике;

- Несмотря на то что в наши дни чаще всего все эти цели явно или неявно ставятся перед монетарными властями, исторически их состав и приоритетность менялись.
Читать далее

Метки: , , , |

Четыре ловушки, которые мешают получить больше.

Порой единственное препятствие на пути к финансовому процветанию — это наши собственные мысли. Разбираемся, в чём проблема, и учимся давать отпор ложным и навязанным извне установкам.

Очень часто нам попадается на глаза информация о том, как изменились в цене акции той или иной компании и как выросли в связи с этим доходы её акционеров. Стоп, а что не даёт нам самим покупать ценные бумаги и увеличивать таким образом свой доход? Всему виной четыре ментальные ловушки, которые мешают начать зарабатывать.

Ловушка 1. На фондовом рынке люди теряют деньги

Если хорошо разобраться, не всё так однозначно. На финансовых рынках существуют две основные модели поведения: спекуляции и инвестиции. Спекулянты пытаются заработать на сиюминутных изменениях цен акций, тем самым подвергая себя повышенному и зачастую неоправданному риску. В то же время при правильном управлении капиталом этот способ даёт хороший финансовый результат.

Инвесторы склонны вкладывать деньги в стабильно развивающиеся компании, доход в таком случае зачастую имеет долгосрочный характер. Как правило, инвесторы в первую очередь ориентируются на получение дивидендов, которые компания платит вкладчикам из чистой прибыли, а уже потом на ценовую разницу.

Дивиденды — часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством и видом акций или долей, находящихся в их владении.

Это не значит, что инвестирование абсолютно безопасно, определённая доля риска остаётся всегда. Законы экономики никто не отменял: чем выше риск, тем выше доходность. При правильном управлении капиталом инвестирование в акции — хороший инструмент для увеличения сбережений.
Читать далее

Метки: , , , , |

Всё, что нужно знать о ценах на нефть

Почему упали цены на нефть, что будет дальше и как это скажется на мировой экономике. Нефть достигла нового минимума — менее $31 за баррель, — и может продолжить падение, усложняя жизнь производителям в России, США и на Ближнем Востоке. Нынешний спад цен на нефть — худший с 1970 года: цена на нефть марки Brent уже рухнула со $115 за баррель летом 2014 года до 13-летнего минимума.

Спад взбаламутил мировые финансовые рынки и встревожил экспортеров. Для многих жителей развитых стран дешевая нефть воспринимается как благо, но последствия становятся все заметнее. Кто окажется в победителях и в проигравших, если цены останутся низкими?

Почему они вообще упали?

Долгосрочное снижение цен на нефть определяется в первую очередь повышением предложения — добыча сланцевого газа стала массово привлекать инвестиции, что повлекло рост производства в США.

В прошлом месяце члены нефтяного картеля ОПЕК не сумели прийти к согласию по поводу новых ограничений уровня производства — это означает, что экспортеры все еще не уверены, как справиться с низкими ценами. Тем временем спрос на нефть тоже пошатнулся — Китай, вторая по величине экономика мира, переходит от энергоемкого промышленного роста к иной модели развития, более ориентированной на потребление. При этом развивающиеся рынки демонстрируют признаки слабости, позволяя предположить, что спрос на нефть станет еще ниже.
Читать далее

Метки: , , , , |

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, в передаче «Своя правда» Русской Службы Новостей.

«Как Вы готовитесь к худшему сценарию?» Эфир от 14.01.16

Прослушать.

Ведущий – Сергей Королёв.

Эксперты:

- Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru.

- Павел Лебедев, руководитель направления исследований портала superjob.ru

- Людмила Болдарева, бизнес-психолог и предприниматель.

Метки: , , , , , , |

Как россиянам преодолеть финансовые трудности?

«АиФ» собрал антикризисные советы ­экспертов.

Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН:

— Чтобы выжить в кризис, нужно инвестировать: в детей, в свои умения и здоровье. Больше умений — больше доход, богаче выбор; лучше здоровье — меньше издержек. Мы все — товары на рынке труда. А в кризис необходимо быть качественным товаром, потому что всё меньше бесплатной медицины, образования, соцобеспечения и страхования.

* Реальные зарплаты граждан в октябре, по данным Росстата, упали на 10,9% по сравнению с октябрём 2014 г. А инфляция в том же месяце достигла 15,6%.

Дача и подсобное хозяйство

- Выращивайте больше овощей и фруктов — из кризисов россияне всегда выбирались огородами.

- Если есть возможность, разводите птицу и скот.
Читать далее

Метки: , , , , |

Лучшие статьи декабря 2015 года.

1. 10 сервисов, которые помогут предпринимателям-трудоголикам сберечь здоровье.

2. Как грамотно инвестировать в валюте.

3. Что такое личный финансовый план (ЛФП).

4. Как воспитать ребёнка предпринимателем.

5. Как не переплачивать за бытовую технику.

6. Десять Ваших неоспоримых прав в магазине.

7. Пять советов по приручению времени.

8. Десять причин, по которым люди сорят деньгами.

9. Шесть способов легального обмана покупателей.

10. Как не переплачивать за бытовую технику.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что посмотреть на выходных: 21 фильм о Уолл-стрит

Не только для трейдеров: от нестареющей классики до философских драм.

1. Аферист (Rogue Trader, 1999)

В двух словах: Британская версия «Уолл-стрит» в ускоренном темпе.

Сюжет: Основываясь на реальных событиях из жизни трейдера банка Бэрингз Ника Лисона, Эван МакГрегор сумел на удивление достоверно изобразить британского вундеркинда — вплоть до его пристрастия к фруктовым конфетам. Хотя «Аферист» не преуспел в прокате, он вполне способен развлечь искушенного зрителя.

2. Поменяться местами (Trading Places, 1983)

В двух словах: Нет фильма о Уолл-стрит смешнее этого.

Сюжет: Таланты Эдди Мерфи и Дэна Эйкройда в лучшем виде раскрываются в истории Джона Лэндиса о том, как на Уолл-стрит падение одного человека может обернуться благословением для другого. Видеть, как Мерфи остроумно рассуждает о фьючерсах и рынках — чертовски весело.

3. Варвары у ворот (Barbarians At The Gate, 1993)

В двух словах: Еще один классический фильм (по мотивам отличной книги).

Сюжет: Документальная история о финансируемом выкупе RJR Nabisco.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как изменится жизнь частного инвестора в 2016-м.

Большая часть изменений 2016 года касается налогов: россиян ждет 13-процентный налог по иностранным счетам, НДФЛ за превышение ставки в 16% по вкладам и новая формула расчета налога на продажу недвижимости. Среди хороших новостей — возможность купить инвестиционные паи через индивидуальный инвестсчет (ИИС) и разрешение получать доход от доверительного управления на счет за границей.

Налогообложение вкладов

С 1 января вклады со ставкой выше 16% годовых будут облагаться подоходным налогом (НДФЛ) в 13%. Сейчас под налогообложение подпадают депозиты с доходностью выше 18,25%.

Вероятность того, что по вашему вкладу придется платить НДФЛ, ничтожно мала: ставку выше 14% по годовому депозиту в рублях сегодня не предоставляет ни один банк, а на 2016 год эксперты прогнозируют снижение ставок.

Налоги при покупке жилья

- Продажа недвижимости физическим лицом не будет облагаться налогом, если объект находился в собственности пять и более лет. Ранее этот срок составлял три года.

- Будут сравнивать кадастровую стоимость квартиры и сумму в договоре продажи. НДС будут рассчитывать, исходя из большей.

Кос­нет­ся это толь­ко квар­тир, при­об­ре­тен­ных после 1 ян­ва­ря 2016 года. При этом тем, кому жилье до­ста­лось в ре­зуль­та­те при­ва­ти­за­ции, в на­след­ство или по до­го­во­ру да­ре­ния от род­ствен­ни­ков, вол­но­вать­ся не стоит — для них срок оста­нет­ся преж­ним.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 Ваших неоспоримых прав в магазине.

1. Вы имеете право не сдавать свои вещи в камеру хранения.

Вне зависимости от их размеров и содержимого. Единственное, что в данном случае может рекомендовать администрация – бесплатно упаковать личные вещи посетителей в вакуумный пакет.

2. Вы имеете право на сохранность вещей, сданных в камеру хранения.

Игнорируйте «предупреждающие» плакаты. Ключ от камеры хранения сумок – это подтверждение заключения договора хранения. А все записочки, начинающиеся словами «администрация не несет ответственности ….», противоречат Гражданскому Кодексу РФ (п. 3 ст. 891: «Если хранение осуществляется безвозмездно, хранитель обязан заботиться о принятой на хранение вещи не менее, чем о своих вещах»; ответственность за утерю, соответственно, наступает в соответствии со ст. ст. 901, 401 ГК РФ).

3. Вы имеете право не платить за вещь, испорченную в магазине.

Безусловно, это не повод перебить всю стеклотару и с довольным лицом победителя и человека, сведущего в своих правах устремиться крушить следующий магазин. Но если вы подскользнулись на мокром полу или не заметили в проходе коробок, которых там быть не должно, и что-то неумышленно повредили, не платите за это. Администрация магазина может добиться от Вас взыскания денег только через суд.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру. Четвертая серия

В прошлых сериях Юлия ОРЛОВА узнавала о возможностях индивидуального инвестиционного счета, открыла его, а также искала интересные и доходные ценные бумаги. Теперь она начала их покупать в расчете на новогоднее ралли.

Я ставлю на рост

Новогоднее ралли — это рост котировок, обычно наблюдается под конец года начиная с середины ноября. Называют много причин этого явления, но мне достаточно одной: акции растут в результате работы управляющих по «украшения портфелей» (зачастую рэнкинги по управлению средствами составляются год к году).

Но из каждого правила есть исключение, и под Новый год появляются различные оценки и прогнозы из серии «быть или не быть» росту акций.

Начинаю выбирать из так называемых голубых фишек, высоколиквидных (легко купить и продать, цена изменяется, как правило, в диапазоне не более нескольких процентов в день) акций крупных компаний и бумаг компаний второго и третьего эшелона (сделки совершаются нечасто и на небольшой объем, цена скачет на десятки процентов).

Акций «голубых фишек» на Московской бирже всего 16 (15 компаний).

Одна из самых любимых западными инвесторами (судя по составу портфелей фондов, которые раскрывают свои данные) и понятных (причины изменения котировок легко объяснить) бумаг – акции Сбербанка. Но цена! Уже выше 100 рублей за акцию, а столько было только в январе прошлого года. Жду лучшего момента.

В торговой системе постоянно всплывает рекомендация от брокера – купить акции ГМК «Норильский никель» на 20% от счета, потенциал роста – 10%. Решаю с этого и начать, заодно и проверить качество работы аналитиков «Финама» (это их рекомендация). Дополнительный аргумент в пользу покупки – прогноз Goldman Sachs (GS): стоимость акций вырастет до 15 тыс. 357,13 рубля (целевая цена, здесь и далее прогнозы взяты с Investfunds).
Читать далее

Метки: , , , , |

Как грамотно инвестировать в валюте.

Покупка долларов и евро не спасет от рублевой инфляции. Сергей Наумов о том, почему так происходит и как инвестировать в валюте, чтобы год за годом увеличивать свой доход.

В различных источниках часто можно встретить совет о том, что, если у вас есть свободные деньги, лучше всего купить на них доллары или евро. Причем иногда даже советуют держать их в банковской ячейке. Однако просто хранить деньги в валюте – это плохая идея.

Помните об инфляции

Для начала предлагаю взглянуть, что происходило с курсом доллара и евро за последние 17 лет. С января 1999 года по 31 октября 2015 года средний рост курса доллара по отношению к рублю составил 6,95% в год. У евро этот показатель за тот же период был на уровне 6,54% в год. Однако, если рассчитать реальную доходность вложений в валюту (из указанной выше доходности вычесть инфляцию), результат будет неутешительным.

За рассматриваемый период инфляция в России составила 12,66% в год. Таким образом, если бы инвестор купил валюту в 1999 году и просто хранил ее, каждый год из-за роста рублевых цен его вложения фактически уменьшались бы примерно на 6%. То есть, покупка и хранение валюты сделали бы инвестора беднее, а не богаче.

Безусловно, в современной истории России уже несколько раз случался резкий рост курса валюты по отношению к рублю (достаточно вспомнить прошедший 2014 год). И для того, чтобы уменьшить влияние таких неожиданных колебаний курсов на ваше финансовое состояние, распределение накоплений по разным валютам является разумным решением. Но в долгосрочном плане вкладывать средства в доллары или евро – это заведомо обрекать себя на убытки. Нужно не просто покупать валюту и хранить ее, а инвестировать.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что такое личный финансовый план (ЛФП)?

В данной статье мы подробно разберем, какой ЛФП выбрать в зависимости от типа инвестора, целей и жизненных ситуаций. Все эти знания помогут не только научиться делать тот или иной ЛФП самостоятельно, но и ориентироваться на рынке финансовых услуг, сравнивать стоимость этих самых услуг и принимать верные решения.

Целевой финансовый план

Начнем с целевого плана, так как многие ошибочно полагают, что ЛФП это и есть расчет определенной цели. ЛФП в широком смысле помогает решить целый комплекс задач, однако целевой план, действительно, нужен для того, чтобы просчитать одну конкретную цель. Независимо от стоимости финансовой цели и ее срока (будь то отпуск всей семьей в текущем году или образование за рубежом для ребенка через 10 лет) используются одинаковые формулы и методы, разница лишь в том, что, чем проще и ближе цель, тем проще будут расчеты.

Целевой ЛФП на одну или несколько финансовых целей позволяет, в первую очередь, конвертировать мечту в цель (в отличие от мечты цель имеет конкретную стоимость и срок), определить будущую стоимость цели с учетом инфляции, проверить ее достижимость и адекватность по отношению к текущей финансовой ситуации инвестора и наметить конкретный план действий. Начнем по порядку.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 причин, по которым люди сорят деньгами.

1. ЖЕЛАНИЕ ДЕРЖАТЬ МАРКУ.

Многие люди полагают, что они должны соответствовать определенному стандарту (который принят в их доме/районе/месте работы или обучения и т.п.) Известная многим фраза: “А я что хуже?…” Но, вся правда состоит в том, что ваше окружение (соеседи, сослуживцы) думают точно также по отношению к вам.

2. ПЛАЧУ ЗА ВСЕХ.

Многие люди тратят слишком большие деньги на обед с друзьями или на шопинг с девушками и тому подобное от того, что они и мысли не допускают о том, что не в состоянии себе позволить расплатиться за всех. Если ваши друзья уйдут от вас, когда вы не сможете оплатить им обед, то настоящие ли это друзья?

3. ТРАТИТЬ ЗАРАНЕЕ.

Очень часто люди тратят деньги, которые еще не получили. А в итоге их не получают или получают намного позже, либо им поступает меньшая сумма.
Читать далее

Метки: , , , |

Экономим на аксессуарах и расходных материалах.

Картридж для принтера

Заправка картриджа, особенно многократная, не лучший вариант: велик риск появления пятен и полос на бумажных отпечатках. Приобретайте оригинальные комплектующие в сборе, либо изделия сторонних производителей. Ну а если вы много печатаете на струйном принтере, то целесообразно обзавестись системой непрерывной подачи чернил (СНПЧ), в которой ёмкости располагаются рядом с принтером, а красители из них подаются в устройство по трубкам. При использовании такой системы стоимость отпечатка снижается в разы.

Кабель HDMI для соединения ТВ и плеера

Если не ставится задача передать от плеера на AV-ресивер картинку HD-формата в 3D да еще с многоканальным звуком, а длина кабеля от плеера (приставки, ноутбука, спутникового ресивера) до телевизора не превышает 3 метров, то подойдет самый обычный провод стандарта V1.3 стоимостью 200-400р за метровый образец. Аналогичный по своим функциональным качествам кабель, только с красивыми разъёмами и в нарядной коробке в супермаркете электроники вряд ли будет стоить дешевле 1000р.
Для передачи без потерь картинки 3D и многоканального звука DolbyTrueHD / DTS-HD требуется более современный кабель стандарта V1.4 – и чаще всего они дороже тысячи рублей за метровый образец. Если вам также требуется обеспечить доступ устройств к Интернету через HDMI, то ищите кабель с маркировкой Ethernet. Разумеется, такую функцию должно поддерживать ваше оборудование.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Налоговый кодекс станет мягче к индивидуальным инвестиционным счетам

Название картинки

Комитет Госдумы по финансовому рынку в понедельник одобрил законопроект, касающийся регулирования рынка индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Поправки уточняют налогообложение операций с ИИС в том числе при торговле паями паевых фондов. Впрочем, управляющие компании ожидают от законодателей разрешения покупать в рамках ИИС паи собственных ПИФов, что, по их мнению, существенно увеличит объем рынка.

О вчерашнем одобрении комитетом Госдумы по финансовому рынку поправок к Налоговому кодексу, касающихся ИИС, сообщили источники «Ъ» в Госдуме. В первую очередь документ уточняет порядок расчета и уплаты налога на доход, полученный на ИИС. «Формулировка теперь яснее: общая сумма дохода за вычетом общей суммы убытков определяется нарастающим итогом за все время существования счета и облагается налогом только при его закрытии»,— пояснил председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка Алексей Тимофеев.

Кроме того, законопроект передает функции налогового агента от управляющей компании к брокеру в случае, если погашение паев ПИФов осуществляется через брокера. С одной стороны, это унифицирует процедуру налогообложения дохода от погашения паев и прочих ценных бумаг. «Крупные УК уже привыкли справляться с функцией налогового агента. Поэтому с точки зрения бизнес-практики мы, скорее всего, изменений не почувствуем. Но мелким и средним компаниям такое решение позволит серьезно минимизировать операционные издержки»,— отмечает гендиректор компании «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева. С другой стороны, законопроект сохранит налоговые преимущества ИИС в случае приобретения на него паев ПИФов. Ранее доход от погашения паев попадал на ИИС за вычетом налога — в отличие от дохода от продажи или погашения иных ценных бумаг. По словам президента Национальной лиги управляющих Дмитрия Александрова, законопроект позитивно повлияет на развитие института ИИС в рамках управляющих компаний.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В каких банках теперь хранить деньги?

Название картинки

С учётом того, что ЦБ ввёл ограничения в 78 банках на приём денег во вклады, плюс 151 банк сейчас ежедневно отчитывается перед ЦБ, ситуация в банковском секторе напряжённая. Важно не только правильно выбрать вклад, но и сам банк.

Как выбрать банк

Если у вас накопления в рублях, а сумма не превышает предела АСВ 1,4 миллиона, то часть можно спокойно разместить в банке, дающем максимальный процент (см. Banki.ru, Sravni.ru). Все накопления (даже если они меньше 1,4 миллиона) в один банк размещать не стоит, если только он не системно значимый (смотри ниже), так как при отзыве лицензии минимум на две недели ваши деньги будут заморожены. Но в системно значимых банках проценты по ставкам ниже, поэтому часть накоплений в рублях на сумму менее 1,4 миллиона вполне можно разместить под более высокий процент в более мелких банках.

Только сумму вклада подбирайте так, чтобы порог в 1,4 миллиона не был превышен даже после выплаты процентов по вкладу. Если же у вас сумма в валюте либо в рублях, но свыше 1,4 миллиона рублей (а вы не хотите её разбивать на несколько банков), то лучше всего выбирать банк из десятки системно значимых из списка ЦБ (Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», ФК «Открытие» и «Промсвязьбанк»). Дело в том, что если у банка отзовут лицензию, то валютный вклад вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Причём по закону с момента отзыва лицензии деньги выплачиваются не раньше чем через две недели (а курс может за две недели и более скакнуть не в вашу пользу).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как неправильно экономить?

Короткий ответ: концентрироваться на мелочах, упуская главное.

Длинный ответ.

Один из способов вести себя правильно – не вести себя неправильно. Если человек понимает, что не следует делать для достижения той или иной цели, у него намного больше шансов добиться желаемого с минимальными усилиями. Поэтому осознание возможных ошибок полезно, в том числе для улучшения ситуации с личными финансами. В интернете много подборок в стиле «20 финансовых ошибок, которые вы совершаете прямо сейчас», но они по большей части касаются тонкостей отношений с банками и магазинами в США или, в лучшем случае, на Западе в целом. Тем не менее, существуют универсальные проблемы и ошибки, свойственные всем людям, в том числе россиянам. Попробуем выделить и адаптировать для нашей реальности некоторые варианты неправильного поведения, собранные иностранными специалистами.

Вы тратите слишком много времени на поиск лучших условий

Планирование поездки в отпуск, выбор магазина при покупке дорогого товара или поиск подходящего предложения банка загоняет многих людей в бесконечный цикл «надо посмотреть, нет ли более выгодного предложения». Эта мысль становится навязчивой, на поиск варианта дополнительно сэкономить сто рублей уходят часы, а то и дни, а также килограммы нервных клеток. Однако, стоит помнить, что ваше время тоже чего-то стоит, и, возможно, есть смысл потратить его с большей пользой. Например, выполнить дополнительную работу и заработать намного больше, чем получится сэкономить.

Конечно, здоровый подход к снижению издержек необходим: надо пользоваться интернет-сервисами сравнения цен, почитать отзывы более опытных людей или соответствующий форум на banki.ru. Но убедившись, что найденные варианты уже невозможно радикально улучшить, стоит остановиться.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Лучшие статьи октября!

1. Что почитать двадцатилетнему о ведении бизнеса?

2. Почему не стоит хранить деньги в банке?

3. 16 советов, как сберечь деньги.

4. Сколько налогов мы платим на самом деле?

5. Почему большинство россиян будут нищими и как правильно инвестировать деньги, чтобы не оказаться в их числе?

6. Создание инвестиционного портфеля по целям. Практика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Убойная шпаргалка, как распоряжаться своими деньгами

Название картинки

Вот мой опыт (я на своей шкуре узнал, чего делать не следует, и немного о том, что делать надо). Я запустил успешный хедж-фонд. Главная вещь, которую я узнал (и которую буду повторять ниже): Уолл-стрит — это надувательство и мошенничество. Без исключений. Я был венчурным капиталистом и бизнес-ангелом. Но сейчас я уже не в этом бизнесе. За последние 15 лет я испробовал все возможные стратегии инвестирования. Я написал программу для автоматической торговли на бирже, и я преуспел в этом деле. Я написал несколько книг на основе своего опыта инвестирования.

Итак, начнем. Не стоит следовать всем моим советам. Это то, что делал я, и что срабатывает для меня.

1. Надо ли мне заниматься дейтрейдингом (операции с ценными бумагами в течение одного дня)?

Только если вы готовы взять все свои деньги, разорвать их на мелкие куски, испечь из них кексы и съесть их.

После этого вам станет плохо, и вы лишитесь всех своих денег, зато процесс будет весьма увлекательным. Это и есть дейтрейдинг.

2. Я тебе не верю. Многие люди зарабатывают дейтрейдингом себе на жизнь.

Я знаю двоих. Возможно, троих. Они занимались этим 24 часа в сутки на протяжение десятка лет и дольше. Так что, если у вас нет такого же количества времени. и вы не готовы потерять значительную часть своих сбережений, то забудьте про это.

И еще: если вы играете на бирже и теряете деньги, то это не похоже на работу. Когда вы устраиваетесь на работу, вы никогда не теряете деньги. Если вы две недели показывались в офисе, вам уже заплатят. Если вас уличат в сексуальных домогательствах на рабочем месте, вам все равно заплатят. Работодатель может вас уволить, но выплатит обещанные деньги. А фондовый рынок забирает ваши деньги. Порой вы теряете много денег. Редкий человек готов к такой жесткости, и это бьет по психике, именно это делает игру на бирже (лично для меня) еще менее привлекательным занятием.
Читать далее

Метки: , , , , |

Почему не стоит хранить деньги в банке

Название картинки

Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Читать далее

Метки: , , , , , |

16 советов, как сберечь деньги

Как сохранить деньги

1. Имейте как можно больше ликвидности, и в том числе в наличной форме. Кризис может ударить по вашему работодателю или по вашему бизнесу, лишив или существенно сократив ваш источник доходов. Немедленно примите меры к созданию/ увеличению личного финансового резерва (денег на черный день), и никакой размер здесь не будет слишком большим. В кризис лучше быть в деньгах.

2. Не форсируйте возврат кредитов. Все доходы в первую очередь направляйте на накопление.

3. Немедленно избавьтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублевые доходы. Прямо сейчас идите в банк и просите реструктуризацию кредита в рубли.

4. О, эта вечная головная боль: что делать с рублями? Государство не будет держать рубль, а попытается вместо этого держать инфляцию (хотя и это не получится). То есть валютный курс могут отдать на съедение спекулянтам. Пожертвуют курсом рубля, чтобы не тратить золотовалютные ресурсы. Хотя, и игры ЦБ на валютном рынке возможны, то есть курс рубля может двигаться и вниз, и вверх. Если хотите покупать валюту, то используйте старую добрую стратегию усреднения: разбейте сумму, которую вы выделяете на покупку, на несколько частей. Следите за курсом, покупайте на отскоках, но не реже установленного самим собой срока, например не реже раза в неделю. Помните о спрэде (разнице между банковскими курсами покупки и продажи).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как сэкономить на счетах за коммунальные услуги

Название картинки

- Отрегулировать батареи

Причина нерационального расхода тепла довольно часто связана с неправильной настройкой общедомовой системы отопления. Необходимо сбалансировать работу общедомовой системы отопления путём обращения в управляющую компанию либо установить терморегулятор на каждую батарею в квартире.

Однако установка оборудования должна осуществляться профессионалами, чтобы прибор не препятствовал свободному проходу жидкости через стояк, иначе у соседей начнётся настоящая зима. За счёт установки терморегулятора достигаются две цели: повышается комфортность нахождения в помещении и снижаются затраты на тепло.

- Загерметизировать окна и двери

Не меньше тепла уходит через окна, входную дверь, вентиляцию, швы между стеновыми панелями и в меньшей степени — через стены и потолки. Решить проблему утечки тепла через окна можно путём утепления конструкций. Это позволяет снизить потребление энергии на 15 %. Кроме заделки щелей, нелишней будет установка дополнительного стекла, которое создаёт воздушную прослойку, выступающую в роли теплоизолятора. Конечно, самое простое решение — установка современных пластиковых окон. Кстати, окно между комнатой и балконом также лучше заменить. Пол и стены можно утеплить с помощью каменной ваты.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Основные изменения в экономическом поведении граждан в 2015 году.

Россия 2015

Многим уже понятно, что данный кризис не является циклическим. Он системный. Но проблема в том, что никто не знает, как будет устроен мир после окончания кризиса. Налицо дефицит знания о том, что будет и даже о том, как должно быть. В чем будет заключаться новая модель экономики?

Да, есть описание с прогнозом развития, различными сценариями. И каждый из них может быть вполне логичен и реалистичен. На самом деле, по-иному и не может быть, потому что на то, какой сценарий в итоге будет реализован, влияет огромное число факторов.

Но можно точно сказать, что трансформация в экономике привела к тому, что изменения в нашем экономическом поведении стали уже заметными. На них и я и хотел остановиться. Вот некоторые из них:

1. Увеличилась склонность к сбережениям. Эти изменения продиктованы ожиданиями высокой инфляции, которые оправдывались весь 1 квартал 2015 года, а также другими рисками. Наступает понимание того, что в кризис лучше быть с некоторым запасом денежных средств, в наиболее ликвидном виде, то есть в наличном.

2. Уменьшился горизонт планирования. Горизонт уменьшился как для обычных граждан, нас с вами, так и для бизнеса и финансовых институтов. Конечно, общая стратегия развития есть в любом случае, долгосрочные планы (мысли, желания) есть в любом случае. Но, например, в ситуации с бизнесом под влиянием большого числа внешних факторов и обстоятельств приходится часто корректировать стратегию, менять планы. Обычным гражданам сложно планировать на длительную перспективу ввиду высокой изменчивости ситуации во времени.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Что делать тем, кто запутался в долгах?

Долги

О том, как решать проблемы с банками и теми, кто делает для них грязную работу по «вышибанию долгов», «АиФ» поговорил с Денисом Калугиным, основателем движения «Россия без долгов». Ему удалось самому отбиться от агрессивных коллекторов, после чего он начал помогать другим.

Если украли паспорт

«Год назад в кафе у меня из-под стола вытащили портфель со всеми документами», — рассказывает Денис. Он вызвал полицию, через неделю получил новый паспорт, а через месяц в квартире его родителей, где Денис был прописан, раздался звонок. Мужской голос интересовался, когда Калугин вернёт кредит. «Оказалось, что по моему украденному паспорту было оформлено 4 кредита в микро­финансовых организациях, которые выдают деньги под сумасшедшие проценты. Каждый заём был по 10 тысяч под 950% годовых — и к тому времени уже набежала задолженность около 100 тыс. руб.».

К коллекторам Калугин по­ехал с видеокамерой и диктофоном. «Один раз меня не впустили, второй раз вышвырнули, и только с третьей попытки, когда я приехал с журналистами, удалось получить копию кредитного договора. Выяснилось, что кредит по моему паспорту взял человек среднеазиатской внешности — он просто вклеил в него свою фотографию».
Читать далее

Метки: , , , , |

Создание инвестиционного портфеля по целям. Практика.

Я уже писал о необходимости увязывать структуру инвестиционного портфеля с личными финансовыми целями. Эта простая мысль почему-то вызывает отторжение у наивных инвесторов. Они верят в универсальную формулу богатства, которой не существует. Каждый движется к целям в своем темпе. И для каждого оптимальным будет индивидуальный инвестиционный портфель.

Общая схема создания инвестиционного портфеля такова: нужно составить портфель под каждую финансовую цель, а сумма этих портфелей и составит общий портфель инвестора. При таком подходе структура портфеля меняется даже из-за “мелочей”, например, из-за очередности реализации целей.

Всю теорию можно прочитать в предыдущей статье, а сегодня мы разберем простой наглядный пример того, как это работает.
Читать далее

Метки: , , , , |

Более 500 образовательных мероприятий по финансовой грамотности пройдут в рамках второй Всероссийской недели сбережений

Всероссийская неделя сбережений

EasyFinance.ru выступает инфо-партнёром «Всероссийской недели сбережений».

Масштабное событие – «Всероссийская неделя сбережений» – пройдет с 23 по 31 октября в 30 регионах России.

В мероприятиях Недели примут участие около 1,5 миллионов россиян. Помимо обширной программы очных мероприятий, гражданам будут предоставлены разнообразные возможности для получения знаний дистанционно. Неделя проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Откроет Неделю сбережений Всероссийский экзамен по финансовой грамотности. В нем примут участие представители профессионального и академического сообществ, журналисты, блогеры, известные деятели культуры и искусства, спортсмены и обычные граждане.

Образовательные мероприятия Недели включают в себя: лекции и семинары от ведущих экспертов; консультации специалистов на сайте Недели сбережений и на оффлайн-площадках; тренинги; семинары для родителей и игры по финансовой грамотности для детей; семинары-практикумы «Диагностика финансового здоровья» для женщин; открытые лекции в вузах и образовательных центрах; мастер-классы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Конференция: «Финансовый рынок России: взгляд в будущее»

Конференция

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, примет участие в конференции: «Финансовый рынок России: взгляд в будущее»

Дата: 27 октября 2015 года

Место проведения: Московская школа управления СКОЛКОВО, Московская область, Одинцовский район, дер. Сколково, ул. Новая, д.100.

В 2015 году исполняется 20 лет с момента старта торгов в РТС, за это время финансовый рынок в России несколько раз переживал взлеты и падения, менялось и развивалось регулирование, одни компании сменяли другие в роли лидеров. Неизменным остался дух предпринимательства, уникальная способность профессионалов видеть неочевидные и нестандартные вещи. Сохранилась инициативная проактивная позиция участников рынка, стремление найти новые направления развития, профессионализм в отстаивании позиции участников рынка.
Читать далее

Метки: , , , , |

Лучшие статьи за сентябрь 2015 года.

Лучшие статьи

1. ТОП-20 полезных сайтов на всех случаи жизни.

2. Я уже 200 дней не покупаю никаких новых вещей, и вот что я поняла…

3. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому!

4. Финансовая самооборона

Часть 1

Часть 2

5. Экономим деньги в кризис: 10 советов.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Сколько налогов мы платим на самом деле?

Налоги

1 октября истекает срок уплаты имущественного, земельного и транспортного налогов за 2014 год. Законопроекты о повышении подоходного налога уже готовы. «АиФ» попытался разобраться, сколько мы отдаём Родине, а она – нам.

Наши слабости – казне радости

О нашей «самой низкой» ставке подоходного налога (НДФЛ) мы постоянно слышим и читаем в СМИ. Нам, правда, «забывают» сообщить, что 13% – только верхушка ­айсберга. Из нашей официальной зарплаты высчитываются страховые взносы и НДФЛ. Только первый вычет в бюджет платит работодатель, а второй – работник. В итоге на руки мы получаем зарплату, которая теоретически могла быть на 47% (34% + 13%) больше. Кроме того, делая покупки, мы платим налог на добавленную стоимость (НДС – 18%), акцизы, ввозные пошлины – всё то, что бизнесмены закладывают в цену товара, перекладывая свою ношу на конечных потребителей.

«Без учёта страхового взноса человек, который много курит, пьёт и расходует много бензина, платит государству явно более 60%», – говорит Дмитрий Тихонов, доцент Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС. А с учётом взноса – даже более 90%. Если же сюда прибавить налоги на имущество, транспорт и землю, а также «коммуналку»… Ведь стоимость жилищно-коммунальных услуг, а это тоже своеобразный налог на воду, газ, тепло, в среднем по стране ежегодно увеличивается на 20-25%.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Во что лучше вкладывать деньги при стабильном доходе?

Инвестиции

Опытный инвестор обычно формирует портфель по следующим принципам:

1. 60% — в консервативные инструменты: валютные вклады, арендная недвижимость, доля в устойчивом бизнесе.

2. 30% — в умеренно-консервативные инструменты: акции компаний, займы. Сейчас популярны системы микрокредитования, которые выдают займы под 1–2% в день, и, соответственно, привлекают средства под 20–30% годовых, но можно нарваться и на мошенников.

3. 10% — в рисковые активы, которые могут потенциально принести х10–20 на вложенные инвестиции: стартапы, венчурные фонды.

При наличии капитала от $300 000 можно уже идти к профессиональным управляющим, с капиталом поменьше — попробовать выбирать инструменты самостоятельно. На старте лучше сделать много разных инвестиций в небольшом объеме.

Павел Черкашин
Читать далее

Метки: , , , |

Фальшивая благотворительность: признаки того, что деньги собираются не на благое дело.

Благотворительность

1. Человек, занимающийся сбором денег, отказывается делиться контактами самого соискателя помощи, а также передавать ему информацию. Стирает комментарии с вопросами.

2. Цепочка распространения информации превышает 2-3 людей. Нельзя проследить явную связь между человеком, просящим о помощи, и непосредственным ее получателем.

3. Проситель скрывает информацию о себе, на его странице очень мало персональных данных и фотографий. Его друзья неактивны или появились совсем недавно.

4. Страница, на которую ссылается пост о сборе денег, почти пустая или заполнена абсурдной информацией, фотографий практически нет или они некорректны.

5. Отчеты о поступлениях и тратах денег отсутствуют. Если это частный сбор денег, то мошенник никогда не благодарит людей, сделавших пожертвования, не оглашает их сумму.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как отличить «хорошего» брокера от «плохого»?

Как отличить хорошего брокера от плохого?

Алексей Вязовский, ведущий аналитик ФГ «Калита-Финанс»:

В России эталоном качественной работы для финансовых компаний являются крупные западные брокерские дома. Серьезные инвесторы выбирают именно их, и в первую очередь, из соображений надежности. Во многом данные предпочтения обусловлены психологическими причинами. Исторически, все западное (будь то джинсы, банк или брокер) кажется российским гражданам, прожившим десятки лет за «железным занавесом», более качественным, надежным и престижным. Однако банкротство таких гигантов рынка как американская Refco и швейцарская Sovereign Financial Group заставило многих наших сограждан по-новому взглянуть на вопрос выбора брокера.

Итак, на что же стоит обратить внимание при принятии решения о начале сотрудничества с той или иной финансовой компанией?

Надежным финансовым посредником обычно считается брокер с длительной историей работы, лицензией и подконтрольностью регулирующим органам, с системой страхования своей ответственности перед клиентами, отлаженной системой риск-менеджмента внутри компании, правовой прозрачностью, защищенностью договорных отношений. При этом компания еще должна быть достаточно респектабельной, хотя каждый из нас понимает этот термин по-своему.
Читать далее

Метки: , , , , |

8 особенностей индивидуального инвестиционного счета

Название картинки

В январе 2015 года каждый гражданин РФ получил возможность открыть Индивидуальный инвестиционный счет.

Спустя 8 месяцев у потенциальных инвесторов по-прежнему остается много вопросов и сегодня мы хотим кратко рассказать о всех тонкостях инвестирования с ИИС:

1. Инвестиционные счета можно открывать на себя, жену, ребенка если ему больше 18 лет, родственников, но по одному счету на одно физическое лицо;

2. Государство предоставляет одну из льгот на выбор: налоговый вычет с внесённой суммы (до 52 000 рублей в год) или полное освобождение от уплаты налогов с полученного на ИИС дохода;

3. Валюта счета – рубли, но инвестор может обменять их на доллары и инвестировать средства в еврооблигации Российских компаний, номинированные в валюте;

4. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо иметь официальный облагаемый по ставке 13% налогом доход. Это может быть задекларированный в налоговой инспекции доход от сдачи недвижимости в аренду, доход от инвестиций на брокерском счете.
Читать далее

Метки: , , , |

Как умножить капитал: советы лучших управляющих благосостоянием

Название картинки

1. Дмитрий Кушаев, глава отделения частного банковского обслуживания Credit Suisse в России:

Основные финансовые риски: Российские клиенты часто сталкиваются с чрезмерной концентрацией активов в их бизнесе, недостаточной диверсификацией инвестиционного портфеля, предпочитая инвестировать в локальный рынок. Как правило, это вызвано тем, что российские U/HNW клиенты представлены первым поколением предпринимателей и имеют предпринимательский характер.

Инвестиционная идея: Диверсификация портфеля: география, индустриальные сектора, классы активов.

2. Евгений Смушкович, руководитель отдела России, Центральной и Восточной Европы банка Julius Baer:

Худшая инвестиция: Вероятно, увлечение новыми быстрыми автомобилями, которые быстро теряют в цене. Но с помощью наших клиентов я нашел возможность совместить скорость, красоту и прирост стоимости ретроавтомобилей.

Основные финансовые риски: Концентрация географических рисков. Зачастую российские клиенты стремятся инвестировать большую часть своих капиталов, размещенных в банках за пределами России, в российские акции и облигации. Хотя их недвижимость, корпоративные и финансовые активы сосредоточены, как правило, тоже в России.

Инвестиционная идея: Туризм и здравоохранение в Азиатском регионе имеют огромный потенциал роста.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банковские логины могут заменить мобильными номерами

Название картинки

Представители банков и операторы мобильной связи задумались над упрощением входа в личные кабинеты интернет-банков. В том числе, предлагается заменить логины интернет-клиентов номерами мобильных телефонов.

Подобная инициатива была предложена компанией МТС, в которой считают, что можно упростить вход в интернет-сервисы банков за счет привязки личного номера телефона к учетной записи клиента. Таким образом, пользователям не придется каждый раз вспоминать логин для входа в интернет-банк, т.к. мобильный телефон станет главным идентификатором для осуществления банковских операций через Интернет.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 лучших статей августа в блоге EasyFinance.ru

10 лучших статей

1. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому.

2. Финансовая самооборона.

3. Подробно о личном инвестиционном плане.

4. Пять ошибок россиян в финансовом поведении.

5. Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?
Читать далее

Метки: , , , , |

Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт

Название картинки

Совершив операцию с ценными бумагами, уже по итогам 2015 года можно будет получить инвестиционный вычет, тем самым уменьшив налог на доходы физических лиц. Такое право предоставляет теперь статья 219.1 Налогового кодекса. Помимо вычета для продавцов ценных бумаг, она предусматривает два вычета для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов. Вот как их можно получить.

Что это за счёт

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с 2015 года открывают для граждан профучастники рынка ценных бумаг — брокеры и доверительные управляющие. Этот тип вычета хорошо подходит инвесторам, которые выбрали консервативную, малорискованную стратегию инвестирования. Размер вклада здесь ограничен 400 тысячами рублей в год, такую же сумму составляет лимит вычета. Получить его может тот, кто уже платил налог на доходы физлиц (например, с зарплаты), и в том году, когда деньги внесены на ИИС. Получается, что право на вычет возникает уже по итогам 2015 года. Правда, если досрочно закрыть счёт, до истечения трёх лет, то в бюджет придётся вернуть всё сэкономленное. Плюс заплатить пени (подпункт 3 пункта 1 статьи 219.1).

Сколько можно получить

Предельный размер вычета ограничивается уплаченным в периоде налогом. Чтобы вычет был выгоден, нужно, чтобы ежегодный доход превышал сумму вклада. К примеру, если вы в 2015 году заключили договор ИИС сроком на три года, положили на счёт 400 тысяч рублей, в 2016 и 2017 году пополняли счёт на ту же сумму, при этом ежегодно получали у работодателя по 200 тысяч рублей дохода, с которых удерживался налог, то ежегодный вычет мог бы составить 52 тысячи (400 000 х 13 %). Но эта сумма превышает 26 тысяч рублей налога, удержанного работодателем (200 000 х 13 %). Значит, вернуть можно будет только 26 тысяч за год, или 78 тысяч за три года. Если бы ежегодный доход составил 500 тысяч рублей, а налог — 65 тысяч, то вернуть можно было бы сумму в пределах вычета: 400 000 х 13% = 52 000 рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Чем отличаются российские банки от зарубежных?

Банк

В чём принципиально различаются методы работы российских и зарубежных банков? Насколько зарубежные банки технологически опередили российские и как это отражается на клиентах?

Заур Бесолов, заместитель председателя правления РФИ Банка:

На мой взгляд до 2015 года российские банки очень много внимания уделяли «продукту» и меньше думали о потребностях клиента. Если коротко, то все существовали в «продуктоцентричной модели». Примерно так – вот продукт, бери. Не нравится, проваливай, следующий…

Западные банки опережают нас тем, что давно уже живут в «клиентоцентричной модели». Главное – клиент. Соответственно и сервисы банка идут от потребностей клиента. На мой взгляд основное опережение западных банков заключается в том, что они более автоматизированы и более широко используют аутсорсинг ит-систем. Например, в США 2 процессинговых центра и 2 кредитных бюро – на всю страну. Это позволяет банкам иметь одинаково высокий уровень доступа к процессингу карточных операций и качеству проверки заемщиков при кредитовании. У них основное поле конкуренции – это маркетинг и продажи, а у нас – наличие «тяжелых» и дорогостоящих ит-систем. Также у них очень хорошо развита система учета и автоматизации «личных финансов». Клиенты банков активно пользуются системами «личных финансов», интегрированными с банковскими сервисами.
Читать далее

Метки: , , , |

Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт?

Название картинки


1. Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт?

2. Срок ИИС. Счёт открывается на определённый срок или может быть бессрочным? Интересуют более длительные временные промежутки, скажем 5-10 лет…

3. Налог на прибыль уплачивается после закрытия счёта? Интересует всё тоже длительное инвестирование. На промежутках времени в 10 лет и доходности в 20-25% годовых намного выгоднее получить налоговый вычет с прибыли…

Генеральный директор компании «ЮрПартнерЪ», Антон Толмачев:

Сэкономить на налогах можно несколькими способами. Так, с 1 января 2015 г. НК РФ был дополнен ст. 219.1 об инвестиционных налоговых вычетах. Согласно этой норме налогоплательщик имеет право на следующие вычеты:

1) Вычет в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком в налоговом периоде от реализации (погашения) определенных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что они находились в собственности налогоплательщика более трех лет. Это, в частности, ценные бумаги, допущенные к торгам российского организатора торговли на рынке ценных бумаг, в том числе на фондовой бирже и инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов, управление которыми осуществляют российские управляющие компании.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 главных вопросов о вкладах.

Вклады

Каждый пятый россиян считает себя финансово грамотным, согласно последним опросам НАФИ. По сравнению с данными двухлетней давности – показатель хороший, тогда только каждый восьмой был уверен в своих знаниях. Но, как показывают отзывы на Сравни.ру, многие вкладчики по-прежнему не понимают простых вещей вроде страхования вкладов или капитализации процентов. Сравни.ру свел ответы на главные вопросы по вкладам в простую памятку.

1. Какие бывают вклады?

Вклады бывают срочные, то есть открытые на определенный срок, и «до востребования». По вкладам до востребования банки предлагают минимальную доходность – так как не могут спрогнозировать, когда именно клиент потребует свои деньги. Деньги, размещенные на срочном вкладе тоже можно забрать в любой момент, но только с полной или частичной потерей начисленных процентов.

Также вклады делятся на рублевые, валютные и мультивалютные. Копить деньги рекомендуется в той валюте, в которой потом они будут тратиться. Если средства на вкладе – долгосрочные накопления, разумно создать корзину из разных валют. То есть часть денег хранится на рублевом вкладе, еще часть – в долларах, третья часть – в евро. Желающим поиграть на укреплении или обесценивании национальной валюты нужно присмотреться к мультивалютным вкладам. Они позволяют свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

Также следует отличать «вклад» от «депозита». Не будет большой ошибкой считать их синонимами, но в действительности депозитом можно называть только денежные средства, размещенные в банке под процент по договору банковского вклада. Вклад же по закону подразумевает и деньги, переданные банку на основании договора банковского вклада, и по договору текущего счета, к которому, кстати, может быть привязана дебетовая карта.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие банки вкладчики выбирают в кризис?

Самые популярные банки среди российских вкладчиков

Самые популярные банки среди российских вкладчиков.

Рейтинг составлен согласно официальной статистике Банка России на 1 августа 2015 года.

Резкое ослабление рубля и волна отзывов банковских лицензий заставили вкладчиков переводить свои накопления в государственные кредитные организации. Таким образом, 20 крупнейших российских банков нарастили портфели вкладов на сумму около 426 млрд рублей.

Посмотреть рейтинг.

Метки: , , , |

Как сделать свой первый инвестиционный шаг? Личный опыт инвестора.

Личный опыт инвестирования

1. Купить паи ПИФа. Одним из самых простых способов инвестирования для начинающих инвесторов остаются паевые фонды. Паевой фонд представляет собой портфель ценных бумаг, которым управляют профессионалы. ПИФы хорошо регулируются законодательно: права и интересы пайщиков защищены со всех сторон, раскрытие информации осуществляется на сайтах Управляющих компаний. Исчерпывающую информацию о ПИФах, инвестиционных счетах и других способах инвестирования можно найти на сайтах www.nlu.ru и www.investfunds.ru.

2. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. С 2015 года на рынке появляется инструмент, ориентированный на широкий круг инвесторов: индивидуальный инвестиционный счет, который может быть открыт как в брокерской, так и в управляющей компании. На инвестиционный счет можно купить любые виды активов: акции, облигации, паи ПИФов или, просто держать денежные средства. Основным преимуществом инвестиционного счета является льготное налогообложение. Гражданин может иметь только один инвестиционный счет, максимальная сумма ограничена 400 000 рублями.

3. Самостоятельно открыть брокерский счет в инвестиционной компании. В этом случае покупка и продажа ценных бумаг осуществляется инвестором самостоятельно. Решение о выборе активов может подсказать инвестиционный консультант или аналитик.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Не допустите одной из пяти главных ошибок в финансовом поведении россиян!

Россия. Деньги

Финансовые предпочтения российских граждан не соответствуют мировым представлениям о финансовой грамотности, говорят социологи. РБК Quote на основе опросов общественного мнения собрал пять ключевых финансовых ошибок населения, а финансисты рассказали, как их избежать.

1. Рубль — наше все

Несмотря на две волны девальвации (за год доллар в рублевом выражении вырос почти вдвое — с 36 до 66 руб.), падение уровня жизни, дорожающие товары, россияне остаются верны рублю. На это не влияют ни ошибочные прогнозы чиновников, ни опыт прошлых финансовых потерь из-за инфляции или денежных реформ. На 1 июля 2015 года доля рублевых депозитов в банках составляла 74%, годом ранее — 80%. Хотя эксперты ожидают, что до конца года доллар пробьет отметку 70 руб., россияне не собираются что-то кардинально менять в структуре своих накоплений. По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство (60% против 55% в 2008 году) предпочло бы хранить сбережения именно на рублевых вкладах. Выбор в пользу валютных счетов сейчас готовы сделать только 10% опрошенных.

Причина: за пределами Москвы и Санкт-Петербурга людей вообще не тревожат курсы валют, говорит доцент кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. По ее словам, их сбережения слишком малы, а взаимосвязь стоимости доллара и уровня жизни совершенно неочевидна. Им важно, что будет с ценами: на продукты, воду и электричество, бензин. Еще одна причина — постоянно звучащая мысль, что хранить сбережения стоит в той валюте, в которой вы будете тратить.

Совет: «Сохранить небольшую часть средств (на которую вы сможете прожить три месяца) в рублях, остальное разместить на долларовом депозите», — говорит международный финансовый консультант FCP Ltd. Исаак Беккер.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Должны ли родители скидываться на ремонт в школе и подарки учителям?

Должны ли родители сдавать деньги на ремонт в школе и подарки учителям?

Собирать с родителей деньги на ремонт незаконно. Тех средств, что выделяются государством на эти цели, вполне достаточно, чтобы проводить образовательный процесс. Если же деньги по тем или иным причинам всё-таки не доходят до школ, или же доходят в усечённом виде, это уже вопросы к местным властям. По сути, это прямое нарушение 44-го закона (Речь идёт о ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).. Родители, столкнувшись с такой ситуацией, могут подать жалобу в прокуратуру, которая проведёт необходимые проверки.

Что касается сборов на подарки учителям. Согласно законодательству РФ, каждый ученик, независимо от материального положения родителей, имеет право на соответствующий уровень образования. И если у вас нет возможности или желания сделать взнос, для учителя это не должно иметь никакого значения. Он в любом случае обязан дать всем своим ученикам требуемый уровень знаний. Поэтому, если от вас настойчиво требуют денег на подарки, это, опять же, нарушение законодательства и повод обратиться в прокуратуру. Я говорю сейчас о частых и весьма существенных по размеру поборах, а не о знаках внимания. В СССР, например, учителям было принято дарить цветы — астры, гладиолусы, гвоздики, вот это, я считаю, было очень правильно.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?

Как откладывать деньги при маленькой зарплате

Даже при самых скромных доходах правильным поступком будет откладывать часть денег.

Делаем семь простых шагов:

1. Закрываем все мелкие долги (потребительский кредит, задолженность по кредитной карте, долги перед коллегами). К сожалению, кредит на квартиру быстро погасить не получится. Но для начала нужно хотя бы научиться не делать долгов новых.

2. С помощью EasyFinance.ru (вкладка «План») ставим себе конкретную цель (по суммам и срокам). Например, «за год я должен накопить 100 000 рублей на отпуск в Греции».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Почему русским так трудно копить деньги?

Личный бюджет. Экономия

Как язык, на котором вы говорите, влияет на склонность к курению и способность делать сбережения.

Зачастую главное наше препятствие на пути к богатству — мы сами. Однако есть и другие, неподконтрольные нам факторы. Один из них — язык, на котором мы говорим.

К такому выводу пришел представитель школы поведенческой экономики Кейт Чен, профессор экономики в Калифорнийском Университете в Лос-Анджелесе (отделение школы менеджмента Андерсона). Он поделился результатами своих исследований на сайте TED.

Чен был заинтригован радикально различавшимися привычками в сбережениях людей из 34 стран, обнародованными Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Самые богатые и развитые страны мира во многом схожи, однако их норма сбережений (выраженная ниже в процентах от ВВП) различается на удивление сильно:

См. иллюстрацию.

В верхней части графика — жители таких стран, как Люксембург и Южная Корея, в совокупности откладывающие более четвертой части ВВП в год; в нижней — греки, которым едва удается сэкономить чуть более 10% ВВП. Кстати, США и Великобритания по этому показателю ушли недалеко от Греции.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как повысить личную финансовую грамотность?

Финансовая грамотность

В последнее время власти все чаще озвучивают мысли о том, что население России не может похвастаться высоким показателем финансовой грамотности. А это, в свою очередь, развязывает руки множеству мошенников: от создателей финансовых пирамид, до обычных скриммеров, которые воруют данные банковских карт.

Представители правительства уже выступили с инициативой введения уроков финансовой грамотности в школах. Бывший министр финансов Алексей Кудрин, комментируя инициативу, заявил:

«В России целые поколения не были знакомы с финансовыми инструментами, основами финансового планирования и управления личными средствами. Это очень важно для государств с переходной экономикой, каким является и наша страна. Чем скорее мы научим людей обращаться с финансами, тем быстрее получим устойчивый экономический рост», — сказал Кудрин.

Экономист напомнил, что декабрьская паника со скупкой валюты и бытовой техники была спровоцирована именно низким уровнем понимая населением экономических процессов.

1. Следите за новостями

Один из самых простых способов повышения финансовой грамотности – следить за новостями экономики.

Особое внимание стоит уделить именно комментариям экспертов, которые сопровождают журналистские материалы. Именно специалисты объясняют принцип работы тех или иных механизмов экономики простым языком.

Не стоит начинать со специализированных бизнес и экономических изданий. Из-за того, что они работают на определенную аудиторию, многие аспекты и понятия там даются без расшифровки и пояснений, исходя из того, что читателю они уже известны. А это может ввести в заблуждения.

Начните с того, что заведите привычку раз в день просматривать новостную ленту в группе EasyFinance.ru.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Где в Москве есть курсы финансовой грамотности, чему и по какой цене учат?

Екатерина Ядова, проректор по дополнительному образованию, руководитель MBA программ Moscow Business School:

В настоящее время в Москве курсы финансовой грамотности можно окончить в очень большом числе образовательных учреждений и в самых разных формах: дистанционной, очной, очно-дистанционной.

Именно курсы, то есть короткие образовательные программы, стоят от 6 тыс. рублей. Более развернутые программы, среднесрочные и долгосрочные, профессиональная переподготовка будут стоить от 59 тыс. рублей за полгода-год.

И, конечно, финансовая грамотность всегда входит в большие образовательные управленческие программы, например, в MBA. Такие программы стоят от 99 тыс. рублей. В результате слушатель получает уже не просто бытовую грамотность, но профессиональное владение.

Разные образовательные учреждения могут объявлять акции на свои программы. Но когда стоимость существенно ниже приведенной, нужно более тщательно подойти к вопросу анализа репутации заведения. У хороших программ себестоимость не может быть слишком низкой.

Исключение составляют открытые курсы — MOOC. В Москве к ним тоже есть доступ. MOOC можно пройти бесплатно, а в случае хорошего владения иностранным языком, еще и диплом престижного иностранного вуза получить можно.

Необходимо четко изучить учебный план и резюме преподавателя. Но прежде определить, что именно нужно абитуриенту: научиться верстать личный бюджет, подготовиться к бухгалтерской работе, уметь читать и составлять сметы — это все разные направления. Программы есть по любому из них, надо только точно знать, что нужно именно вам. Или же для начала выбрать короткую и недорогую дистанционную программу, чтобы сориентироваться и вернуться к вопросу подбора курса. Место, где пройти обучение, оптимально искать в интернете.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Чем хороши российские акции?

Акции

Российские акции падали в течение долгого времени, и теперь они действительно очень дешевы.

Для многих, особенно западных инвесторов естественно полагать, что ситуация на российском рынке безнадежна: по оценкам Всемирного банка, ВВП страны в этом году упал на 2,7%, а на 2016 год прогнозируется минимальный рост — 0,7%.

Но если присмотреться к ситуации с акциями российских компаний, картина выходит неоднозначная. В то время как S&P 500 в этом году вырос всего на 2%, Market Vectors Russia Index ETF за тот же период поднялся на 20%. Так почему же российские активы дорожают, если экономика стагнирует? И чего ждать от российской экономики в будущем?

Чтобы понять дальнейшее движение российских акций, нужно помнить, где они были раньше. Ведь рост на RSX наблюдается лишь в последнее время. Фонд по-прежнему на 50% дешевле, чем в январе 2011 года. Его сосед Market Vectors Russia Small Cap ETF — на 70% дешевле. А S&P 500 вырос с начала 2011 года более чем на 67%.

См. иллюстрацию.

Инвестор, который не боится идти против тренда, может неплохо заработать. Как мы видим по последнему скачку, многие это уже поняли.
Читать далее

Метки: , , , , |

5 горшочков с золотом для инвесторов

Название картинки

Цены на фондовых рынках США близки к своим рекордным значениям, доходность облигаций развитых стран почти на нуле. Развивающиеся рынки — очевидный выбор.

Неудивительно, что аналитики пытаются вычислить, когда переломится уже длящаяся несколько лет тенденция рынков к росту и произойдет ли это вообще. А инвесторы, в свою очередь, пытаются просчитать следующие ходы, которые позволят им и дальше получать прибыль.

Люси Макдональд, главный директор по инвестициям в компании Allianz Global Investors, заявила: «Нашей сложнейшей задачей в прошлом году было найти активы с гарантированно высоким потенциалом роста на уверенно растущем рынке».

Мартин Гилберт, генеральный директор Aberdeen Asset Management, повторяет ту же мысль: «Сейчас действительно сложно определить, куда следует инвестировать средства».

Однако это не означает, что на рынке нет возможностей для выгодных вложений. Если не следовать основным тенденциям рынка, а вглядеться глубже — можно найти настоящие золотые жилы. Вот шесть из них:
Читать далее

Метки: , , , |

Что такое оптимизация расходов?

Семейный бюджет

В сети такое огромное количество информации о том, что нужно обязательно вести личный бюджет. Мол без учета доходов и расходов, и жизнь не так и миллион не заработать.

Только вот почему-то нигде нет ясного ответа, зачем же все-таки этот учет вести. И, конечно, многих ставит это в тупик. Тут же появляются вопросы: «Зачем мне вести учет, денег и так нет» или противоположный «Денег достаточно, зачем контролировать».

На самом деле, учет доходов и расходов ведется с целью получения информации. Полученная в процессе учета информация потребуется для оптимизации расходов или выработки путей к сокращению расходов семейного бюджета.

Оптимизация

Как понятно из самого слова «Оптимизация» – это попытка сделать лучше без ущемления комфорта. Действия направлены, в первую очередь, на увеличение качества жизни. Или для ускорения движения к реализации целей. Выберите, что является приоритетным для Вас сейчас.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Улюкаев спрогнозировал курс рубля до конца года

Министр экономического развития России Алексей Улюкаев заявил в эфире телеканала «Россия 24», что до конца этого года курс рубля составит от 50 до 60 рублей за доллар. По мнению Улюкаева сильные изменения курса национальной валюты можно ожидать только при форс-мажорных ситуациях на глобальных финансовых рынках.

Таким образом, по словам Улюкаева, российская валюта будет находиться «в пределах своих фундаментальных значений».

Министр также напомнил, что на изменение курса рубля, в первую очередь, влияет стоимость нефти и динамика платежного баланса, которая продолжает улучшаться. Напомним, что на сегодняшний день курс доллара превысил 59 руб./$, курс евро – 66 руб./ €. Данные значения являются рекордными с конца марта 2015 года.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , |

Инвестиции: кому что подойдёт?

Сбережения позволяют нам чувствовать себя легко и уверенно, иметь возможность осуществлять свои цели, отправиться путешествовать, покупать вещи, обеспечить детям образование. И если даже случится что-то неординарное, то накопленные средства помогут справиться с проблемами. Другой важный вопрос – где хранить откладываемые деньги, пока они не станут нужны? Как получить наибольший доход, рискуя при этом как можно меньше? Некоторые люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, другие – приобретают драгоценные металлы или помещают деньги в акции. Какой же из этих способов подойдёт именно Вам? Многое зависит от наших целей стремлений, желаний.

Для того чтобы выбрать свою собственную инвестиционную стратегию, человеку надо ответить себе на несколько вопросов:

- С какой целью Вы хотите вложить деньги? Нужно ли Вам собрать деньги на квартиру, путешествие, покупку автомобиля, накопить на пенсию, на будущее своих детей или просто Вы имеете свободные средства.

- На какой срок Вы готовы вложить деньги. Вкладывайте деньги в инструменты и институты с четким пониманием того, на какой срок Вы готовы расстаться со своими средствами и что для Вас первостепенно: гарантия сохранности или возможность высокой доходности.

- В какой мере Вы готовы рисковать собственными сбережениями. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютно точных гарантий.

- В каком объёме Вы желаете инвестировать. Может быть, Вы неожиданно получили в свое распоряжение какую-то сумму (выигрыш или наследство), которой следует разумно распорядиться? Или же Вы желаете начать с ежемесячных накоплений?
Читать далее

Метки: , , , , |

«Есть лишь одна причина, почему вы не открыли ИИС»

Индивидуальный инвестиционный счёт

Первый вице-президент НП РТС Андрей Салащенко — об индивидуальных инвестиционных счетах, их возможностях и реальности.

За первое полугодие 2015 года российские граждане открыли более 32 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). ИИС представляют собой новый инструмент для частных инвестиций, их суть — в налоговых льготах, которые можно получить, внося на счет деньги (не более 400 тыс. рублей в год). Это абсолютная новация для российского финансового рынка и граждан, желающих приумножить свои сбережения. Внеся деньги на ИИС, частный инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса или освободить от налогообложения весь доход, полученный от инвестиций в рамках ИИС. Для получения льготы счет должен просуществовать не менее трех лет, в целом же срок его действия не ограничен.

При этом открыть ИИС можно и без средств, наличие денег, необходимое для получения вычета (первый вариант), фиксируется на ИИС лишь на конец календарного года (31 декабря). Сейчас для ИИС введены ключевые ограничения: не более 15% суммы на счете может быть инвестировано в депозиты, и никаких вложений в Forex — таким образом, надеются разработчики концепции ИИС, счета максимально стимулируют граждан к инвестициям на фондовом рынке.

Пока участники рынка признают, что значительная часть ИИС — пустые либо на них находится небольшая сумма, значительно уступающая максимальной. Можно ли уже сейчас сказать, чем станут ИИС для российских частных инвесторов — просто способом получить налоговую льготу или окном на фондовый рынок?

Первый вице-президент НП РТС Андрей Салащенко, участвовавший в обсуждении закона об ИИС, уверен, что сейчас еще рано отвечать на этот вопрос. Гораздо важнее сделать такие счета массовым инструментом, убедить как можно больше людей открыть их и начать пользоваться. ИИС — отличная возможность не повторить ошибок, которые были допущены с накопительной пенсионной системой, программой софинансирования и народными IPO. Учитывая обширный печальный опыт, считает Салащенко, в случае с ИИС не нужно идти по пути чрезмерного регулирования, и текущее законодательство направлено на то, чтобы дать ИИС шанс получить широкое развитие.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

Владимир Филяшин, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , |

​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

Вложения в кризис

По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Коллекторы ожесточились

Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2015 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2014 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , , |

Тест на финансовую сознательность

Долгие годы ученые не могут разгадать мотивы, которые заставляют людей принимать странные финансовые решения.

Как объясняет Майкл Шермер в своей статье для Los Angeles Times, в области поведенческой экономики было проведено бесчисленное множество экспериментов, подтверждающих, что когда речь заходит о деньгах, эмоции и чувства часто берут верх над рациональностью и здравым смыслом.

Шермер выделяет три особенно интересных эксперимента в области поведенческой экономики, которые применяются учеными для измерения рациональности человеческого поведения в денежных вопросах.

Перед вами несколько ситуаций. Какие решения вы примете в каждой из них?

1. Что бы вы предпочли, если мы предположим, что цены на товары и услуги равны в обоих случаях:

A. Зарабатывать 500 тыс. рублей в год при условии, что остальные люди будут зарабатывать 250 тыс. рублей.

B. Зарабатывать 1 млн рублей в год при условии, что остальные будут зарабатывать 2,5 млн рублей?
Читать далее

Метки: , , , , |

Дорогой дешевый перелет: подробно о лоукостерах

Кто из нас не мечтает слетать на недельку-другую-третью куда-нибудь в теплые края? Где плещет море, солнышко греет, где отдыхает и душа, и тело… Думаю, что мечтают об этом все. Только вот в связи с экономической обстановкой позволить себе полноценный тур на теплые берега могут еще многие, но уже далеко не каждый. Что делать? Можно накопить или взять кредит и ни в чем себе не отказывать, а можно попробовать сэкономить. Не на самом отдыхе, а на дороге, то есть на стоимости собственно перелетов.

Здесь есть два варианта: пытаться «поймать» всевозможные распродажные акции крупных авиакомпаний, либо же воспользоваться услугами лоукостеров* — небольших авиаперевозчиков, которые обещают доставить вас к месту назначения за сущие копейки. И если с крупными перевозчиками все выглядит ясно и понятно, то с лоукостерами ситуация не столь однозначна, как кажется на первый взгляд. Итак, полетели?

Десять евро за билет Почему билеты этих авиакомпаний стоят так дешево? Ответ простой: они тоже хотят сэкономить, как и мы с вами. Причем сэкономить в буквальном смысле слова на всем. Приобретая билет, вы платите по сути только лишь за сам перелет, все остальное вам при необходимости надо будет оплатить отдельно. В том числе привычную еду и прохладительные напитки на борту самолета. И стоит это, прямо скажем, недешево: к примеру, стакан питьевой воды может обойтись вам в 4 евро.

«Я не летал на рейсах лоукостеров больше двух часов, поэтому о еде особенно не беспокоился, — рассказывает Игорь Барабанов, клиент «лоукостеров» с трехлетним стажем. — Но питание — это лишь часть эконом-программы таких авиакомпаний. Они также экономят, к примеру, на аэропортах: вылетая в Милан, вы можете приземлиться не в главном аэропорту, а в каком-нибудь пригороде. Летя в Барселону, к примеру, я прилетел не в саму испанскую столицу, а в аэропорт, расположенный в 100 с лишним километрах от нее. И это было очень неудобно».

Еще один момент — вместимость салона. Для того, чтобы получить максимальную прибыль, лоукостеры устанавливают кресла таким образом, чтобы каждый квадратный сантиметр приносил пользу. О самих пассажирах в этой ситуации не думают. Впрочем, покупая билет за, условно говоря, 10 евро, вы получите комфорта ровно на столько же. Если же вас что-то не устраивает и вы пожелаете пересесть — нет проблем. Любой каприз за ваши деньги. — Если ты хочешь получить нормальное место, то придется за это доплачивать, — поясняет Игорь.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Льготные инвестиции ИИС

В нынешнем году частные инвесторы получили новую возможность для вложения своих средств — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это своеобразная альтернатива банковским депозитам на фондовом рынке: открыть ИИС могут клиенты брокерских и управляющих компаний. Предполагается, что средства ИИС направляются на поддержку фондового рынка, инвесторы в обмен получают налоговую льготу.

На чем экономить

Законодательно понятие ИИС было введено в конце 2013 года поправками в закон «О рынке ценных бумаг». Тогда же были внесены изменения в Налоговый кодекс, благодаря которым появилось понятие «индивидуальный инвестиционный вычет». Поправки вступили в силу с 1 января 2015 года, с этого же момента официально появилась возможность открывать ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любой гражданин, являющийся налоговым резидентом России. Если ИИС открывается у брокера, то с клиентом заключается договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, если в управляющей компании — договор ДУ. При этом уже действующие договоры брокерского обслуживания или доверительного управления нельзя перевести в категорию инвестиционных счетов. По закону гражданин может иметь только один действующий договор ИИС. Поэтому при открытии нового счета необходимо заявить в письменной форме, что другого ИИС у вас нет либо, если есть, вы обязуетесь закрыть его в течение одного месяца. Срок действия договора на ведение ИИС начинает отсчитываться с момента его подписания (для брокерских договоров) или с момента внесения первых денежных средств клиентом (для договоров ДУ).
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Можно ли неделю кормить семью на 1 500 рублей?

Предпринимательница из Петербурга попыталась сократить до минимума семейные расходы на питание и рассказала, что получилось

Коротко о главном: питаться на 1 500 рублей в неделю втроём реально. Для этого вы должны быть готовы потолстеть на полтора килограмма, проводить на кухонных работах не меньше полутора часов в день, отказаться от добавок «ой, так вкусно, ну ещё кусочек», не кормить гостей. Если вы настроены решительно, то действовать надо так.

Что готовить

По условиям игры, у нашей семьи кутёжников к началу эксперимента не осталось никаких продуктов, кроме соли, сахара, примёрзшей к морозилке горсти брусники, растительного масла, уксуса и специй.

Питаться троим на полторы тысячи в неделю — не то же самое, что одному на пятьсот. И если бы у меня были усы над верхней губой и пятеро детей (привет, бабушка!), мой стол был бы куда разнообразнее — в две с половиной тысячи на неделю уместилось бы больше сезонных овощей, видов круп и мяса. Я даже смогла бы посыпать тёртым сыром свои макароны, пока мои дети поджигают почтовые ящики в подъезде!

Я ошиблась ещё на этапе планирования меню (а планирование — это то, чем вам точно придётся заняться). Главную ошибку я совершила, купив 4 килограмма картошки, и ни одного — риса или гречи. Этим я обрекла себя, свою семью и своих последователей на вареники (с картошкой), печёную картошку (с картошкой), запеканку (с картошкой), и зразы (картофельные). Первое, что я сделала после эксперимента, — пошла в «Теремок» и навернула две порции гречневой каши с брынзой и тушёной капустой.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Метод трех корзин: практическое применение

Метод трёх корзин – этот несложный способ учета и разделения активов поможет добиться очень многого тем, кто с умом подойдет к организации своих инвестиций и построит свою финансовую стратегию по принципу трех корзин: корзина Fixed Income, корзина регулярных инвестиций и корзина активных инвестиций.

Необходимо понимать, что на разных этапах жизненного и финансового цикла стоит использовать разные корзины при планировании бюджета. И если инвестиции в инструменты с фиксированным доходом в одном случае помогут достичь заветной финансовой цели, то в другом случае могут не просто стать бесполезными, но и даже навредить. Как понять, какой вид инвестиционной стратегии применить в вашем случае?

Для наглядности разберем несколько примеров из жизни и определим, в каком случае какая из трех корзин должна доминировать.

Ситуация 1. Пассивный доход.

Пара предпенсионного возраста, планирующая через 5 лет перейти от активной работы к активному отдыху, продать свою квартиру в Москве (рыночная стоимость на текущий момент составляет 6 млн рублей) и переехать на побережье в Испанию. Доход обоих супругов составляет 100 000 рублей в месяц, инвестиционный потенциал 30 000 рублей в месяц. Имеются активы размером 7 млн рублей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

ВЛАДИМИР ФИЛЯШИН, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , , |

Расходы предпринимателя: постоянные и переменные затраты

бизнес

Любой предприниматель в ходе своей деятельности потребляет определенные ресурсы. Это и материальные ресурсы и трудовые и финансовые. Потребление этих ресурсов является необходимым условием для получения прибыли предпринимателем. Так вот затраты — это и есть обобщенное название всех потребляемых предпринимателем ресурсов.

Важно понимать, что затраты ведут себя по-разному. Так в современном экономическом мире, а именно в целях управленческого учета, принято делить затраты на: прямые и косвенные, основные и накладные, одноэлементные и комплексные, текущие и единовременные. Однако здесь я не ставлю задачу замудрить голову различными классификациями затрат, они интересны только узким специалистам. Здесь я хочу подробно поговорить о затратах с точки зрения их отношения к объему производств, выполненных работ или оказанных услуг. Для этого их принято делить на постоянные и переменные затраты.

Именно такое разделение затрат позволяет грамотно принимать управленческие решения. И именно эти знания — важны предпринимателю, а особенно начинающему. Вот о них я и постараюсь рассказать человеческим языком.
Читать далее

Метки: , , , , |