Архив метки: финансы

7 вещей, которые нужно знать перед свадьбой в ЗАГСе

В случае острой необходимости официально зарегистрировать брак можно и за один день, но чаще всего придётся ждать как минимум месяц. Зато на некоторых вещах можно сэкономить. Например, покупать кольца совсем не обязательно. Вот что нужно знать перед подачей заявления в ЗАГС.

1. Ждать не меньше месяца

Подать заявление на регистрацию брака можно как минимум за 30 дней. Сделать это можно через Госуслуги или написав заявление в ЗАГСе. Потребуются паспорта будущей супруги и супруга.

Максимальный срок, за который можно «забронировать» дату регистрации, составляет 1 год.

Если невеста беременна, кто-то из пары тяжело болен или предстоит длительная командировка, то расписать могут в день обращения. Но для этого нужно предоставить подтверждающие документы.

2. Можно сэкономить 30% на пошлине

Если подавать заявление через ЗАГС, то нужно уплатить пошлину в размере 350 ₽. 30% от этой суммы можно сэкономить при подаче заявления и оплате пошлины через Госуслуги. Тогда нужно заплатить 245 ₽

3. Регистрировать брак можно в любом ЗАГСе

Если вы из далёкого российского города, то имеете право зарегистрировать брак в лучшем ЗАГСе Москвы — так же, как и москвичи могут для разнообразия расписаться в Санкт-Петербурге или в Владивостоке. Регистрация молодожёнов значения не имеет. Можно выбрать любой ЗАГС страны.

Если вам нужен популярный ЗАГС, например ЗАГС в Коломенском дворце, то лучше бронировать дату как можно заранее.
Читать далее

Метки: , , , , |

Россияне смогут видеть свои покупки в личных кабинетах на сайте ФНС

Федеральная налоговая служба России объединит сервис «Личный кабинет налогоплательщика» с данными онлайн-касс, что позволит гражданам видеть свои покупки, оплаченные по банковским картам. Об этом, как передает ТАСС, сообщила пресс-служба ФНС по итогам заседания расширенной коллегии со ссылкой на слова главы ФНС Даниила Егорова.

«Планируется объединить личный кабинет с данными онлайн-касс, что позволит пользователям видеть информацию о своих покупках в налоговых кабинетах и заявлять о вычетах буквально нажатием одной кнопки», — сказал Егоров.

По его словам, 2020 год показал, что тренд по развитию онлайн-услуг, на который ФНС России сделала ставку еще десять лет назад, оказался более чем востребован. «В мобильном приложении «Налоги ФЛ» появились короткие сценарии заполнения 3-НДФЛ (возврат и доход), которые позволяют заполнить декларацию и направить заявление на зачет/возврат буквально в три клика», — отметил глава ФНС.

Егоров подчеркнул, что с марта будет готова к запуску технология по упрощенному получению имущественных и инвестиционных вычетов, что сократит сроки возврата денег до полутора месяцев.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

- Кто такой брокер?

Брокер — это посредник между клиентом и биржей. Для брокерской деятельности необходима специальная лицензия. Иметь такую лицензию может профессиональный участник рынка ценных бумаг — как правило, это банк или брокерская компания. Брокер предоставляет клиенту возможность покупать и продавать на бирже ценные бумаги. Напрямую проводить сделки на бирже инвестор не может.

- Как выбрать брокера?

Самый простой вариант для начинающего инвестора — выбирать брокера по количеству активных клиентов на Московской бирже. Список таких компаний опубликован на сайте биржи. Десятка крупнейших по этому показателю компаний обслуживает основную часть инвесторов. Из этого списка лидеров и выбираем наиболее приглянувшуюся компанию. Если вы вдруг ничего о ней не слышали или есть сомнения — зайдите на сайт Банка России и убедитесь, что у этого брокера есть соответствующая лицензия. Хотя в рейтинги Московской биржи компании без лицензии не попадают.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как исправить ошибки в страховом полисе, не потеряв деньги?

Переход в онлайн упростил жизнь страхователям, и теперь, чтобы обзавестись полисом, нужен только компьютер или смартфон. Однако экстремально быстрая цифровизация приводит порой к неожиданным проблемам.

Вот, например, оформляете вы на сайте страховщика электронный полис ОСАГО, вписываете двух водителей, а на почту приходит полис с одним водителем. Как случилось у Елены Зубко из Самары. Или после покупки «автогражданки» проверка полиса на сайте РСА показывает, что застрахована по этому полису совсем другая машина. Как случилось у жителя Набережных Челнов.

Казалось бы, чего проще: обратиться в страховую компанию и попросить внести изменения в полис, добавив еще одного водителя или изменив номер автомобиля. Но в жизни все непросто. Доказать, что ни один водитель в здравом уме не станет вносить недостоверные сведения о себе или автомобиле, чтобы остаться и без полиса, и без денег, очень непросто. Рассмотрим наиболее частые жалобы страхователей и выясним, что делать в таких ситуациях.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вернуть деньги, если отправил их по ошибке

1. Деньги ушли на несуществующий банковский счёт

Вы не сможете отправить деньги, если введёте несуществующий номер карты. Однако если отправляете по банковским реквизитам, то они будут списаны со счёта. Затем банк будет пытаться зачислить их. Если будет хотя бы одна ошибка в них, то спустя несколько дней деньги вернутся обратно на счёт.

Если перевод всё-таки не вернулся, то нужно обратиться с претензией в банк.

2. Деньги были отправлены на несуществующий номер телефона

Если номер, по которому вы отправили деньги, не существует, то вам должно прийти сообщение об отклонении платежа. Деньги в скором времени должны вернуться обратно на счёт.

3. Деньги по ошибке ушли на действующий номер карты

В таком случае нужно как можно быстрее позвонить в колл-центр банка и попросить отменить перевод.

Если отменить перевод не получается, то попробуйте обратиться в банк, на карту которого вы отправили деньги. Узнать название банка можно по первым шести цифрам номера карты. Если банк пойдёт навстречу, то он может связаться с получателем денег и попросить их вернуть.

Если получатель не хочет возвращать деньги, то придётся обращаться в суд с заявлением о взыскании необоснованно полученных средств. При сумме до 50 тысяч ₽ обращаться нужно в мировой суд, при большем переводе — в городской/районный суд. Это касается любых переводов
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

9 ошибок при получении налоговых вычетов

1. Не контролировать процесс принятия документов

При подаче декларации на вычет через личный кабинет налогоплательщика некоторые люди не контролируют процесс фактического принятия документов. То есть электронная форма может отправиться, но, по сути, камеральная проверка не начнётся, потому что документы не получили статус «принято», рассказывают представители сервиса НДФЛка. По их словам, многие просто не догадываются о том, что такое вообще возможно, и несколько месяцев ждут положенного возврата. А когда его не получают и начинают разбираться, в чём дело, вскрываются разного рода ошибки, которые препятствовали принятию документов. Это приводит к тому, что срок получения вычета может фактически произойти через полгода или год вместо максимальных четырёх месяцев.

Как избежать

При электронной подаче всегда нужно проверять, что все документы приняты налоговой службой. Отследить это можно в разделе «Сообщения» личного кабинета на сайте nalog.ru.

2. Не прикладывать документы, подтверждающие право на вычет

В НДФЛке рассказывают, что часть людей забывают приложить некоторые документы, необходимые для получения налоговых вычетов, или совсем не прикладывают ничего, отправляя только одну налоговую декларацию. Специалисты напоминают, что декларация — это, по сути, просто заявление о намерении получить вычет. Но подтверждать заявление нужно именно документами.

Как избежать

Проверяйте пакет документов перед его отправкой в налоговую инспекцию. Если вы хотите получить налоговый вычет при покупке жилья, то отправить нужно:

- налоговую декларацию (3-НДФЛ);

- справку о доходе 2-НДФЛ (дают на работе);

- копию договора купли-продажи жилья или выписку о праве собственности;

- копию акта приёмки-передачи жилья;

- кредитный договор (если есть ипотека);

- копии квитанций об оплате полной стоимости недвижимости;

- копию свидетельства о браке (если покупали супруги);

- письменное заявление о распределении имущественного вычета между супругами (если муж и жена хотят получить вычет);

- банковские реквизиты для получения денег.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как избавиться от финансовых страхов

1. Страх маленькой зарплаты

Станислав: «Несколько лет после окончания вуза я боялся, что не смогу зарабатывать деньги. Во время учёбы страха не было — успокаивал себя мыслью, что студенту не обязательно зарабатывать. Но после окончания вуза было мучительно. Подарки и подработка не помогали до тех пор, пока поступления я не сделал постоянными. Прошло уже много лет, но страх зарабатывать недостаточно денег всё равно остался».

Что рекомендует финансовый советник Екатерина Баева: «В такой ситуации может помочь резервный фонд в виде 3–6 ежемесячных сумм расходов, хранящийся в банке. Если денег будет не хватать из-за временных трудностей, то тогда можно взять их в резервном фонде. Для создания этой подушки безопасности лучше откладывать с каждого дохода как минимум 10%. Если взяли с деньги с этого счёта, то когда ситуация выправится — обязательно верните».

2. Страх кризиса

Олег: «Я боюсь финансовых кризисов. Откладываешь деньги, надеешься, а потом наступает кризис — и накопления обесцениваются».

Что рекомендует финансовый советник Михаил Штейнбок: «Я тоже опасаюсь кризисов, но знаю, что они всё равно наступят. Это заставляет меня диверсифицировать риски и делать накопления в разных валютах, странах, классах инструментов и т. д.».

3. Страх ипотеки

Екатерина: «Мне страшно брать ипотеку. Вижу, что она может привести к стрессу и напряжению. Мои друзья, у которых есть ипотека, чаще болеют, настроение у них тоже невысокое. Из-за зависимости от кредита им сложнее менять жизнь, например, искать другую работу. Любые перемены для них связаны с рисками, а при ипотеке нужна стабильность. К тому же по жилищному кредиту большие платежи и переплаты».
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

МТС Банк и TalkBank создадут совместный банкинг в мессенджерах

ПАО «МТС-Банк» и финтех-платформа TalkBank.io объявляют о начале сотрудничества по созданию совместного бота в мессенджерах — MTS TalkBank. Он поможет пользователям выпускать банковские карты, управлять финансовыми услугами и другими сервисами экосистемы МТС в режиме диалога в мессенджерах — голосом или текстом. В отличие от чатов в мобильных банках, чат-бот отвечает мгновенно и работает в режиме 24/7.

MTS TalkBank — бот, построенный на технологиях смартбанка от МТС Банка и технологиях чат-бота от TalkBank.io. На первоначальном этапе бот поможет мгновенно выпустить виртуальную предоплаченную карту MTS Cashback Lite от МТС Банка и совершать переводы. До конца 2021 года бот научится оформлять заявки на кредиты, вклады, страховки и открывать счета. Запуск MTS TalkBank планируется в начале второго квартала 2021 года сначала в Telegram, а затем и в других мессенджерах.

Бот работает на всех смартфонах, в том числе самых бюджетных. В MTS TalkBank будет встроен цифровой финансовый помощник, который проконсультирует клиента по любому доступному в боте продукту. Пользователи получат возможность в любое время и без авторизации получить историю банкинга, получить необходимые справки и выписки, переслать другому пользователю из списка контактов необходимую информацию, например, свои реквизиты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Вклады, рубль, ипотека и цены на продукты: что нас ждёт в 2021 году

Что будет с рублём в 2021 году

До середины 2021 года рубль может постепенно ослабнуть до уровня 80–82 ₽ к доллару и 93–95 ₽ — к евро, ожидает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Это связано с не очень заметным и активным восстановлением мировой экономики после пандемии, а также с более медленным и менее эффективным, чем хотелось бы, применением вакцин от коронавируса.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев говорит, что сложная экономическая ситуация внутри России, возможность новых санкций со стороны США и низкие цены на нефть могут спровоцировать падение рубля до 80–85 ₽ за доллар. При этом потенциальное ослабление американской валюты, стабильное восстановление глобальной экономики и востребованность у инвесторов рисковых активов развивающихся стран, в том числе и рубля, напротив, способны укрепить национальную валюту до 70 ₽ за доллар.

Стоит ли сейчас покупать доллары

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов рекомендует покупать доллары только в том случае, если они будут нужны в ближайшее время — на поездку или покупки. Как способ краткосрочного сохранения сбережений доллары сейчас не совсем подходят. Может случиться так, что курс рубля укрепится и обменивать американскую валюту станет очень невыгодно.

В то же время как инструмент долгосрочного накопления, без необходимости скорого обмена, регулярная покупка долларов по-прежнему актуальна.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Что изменилось для безработных в 2021 году

Максимальную сумму пособия для безработных сохранили и на 2021 год — она составит 12 130 Р. Но столько будут платить не весь период после увольнения, а только три месяца. Потом безработный будет получать даже меньше, чем мог бы до введения временных правил.

Изменения в условия назначения пособия при потере работы внесли в первые дни 2021 года. Вот что о них нужно знать:

Суммы пособий по безработице в 2021 году

В 2021 году минимальное пособие по безработице останется на прежнем уровне — 1500 Р. Получать его можно три месяца.

Максимальное пособие зависит от длительности выплат: три месяца — 12 130 Р, следующие три месяца — 5000 Р. У предпенсионеров длительность выплат не влияет на лимит, он составит 12 130 Р.

Точная сумма пособия зависит от среднего заработка до увольнения: первые три месяца — 75%, потом — 60%. Предпенсионеры получают пособие дольше, через полгода им платят 45%.

До 31 марта 2021 года на учет можно встать через госуслуги.

Кого это касается

Это касается тех, кто уже стоит на учете в центре занятости или планирует там зарегистрироваться. Тем, кто официально признан безработным, государство помогает найти работу или платит пособие — это временная поддержка на то время, пока нет заработка.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

11 изменений в пенсионной системе в 2021 году

1. 6,3% составит размер индексации страховых пенсий по старости для неработающих пенсионеров. Прибавка в среднем составит около 1000 Р, а средняя пенсия — 17 500 Р

2. 6044,48 р. составит фиксированная часть выплаты к страховой пенсии по старости. Ее платят независимо от количества баллов. Еще она влияет на выплаты инвалидам, престарелым, доплату за иждивенцев, северным или сельским работникам

3. 98,86 р. стоит один пенсионный коэффициент в 2021 году. Сумму накопленных баллов умножают на стоимость и полученную сумму прибавляют к фиксированной части. Так получается общая сумма пенсии

4. 12 лет страхового стажа нужно иметь для выхода на пенсию по старости в 2021 году. Минимальный период увеличивается каждый год и с 2024 составит 15 лет

5. 21 балл нужно иметь на лицевом счете, чтобы выйти на пенсию в 2021 году. При условии, что удовлетворяются требования по стажу и возрасту. Каждый год баллов нужно все больше

6. 33 771 р. стоит страховой стаж за 2021 год. Столько пенсионных взносов надо заплатить физлицу без статуса ИП или самозанятого при добровольном страховании в ПФР. Чтобы купить пенсионный стаж, нужно подать заявление и заплатить взносы до конца года

7. 56 лет и 6 месяцев составит пенсионный возраст для женщин в 2021 году. Выйти на пенсию они смогут во второй половине года. Тогда же на пенсию выйдут мужчины, которые родились в первом полугодии 1960 года, — им исполнился 61 год и 6 месяцев
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Идеи, как заработать, если срочно нужны деньги

1. Выгул собак

Сколько можно заработать: 250 ₽/час (здесь и далее расценки за работу примерные, они могут быть незначительно меньше или больше). Одновременно выгуливать собак от двух разных владельцев, чтобы побольше заработать, не получится.

Обязанности: выгулять собаку 45–60 минут, убрать за ней, помыть лапы и покормить. На прогулке нужно следить за общением пса с другими собаками, держать в наморднике и на поводке. Маршрут можно выбирать самостоятельно, а вот время нужно согласовывать с владельцем.

Навыки и требования: любовь к животным, желателен опыт общения с собаками. Образование и специальность не важны, медкнижка не нужна.

2. Такси

Сколько можно заработать: 1000 ₽ за смену. Ночью и в час пик можно заработать больше. Бензин, мойка машины за счёт водителя.

Обязанности: в службу такси вряд ли возьмут на подработку — там важна стабильность, а вот в агрегатор устроиться можно. Разница между ними в том, что агрегатор принимает заказы и передаёт их свободным водителям. Если нет своего автомобиля, можно взять его в аренду.

Навыки и требования: умение управлять автомобилем, клиентоориентированность. Скорее всего, понадобится пройти медосмотр и показать медицинскую книжку. Обязательно наличие водительского удостоверения. Нужен также смартфон, чтобы скачать программу для работы. В некоторых компаниях могут обратить внимание на стаж работы водителем. Часто заработок зависит от класса автомобиля — чем старее и проще, тем меньше можно заработать.

3. Репетиторство

Сколько можно заработать: примерно 500 ₽/час. Если есть опыт, часовая ставка может быть больше.

Обязанности: объяснять ученикам материалы школьной программы: английский, русский, математика, химия, физика, биология. Ищут репетиторов не только по школьным предметам, но и по шахматам, программированию, музыке, занятиям лепкой и рисованию. Нужны не только репетиторы, но и те, кто просто делают с ребёнком уроки — работать могут и старшеклассники. Можно подрабатывать удалённо, проводя занятия по скайпу или на специальных платформах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней

Финансовые организации в России обяжут отвечать на письма и жалобы клиентов в течение 15 календарных дней, пишут «Известия», ссылаясь на ЦБ. Соответствующий проект закона будет подготовлен к весне 2021 года. Отмечается, что предлагаемый подход позволит гражданам напрямую взаимодействовать с банками, МФО и другими игроками рынка и оперативно решать свои проблемы. Сами компании получат возможность оперативного разрешения разногласий и устранения недостатков в своих бизнес-процессах, а регулятор сможет усилить риск-ориентированность в реализации поведенческого надзора.

По новым правилам необходимо будет реагировать на письмо потребителя в течение 15 дней, в исключительных случаях возможно продление до 30. Ответ должен быть по существу проблемы, с которой клиент обратился, а не простой отпиской, предупреждают в ЦБ. Поступающие к регулятору жалобы будут перенаправляться в финансовые организации, заявителя проинформируют об этом, а также о праве повторного обращения в надзорный орган в случае неудовлетворения ответом. Контролировать качество взаимодействия регулятор будет в рамках инициативных проверок и повторных жалоб граждан. Предлагаемое нововведение позволит фиксировать нарушения законодательства и применять уже более жесткие меры, резюмировали в ЦБ.

В «Сбере», ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке отметили: на рассмотрение писем клиентов уходит пять — семь дней, но есть и сложные вопросы, которые требуют привлечения дополнительных служб и больше времени. Плюсом предлагаемой инициативы станет улучшение качества обслуживания клиентов, считают в «Зените». А минусом — временной период для ответа, так как есть риск просрочки с обращениями, касающимися трансакций с участием международных платежных систем, где месячный срок ответа считается нормой.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Стоит ли страховать новый смартфон?

Покупаете дорогой смартфон и решили застраховать его? Не торопитесь ставить подпись под договором. Сначала внимательно изучите его/

«Вот и у меня произошел страховой случай — упал мой iPone, точнее, в автобусе меня случайно толкнули и телефон выпал из рук на асфальт, разбилась задняя панель, корпус внизу деформировался, — рассказала свою историю в «Народном рейтинге» Банки.ру жительница Кургана Ксения Федорова. — Вспомнила, что он застрахован».

Но наличие полиса еще не гарантия получения выплаты или бесплатного ремонта. Сначала Ксения неделю ожидала, пока страховая компания пришлет дубликат договора страхования, который ей при покупке телефона в магазине почему-то не выдали. А когда получила его и дозвонилась страховщику, «молодой человек важным голосом ответил, что эти повреждения полис не покрывает».

Ксения решила попытать счастья и все же подала заявление в страховую компанию. Приехал курьер, забрал документы и телефон, который в тот же день отправили в сервис. Там провели диагностику и вынесли вердикт: «в результате динамического воздействия (падение, удар) телефон имеет механические повреждения задней крышки (трещины), дисплейного модуля (неисправна электроника), корпуса (деформирован). Обнаруженный дефект не попадает под действие гарантии производителя».

Но страховым-то случай должен являться? Ан нет, потому что в договоре страхования прописано, что «имущество считается застрахованным от внезапного прекращения работоспособности (по причинам, не относящимся к гарантийным обязательствам производителя) при отсутствии внешних механических повреждений и/или прямой причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями страхователя». А в случае Ксении налицо механические повреждения телефона.

То есть страховка оказалась бесполезной, а потраченные на нее 9 700 рублей — выброшенными на ветер.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Банк в мессенджере. История основания и развития первого банка без call-центров и отделений.

Сервис TalkBank.io был основан в 2016 году. Идея открыть банк в мессенджерах стала результатом длительной работы в нескольких направлениях. Изначально велась работа над разработкой системы управления личными финансами, где стало понятно, что клиент неизбежно работает с интерфейсами, не до конца понимая, как именно их использовать. По факту клиенты переходят к режиму диалога, что повлекло за собой идею создания голосового и текстового интерфейса, способного отвечать на запросы пользователей. Михаил Попов, основатель TalkBank, поделился с «Жаждой» секретами функционирования этого уникального сервиса.

Предыстория основания бизнеса

Еще с детства Михаил имел тягу к предпринимательству, и уже в школе у него появлялись какие-то бизнес-идеи, как можно заработать денег, он организовывал культурные развлечения. У него изначально была любовь к цифрам, так как его родители – учителя математики и физики, Михаил с детства любил математику и попал в математический класс. Далее эта тяга к цифрам и их практическому применению осталась с ним на протяжении всей жизни. Будучи школьником и посещая кружок радиотехники, Михаил убедился, что очень много электроники выбрасывается впустую, даже при дефиците в Советском Союзе, в то время как многие школьники находятся в поисках необходимых микросхем, устройств или каких-то базовых вещей для сборки уже простых схем. Их было сложно найти в радиомагазинах, да и денег особо у детей-школьников на такие серьезные покупки не было. Еще в эти, школьные, годы Михаил придумал, как можно организовать некий маленький бизнес. Они разбирали уже испорченные детали, которые оставались в кружке, выбирали оттуда микросхемы и уже отдельно продавали другим школьникам, которые увлекались радиотехникой. Еще с детства Михаилу было интересно и важно организовать процессы и бизнес так, чтобы он был эффективным, востребованным и приносил пользу людям.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Когда стоит оформлять ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — льготный период, на протяжении которого заёмщик, попавший в трудное финансовое положение, может снизить сумму ежемесячных платежей или платить только проценты по ипотечному кредиту на срок до шести месяцев.

При каких условиях можно оформить ипотечные каникулы:

- недвижимость, на которую взят кредит, — единственное жильё заёмщика;
- по текущему ипотечному договору ещё не предоставлялись ипотечные каникулы;
- размер кредита не превышает 15 миллионов ₽;
- заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию, которая ухудшила его финансовое состояние.

Список трудных жизненных обстоятельств:

- потеря работы;
- снижение среднемесячного дохода заёмщика на 30% и более; при этом платежи по ипотечному кредиту теперь составляют более половины дохода;
- временная нетрудоспособность сроком от двух месяцев до полугода;
- получение инвалидности I или II группы;
- увеличение количества иждивенцев у заёмщика, при этом снижение дохода за два последних месяца более чем на 20%, а размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода заёмщика.

Как получить ипотечные каникулы?

- подать заявление в банк, выбрать вид ипотечных каникул: снизить ежемесячные платежи до определённой суммы или отменить их на указанный период;
- предоставить документы, которые подтверждают трудное финансовое положение.
Читать далее

Метки: , , , |

Как работает кредит на получение высшего образования в России

Россия последовательно переходит с бесплатного на платное высшее образование. В поддержку последнего был принят закон о государственной поддержке образовательного кредитования. Расскажем, как этот закон работает, на что может рассчитывать заемщик.

Важное свойство образовательного кредита по госпрограмме

Банк и иная кредитная организация не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссию за ведение счетов заемщика), которые влекут увеличение процентной ставки заемщика по выдаваемым образовательным кредитам.

Банкам выгодно участвовать в программе образовательных кредитов

Причина наличия выгоды весьма проста: банкам государство субсидирует процентные платежи по таким кредитам, а также возмещает 20% задолженности по невозвратному кредиту. Субсидия предоставляется банку в случае расторжения договора обучения или в связи с ликвидацией образовательной организации. В случае смерти заемщика кредит признается невозвратным, что дает право на получение субсидии в размере 20% задолженности.

Согласно Постановлению от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» образовательный кредит предоставляется на следующих условиях:

- фиксированная ставка кредита – 3% годовых;

- заемщик не предоставляет обеспечение для получения образовательного кредита;

- заемщик по требованию банка и иной кредитной организации обязан предъявить банку и иной кредитной организации действующий договор об оказании платных образовательных услуг;
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

3 способа разбогатеть, которые НЕ работают

1. Визуализация и карты желаний

Визуализация — это способность представлять свою мечту уже сбывшейся, будто она уже достигнута. Многие коучи уверяют, что для успешного обогащения достаточно постоянно представлять себя в роскошной атмосфере. Часто можно встретить советы и о том, что к визуализации нужно подключать собственные мышцы. Например, вы сидите на стуле и мечтаете об автомобиле, и в этот момент крутите руками воображаемый руль и нажимаете на педали.

Ещё один приём — это сделать карту желаний — вырезать картинки с образами из вашей мечты и наклеить их на ватман. Кто-то утверждает, что её обязательно надо делать своими руками без использования компьютерных программ. Другие считают, что можно сделать её и на компьютере и использовать как заставку на экране. Есть и те, кто призывает составлять её только на растущей луне и именно в этом видит залог успеха.

В любом случае все коучи, которые делают упор на визуализацию и карту желаний, учат, что этих техник вполне достаточно для богатства, если выполнять их каждый день. С их помощью человек притягивает к себе успех на энергетическом уровне.

Почему это не работает

Такой метод хорош на начальном этапе для тех, кто вообще не может определиться, чего хочет. Однако когда желания чётко сформулированы, просто представлять их себе или наклеить их на ватман уже недостаточно.

Этот способ не работает, потому что не предполагает никаких дальнейших действий. Человеку кажется, что он работает над этим (представляет, составляет карту), а результата нет. Это самообман: работать над желаниями нужно совершенно другим способом.

Подобный метод так популярен, потому что перекладывает ответственность с самого человека на внешние факторы (коридор затмений, растущую Луну и так далее). И это идёт вразрез с понятием, что большие деньги как раз предполагают большую личную ответственность.
Читать далее

Метки: , , , , , |

15 выплат, с которых пристав не может удержать долг.

Как сохранить социальные выплаты от приставов?

Законом № 229-ФЗ от 02.10.2017 года установлен обширный перечень выплат, на которые даже пристав не может посягнуть (статья 101):

1. Алименты;

2. Детские пособия;

3. Материнский капитал;

4. Пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, при постановке на учет по беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка;

5. Трудовые компенсации – при направлении в командировки, при переезде в другую местность, выплаты от работодателя в связи с семейными обстоятельствами – рождение ребёнка, свадьба;

6. Пенсия по потери кормильца (федеральные и региональные части);

7. Финансовые средства, выплаченные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью или в связи с потерей кормильца;

8. Деньги, полученные гражданами, которые получили травмы или увечья при исполнении служебных обязанностей, а также близким родственникам таких лиц в случае их гибели;
Читать далее

Метки: , , , , , |

Почему рубль упал в 100 тысяч раз и как от этого защититься

Финансовые аналитики подсчитали, что со времён распада СССР российский рубль подешевел к доллару в 100 тысяч раз. Мы попросили экспертов рассказать о том, почему курс рубля постоянно снижается и как от этого можно защититься.

Основные причины ослабления рубля

Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч считает, что предпосылки краха рубля в 90-е годы прошлого века кроются в финансовой политике СССР, проводимой в 50–80-е годы. Тогда советский рубль укреплялся к доллару, а индекс потребительских цен СССР в 1960–1980-е годы был стабильно ниже, чем в Америке. В итоге курс рубля был переоценён, а в потребительском секторе накапливались дисбалансы.

Пришедшие к власти в СССР в начале 90-х либеральные политики отпустили цены и под предлогом «перехода к рынку» резко увеличили темпы роста денежной массы. В 1992 году это привело к инфляции в 2500%, в 1993 году — 800%, в 1994 году — 215%. Курс рубля упал в 1992, 1993, 1994 гг. по отношению к доллару США в 740, 3 и 2 раза соответственно.

В 1998 году с помощью полученного кредита МВФ были организованы валютные интервенции. Результатом стало падение спроса на финансовых и валютных рынках и новый раунд покупки долларов и евро.

В 2020 году история повторяется. Центробанк скупает рубли на открытом рынке, формируя небольшой дефицит денежной ликвидности, результатом которого становится падение платёжеспособного потребительского спроса и падение рубля.

«Основное падение курса рубля пришлось на 90-е годы, когда из-за бесконтрольного включения печатного станка агрессивно развивалась гиперинфляция. После 1998 года эти процессы стали утихать, но рубль не выдерживает даже минимальные стрессы. Это характерно для любой слабой экономики», — подтверждает аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Блокчейн в ритейле: реальность и перспективы

История с блокчейном в ритейле достаточно давно не дает покоя сознанию менеджеров, возможность автоматизации процесса передачи собственности с помощью алгоритмов смарт-контрактов будоражит умы и открывает широкие перспективы полного изменения процессов с целью исключения человеческого фактора – чтобы все процессы были точными, каждый товар имел бы свой идентификатор, который бы строго отслеживался.

В теории это позволит обеспечивать ритейлеру прямые продажи от поставщиков клиентам. На практике все это не так просто реализовать.

Во-первых, с точки зрения финансов — зачастую ритейлерам не всегда интересна полная прозрачность потоков товаров от поставщиков клиентам и обратной связи, в том числе по поводу ценообразования и бонусов.

Во-вторых, система лояльности нередко не использует весь потенциал, который обеспечивают стандартные технологии централизованных реестров. Тем более далеко до использования распределенных реестров, т. к. многие компании не умеют нарабатывать партнеров даже на уровне бизнес-соглашения, и многие коллекционные программы сталкиваются с проблемами еще на этапе договоренностей, а не на этапе технической реализации.

Третья проблема — как раз техническая реализация, потому что блокчейн-специалисты достаточно дорогие, к тому же все эксперты оперативно разбираются банками и финансовыми учреждениями, и для ритейла их практически не остаётся.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как инвестировать в акции, если нет времени или денег?

Что делать, если вы не готовы сами выбирать акции, следить за ними? Или у вас пока что не очень крупная сумма накоплений, чтобы создать себе полноценный портфель из множества акций? Это совсем не повод отказаться от них. Просто нужно выбрать подходящий для вас вариант.

- Инвестиционные фонды акций идеально подойдут и для минимальных сумм ниже 100 рублей, и для крупных капиталов. Позволяют зарабатывать на уровне рынка. Бывают биржевыми (торгуются на бирже) и обычными, доступными в управляющих компаниях. С точки зрения комиссий, порога входа и ликвидности биржевые, конечно, более интересны.

- Структурные продукты, привязанные к акциям, — созданная финансовой компанией готовая стратегия, привязанная к тем или иным акциям. Предполагает доход, если акции подорожают. Обычно предполагают наличие подстраховки: вы ничего не теряете, даже если акции просядут, но в допустимых пределах.

- Робоэдвайзинг — специальная программа, которая вам в ваше приложение присылает рекомендации: какие акции купить, а какие продать. Вы можете соглашаться, отклонять или менять эти предложения. Отличный вариант для тех, кто хочет попробовать торговать, но при этом иметь надежное плечо, и кто не имеет для доверительного управления нужного капитала либо желания переплачивать за него.

- Автоследование — отличная альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Аналитики назвали главные тренды экономики РФ в 2021 году

Ключевыми трендами в экономике России в 2021 году станут усиление влияния государства на деловую и социальную жизнь, несмотря на формальное снижение его доли в ВВП, отраслевые сдвиги, а также активная налоговая политика, прогнозируют специалисты ведущих экономических вузов и эксперты рейтинговых агентств, пишут «Известия».

По расчетам ФАС, доля государства в экономике составляет примерно 70%. Оценка главы Счетной палаты Алексея Кудрина — 46—48%, а Международного валютного фонда — 33—35% ВВП. Но, несмотря на сокращение уровня госсобственности и доли расходов в ВВП, зависимость экономики от государства продолжит расти, уверен директор Центра исследования экономической политики МГУ Олег Буклемишев. Более того, как бизнесу, так и населению однозначно придется чаще ощущать на себе прямые и косвенные действия государства. Компании могут столкнуться с усилением налогового администрирования, отметил старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

Государство станет безусловным драйвером процессов цифровой трансформации, добавил профессор ВШЭ Юрий Симачев. И разработчики, и компании начинают ориентироваться на такие изменения, как развитие «умных» городов, системы госуправления и расширение применения в ней IT-технологий. По словам Буклемишева, будет падать значение добывающих секторов и отраслей низкого передела, где наиболее высок уровень вредных выбросов в окружающую среду. А позиции IT-компаний будут только укрепляться, считает он. Остаются нерешенными проблемы в малом и среднем бизнесе: его структура, общая налоговая нагрузка, инвестиционная привлекательность и так далее, поэтому фискальная политика будет активной, но уже ориентированной скорее на стимулирование, добавил Симачев. Также стоит принципиальный вопрос о поддержке цифровой трансформации экономики, которая требует продолжения налогового маневра в интересах развития IТ-сектора.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как с помощью ИИС заработать больше денег

Ставки по вкладам упали до 4–5% годовых. Это привело к перетоку денег из банков на Московскую биржу, где количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за последний год выросло в два раза. Мы попросили частного инвестора Павла Поспелова поделиться своим опытом и советами по работе с ИИС.

1. Перед открытием ИИС нужно посчитать размер налогов к возврату

В выступлениях многих финансовых экспертов звучит цифра максимального взноса на ИИС в размере 1 миллиона ₽. Однако здесь есть существенные особенности:

- Нельзя вернуть налогов больше 52 000 ₽ в год. Они эквивалентны сумме взноса в размере 400 000 ₽.

- Нельзя вернуть налогов больше, чем было уплачено.

Для вычисления максимальной суммы пополнения ИИС нужно просто взять цифру своей зарплаты за 1 год.

Допустим, я зарабатываю 25 000 ₽ в месяц. Для оценки максимально возможной суммы пополнения инвестиционного счёта мне нужно 25 000 ₽ умножить на 12 месяцев. Больше 300 000 ₽ мне вносить бессмысленно. Сверх этой суммы государство не сможет мне вернуть налоги. Кстати, 13% от 300 000 ₽ составляет 39 000 ₽. Именно они будут моей прибылью от использования индивидуального инвестиционного счёта первого типа.

2. Открывать ИИС лучше только на 3 года

За мою практику я уже второй раз открыл индивидуальный инвестиционный счёт первого типа (тип А). Благодаря ему мне удаётся ежегодно возвращать удержанный с моей зарплаты подоходный налог в размере 13%. Внушительная сумма в текущих экономических условиях. Почему на три года? Используя минимальное количество денег, мне удаётся получить максимум результата. Рассмотрим простой пример.
Читать далее

Метки: , , , |

Михаил Попов: В чат-центре TalkBank 87% запросов клиентов обрабатываются с помощью робота

В 2020 году с началом Covid-19 ценность банковских онлайн-сервисов многократно возросла. В период пандемии люди всё реже хотят посещать банковские отделения и всё больше пользоваться банковскими сервисами онлайн – не выходя из дома. Поэтому популярность интернет- и мобильного банкинга активно растет. Михаил Попов понял необходимость в такой цифровизации еще в 2016 году, что и стало основанием для запуска виртуального банка TalkBank.io. Это банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений, работающий в мессенджерах. TalkBank.io предлагает клиентам полноценный банковский функционал через мессенджеры, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн.

В первой части интервью Михаил рассказал SME Banking Club об истории создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок. Во второй части речь пойдет о запущенных в период пандемии онлайн-сервисах, работе с самозанятыми, чат-ботах и новой услуге переводов по номеру телефона в мессенджерах на базе сервиса Visa.

- Какие онлайн-сервисы для бизнеса вы запустили после начала карантина? В чем нуждался бизнес больше всего?

Так совпало, что во время пандемии мы закончили работу с внешними конвейерами по продаже онлайн-продуктов банков и страховых компаний. Мы вышли на рынок, начали создавать первые проекты и работать с самозанятыми. Мы стали двенадцатым банком, подключенным к налоговой, и уже запустили с крупными партнерами сервисы по регистрации самозанятых. В первую очередь это YouDo и Яндекс.Касса, которые пользуются нашими услугами в рамках этого сервиса. Также мы поработали с малым бизнесом, предоставляя им прием оплат в мессенджерах без POS-терминалов. Но самую большую отдачу, конечно, дает работа с крупными организациями.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

Можно ли вернуть подарок без чека?

Очень часто случается, когда дарят какую-то ненужную вещь, или она оказалась не по размеру, или просто не нравится. В таком случае возникает желание вернуть товар обратно в магазин, однако возникают сомнения, примет ли магазин товар без чека.

Если вы знаете магазин, где приобретался товар, и с момента покупки прошло не более двух недель для качественных товаров или во время гарантийного срока, если товар некачественный, то можете смело обращаться к продавцу и получить деньги. Продавец обязан принять товар, если купленная вещь содержит дефекты, внешний вид никак не испорчен и не имеет следов использования, она не потеряла потребительских свойств и вы можете подтвердить факт покупки, например, пригласив свидетелей.

В большинстве случаев для того, чтобы вернуть подарок обратно в магазин, требуется лишь устное обращение; если же продавец не желает возвращать деньги, то необходимо обратиться с письменной претензией. Срок возврата денег — 10 дней с момента получения требования.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вы незаметно теряете деньги? 6 причин

1. Хранение крупных сумм дома

Банковские вклады перестали приносить большой доход. В лучшем случае можно заработать 4–5% годовых. По этой причине люди перестали открывать новые депозиты и ушли на фондовый рынок или просто решили хранить свои сбережения дома. Последнее приводит к потерям. Например, если год хранить 100 тысяч ₽ дома, то вы не получите до 5 тысяч ₽, которые можно было заработать на вкладе. Если без дела будут лежать 500 тысяч ₽, то упущенная выгода может составить 25 тысяч ₽.

2. Непрочитанные договоры

Перед подписанием любого договора его нужно прочитать. Если этого не сделать, то есть вероятность платы за услуги, которых вы не ждали, штрафа за то, что не предполагали.

Например, при снятии денег с кредитной карты через банкоматы часто нужно платить комиссию в несколько сотен рублей, при покупке акций на бирже многие брокеры берут комиссию 100–300 ₽ за хранение бумаг. Все эти «неизвестные» платежи могут стоить вам нескольких тысяч рублей в год.

3. Игнорирование бонусов по картам

Почти все крупные торговые сети имеют программы лояльности с накоплением баллов. Этими баллами можно оплатить следующие покупки. Например, по «Выручай-карте» в Пятёрочке начисляют по 1 баллу с каждых 20 ₽ в чеке. Если тратить в магазине 10 тысяч ₽ в месяц, то за год можно накопить 6000 баллов, которые эквивалентны 600 ₽.

Если использовать карту TalkBank.io с кэшбэком 1% на любые покупки и тратить по ней те же 10 тысяч ₽ в месяц, то за год банк вернёт ещё 1200 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как найти работу после 50 лет

Советы от экспертов из ГородРабот.ру:

1. Перепишите резюме.

Помните главные правила: на каждую должность — отдельное резюме, пишите о реальных достижениях с доказательствами (цифры, статистика, ссылки на источники и так далее). Не забывайте про сопроводительное письмо (10–15 предложений о вашей реальной пользе и ещё раз о профессиональных достижениях).

2. Срочно пройдите курсы дополнительного образования.

Научитесь вести ТикТок, Инстаграм, изучите интернет-маркетинг и всё, что поможет работе в онлайне. Например, если вы будете рассматривать вакансии продавца в отдел одежды или администратора медицинского центра — возьмут того, кто умеет работать в интернете. А хороший опыт работы, общая адекватность и знания SMM сделают вас очень-очень привлекательным кандидатом.

3. Не переставайте учиться.

После первого курса дополнительного образования сразу ищите второй. Lifelong Learning — обучение всю жизнь — главная мысль современного рынка труда.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Михаил Попов, TalkBank: «Мы — симбиоз банка и IT-компании, и можем закрыть сразу большой круг вопросов»

В 2016 году в России запустили TalkBank.io – первый виртуальный банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений. Банк предлагает полноценный банковский функционал и работает исключительно в мессенджерах, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн. С момента запуска TalkBank.io активно развивался: в 2018 вышел на рынок B2B, спустя год – стал активно работать в B2B2C сегменте.

В первой части интервью SME Banking Club основатель и CEO TalkBank.io Михаил Попов рассказал историю создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок.

- Михаил, как у вас возникла идея запустить необанк в мессенджерах для бизнеса? В чем особенность TalkBank.io? Кто ваши клиенты?

- Идея банка в мессенджерах стала результатом нескольких работ и направлений, которые объединились в банк в мессенджере. Изначально мы разрабатывали систему управления личными финансами, и столкнулись с тем, что клиент в любом случае работает с мобильными интерфейсами или сайтами, и не до конца понимает, как это использовать. Фактически клиент приходит к режиму диалога. Также у людей возникали трудности с отчетами по финансам, так как они не знают, как понять, насколько много они тратят и что нужно анализировать. Для этого нужно быть финансистом, и большая часть людей не обладает такими знаниями. Поэтому у нас возникла идея голосового и текстового интерфейса, который позволяет ответить на вопрос пользователя. Клиент пишет что-то про свои финансы, а робот анализирует вопрос и выдает решение.

Далее мы создавали много интеграций с банками и делали для них API. Еще задолго до появления понятия «Open API» мы предоставляли API бизнесам, банкам, онлайн-бухгалтериям и аналогичными сервисам. На стыке опыта интеграции с банками, работы с финансами, создания учетных систем, голосовых и текстовых интерфейсов, в один момент, когда я ехал на работу, я подумал: «а почему бы не создать банк, который работает на этих принципах?». Далее эта идея трансформировалась еще больше, и мы запустили банк в мессенджерах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Главная проблема российской экономики

Чтобы оценить качество экономики и благосостояние граждан можно использовать различные критерии, но большинство экономистов считают, что наилучшим критерием можно считать ВВП на душу населения по ППС.

ВВП на душу населения по ППС – это валовой внутренний продукт страны в пересчете на каждого жителя страны с учетом покупательной способности национальной валюты. Этот показатель отражает объем производства экономики, но не объем потребления домохозяйствами, что часто является главной критикой этого подхода. Однако именно по этому показателю наиболее просто сравнить разные страны и увидеть динамику.

ВВП на душу населения по ППС в разных странах

Предлагаем рассмотреть всего несколько стран, чтобы увидеть разницу в динамике этого показателя и понять, есть ли проблема у российской экономики. Предлагаем ограничить наш анализ экономиками США (самой крупной), Германии (самой крупной в Европе), Китая (самой крупной в перспективе) и России (самой нашей из всех). Давайте договоримся, что в этой статье мы не будем рассматривать эффекты коронавируса на экономику, так как еще ничего не понятно.

Рассмотрим экономику Германии:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $44976 до $53815,4 в 2019 году. Рост составил 19,65% за 10 лет. По этому показателю наблюдалась небольшая стагнация в 2011-2013 годах, но потом наблюдался стабильный рост.

Рассмотрим экономику США:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $53517,5 до $62682,8 в 2019 году. Рост составил 17,13% за 10 лет. По этому показателю наблюдался стабильный рост весь этот период, но средние темпы отставали от немецкой экономики.
Читать далее

Метки: , , , , |

Эксперты сравнили экономический кризис в России с тремя предыдущими

Пандемический кризис 2020 года окажется для России во многом мягче, чем предыдущие экономические кризисы, несмотря на очень резкие колебания деловой активности, пишет РБК. Об этом говорится в обновленном макропрогнозе Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Эксперты пришли к выводу, что макрорынки в России сейчас испытывают существенно меньшее давление. На фоне первой волны коронавируса такие показатели, как розничный товарооборот, объем предоставляемых населению услуг и в целом деловая активность, обвалились рекордными темпами. Однако как только административные ограничения (локдаун) были смягчены, первая фаза восстановления также была рекордно быстрой, отмечает АКРА. Всплеск безработицы на данный момент исторически невысок.

Прогнозируемый спад ВВП России в 2020 году будет мягче относительно других стран, что действительно отличает этот кризис от предыдущих, говорит главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. РФ вошла в пандемический кризис «с хорошей стартовой точки»: низкая инфляция, устойчивость банковского сектора, существенные резервы и плавающий валютный курс, объясняет аналитик. Также чувствительность экономики к локдауну оказалась слабее из-за низкой доли малого и среднего бизнеса в структуре ВВП.

АКРА в базовом сценарии своего макропрогноза ожидает восстановления экономики примерно теми же темпами, что и Минэкономразвития в официальном прогнозе. Экономисты ждут снижения экономики в 2020 году на 4,3%, а затем роста на 3,8%, 3,3% и 2,8% в последующие три года. Правительство в базовом сценарии ожидает, что падение ВВП в пандемийном 2020 году составит 3,9%, а в 2021-м экономика вырастет на 3,3%, в 2022 и 2023 годах — на 3,4% и 3% соответственно. Возвращение к предкризисному статус-кво, по мнению АКРА, может произойти к 2022—2023 годам. Сценарий исходит из того, что ограничительные меры продлятся и в 2021-м хотя бы один-два месяца.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что нельзя делать со свободными деньгами

Интернет пестрит историями про друзей и знакомых, которые на первые свободные деньги устроили грандиозную гулянку так, что потом остались должны. Или про бабушек, хранящих свои сбережения в матрасе, которые с годами в лучшем случае просто обесцениваются. Поэтому давайте обозначим основные правила обращения с «лишними» деньгами.

Деньги нельзя хранить в матрасе

Достаточно очевидно, что такой способ обращения со свободными деньгами не является безопасным. Но гораздо важнее то, что таким образом вы совершенно не защитите свои накопления от инфляции. Поэтому если вам чужда сама идея инвестирования, то вы должны хотя бы разместить свободные средства на банковском депозите, что не считается инвестиционной деятельностью, но депозитный процент позволит вам частично компенсировать инфляционные потери. Если вам деньги будут не нужны относительно длительное время, то желательно рассмотреть их инвестирование, что не только поможет сохранить основной капитал, но и получить дополнительную доходность (помним про риски инвестирования, о чем мы неоднократно писали).

Перевести все рубли в валюту после новостей об ослаблении рубля

В этом действии будет сразу две большие ошибки. Во-первых, нельзя инвестировать только в один актив. Во-вторых, нельзя покупать на локальных максимумах, так как высока вероятность отскока рынка к более разумным значениям курсов валют. Именно такое чаще всего происходит с курсом рубля. В последние 5 лет рубль не является самой стабильной валютой в мире, но его эмоциональные скачки вверх всегда сопровождаются отскоками назад.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

«Союз «телеком + финтех» захватит рынок» — как цифровые экосистемы вытесняют традиционные банки

Традиционное обслуживание клиентов в банке постепенно уступает место вовлечению людей в так называемые цифровые экосистемы. В них пользователям предлагается целый набор сервисов на любой запрос. Основатель и СЕО финтех-компании TalkBank.io Михаил Попов* уверен, что вскоре комплексные решения от телекомов «убьют» привычные банковские предложения. О том, как сегодня взаимодействуют классические банки, финтех-проекты и телеком-компании, Михаил рассказал в материале.

— Все сегодня пользуются финансовыми услугами и цифровыми сервисами. У банков есть скоростные каналы передачи данных, технологическая возможность проводить транзакции с мобильных устройств и непосредственно с номера мобильного счета. Между телекоммуникационной и банковской сферой существует плотная связь. При их симбиозе возникают цифровые экосистемы с огромным набором сервисов на любой случай жизни. Отличительная черта этих экосистем — возможность создать индивидуальное предложение, которое будет соответствовать запросу клиента.

*Михаил Попов

Основатель и СЕО компании TalkBank.io. Входит в топ-35 успешных российских предпринимателей в AI по версии Rusbase

Примером может служить «Сбер» — цифровая экосистема Сбербанка (Россия). Пользоваться ею могут не только физлица, но и бизнес. Над созданием подобной системы сейчас активно будут работать «Яндекс» и «Тинькофф», которые объявили о слиянии в конце сентября. Их совместное решение станет крупнейшим конкурентом «Сбера».

Создание экосистем для пользователей и клиентов становится новым трендом сразу в трех индустриях: в банковской и телекоммуникационной сферах, а также среди финтех-компаний и проектов. В ближайшем будущем пользователи в СНГ будут наблюдать все больше таких «союзов» и симбиозов банков с телекомом.

Преимущество телекома — данные о клиентах

Главное преимущество телекоммуникационных компаний — их огромная абонентская база: в России зарегистрировано более 260 млн SIM-карт. У операторов есть тысячи «точек присутствия» в виде салонов связи: 5,7 тыс. магазинов у МТС, 4,6 тыс. — у «Билайн», 3,3 тыс. — у Tele2. К слову, именно Tele2 наращивает обороты в последние годы. По данным аналитической компании AC&M Consulting, в 2019 году основной прирост абонентской базы пришелся на долю холдинга «Т2 РТК», который работает под брендом Tele2.

Сотовый оператор становится для клиента точкой входа в цифровую экосистему, затрагивающую все области его жизни. А номер мобильного телефона — заменяет идентификатор личности.

Поставщик услуг связи аккумулирует большие данные и понимает, где абонент живет и работает, как развлекается, какие услуги потребляет, какие страны посещает, на каких сайтах бывает и чем интересуется. Оператор уже все знает о потребительской корзине клиента: пользуется ли он каршерингом или ездит на такси, имеет ли недвижимость, делает ли инвестиции в ценные бумаги или берет микрозаймы.

Эти данные — очень ценны. На их основании можно формировать огромное количество точечных предложений и уникальных услуг для абонентов. Например, зная, где клиенты с определенными затратами на связь живут или проводят время, можно понять, что в этом районе стоит открывать отделения и кассы обслуживания.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

Юридические советы, чтобы пережить кризис

1. Как реагировать, если работодатель хочет понизить зарплату?

Размер оплаты труда — существенное условие трудового договора. Быстро изменить его без вашего согласия, то есть письменного дополнительного соглашения, работодатель не вправе. Это следует из ст. 57 и 72 ТК РФ, на них и сошлитесь. Все беседы по этому поводу старайтесь записывать на видео, в крайнем случае — на диктофон.

Если работодатель просто перестанет платить вам или будет платить меньше, последствия для него будут такими:

- По вашей жалобе трудинспекция может оштрафовать по ч. 6 ст. 5.27 КоАП: ИП на 1000—5000 Р, организацию на 30 000—50 000 Р, ее руководителя — на 10 000—20 000 Р. Подать жалобу онлайн можно на портале «Онлайнинспекция-рф».

- Согласно ст. 236 ТК РФ за каждый день просрочки вам полагается небольшая компенсация по 1/150 ключевой ставки ЦБ. Сейчас, например, при окладе 30 000 Р это 8,5 Р в день (30 000 Р × 4,25% / 150). Подробности — в этом материале.

- При просрочке на 15 дней вы вправе прекратить работу, уведомив об этом работодателя. Вернуться вы должны на следующий рабочий день после того, как работодатель сообщит, что готов погасить долг. За все время паузы вам будет положен средний заработок (ст. 142 ТК РФ).

И о сокращении. Для организации это долго и затратно. Уволить вас смогут только через два месяца со дня объявления о предстоящем неприятном событии. Вам будет полагаться выходное пособие в один средний заработок. А если вы не трудоустроитесь в течение двух месяцев со дня ухода — еще один.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Актуально ли открывать ИИС в 2020 году

Пять лет тому назад россияне получили возможность использования особого вида брокерского счета. Индивидуальный инвестиционный счет привел на рынок ценных бумаг и сделал инвесторами сотни тысяч наших соотечественников. Актуален ли ИИС в конце 2020 года?

Процитируем сами себя: «В ИИС пошел массовый инвестор, который только начинает пользоваться инструментами фондового рынка и готов инвестировать относительно небольшие деньги, существенно меньше 100 тыс. рублей. Падение ставок по депозитам наконец привело на ИИС «простого потребителя финансовых услуг». Это новая страница истории финансового рынка России».

Напомним основные свойства ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

- ИИС стало можно открывать с 2015 года.
- ИИС можно открыть сроком не менее чем на 3 года.
- У ИИС есть два режима налогообложения: вариант А и вариант Б. Сумма налогового вычета по варианту А составит 52000 рублей или 13% от суммы средств на ИИС (первоначально лимит был установлен в размере 400000 рублей, а потом его увеличили до 1 млн рублей, но размер максимального налогового вычета не увеличили). По варианту Б можно получить полное освобождение от налогов на доход от инвестиций.
- ИИС можно открыть у брокера или у управляющей компании.
- Годовой взнос на ИИС был повышен в 2017 году с 400000 рублей до 1 млн рублей.
- Положив деньги на ИИС, не обязательно на них покупать ценные бумаги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Кабмин упростил оформление социальных выплат на жилье для молодых семей

Молодым семьям станет проще оформить социальные выплаты на покупку или строительство жилья. Соответствующее постановление подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.

Теперь все документы, необходимые для получения господдержки, можно будет подавать не только лично, но и дистанционно с помощью единого портала государственных и муниципальных услуг. На документах в электронной форме должна стоять простая электронная подпись одного из членов семьи.

Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель в возрасте до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей. Главный критерий — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер выплаты составляет 30—35% от стоимости жилья. При этом необходимо подтвердить доходы, позволяющие покрыть остаток или погасить кредит.

Потратить деньги можно на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 вакансий с самой большой зарплатой на удалёнке

Согласно исследованию сервиса Работа.ру, всегда работать удалённо хотели бы 25% россиян. В удалённой работе им нравится экономия денег на дорогу, снижение риска подхватить инфекцию и возможность самостоятельно распоряжаться временем. Мы нашли вакансии с большой зарплатой, позволяющие не приезжать в офис.

1. Senior C++ Developer (зарплата 300–460 тысяч ₽)

Это самая высокооплачиваемая вакансия для тех, кто хочет работать удалённо. Специалист требуется в американскую компанию TeamDirector. Среди требований к кандидату: два и более лет работы с C++ 11, владение Boost, понимание принципов масштабируемых приложений, знание технического английского языка как минимум на среднем уровне.

2. React Native Frontend Developer (от 200 тысяч ₽)

Кандидат на вакансию должен иметь от 1 до 3 лет работы, знать javascript, понимать модульную архитектуру AMD/CommonJS, знать jQuery, HTML5/CSS3, уметь следовать методологии Gitflow и т. д.

3. Senior Front End Developer React.js (180–250 тысяч ₽)

Опыт работы претендента должен составлять 3–6 лет. В обязанности будет входить проектирование и разработка приложений. Кандидат должен знать React.js, ES6, Async/Await, SASS/LESS и уметь читать техническую литературу на английском языке.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

TalkBank внесет коррективы в бизнес-процессы в соответствии с пожеланиями своих пользователей

TalkBank.io – первый банк в мессенджерах рассказал, как он планирует оптимизировать свою работу, взяв за основу реформ пожелания пользователей, полученные в ходе опросов, анкетирования и глубинных интервью.

TalkBank.io – первый банк России, работающий без физического офиса и оформляющий виртуальные карты через чат-бот в одном из пяти популярных онлайн-месседжеров, принял решение расширять функционал на основе фидбэка своих клиентов. Каждый обладатель виртуальной карты TalkBank.io может принять участие в регулярных опросах, анкетировании и глубинных интервью и рассказать о своих впечатлениях о работе с финансовыми продуктами банка, оперативности службы поддержки пользователей, а также высказать свои пожелания по улучшению банковских сервисов.

“Качественная обратная связь – краеугольный камень успешного бизнеса. Наша цель – создание уникального банковского продукта, простого, понятного и удобного для всех категорий пользователей. Достичь этого можно лишь получая регулярный фидбэк от самих клиентов. Качество коммуникации с клиентами и их искренняя заинтересованность в улучшении сервиса говорят о том, что мы на верном пути”, – комментирует основатель и CEO TalkBank Михаил Попов.

Методы работы банка нашли отражение в народном рейтинге популярного портала banki.ru, где TalkBank.io стабильно входит в десятку лучших банков по мнению рядовых клиентов. Несмотря на высокую оценку TalkBank.io продолжает активно работать над созданием комплексной программы лояльности, позволяющей вознаграждать наиболее активных клиентов, участвующих в совершенствовании его сервисов и еще сильнее укрепить собственные позиции в глазах аудитории.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

«Лошади» и «улитки»: какие отрасли вытянут экономику из кризиса

После падения в текущем году российская экономика перейдет к росту в следующем, считают аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги». Но одни отрасли станут локомотивами восстановления, а другие будут его замедлять — и дело не только в пандемии.

По итогам этого года ВВП сократится на 5—6%, однако затем покажет годовой прирост в 2—3%, говорится в исследовании «От улитки до леопарда: прогноз выздоровления отраслей российской экономики». Процесс полного восстановления после кризиса займет порядка трех лет, однако темпы могут сильно варьироваться от сектора к сектору.

Эксперты рассмотрели ключевые отрасли, формирующие более 55% российского ВВП, и разделили их на пять категорий. В зависимости от динамики выручки во время кризиса и после него это «улитки», «зубры», «барсуки», «лошади» и «леопарды». В периметр исследования не входили финансы, наука, государственное управление, образование, здравоохранение, обеспечение госбезопасности.

В отличие от других отраслей «улитки» испытывали значительные проблемы еще до коронавируса, а пандемия их усугубила. Например, сокращение мирового потребления угля происходит на фоне развития «зеленой» энергетики. Темпы восстановления в данных секторах экономики будут самыми медленными, а драйверами могут стать, например, усиление деловой активности, открытие границ, рост инвестиций и товарооборота, стимулирование закупок отечественного оборудования.

От скорости выхода «зубров» из кризиса в значительной мере зависит доходная часть российского бюджета. Постепенному восстановлению этих отраслей будут способствовать открытие границ, оживление международной̆ торговли и транспортных потоков, развитие импортозамещающих технологий, соблюдение договоренностей в рамках сделок ОПЕК++. Подспорьем послужит и сохранение поддержки со стороны государства. Так, сухопутному и трубопроводному транспорту должна помочь гибкая тарифная политика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как получить налоговый вычет на лечение

Представьте ситуацию: вы болели и потратили на лечение немалую сумму денег. Хорошая новость – часть этих средств можно вернуть в виде налогового вычета. Каким образом? Рассказываем.

1. Я болел и покупал дорогие препараты. Смогу ли я получить налоговый вычет?

Сможете, если оплатили препараты на свое лечение (или членов семьи), которые входят в специальный перечень лекарственных средств, назначенных лечащим врачом. Стоимость лекарств из него учитывается при определении суммы налогового вычета.

Также вы сможете получить вычет, если вам (или членам вашей семьи) оказывали медицинские услуги, в том числе дорогостоящие.

Если вы оплачивали страховые взносы по договору ДМС, заключенному в целях своего лечения или лечения членов семьи, то также сможете получить налоговый вычет.

Для этого необходимо, чтобы медицинская организация (или ИП), оказавшие медицинские услуги, имели российскую лицензию на осуществление медицинской деятельности.

Вычет на лечение относится к категории социальных налоговых вычетов. Важно знать, что существует лимит на сумму всех вычетов этой категории – 15,6 тыс. рублей за 1 год. Больше этой суммы вы вернуть не сможете.

2. Мне предстоит дорогостоящая операция. Есть ли какие-то особенности получения налогового вычета в таком случае?

Вычет на дорогостоящее лечение предоставляется также по специальному перечню услуг. Туда входят не только операции, но и терапевтическое, комбинированное лечение, выхаживание недоношенных детей. Лимита при вычете на дорогостоящее лечение нет.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Перевод по номеру телефона в мессенджерах — удобная альтернатива системе быстрых платежей

Денежные переводы прочно вошли в жизнь современного человека. А чтобы процесс был простым, безопасным и не занимал много времени, банки постоянно совершенствуют свои продукты. TalkBank.io, к примеру, запустил переводы по номеру телефона прямо в мессенджерах. Быстрая и удобная функция стала отличной альтернативой системе быстрых платежей.

Появление Системы быстрых платежей существенно облегчило жизнь клиентам. Ведь теперь для переводов не нужно переписывать длинный номер карты – достаточно номера мобильного телефона держателя. Совершить перевод можно в любой банк, который подключен к системе. Кроме быстроты и удобства, способ экономичен – при переводах на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то комиссия составит не более 0,5% от суммы (не выше 1500 рублей).

Как показывает статистика, с момента появления Системы быстрых платежей в январе 2019 года через неё провели более 15 миллионов операций в сумме практически на 128 миллиардов рублей. А по данным Центрального банка, с момента запуска системы ею воспользовались 3,4 миллиона уникальных пользователей.

Несмотря на обилие плюсов, у Системы быстрых платежей есть свои нюансы. Так, для перевода нужно быть клиентом одного из банков, который подключен к системе быстрых платежей, а на телефоне обязательно должно быть установлено приложение банка. Последнее занимает место и требует определенных навыков для работы. Чтобы сделать быстрые переводы еще удобнее и проще, TalkBank.io совместно с Visa реализовал сервис моментальных переводов по номеру телефона, доступный прямо в мессенджере.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Дивиденды или облигации? Как выгоднее извлечь прибыль из чужого бизнеса

Вы можете положить деньги на банковский депозит, купить облигации банка или акции в расчете на дивиденды. Какой способ заработать на банке самый выгодный?

Какую доходность можно получать на дивидендах? Как часто выплачиваются дивиденды? Кто их выплачивает и почему? Чем они отличаются от депозитов? Многие клиенты финансовых компаний предпочитают значительную часть средств держать в облигациях или на депозитах. Они стабильно получают проценты и чувствуют себя спокойно. Риски здесь небольшие. Однако это не инвестиции, а сбережения, ведь, по сути, вы даете взаймы свои деньги банку или корпорации. Процент по ним всегда небольшой, и хорошо, если он покрывает инфляцию.

Совершенно очевидно, что, занимая где-то деньги, компания размещает их под более выгодный процент. Как правило, это новые проекты или расширение бизнеса. Посмотрим на цифры. Средняя доходность корпоративных облигаций США с наивысшим кредитным рейтингом сейчас всего 2,5%, тогда как отдача на инвестированный капитал у этих компаний составляет 15%. Сразу понятно, что участвовать в таком бизнесе, являясь акционером компании, гораздо выгоднее, чем кредитовать его. Вывод: если купить акции компании, то инвестиции работают на вас, а если купить облигации, то деньги работают на акционеров этой компании, но не на вас.

Если деньги по-настоящему работают, этому должно быть подтверждение. Поэтому солидные компании каждый квартал выплачивают из прибыли своим акционерам дивиденды. Если они достаточно большие и со временем увеличиваются, то деньги работают хорошо.

О каких цифрах идет речь? Средняя дивидендная доходность топ-500 американских компаний составляет сейчас 2,3%, или примерно столько же, сколько по облигациям. Однако ряд компаний не платит дивиденды вовсе или платит совсем небольшие. Поэтому есть компании, дивидендная доходность которых намного выше, чем 2,3%. Например, фармацевтический гигант AbbVie дает 4,2%, крупнейший в мире банк JP Morgan — 3,5%, а оператор сотовой связи Verizon — 4,1%.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В России предлагают ввести новый социальный налоговый вычет

В России может появиться социальный налоговый вычет в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе, пишет «Российская газета». Доработанный вариант генсоглашения между общероссийскими объединениями профсоюзов, работодателей и правительством страны на 2021—2023 годы поступил в Российскую трехстороннюю комиссию.

В документе говорится, что стороны обязуются «обеспечить введение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц для малоимущих работников (с учетом семейной нагрузки) в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в соответствующем субъекте РФ за каждый месяц налогового периода».

Как пояснил проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов, речь идет о введении в практику налогообложения доходов физлиц метода защиты низких доходов. «В США и других странах граждане, чьи доходы не превышают определенного уровня, не платят подоходный налог. В этом есть здравый экономический смысл. Например, работник получил зарплату на уровне МРОТ, который рассчитывается на основе прожиточного минимума. Но после уплаты подоходного налога в 13% его реальный доход окажется ниже прожиточного минимума. Получается, что МРОТ абсолютно не гарантирует реальную зарплату даже в размере прожиточного минимума», — отметил Сафонов.

Со стороны Федерации независимых профсоюзов России появилось предложении о национализации слабых предприятий на грани банкротства. «При угрозе массовых увольнений, необходимости сохранения занятости в организациях стороны принимают на себя обязательства по подготовке предложений в части сохранения таких организаций, а также возможной национализации социально значимых стратегических предприятий», — отмечается в тексте генсоглашения. По мнению Сафонова, лучше потратить деньги на новый и более экономически выгодный проект.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как оплатить образование с максимальной выгодой

Вариант 1. Платим своими деньгами и получаем налоговый вычет

Поступление в институт — обычно не сюрприз. Это часто случается с детьми в возрасте 18 лет. Да и к своему образованию обычно готовишься заранее. Так что при желании и возможности есть время собрать деньги. Выгода от такого способа одна — получить налоговый вычет по расходам на обучение в размере 13% от их суммы. Но тут есть нюансы.

Первый — вычет подразумевает, что есть из чего вычитать, то есть государство предварительно получило от нас налог на доход. Если вы, например:

- работаете официально по договору, в качестве ИП или самозанятого,
- успешно торгуете ценными бумагами,
- продавали купленную ранее дешевле недвижимость, которой владеете менее пяти лет,

то платили государству НДФЛ, а значит, можете претендовать на возврат. Для получения вычета достаточно заключить двусторонний договор с вузом и на следующий год подать налоговую декларацию плюс предоставить договор, копию лицензии на образовательную деятельность вуза, платежные документы. Максимальная сумма расходов на образование, с которых предоставляется вычет, — 120 тыс. рублей, 13% от которых составляют 15 600 рублей в год.

У поступивших на бакалавриат выпускников школ обычно никакого дохода нет, но государство предусмотрело этот вариант и разрешило получать налоговый вычет по расходам на образование детей. Для этого нужно будет заключить трехсторонний договор (родитель оплачивает вузу образование ребенка). Правда, в этом случае можно претендовать только на вычет с 50 000 рублей, то есть на 6 500 рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Стоит ли сейчас покупать акции хайтек-компаний?

По моему мнению, на данный момент ИТ-индустрия в США очень сильно перекуплена. Для оценки целесообразности инвестиций я рекомендую пользоваться так называемым индикатором CAPE, который показывает, сколько понадобится лет, чтобы окупить вложение в тот или иной рынок, ту или иную акцию. Среднее значение этого показателя по США приблизительно равно 17. А если смотреть конкретно на ИТ, то показатель составляет уже 30. Это означает, что ваши вложения окупятся только через 30 лет.

При этом я не говорю, что ни в коем случае не нужно инвестировать. Я не отговариваю, а предупреждаю, что тут есть определённый риск. Вспомним кризис доткомов 2000-х годов — он тоже показывает, что далеко не всегда ИТ-индустрия даёт ту прибыль, которой от неё ждут.

Если вы заинтересованы исключительно во вложении в ИТ-индустрию и в хайтек-компании, не стоит слишком сильно увеличивать их долю в портфеле. Я бы как минимум дождался выборов президента США и посмотрел, какая волатильность будет тогда на рынке. И можно будет принимать уже более взвешенное решение.

Отвечал эксперт в области инвестиций и учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA» Дмитрий Толстяков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Названы сценарии использования цифрового евро

Цифровой аналог евро может быть полезен при отсутствии у людей наличных и в условиях чрезвычайных ситуаций, как, например, пандемия коронавируса, говорится в блоге Европейского центрального банка (ЕЦБ).

«Цифровой евро будет нацелен на сохранение общественного блага, которое евро предоставляет гражданам: бесплатный доступ к простым, универсальным, безопасным и надежным средствам платежа. Выпуск цифрового евро может стать необходимым в различных сценариях: подумайте о ситуациях, когда люди больше не захотят платить наличными, или о чрезвычайных событиях, таких как стихийные бедствия или пандемия, когда другие платежные сервисы больше не будут работать», — говорится в документе.

Как отмечают эксперты ЕЦБ, цифровой евро станет дополнением наличных средств, но не заменит их. Цифровой евро также стал бы символом готовности Европы принять изменения и лидировать в поддержке цифровизации европейской экономики, считают эксперты.

Также введение цифрового евро могло бы способствовать появлению инноваций в розничных платежах, сделало бы традиционный евро более привлекательным для иностранцев и этим повысило бы привлекательность финансовой системы Европы. При этом введение цифрового евро может нарушить право на неприкосновенность частной жизни.

«Эти вопросы нам придется решать при разработке функциональных и технологических проектов. Другие проблемы носят экономический характер. Например, некоторые люди опасаются, что цифровой евро может затруднить работу банков или вызвать нестабильность во время финансового кризиса. Но верно разработанный цифровой евро может устранить эти риски», — следует из документа.
Читать далее

Метки: , , , , |

Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта

1. Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что делать, если вам навязали дополнительные услуги или подключили их без вашего согласия?

Жалуйтесь в Банк России. Заходите на сайт www.cbr.ru, затем на главной странице в правом верхнем углу переходите в «Интернет-приемную». Кликаете на значок «Подать жалобу» — и далее по опциям.

Какие статьи закона «О защите прав потребителей» нарушаются при навязывании дополнительных услуг?

- Ст. 10, в которой говорится о необходимости своевременного и полного информирования клиента о приобретаемой услуге. Сотрудник банка обязан рассказать о продукте до подписания договора и оплаты.

- Ст. 13, согласно которой банк, нарушивший права клиента, обязан возместить ущерб в полном объеме.

- Ст. 16, поясняющая, что нельзя ссылаться на необходимость оплаты одной услуги для получения другой.
Читать далее

Метки: , , , , |

Какие плюсы и минусы у мультивалютных вкладов?

При кажущейся простоте мультивалютный вклад является сложным финансовым инструментом, требующим от его владельца умения управлять личным капиталом. Это не обычный депозит, где вы внесли деньги и получаете ежемесячный процент. Вам требуется самому определить пропорцию валют и в будущем менять эти доли в зависимости от конъюнктуры рынка.

Традиционно банки предлагают три пары: рубли, доллары и евро, но есть мультивалютные счета с 5 компонентами, где добавлены швейцарские франки и английские фунты. Также нужно внимательно следить за конвертацией и комиссиями: у каждого банка свой курс, и часто приходится продавать слишком дёшево, а покупать дорого.

Конечно, такой счёт удобен и функционален для сохранения своего капитала в валюте, но без знаний риск потерять часть денег слишком велик. Поэтому я как ваш финансовый советник рекомендую мультивалютные вклады открывать более квалифицированным инвесторам, а обычным людям, которые хотят сохранить свои сбережения, пользоваться традиционно депозитом или посмотреть в сторону ОФЗ и муниципальных облигаций: выплаты фиксированные, риск минимален, а ставка выше депозита в 1,5–2 раза.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Серьёзные ошибки, которые допускают заёмщики при оформлении ипотеки

1. Брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Иногда заёмщики, которым не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке, оформляют потребительский кредит, или кредит наличными.

Почему это ошибка

«Потребительский кредит — короткий и дорогой», — говорит финансовый консультант Екатерина Голубева. Большинство крупнейших российских банков выдают кредиты наличными в среднем под 15% годовых на срок до пяти лет. Если взять на первоначальный взнос 600 тысяч ₽ в кредит на пять лет, то платить придётся по 14 тысяч ₽ в месяц, а итоговая переплата составит 256 тысяч ₽. Это невыгодно.

Кроме того, на плечи заёмщика ляжет двойная, а то и тройная финансовая нагрузка: потребкредит, ипотека и ремонт или обустройство квартиры. С таким бременем непросто справляться.

Если заёмщику не хватает денег на первоначальный взнос, то лучшим вариантом будет отложить покупку квартиры и продолжить копить, советует финконсультант. К примеру, если откладывать те же 14 тысяч ₽ в месяц на вклад, то накопить 600 тысяч ₽ на первый взнос получится всего за три года. Ежемесячные сбережения помогут также и в дисциплине: заёмщик сможет определить, готов ли он регулярно вносить ипотечные платежи — и какая сумма будет ему комфортна. Другой вариант — искать квартиру дешевле, на первый взнос по которой уже есть накопленные средства.

«Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке — это крайняя ситуация. Если человек не может накопить даже на этот взнос, то, вероятно, не всякая квартира будет ему по силам — и не всегда у него будут возможности платить по такому кредиту», — рассуждает Екатерина Голубева.

2. Оформлять ипотеку с материнским капиталом, не оценив все риски

Материнский капитал можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Герой нашей статьи Александр из Санкт-Петербурга использовал второй вариант — с помощью материнского капитала погасил часть кредита на жильё. И пожалел об этом.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как начать сотрудничать с самозанятыми: нюансы, риски и подводные камни

Эксперты TalkBank.io — первого банка в мессенджерах — проанализировали рынок, поняли, с чем сталкиваются самозанятые и работающие с ними компании, и рассказали о нюансах в сотрудничестве с самозанятыми.

Компаниям просто и выгодно работать с самозанятыми. Работник получает оговорённую в договоре сумму, сам оплачивает налог (6% для сделок с юридическими и 4% с физическими лицами), помогает компаниям снизить налогооблагаемую базу. Учитывая все преимущества, неудивительно, что работать с самозанятыми предпочитают такие гиганты, как Wildberries, Ozon, Яндекс.Такси.

Однако стоит учитывать некоторые риски. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда компания уже оплатила услуги исполнителя, а он не является самозанятым или превысил свой лимит по доходам. В итоге компании придется заплатить штраф или внести НДФЛ, страховые взносы.

Для того, чтобы опыт сотрудничества с самозанятыми был положительным, стоит помнить о 5 пунктах:

1. Проверять статус самозанятого. Сделать это можно онлайн — на сайте или в приложении налоговой службы. Проверять статус стоит как перед началом работы, так и перед оплатой. Важно удостовериться, что нет превышений по лимиту дохода самозанятого.

2. Грамотно выбирать способ оплаты. Так, наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей в месяц. Кроме того, важно получить от исполнителя чек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

На что обратить внимание в договоре ипотеки

Во-первых, нужно обратить внимание на самые важные компоненты ипотечного договора.

- Размер первоначального взноса.

В рекламе и по акции он может быть один, а на практике – другой. Акция закончилась в четверг или именно к вашим условиям она не применима. Согласитесь, что первоначальный взнос в 10% и 25% – две большие разницы.

- Процентная ставка.

Полная стоимость кредита по закону должна быть крупно указана в правом верхнем углу первой страницы, но именно «чистая» процентная ставка только за сам ипотечный кредит должна быть вами проверена. Действительно ли вам считали по той ставке, ради которой вы пришли именно к ним, а не к конкурентам? Если ставка другая (больше или меньше), уточните, почему это так. Лучше понять сейчас до подписания, чем потом получить массу финансовых проблем. Также не лишним будет уточнить о типе процентной ставки: фиксированная или плавающая. Есть ли в договоре возможность повысить вам процентную ставку в одностороннем порядке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Из-за чего можно потерять льготы и деньги: 7 примеров

Ваши права на льготы, деньги и имущество могут пострадать из-за одного действия или документа. Все нюансы законов учесть сложно, поэтому бывает так, что одну льготу или гарантию получаешь, а что-то более важное теряется.

Собрали несколько примеров, когда можно оказаться в такой ситуации. Взвешивайте все за и против прежде, чем принимать финансовые решения.

+ Регистрируете ИП и платите взносы

Все ИП, кроме самозанятых, обязаны платить страховые взносы, даже если нет дохода. Минимальная сумма — около 40 тысяч рублей в год. Отменить их нельзя

- Теряете индексацию пенсии

Пенсионеры со статусом ИП и взносами считаются работающими, даже если получают только пенсию. Им перестают ее индексировать, а только пересчитывают с 1 августа и добавляют пару сотен рублей

+ Оформляете уход за пожилым человеком ради стажа и доплаты

Если ухаживать за бабушкой в возрасте от 80 лет, ей к пенсии добавят 1200 рублей. А тому, кто оформил уход, будут начислять стаж и символические пенсионные баллы. Обычно такой уход оформляют именно ради доплаты пенсионеру

- Перестаете получать пособие по безработице

Человек, который формально ухаживает за пожилым, не считается безработным. Хотя бабушка не обязана отдавать ему доплату к своей пенсии. А вот получать 12 130 рублей в месяц — или даже больше с учетом детей — из-за такого ухода не получится
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

9 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1: ипотечные и кредитные каникулы — это одно и то же

Не совсем

Есть два разных закона: об ипотечных (№ 76-ФЗ) и о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Первый вступил в силу почти год назад — 31 июля 2019 года. Он был призван защищать от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Потом в Россию пришла пандемия, и в сложной ситуации оказались не только ипотечные заемщики. Поэтому был принят другой закон, который в обиходе называют законом о кредитных каникулах. Он тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему взять отсрочку на срок до полугода можно по любым другим кредитным договорам: автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом.

Условия предоставления каникул в этих двух законах различаются. Перед тем как подавать заявку на отсрочку по ипотеке, нужно четко понимать, по какому закону вы на нее претендуете. Сравним условия каникул в № 76-ФЗ и № 106-ФЗ: (см. картинку)

Миф № 2: кредитные каникулы бесплатны

Неправда

До сих пор в «Народном рейтинге» Банки.ру встречаются жалобы на увеличение переплаты по кредиту после получения кредитных каникул. На самом деле даже отсрочка по закону не бесплатна, не говоря уже о собственных программах банка. За время законных кредитных каникул будут продолжать начисляться проценты: по ипотеке — по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — 2/3 от среднерыночной ставки. При этом сама ипотека продлевается на срок каникул, по другим видам кредита срок продления может быть еще больше. Важно понимать, что чем больше срок кредита, тем больше по нему переплата.

В случае реструктуризации по собственным программам банки ни в чем не ограничены. За три месяца каникул можно поплатиться годом платежей по кредиту и даже больше.
Читать далее

Метки: , , , , |

Ежедневные привычки, которые плохо влияют на наш кошелёк и экологию

1. Заваривать чай в пакетиках

Обычно внутри пакетика находится совсем не чай, а пыль из чая самых дешёвых сортов. Чайная пыль вырабатывает танины, которые придают напитку только цвет, но не вкус. Чтобы добавить вкуса, используют искусственные ароматизаторы, полученные химическим путём. Также в напитке, заваренном из чайных пакетиков, содержится меньше антиоксидантов, что уменьшает его полезные свойства. При этом стоит такой чай дороже, чем обычный.

В чём вред для здоровья

Опасность бумажных пакетиков

- Нередко в них содержится эпихлоргидрин — это пестицид, который при частом употреблении может нанести вред иммунной системе. Эпихлоргидрин становится активнее как раз при контакте с горячей водой.

- Они сделаны из обработанной хлором бумаги, что придаёт им привлекательный белый цвет.

- Содержат много фторидов. По мере роста чайные листья впитывают в себя фтористые соединения из почвы. Чаще всего чай в пакетиках делается из старых листьев, которые уже накопили в себе много фторидов. Высокая концентрация этого вещества ведёт к проблемам с почками, костями и зубами.

Опасность пирамидок

- Пирамидки сделаны из пищевого нейлона и полиэтилентерефталата или пластика, а не из шёлка, как говорится в рекламе. Когда мы опускаем чайную пирамидку в горячую воду, пластик начинает выделять токсичные вещества, которые попадают в чай.

Чем заменить

Конечно, листовым чаем. Это полезный для здоровья и более экономичный вариант. Его можно заваривать по нескольку раз без потери вкуса. При этом стоимость листового чая ниже. Так, 200 граммов популярного пакетированного чая можно купить почти за 550 ₽, а 250 граммов листового — за 375 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 правил успешного инвестора от международного финконсультанта

1. Инвестиции должны приносить удовольствие

Беккер утверждает, что деньги на бирже зарабатываются с трудом, поэтому «поиск простых рецептов приведёт исключительно к разочарованиям и потерям». При этом инвестирование нельзя воспринимать как работу по принуждению. Сам процесс должен приносить удовольствие, поскольку на него нужно тратить очень много времени. «А потраченное время просто обязано приносить удовольствие, новые знания, новые впечатления, расширение кругозора и, конечно же, деньги», — пишет автор.

2. Рисковать можно только «лишними» средствами

Перед тем как начинать инвестировать, стоит честно поговорить с собой. Ответить нужно на три вопроса:

- Чего вы хотите? Если просто изучить мир инвестиций, то — пожалуйста, при условии, что не рискуете большими деньгами. Если вы хотите защитить и приумножить капитал, то лучше отдать эту работу профессионалам, чтобы не рисковать своими деньгами. Особенно актуальна эта проблема для людей в возрасте «50+» — у них не будет возможности заработать новые деньги.

В любом случае учтите, что деньги, отправляемые на фондовый рынок, нельзя извлекать из накоплений на жизнь, обучение ребёнка и других долгосрочных целей. Рисковать можно только излишком.

- Куда пойти на этом «поле чудес»? Если вы новичок, то вам рано думать о своих инвестидеях и вкладывать в них. Лучше послушать профессионалов и вложить небольшую сумму.

- Есть ли у вас время и желание искать инвестидеи? Если на это у вас есть час-два в выходные, то у вас мало шансов реально заработать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Какие налоговые вычеты можно получить без официального дохода?

1. Общие условия для налоговых вычетов

Налоговый вычет — это сумма, которую государство разрешает вычитать из дохода при расчете НДФЛ. В результате уменьшается налоговая база и сам начисленный налог. Дальше по ситуации:

- если налог заплатили до применения вычета, появится переплата — ее можно вернуть на свой счет;

- если налог только считают и он пока не ушел в бюджет, сумма к уплате будет меньше — удастся сэкономить.

Получается, что если нет дохода, то вроде бы и вычитать из него ничего нельзя, даже если есть все основания для вычета. Потому что без дохода и НДФЛ не начисляют. Что же там уменьшать и возвращать? Но на самом деле уменьшить и вернуть налог можно.

2. Стандартные вычеты без дохода

Стандартный вычет можно получать каждый месяц до тех пор, пока доход с начала года не превысит 350 000 Р — с этого месяца вычет больше не предоставляется. А со следующего года все по новой — до 350 000 Р.

Например, у кассира зарплата 22 000 Р и двое детей. На каждого — по 1400 Р стандартного вычета в месяц. НДФЛ считают так: (22 000 − 2800) × 13% = 2496 Р.

За год доход кассира не превысит максимальную сумму, поэтому вычет будет предоставляться с января по декабрь. Сумма вычетов за 12 месяцев составит: 2800 Р × 12 мес. = 33 600 Р. Общая экономия на НДФЛ — 4368 Р за год.

Но вычет можно получать, даже если дохода в каких-то месяцах у кассира не будет. Например, она возьмет отпуск за свой счет на три месяца по семейным обстоятельствам — с июля по август включительно. В эти месяцы у кассира не будет никакого дохода, но стандартные вычеты за них все равно будут предоставлены. Их учтут при расчете налога в том месяце, когда доход появится.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотечная страховка по-новому. Что выиграют заемщики?

Ипотечникам больше не надо будет страховать себя и имущество. ЦБ хочет переложить эту обязанность на банки. Что выиграют заемщики?

В конце июля ЦБ опубликовал у себя на сайте новую концепцию регулирования ипотечного страхования. Главное новшество: заключать договор ипотечного страхования теперь будет не заемщик, а банк-кредитор. От своего имени и за свой счет он должен будет застраховать заложенную недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика. Требовать уплаты или возмещения страховой премии с клиента банк не имеет права. Но никто не запрещает включить это в общую стоимость кредита. По логике регулятора, банк обладает «более сильной переговорной позицией», чем индивидуальный заемщик, и имеет гораздо больше возможностей добиться минимального тарифа от страховой компании. Но вот позволит ли это снизить ипотечные расходы заемщика?

Минус агентская комиссия

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский говорит, что ипотечное страхование оставалось головной болью заемщиков весь период существования ипотеки как отдельного развитого продукта. «Сплошь и рядом были ситуации, когда заемщик приходил в банк для оформления кредита по одной ставке, а в договоре видел процент, увеличенный на 0,7–1 пункт, — рассказывает он. — Банки аргументировали это пересчетом ставки в соответствии с требованиями ЦБ по страхованию жизни и имущества. Благодаря новой инициативе регулятора зазор между обещанной и реальной ставкой по кредиту должен будет сократиться в 2–3 раза, что, разумеется, благотворно отразится на карманах и настроении заемщиков». Если расходы на страховку не будут ложиться на плечи заемщиков, у них не будет необходимости подбирать ипотечный продукт в другом банке и по более выгодной цене либо оформлять страховку за свой счет, а не через банковские структуры, тем самым экономя время.

Еще одно предлагаемое новшество — лишить банк-кредитор права получать агентское вознаграждение от страховщика за продаваемые ипотечные полисы. В последние годы комиссионные банковских посредников стремительно росли на фоне того, что банковские «прилавки» стали главным каналом продаж многих страховок. На комиссии приходится значительная часть страховой премии: условно говоря, каждый третий рубль, уплачиваемой заемщиком в страховую компанию, перечисляется банку-кредитору в качестве вознаграждения.

Соответственно, чтобы уменьшить стоимость ипотечного продукта, нужно сократить расходы, а именно урезать агентскую комиссию банков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

TalkBank.io — первый банк в мессенджерах рассказал, как пандемия коронавируса повлияла на рынок кредитно-финансовых услуг и как банки отреагировали на изменившуюся конъюнктуру.

В связи с мировой пандемией коронавируса большинство торговых площадок и покупателей перевели свои операции в онлайн, минимизировав свои визиты в офисы, банки и торговые центры. Для большинства потребителей, находящихся на карантине, коммуникации при покупках свелись к бесконтактному получению товаров, заказанных в интернет-магазинах и оплаченных онлайн банковским картами.

Так, согласно ресурсу Shopolog, за неделю с 16 по 22 марта, когда часть россиян перешла на удаленный режим работы и обучения, оборот онлайн-платежей на сайтах и в приложениях продуктовых магазинов увеличился на 21% по сравнению с предыдущей неделей. Средний чек вырос на 10% — до 2437 рублей. Примерно на четверть вырос оборот платежей на онлайн-площадках, которые продают товары для здоровья, витамины и БАДы. Средний чек за такие товары стал больше на 16% и составил 4081 рубль.

Согласно данным CityAds Media в 2020 году индустрию доставки еды, благодаря изменениям, внесенным пандемией, ожидает средний рост +47%. Аналитики отмечают, что онлайн-заказами и, в частности, доставкой еды по необходимости начали пользоваться даже те, кто до сих пор этого не делал.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

- по алиментам;
- по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
- по возмещению морального вреда;
- которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

- если вы не указали их в заявлении;
- если вы занизили размер долга перед ними;
- если обнаружат у вас имущество.
Читать далее

Метки: , , , , |

Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.

Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.

Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

1. Конечно, это облигации.

Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.

Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные облигации , типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада.

Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

9 способов сэкономить на покупке лекарств

1. Спросите у врача аналоги лекарства

Когда врач назначает вам какой-то препарат, спрашивайте, для чего он его выписывает. Тут же можно спросить о возможных заменителях — дженериках (более дешёвых и менее разрекламированных аналогах) и препаратах с похожей функцией, но другим действующим веществом. Если окажется, что назначенный препарат вам явно не по карману или не подходит вашему организму, можно попробовать начать с препаратов из запасного списка и не ходить к врачу лишний раз.

2. Загляните в домашнюю аптечку

Часто мы забываем, что конкретно лежит в нашей домашней аптечке, и оказывается так, что нужный нам препарат там уже есть. Обязательно проверьте срок годности у лекарства, прежде чем радостно его принимать.

3. Сравните цены на лекарства в интернете

Часто в интернете аптечные товары можно купить дешевле, чем в аптечных точках. Немногие знают, что в сети существует три типа продавцов лекарств:

Аптеки-дистрибьюторы — занимают большую часть рынка интернет-аптек в России. Самая известная — это Аптека.ру. К этой же категории относятся Piluli.ru и ряд других. Эта категория аптек доставляет товары со своего склада и отгружает их в течение нескольких дней в аптечные точки рядом с вашим домом, где вам нужно будет их забрать лично. Ключевое отличие для пользователя — это то, что цена на медикаменты и аптечные товары в таких аптеках довольно низкая и фиксированная, а в ассортименте иногда не бывает редких лекарств — аптекам просто невыгодно их держать на складе из-за низкого спроса. Из возможных неудобств — как правило, ждать заказ приходится несколько дней, цены всегда фиксированные и в некоторые регионы России такие интернет-аптеки просто не делают доставку.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Коронавирус как краш-тест: Что вы знаете об инструментах инвестирования?

Коронавирус показал, что сбережения нужно иметь всегда. Чтобы накопить, можно открыть вклад, положить деньги под подушку … А можно выгодно инвестировать!

Давайте рассмотрим варианты.

1. Валюта

a. Самая высокая ликвидность. Доллары или евро можно продать в любой момент.

b. Нельзя спрогнозировать рост или падение курса. Сильно зависит от мировой политической ситуации.

c. Можно потерять долю сбережений из-за разницы курсов при покупке и продаже.

2. Недвижимость

a. Низкая ликвидность. Не всегда квартиру можно продать по выгодной цене. Из-за коронавируса квартиры на вторичном рынке подешевели. К концу 2020 года цена снизится на 8-10%, чем до кризиса.

b. Доходность недвижимости зависит от ее типа и качества. Жилая недвижимость, которую сдают в аренду, дает 5%-6% годовых без учета роста цен. Коммерческая недвижимость давала 12%-15% до кризиса. Теперь многие помещения пустуют.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

5 минусов самозанятости

1. Налог вырастет с ростом дохода

Самозанятый должен платить налог по ставке 4%, если получает доход от людей, и по ставке 6%, если ему платят ИП или компании. По этим ставкам налог нужно платить до тех пор, пока доход не превысит 2,4 миллиона ₽ в течение года (200 тысяч ₽ в месяц). Как только заработаете больше, ставка налога вырастет. Если у вас не оформлено ИП, то на сумму свыше 2,4 миллиона ₽ будет начисляться налог по ставке 13%.

2. Нельзя нанимать сотрудников

Статус самозанятого предполагает самостоятельную работу. Если вы хотите получить работу у другого человека или компании, то не сможете сделать это в своём статусе. Дополнительно нельзя оказывать услуги своему бывшему работодателю, если прошло менее двух лет со дня расторжения трудового договора. Также нельзя нанимать сотрудников, которые будут вам подчиняться.

3. Налог нужно платить с суммы чека, а не с дохода

Допустим, вы занимаетесь выпечкой и вам заказали торт за 3000 ₽. На его изготовление и доставку вы потратили 2000 ₽, то есть заработали 1000 ₽. Однако налог нужно заплатить с 3000 ₽ — 120 ₽, а не с заработанной 1000 ₽, когда бы он мог составить 40 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Данные по ВВП указали на откат крупнейших экономик Европы на 10—20 лет назад

ВВП Евросоюза, включающего 28 стран, во II квартале 2020 года упал на 11,9% по сравнению с предыдущим кварталом и на 14,4% относительно того же квартала прошлого года. Такую предварительную оценку представило европейское статистическое агентство Eurostat, передает РБК.

В зоне обращения евро (19 стран) экономика сократилась на 12,1% к предыдущему кварталу и на 15% в годовом выражении. Это крупнейшие падения ВВП Евросоюза и еврозоны с 1995 года, когда Eurostat начал публиковать эти статистические серии.

Экономика еврозоны находится в рецессии с конца 2019 года. В IV квартале этого года ВВП еврозоны показал нулевой рост, а в I квартале 2020 года сократился на 3,6%.

Европейская экономика из-за пандемии коронавируса понесла даже большие потери, чем американская, указывает РБК. ВВП США во II квартале упал на 9,5% к предыдущему кварталу, сообщил накануне Минторг страны.

В I квартале объем ВВП еврозоны составил более 2,9 трлн евро, Евросоюза — 3,4 трлн.

Согласно июльскому прогнозу Еврокомиссии, за весь 2020 год ВВП Евросоюза уменьшится на 8,3%. Прогноз исходит из предпосылок, что карантинные ограничения будут постепенно сняты, а второй волны пандемии не случится.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банки предлагают списывать средства со «спящих счетов»

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь, пишут «Известия». Документ готовят в Абсолют Банке. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях.

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, получается, банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, пояснил директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. Кредитные организации хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

По словам представителей банков, не имея формальной возможности списывать текущие платежи, кредитная организация вынуждена формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у нее имеются. Также количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток.
Читать далее

Метки: , , , |

Стоит ли обращаться к посредникам, чтобы избавиться от долгов?

С принятием в 2015 году поправок в Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» у граждан появилась возможность законным способом выйти из ситуации, когда исполнение обязанностей перед кредиторами стало для них затруднительным или невозможным.

Разумеется, как только поправки вступили в силу, появилась масса предложений от различных участников рынка юридических услуг оказать гражданину содействие в избавлении от непосильных долгов.

При этом сама процедура банкротства физического лица — достаточно долгий и трудоёмкий процесс, малейшая ошибка в котором может обернуться для гражданина отказом в применении к нему правила об освобождении от обязательств.

Для того чтобы определиться, стоит ли обращаться к посредникам, следует разобраться, какие они бывают.

Если мы говорим о «юридических центрах», нужно понимать, что сотрудники в них работают по принципу «процент от сделки», соответственно, чем больше они заключат договоров на оказание юридических услуг, тем выше их заработная плата. Их задача — любыми способами втянуть вас в сделку и получить от вас оплату, при этом, как показывает практика, правовой анализ вашей ситуации никого не интересует. Главное — получить с вас деньги, «а потом разберёмся». Читать далее

Метки: , , |

5 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1. Ипотечные и кредитные каникулы – это одно и то же.

Есть 2 закона: об ипотечных каникулах №76-ФЗ и о кредитных каникулах №106-ФЗ. Первый защищает от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Второй тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему можно взять отсрочку до полугода по автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом. Условия предоставления каникул различаются, поэтому нужно четко понимать на отсрочку по какому закону вы претендуете.

Миф № 2. Кредитные каникулы бесплатны.

Даже отсрочка по кредиту не бесплатна. За время кредитных каникул будут начисляться проценты:

- По ипотеке – по ставке в договоре. При этом ипотека продлевается на срок каникул.

- По другим кредитам – 2/3 от среднерыночной ставки. По другим кредитам срок продления еще больше.

Миф № 3. Банк обязан предоставить кредитные каникулы.

Если доход упал на 25% или сумма кредита выше лимитов по программам, банк не обязан, но может предоставить кредитные каникулы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

TalkBank запускает переводы по номеру телефона в мессенджерах

Транскапиталбанк присоединился к сервису переводов по номеру телефона Visa. В рамках запуска сервиса партнер банка — TalkBank.io — дополнительно реализует возможность перевода по номеру телефона в мессенджерах. Это означает, что переводы будут доступны без использования банковских приложений — при общении с чат-ботом, сообщает пресс-служба сервиса.

«Используя технологии Visa, команда TalkBank.io реализовала решение для быстрых переводов по номеру телефона, которое позволяет пользователям не скачивать отдельные приложения, настраивать что-либо или разбираться в интерфейсах, а также без необходимости быть клиентами одного банка», — говорится в релизе.

Внедрить сервис переводов Visa может практически любой банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения. С TalkBank.io, использующим мессенджеры, функция для клиентов Транскапиталбанка становится доступной сразу.

По статистике, наиболее часто пользователи переводят деньги между собственными счетами, делают регулярные или периодические переводы родственникам и членам семьи, оплачивают такими переводами товары и услуги, совершают совместные покупки и так далее. «Все это теперь просто реализовать с помощью банка в мессенджерах. TalkBank.io обеспечивает полный спектр услуг через общение с интеллектуальным чат-ботом в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и «ВКонтакте». Боту достаточно сообщить номер телефона получателя и сумму перевода», — сказано в сообщении.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Почему девять из десяти успешных предпринимателей не становятся действительно богатыми

Если бы состояние можно было легко сделать, все были бы богаты, однако мы видим, что это совсем не так. Большинство успешных предпринимателей прекрасно руководят своим бизнесом: знают все процессы, умеют привлекать клиентов и грамотно вести переговоры. Однако накопление богатства — это совершенно другое поле, и игра здесь идет по иным правилам. Десятилетний план по наращиванию своего капитала есть у совсем небольшого процента предпринимателей. Большинство же совершают типичные ошибки, например покупают офис, когда выгоднее снимать, или приобретают недвижимость, не учитывая долгосрочные инвестиционные цели. Как, избегая ошибок, обладая знаниями и соблюдая дисциплину, можно за десять лет в десять раз увеличить свой капитал?

Всегда учитывайте сложные проценты. Многие предприниматели (особенно молодые — в возрасте 20—30 лет) не задумываются о том, что будет с их капиталом через десять лет. Они живут по принципу «Сейчас куплю что хочется, а потом еще заработаю».

Если бы Уоррен Баффет рассуждал так же, он бы никогда не стал одним из богатейших людей в мире. Когда его спрашивали, почему он не идет к хорошему парикмахеру, а продолжает стричься за 1 доллар, он объяснял: если платить парикмахеру 10 долларов, то через сорок лет прическа обойдется в 300 тыс. долларов. Именно так работают сложные проценты.

Допустим, ужин в ресторане обойдется в 5 тыс. рублей. Во что эта сумма могла бы превратиться через десять лет при грамотном вложении? Если выбрать инструмент с невысоким риском и доходностью порядка 20%, через десять лет благодаря сложным процентам такой «ужин» стоил бы уже 30 958 рублей. Поневоле начинаешь задумываться о незначительных, казалось бы, тратах. А когда речь идет о более существенных суммах? 1 млн рублей через 20 лет превратится в 38 млн (берем ту же доходность 20% и считаем сложный процент). Посчитайте сами в Excel, как увеличится сумма благодаря сложным процентам. Результат вас удивит.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Заблокируют ли карту за множество мелких переводов?

Как нам рассказали в Райффайзенбанке, анализ транзакций клиента идёт по большому количеству параметров. Дело не столько в переводах и их количестве, сколько в типичной и нетипичной для клиента активности по счёту. Если вы регулярно отправляете много переводов родственникам и друзьям, это не выглядит подозрительно. А если вдруг со счёта клиента идёт условно сотня транзакций непонятным адресатам, то в его же интересах их нужно остановить. Это сразу вызывает подозрение о мошенничестве.

Реальная история от клиента банка Тинькофф. Воскресным утром начали сыпаться пуш-уведомления о списании небольших сумм по $5–10 в пользу неизвестного иностранного сервиса. Вскоре поступил звонок из банка. Они заблокировали несколько последних операций и карту. Всего успело пройти 14 операций на сумму $140. Все операции банк отправил в отказ и пообещал в течение 20 дней вернуть деньги, предложив параллельно обратиться в полицию.

Как предположил сам клиент, вероятно, его карта была где-то скомпрометирована, и мошенники попытались через некоторое время списать деньги. Эта история подтверждает пользу от блокировки банком одномоментных множественных переводов в интересах клиента. Если окажется, что вы сами инициировали эти транзакции, банк просто разблокирует карту, и всё.
Читать далее

Метки: , , , , |

Искусственный интеллект помогает клиентам TalkBank.io управлять финансами: персональные советы миллиардера в мессенджере

Баффет — это экосистема сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления личными финансами.

Финансовый помощник от необанка носит название «Баффет» — в честь американского предпринимателя, одного из крупнейших в мире инвесторов и автора книг по финансовой грамотности Уоррена Баффетта.

Эксперты назвали консультантов по личным финансам одними из самых востребованных специалистов для Россиян после окончания пандемии. Но не все так просто — когда нужно поправить финансы, на оплату услуг антикризисного помощника может не оказаться свободных денег. Эксперты предлагают альтернативу — онлайн-вебинары по личным финансам.

В статье разбираемся, что предлагают российские и зарубежные банки, и как помогает привести в порядок финансы искусственный интеллект Баффет от TalkBank.io.

Строгий учет финансов ведут 18% россиян

Согласно опросу SuperJob, примерный учет личных доходов и расходов ведет 53% россиян. Строгий учет — только 18% опрошенных. Совсем не следят за тратами 29% граждан.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Может ли брокер украсть ваши ценные бумаги

Вместо предисловия

Давайте только сразу определимся с границами изложения материала по теме. Мы не будем вести речь про мошеннические схемы и подставные брокерские фирмы. Т.е. на вопрос о безопасности употребления риса мы не будет рассказывать про то, насколько вредно есть поддельный рис из пластика или рис, выращенный с использованием лошадиной дозы агрохимии, от которой может стать плохо даже пакетику, в который рис упаковали. Одним словом в нашем материале рис будет рисом, а значит, брокерская фирма будет известной, существовавшей годами и имеющей тысячи отзывов в сети.

Где хранятся ценные бумаги

Начнем с того, что никаких «бумаг» давно не существует. Все ценные бумаги существуют только в электронном виде. Пощупать и потрогать уже давно ничего нельзя.

Деньги и ценные бумаги клиентов по российским законам отделены от денег и другого имущества брокера. В случае банкротства брокера ваши деньги и ценные бумаги подлежат возврату вам. На них не могут быть наложены никакие взыскания со стороны кредиторов брокера. Так написано в законе, однако, на практике брокер может украсть ваши деньги, но практически не может украсть ваши ценные бумаги, при условии, что речь идет не о спланированной акции кражи, а о неудачном бизнесе брокера. Ваши деньги на счетах брокера не подлежат страхованию как вклады в АСВ, поэтому потерять вы свои деньги можете. Брокер, лицензия которого не отозвана, не имеет оснований не отдавать вам ваши деньги. Касательно ценных бумаг, то брокер является номинальным держателем ценных бумаг, а сами бумаги лежат на счете ДЕПО в Национальном расчетном депозитарии, причем обезличено.
Читать далее

Метки: , , , , , |

10 полезных финансовых привычек, которые останутся с нами после самоизоляции

1. Копить на «подушку безопасности»

Во время карантина многие начали откладывать часть своего дохода для создания личного или семейного резервного фонда, чего раньше не делали. Чаще всего это 5% или 10% от зарплаты каждый месяц.

В этом поможет анонимный сервис по учёту финансов EasyFinance.ru. Сразу после регистрации Вам будет предложено установить финансовую цель «Подушка безопасности», размер которой будет определяться указанными вами ежемесячными доходом и тратами.

2. Вести бюджет

Большинство читателей признались, что во время самоизоляции начали более тщательно вести бюджет: записывать буквально все траты, даже по мелочи. Это особенно актуально в условиях, когда нельзя быть полностью финансово уверенным в завтрашнем дне.

Функция «Бюджет» сервиса EasyFinance.ru позволит отслеживать и корректировать изменения в вашем финансовом состоянии. Встроенные советы подскажут, как сохранить финансовую независимость, когда стоит временно сократить траты и когда начать инвестировать Ваши деньги.

3. Заказывать онлайн

По подсчётам финансового тьютора Натальи Пасечник, за два месяца она смогла сэкономить на одежде 10 тысяч ₽, а на продуктах — 7 тысяч ₽, причём не за счёт ухудшения качества питания, а благодаря онлайн-заказам. Доставка помогает снизить расходы на ненужные траты, ведь составить список самого необходимого и придерживаться его онлайн гораздо проще, чем в магазине.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Показать себя на картах и в популярных блогах: 7 сервисов для предпринимателей

Что такое точки привлечения клиентов и как их создать

В интернет-маркетинге есть прямая реклама — когда предприниматель оплачивает каждое проявление интереса к компании. Например, так работает контекстная реклама: за каждый клик на ваш сайт или появление на первых строчках в поиске Гугла или Яндекса нужно платить.

И есть косвенное продвижение — действия, которые создают точки соприкосновения с клиентом. То есть клиент ищет не определенную компанию, а услугу или товар, но натыкается все равно на вашу компанию. Косвенная реклама сложнее и не дает быстрого эффекта, но и не требует постоянного вливания денег — а в перспективе помогает создать регулярный поток клиентов.

Вот какие варианты косвенного продвижения пробовал я.

- Выделиться среди конкурентов. Это поможет компаниям, товары которых ищут в картах Гугла и Яндекса или в поиске: человек ищет, где купить кофе с собой, и тут видит красивый блок про кофейню.

- Использовать сайты частных объявлений. Многие мои знакомые воспринимают «Авито» и «Юлу» только как сайты для продажи б/у вещей. Хотя из них предприниматель тоже может сделать точки привлечения клиентов.

- На досках объявлений можно построить аналог интернет-магазина. Например, бренд одежды может сфотографировать вещи, добавить товары на доску и пригласить заинтересовавшихся в офлайн-магазин.

- На сайтах с каталогами специалистов вроде «Юду» или «Профи» можно найти клиентов. Причем можно открыто заявлять о себе как о компании, есть специальные тарифы с возможностями выделить объявления среди конкурентов. Это подойдет и самозанятым.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

6 лайфхаков, которыми локальные проекты спасаются на время карантина

Карантин только набирает обороты, а его влияние на себе прочувствовали уже многие проекты, сосредоточенные на офлайне. Рассказываем о небанальных штуках, которые российский бизнес придумал и внедрил буквально за неделю, — и советуем набраться отважности и оптимизма, чтобы сделать что-то похожее.

1. Выпуск санитайзеров

Пока модные бренды запускают пошив дизайнерских масок для защиты от коронавируса, косметические бренды решили заполнить дыру, образовавшуюся на рынке антисептиков. Московский бренд Windsor’s Soap, который в обычное время занимается производством мыла, бомбочек для ванн и ароматов для дома, объявил о выпуске линейки санитайзеров — конечно, со своей фирменной классной отдушкой.

У этой антикризисной активности есть сразу два преимущества: во-первых, бренд очень тщательно подошёл к экологической стороне вопроса и продаёт санитайзеры в спреях по 30 и 50 мл только в комплекте с литровой бутылкой рефилла: дёшево, сердито, и максимально удобно в наши непростые времена. Во-вторых, на вырученные с продажи санитайзеров деньги Windsor’s Soap обещает отправить антисептики для рук в детские сады и больницы.

2. Мастер-классы на дому

Творческие студии по всей стране тоже рискуют оказаться в финансовой дыре: в ближайшее время поток посетителей явно сократится из-за карантина. И, в отличие от представителей многих других сфер, они не могут просто запустить доставку — ведь это не продукт, а услуга. Но воронежская гончарная школа «Колокол» нашла выход из ситуации: её создатели начали продавать мастер-классы по лепке на дому.

Помимо доставки инструментов и материалов для лепки, в набор входит доступ к специальному мастер-классу, который записали преподаватели школы. После того, как участники «дистанционного» занятия закончат лепку, их работу заберут в «Колокол» на обжиг, а затем вернут.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Налоги на акции и облигации с 2021 года

Инициатива Президента по налогообложению вкладов и других процентных доходов (купоны по облигациям) практически сравняла налоговую привлекательность облигаций и акций, где первые были в этом плане ранее недосягаемы, так как в большинстве случаев вообще не облагались налогом (ОФЗ). Разберемся в вопросе с числами на руках.

Напомним базовые понятия

Акция – долевая ценная бумага. Ее покупают, чтобы извлечь финансовую выгоду от перепродажи дороже цены покупки и от получения дивидендов.

Облигация – долговая ценная бумага. Ее покупают, чтобы получать купонные выплаты (видов облигаций много, но тем или иным образом чаще всего речь идет о купонных выплатах или их аналогах), а также за счет курсовой разницы цены покупки и номиналом в дату погашения (или ценой продажи до даты погашения). Облигации обычно продаются дороже номинала, и капитальная прибыль по ним не является основной причиной их покупки. Только не спрашивайте трейдеров облигациями!
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Нотариусам разрешили зарабатывать на гражданах еще больше. А когда можно сэкономить и обойтись без них?

Если посмотреть тарифы на нотариальные действия, предусмотренные Налоговым кодексом РФ, то они в несколько раз ниже тех расценок, по которым действительно работают нотариусы.

Например, госпошлина за удостоверение доверенности составляет 200 рублей, но фактически за нее придется заплатить в среднем 1 500 — 3 000 рублей.

Разница складывается из платы за услуги правового и технического характера. Нотариус проверяет документы, составляет текст доверенности, делает копии и т. д. И берет за это дополнительную плату.

Но даже если вы обратитесь к нему уже с готовыми копиями и текстом доверенности, все равно придется заплатить ту же сумму.

На днях Конституционный суд РФ подтвердил, что это законно (определение от 9 апреля 2020 г.).

При том, что ранее высшие судебные инстанции признавали, что нотариусы не вправе брать плату за услуги, которые фактически не были оказаны гражданину (определение КС РФ от 01.03.2011 г. № 272-О-О, определение ВС РФ от 03.07.2018 г. по делу № 48-КГ18-13).

Как видно, весы Фемиды теперь склонились в другую сторону: нотариусам разрешили брать за свои услуги больше, чем утвержденный тариф.

Но не стоит забывать, что далеко не все документы требуют нотариального заверения. Рассмотрим, в каких случаях можно сэкономить на оплате услуг нотариуса и получить при этом документ, имеющий юридическую силу.

1. Договоры о передаче собственности на недвижимость (дарение, купля-продажа, мена)

Если предметом договора выступает единый объект (дом, квартира, земельный участок), то его не обязательно заверять у нотариуса. Достаточно подписать договор и подать документы в МФЦ для регистрации перехода права собственности. Заплатить придется только госпошлину.

Если по договору передается не весь объект, а только доля в нем, без нотариуса не обойтись: сделки с долями подлежат нотариальному удостоверению.
Читать далее

Метки: , , , , , |

5 ошибок пользователей кредитных карт

1. Забыть про страховки

С кредитными картами банк по умолчанию подключает услугу страхования, за которое нужно ежемесячно платить сотни рублей.

«Сегодня обнаружил, что за предыдущий месяц с меня удержали около 1000 ₽ за операцию Raiffeisen LIFE (PPI) max. Ранее ничего подобного не было в личном кабинете. Звоню в банк, выясняю, в чём дело. Оказывается, при оформлении я, сам того не зная (не читая договор), подписал страхование жизни, причём списание ежемесячное… Через несколько минут я заново вошёл в свой личный кабинет и увидел все списания за предыдущие годы, каждый месяц, исправно», — Игорь из Самары.

«Я уже несколько месяцев владею кредитной картой МТС Кэшбэк… И тут сегодня приходит СМС, что вот, радуйтесь, ваши деньги застрахованы! Ура! И следующая — о списании 490 ₽ в пользу СК ВСК. Супер, конечно, но я и не соглашался на включение меня в программу страховой защиты. Да, тут можно сказать, что я сам виноват, ведь при подписании договора я даю “согласие”», — Андрей Александров из Москвы.

«Являюсь постоянным клиентом Альфа-Банка, имею на руках карту “100 дней без процентов”. Пользуюсь данной картой с 15 сентября 2018 г. В истории операций обнаружила достаточно большие списания от самого банка. За 1,5 года сумма составила ~14 026 ₽. Выяснила, что это “комиссия за организацию страхования”», — Ирина из Москвы.

Что делать?

Специалисты службы поддержки банков советуют чаще отслеживать кредитный счёт в мобильном приложении или интернет-банке. В любой момент от страховки можно отказаться. Для этого нужно написать заявление или позвонить в банк.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии?

Сразу хочу заметить, что существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Прежде всего, нужно осознавать, что смена фамилии и паспорта не позволит обнулить вашу кредитную историю и начать с чистого листа.

При смене паспорта кредитная история не изменится. Да, фамилия и паспорт являются важной информацией о заёмщике, но кредитор идентифицирует заёмщика и по другим данным.

Также стоит отметить, что все сведения, касающиеся смены паспорта и внесения изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных, а на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах.

Это значит, что при обращении за новым кредитом сотрудник банка сможет проверить вас как по новому, так и по старому паспорту. А в БКИ произойдёт объединение новых данных с прежними. Таким образом, новая фамилия появится в прежней кредитной истории.

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять на сайте НБКИ в личном кабинете заёмщика.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие книги про бизнес покупают россияне

1. Фил Найт, «Продавец обуви. История компании Nike, рассказанная ее основателем».

Автобиография основателя Nike, построившего с нуля корпорацию с оборотом 30 млрд долларов

2. Максим Батырёв, «45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя».

Простые и яркие истории о том, как и почему вести дела, если хочешь стать успешным

3. Робин Шарма, «Монах, который продал свой «феррари»».

Автор вместе с бывшим миллионером Джулианом Мэнтлом пытается выяснить, как достичь успеха

4. Дмитрий Портнягин, «Трансформатор 3. В чем сила, бро?».

18 событий, пережитых автором за год, которые учат добиваться цели

5. Елизавета Бабанова, «К дзену на шпильках. Как создать новую жизнь и дело мечты с нуля.»

Автор уехала в США за американской мечтой, построила карьеру, а потом отправилась на поиски себя
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

10 советов для инвесторов от Чарли Мангера – правой руки самого Баффетта

1. ПРОДОЛЖАЙТЕ ОТТАЧИВАТЬ МАСТЕРСТВО

Если вы в игре и изучаете и оттачиваете мастерство, конечно, со временем вы станете лучше. Berkshire была бы очень скромной компанией, если бы Уоррен никогда ничему не учился. Мы пошли дальше и купили весь бизнес – то, чего мы бы не сделали раньше как фондовые инвесторы. И Бен Грэм никогда бы не купил Iscar дороже, чем в пять раз балансовой стоимости. Со временем мы узнаем больше, и мы можем продолжать учиться и делаем это. Он изменился, когда купил авиакомпании, и он изменился, когда купил Apple. В игре хорошо то, что мы можем продолжать учиться.

2. НЕ БОЙТЕСЬ МЕНЯТЬ СВОЕ МНЕНИЕ

Мы все время изучаем, изменяем или уничтожаем идеи. Быстрое уничтожение ваших идей, когда настало время, является одним из самых ценных качеств, которые вы можете приобрести. Вы должны заставить себя рассмотреть аргументы с другой стороны…Плохо иметь мнение, которым вы гордитесь, если вы не можете предложить аргументы лучше чем аргументы другой стороны, лучше, чем аргументы ваших оппонентов.

3. ПРАКТИКУЙТЕСЬ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ

Очевидно, что, если вы хотите научиться делать что-то конкурентоспособное, вы должны думать об этом и много практиковаться. Нужно продолжать учиться, потому что наш мир постоянно меняется, а конкуренты не останавливаются на достигнутом. Вы должны ложиться спать мудрее, чем поднимаетесь утром. Пытайтесь усовершенствовать то, чем занимаетесь: люди, которые так делают – всегда успешны. Очень немногие провалились с таким подходом. Вы может расти медленно, но, несомненно, возрастете.

4. ИЗБЕГАЙТЕ ЛЕНИ И НЕНАДЕЖНОСТИ

Чего вы хотите избежать? Простой ответ таков: лени и ненадежности. Если вы ненадежны, то уже неважно, какие у вас есть способности. То, что вы делаете, непременно должно быть частью вашего поведения. Пытайтесь избежать лени и ненадежности.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как сохранить работу в период низких возможностей

Рекомендации дают эксперты по тайм-менеджменту, авторы книги «Удаленка. Экспресс-курс по работе из дома» Глеб Архангельский и Ольга Стрелкова.

Времена действительно наступили очень непростые, и карантин из-за коронавируса — меньшая из проблем. Идет масштабный и непредсказуемый экономический кризис. Во время этого «ледникового периода» никому не удастся отсидеться на уютной собственной льдинке. Под риском увольнения находятся абсолютно все — и бюджетники, и сотрудники сегодняшних «топовых» сфер (фармацевтики, электронной коммерции и т. п.), и, разумеется, представители наиболее пострадавших отраслей — туризма, ресторанного бизнеса, потребительских услуг.

Что можно сделать в данной ситуации, чтобы не потерять рабочее место и заработок? Прежде всего осознать серьезность положения. Период всеобщей удаленки — это не минутка передышки, не остановка в пути, не каникулы, которые можно посвятить изысканному хобби и методикам саморазвития. Это военное время, в которое нужно продемонстрировать себе и окружающим максимальную боевую готовность, собранность и полезность.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

15 выплат, с которых пристав не может удержать долг, и как выплаты будут защищены с 1 июня

Как сохранить социальные выплаты от приставов?

Законом № 229-ФЗ от 02.10.2017 года установлен обширный перечень выплат, на которые даже пристав не может посягнуть (статья 101):

- алименты;

- детские пособия;

- материнский капитал;

- пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, при постановке на учет по беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка;

- трудовые компенсации – при направлении в командировки, при переезде в другую местность, выплаты от работодателя в связи с семейными обстоятельствами – рождение ребёнка, свадьба;
пенсия по потери кормильца (федеральные и региональные части);

- финансовые средства, выплаченные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью или в связи с потерей кормильца;

- деньги, полученные гражданами, которые получили травмы или увечья при исполнении служебных обязанностей, а также близким родственникам таких лиц в случае их гибели;

- социальное пособие на погребение;
Читать далее

Метки: , , |

Новые планы крупных банков по внедрению онлайн-ипотеки

Минимум четыре крупных банка до конца этого года планируют внедрить услугу по выдаче ипотечных кредитов дистанционно, пишут «Известия». Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк планируют запустить дистанционную ипотеку в ближайшее время, а банк «Ак Барс» — до конца года, сообщили их представители. В Газпромбанке удаленно оформить заявку на ссуду можно уже сейчас, а возможность подачи документов на регистрацию появится скоро.

Сейчас взять ипотечный кредит дистанционно как на первичном, так и на вторичном рынке можно только в Банке ДОМ.РФ. В Сбербанке и ВТБ подобную услугу предоставляют исключительно для новостроек. Как сообщили представители кредитных организаций, Банк ДОМ.РФ пока успел провести около 90 электронных сделок на 320 млн рублей; доходы и занятость заемщика подтверждаются выпиской из Пенсионного фонда, и за счет этого ставка по дистанционной ипотеке на 0,4 процентного пункта ниже, чем по обычной. ВТБ в апреле оформил пилотную ипотечную сделку в дистанционном формате, ставка по продукту остается фиксированной независимо от канала. У Сбербанка такая услуга пока действует тоже только для новостроек, рассказали в пресс-службе. При удаленной регистрации ставка ниже на 0,3 п. п.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

От госпошлин до страховых взносов: что можно не платить из-за коронавируса

1. Неустойка по долгам за коммуналку

С 1 апреля до 31 декабря 2020 года при долгах за услуги ЖКХ и капремонт нельзя начислять неустойку. То есть долг копится, а санкций за это нет. Сам долг все равно придется погашать, но он не вырастет из-за процентов, а неплательщику не отключат свет

2. Госпошлина за замену паспорта и прав

Если срок действия документов истекает в период с 1 февраля до 1 июля 2020 года, они считаются действительными. То есть пока не придется платить госпошлину за их замену. За справки из диспансеров тоже платить не придется. Паспорт в 14 лет можно не получать, пока хватит свидетельства о рождении

3. Ежемесячные платежи по ипотеке

Если из-за коронавируса пришлось взять долгий больничный или упали доходы, можно полгода не платить ипотеку. Согласие банка не понадобится — достаточно отправить требование и подтверждающие документы. Отсроченные платежи переносятся в конец графика, штрафов не будет
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Правительство намерено запретить банкам блокировать счета без объяснения причин

Правительство РФ рассмотрит проект закона, который запретит банкам отказывать в проведении операций клиентов или блокировать их счета без объяснения причин. Об этом премьер-министр РФ Михаил Мишустин заявил на заседании правительства РФ. Законопроект совершенствует механизм принятия решения об отказе клиентам в подобных случаях.

«Сейчас банк имеет право отказаться выполнять распоряжения клиента и даже заблокировать его счет, если у последнего не хватает какого-то документа, подтверждающего его добросовестность. Причем банк вправе делать это без объяснения причин», — рассказал Мишустин. По его словам, в результате могут пострадать граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции.

Данное нововведение коснется как юридических, так и физических лиц. Для защиты интересов физлиц вводится отдельная норма. Теперь кредитные организации будут не вправе отказать им и в открытии банковских счетов, заявил премьер-министр РФ.

«Банк сможет отказаться от совершения операции только в том случае, если при проведении проверки возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма», — уточнил Мишустин.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

При рождении 1 ребенка что положено в 2020 году?

I. Декретные

Для начала разберемся, какие деньги положены беременной и сколько получают матери в качестве декретных за первенца.

Декретные выплаты при рождении первого ребенка и в 2020 году (как и ранее) – это оплата больничного листа (далее БЛ) по беременности и родам (далее БиР). Его продолжительность 70 дней до родов и 70 после. БЛ выдают на 30 неделе беременности, после чего он и передается в оплату.

Деньги выплачиваются за счет ФСС (как и все больничные). В связи с этим получить субсидии могут только:

- трудоустроенные (также студентки-очницы и работницы, уволенные по сокращению);

- добровольно застрахованные лица (ИП, нотариусы, адвокаты, др.).

Непосредственно роженице деньги перечисляет бухгалтерия работодателя, куда сдается больничный лист. ИП и другие лица, работающие «сами на себя», декретные выплаты при рождении 1 ребенка получают напрямую в ФСС. Студенткам и лицам, уволенным по сокращению, необходимо обращаться в соцзащиту.

Для трудоустроенных размер декретных выплат определяется исходя из средней зарплаты за последние два года. За все 140 дней БЛ женщина получит среднедневную оплату. При этом сумма не может быть:

- более 322 тысяч 191 рубля 78 копеек – мах уровень;

- менее 55 тысяч 831 рубля 23 копеек – min уровень;
Читать далее

Метки: , , , , , , |

5 трюков компаний, из-за которых мы тратим больше денег

1. Звонкий флакон

Маркетологам многое известно о качествах, которыми должен обладать любой продукт. Например, гель для душа обязан хорошо мыть, приятно пахнуть, пениться и так далее. Проблема только в том, что все гели для душа на рынке соответствуют базовым требованиям, и на этом уровне сложно сделать что-то уникальное. И ещё сложнее донести до покупателя мысль, что продукт «моет лучше». Примером отличного решения маркетологов можно назвать гель для душа Dynamic Pulse компании Adidas.

Это обычный гель для душа, обладающий всеми качествами, которые предъявляют к нему покупатели. И только упаковка повышает его чистую ценность при помощи эффекта обрамления. Контекст для употребления этого продукта — мытьё в душе. Душ принимают ради того, чтобы испытать разные полезные и приятные чувства: взбодриться, успокоиться, проснуться, обновиться и многие другие. Какую роль играет упаковка в выполнении этих задач? Форма флакона напоминает бутылку с машинным маслом. Выемки и фактура для удобства захвата подразумевают контроль. Кроме того, флакон открывается с громким щелчком.

Эта упаковка содержит информацию о дополнительной ценности, которая передаётся через цвет и форму флакона, звук щелчка при открытии и название «Динамичный пульс». Всё это вместе работает на подкрепление задачи принятия душа с этим гелем — перезарядиться и быть готовым к активным действиям. Ритуал принятия душа становится эффективнее, поскольку все эти незаметные сигналы повышают чистую ценность продукта в сознании покупателя.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Экономисты призвали власти бороться с кризисом раздачей денег населению

Группа экономистов опубликовала программный доклад с антикризисными предложениями, пишет РБК. Самые радикальные из них — запустить в России количественное смягчение и раздача денег людям. Экономисты опубликовали свои антикризисные предложения, призвав в разы увеличить масштабы государственной поддержки экономики. Их идеи представлены в докладе фонда «Либеральная миссия» «Коронакризис-2020: Что будет и что делать? Сценарии развития кризиса и необходимые меры экономической политики».

Эксперты сходятся в том, что объемы антикризисной поддержки экономики нужно довести до 4—6% ВВП в консервативном сценарии или 8—10% — в радикальном. В эти суммы не включаются недополученные нефтегазовые доходы, замещаемые из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Экономисты считают необходимым изменение бюджетного правила с тем, чтобы позволить замещать из ФНБ не только выпадающие нефтегазовые доходы, но и доходы, не относящиеся к нефтегазовым. Также они солидарны в том, что российской экономике понадобится программа количественного смягчения — эмиссия рублей через покупки Центробанком облигаций правительства.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что означает мораторий на банкротство и кого он касается?

Федеральный закон от 01.04.2020 N98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» (вступил в силу 01 апреля 2020 г.) дополнил ФЗ «О банкротстве» ст. 9.1 «Мораторий на возбуждение дел о банкротстве». Постановлением Правительства РФ от 03 апреля 2020 г. №428 Правительство РФ ввело мораторий на 6 месяцев на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Постановление действует с 06 апреля 2020 г.

Мораторий [от латин. moratorius — замедляющий] означает предоставление отсрочки на проведение какого-либо действия, в данном случае запрет на действие по возбуждению дела о банкротстве.

Данный мораторий распространяется не на всех должников, а только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), чей код основного вида экономической деятельности указан в списке отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции. Список утверждён Постановлением Правительства РФ от 03 апреля 2020 г. №434. Сюда относятся: авиаперевозки, автоперевозки, сфера туризма, деятельность в области физкультуры и спорта, деятельность в области искусства и организации развлечения, парикмахерские и салоны красоты, химчистки и т. д. Также мораторий распространяется на организации (юридические лица), включённые в перечень стратегических организаций, утверждённый Указом Президента РФ от 04.08.2004 N1009, и в перечень стратегических организаций, ранее утверждённый Распоряжением Правительства РФ от 20.08.2009 N1226-р. Отсюда следует вывод, что на все остальные юридические лица и на граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, мораторий не распространяется.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что делать с накоплениями в условиях финансового кризиса

Покупка стабильной валюты

Когда говорят о покупке валюты, чаще всего подразумевают доллар, евро или британский фунт стерлингов. Про эти валюты всё понятно: они обеспечены сильнейшими экономиками планеты, и спрос на них только растёт. Так, например, более 80 % всех сделок на финансовых биржах проводится с американским долларом, и он используется в качестве национальной валюты даже некоторыми другими государствами, а также составляет значительную часть резервных фондов многих правительств. Кстати, в отличие от рубля, который имеет свойство «устаревать» чуть ли не каждые 50 лет (а иногда и чаще), в ходу можно встретить американские банкноты и монеты даже 1861 года выпуска. Они принимаются банками США без ограничений. Однако отметим, что ФРС планирует массовый выпуск долларов в рамках политики количественного смягчения, что может скорректировать курс в невыгодную сторону. Поэтому в плане инвестиций в популярные валюты евро выглядит более интересным вариантом.

Но помимо этих популярных фиатных (то есть реальных) валют, есть и другие, порой даже более интересные своей высокой стабильностью, варианты:

Швейцарский франк.

Стабильная экономика, которая известна всем своей мощной банковской системой. Уровень инфляции не превышает 0,5 %. Волатильность (тенденция к изменчивости цены) минимальная и составляет, как правило, несколько копеек в пересчёте на рубли.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что делать, если за кредит платить нечем?

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

В связи со сложившейся ситуацией у многих граждан возникли проблемы в части исполнения кредитных обязательств. Давайте рассмотрим некоторые варианты, которые могут помочь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

1. Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 N435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств», установлен максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств.

Одним из условий предоставления кредитных каникул по потребительским кредитам является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заёмщиков (созаёмщиков) за 2019 год. Также необходимо предоставить банку заявление и соответствующие документы, а затем банк рассматривает документы в установленные сроки и принимает решение. На данный момент этот вариант является законной поддержкой заёмщиков. Но, к сожалению, нет гарантии, что заёмщик сможет подтвердить снижение своего дохода. В этом случае он может и не подпадать под условия предоставления данных каникул.

2. Заёмщик вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации кредита. По большому счёту — это изменение условий кредитного договора. В соответствии с гражданским законодательством РФ условия договора изменяются по соглашению сторон или в случае, если такие изменения предусмотрены уже условиями самого договора. Поэтому такой вариант возможен, но реструктуризация будет только в случае, если банк согласится.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

От каких финансовых ошибок надо уберечь себя в кризис?

Самое главное — не паниковать, не совершать никаких необдуманных поступков, не забывать о своих целях, не совершать никаких действий под влиянием мнения окружающих.

1. Вкладывать деньги в один актив.

Диверсификация в кризис особенно важна. Необходимо помнить о простых правилах сохранения сбережений (рубли, валюта, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы). Обвал всех этих инструментов сразу невозможен: курс рубля падает — курс евро растёт, акции падают в цене — золото растёт, ну а недвижимость — это один из самых защищённых активов, который при правильном выборе всегда в цене.

2. Покупать валюту без цели.

Не стоит заниматься необдуманным обменом рублей на доллары или евро только потому, что курс вырос. В этом вопросе очень важна цель покупки:

- сохранить сбережения: не факт, что когда понадобится перевести валюту в рубли, курс будет выше;
- для поездок или учёбы за рубежом: возможно, смысл в этом есть, т. к. обратного обмена на планируется;
- для покупок, стоимость которых выражена в валюте.

3. Брать кредиты.

Обретать новые долги в кризис неприемлемо. Сейчас важно, наоборот, как можно скорее расстаться со старыми, чтобы иметь больше возможностей для сохранения денег.

4. Вкладывать деньги в недвижимость с целью инвестиций.

Идея покупки недвижимости, в принципе, неплохая, но очень важно правильно выбрать объект, который действительно будет ликвидным в будущем. Самое главное — быть предельно осторожным с новостройками, ведь есть риск, что часть застройщиков не сдадут объекты в срок или обанкротятся.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Налог для вкладчиков: десять вопросов о грядущем НДФЛ на проценты по депозитам и облигациям

Что произошло?

Президент России Владимир Путин 25 марта выступил с обращением и рассказал о мерах поддержки населения и бизнеса в условиях распространения коронавируса. Однако меры социальной помощи, разумеется, потребуют дополнительного финансирования. И Путин сразу же раскрыл один из источников пополнения бюджета. Он предложил для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн рублей, установить налог на процентный доход в размере 13%. Президент подчеркнул, что такое налогообложение распространено во многих других странах. Кроме того, Владимир Путин предложил ввести налог в размере 15% на доходы в виде дивидендов, которые выводятся за рубеж, в офшоры.

Какие доходы от вкладов и облигаций облагаются налогом сейчас?

Президент был не совсем прав, когда сказал, что сейчас процентный доход по вкладам не облагается налогом. На самом деле облагается, если ставка по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов, то есть на данный момент 11% годовых. Ставка НДФЛ при этом составляет 35%. Другое дело, что массовому клиенту финансовые учреждения сейчас такой доходности по вкладам не предлагают.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Есть ли выгода от многотарифного счетчика?

Если потребитель электроэнергии — обычный человек, который днем работает, а ночью спит, выгоды от многотарифного электросчетчика не будет. Многие стараются сэкономить за счет стирки белья или мойки посуды после 23:00 — по низкому тарифу. Но лично я против такого. Во-первых, шум от стиральных и посудомоечных машин может мешать и вам, и соседям. Во-вторых, если в это время вы уже спите, то полноценно контролировать процесс не можете. Если вдруг случится протечка воды и вы затопите соседей, придется делать ремонт не только у себя, но и у них. И экономия 20—40 Р в месяц на электроэнергии будет просто ничтожной на фоне предстоящих затрат.

Чтобы упростить себе задачу, можно поступить гораздо проще: сразу поставить многотарифный счетчик. Разница в ценах небольшая. Например, между однофазным однотарифным и многотарифным разница примерно 600—700 Р, между трехфазным однотарифным и многотарифным — 1000—1500 Р.

Как правило, многотарифные счетчики электроэнергии продают сразу настроенными под часовой пояс, в котором проживает потребитель. В противном случае уточняйте у продавца, какое сейчас время на счетчике. Если это не ваш часовой пояс — придется дополнительно доплачивать, чтобы настроить реальное время. Что касается установки и подключения счетчика к электрической сети, то разницы никакой нет. Тот, кто заявляет, что установить многотарифный электросчетчик дороже, банально хочет раскрутить заказчика на дополнительные деньги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В 2020 году 38 банков могут лишиться лицензии

По оценкам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», 90,5% кредитных организаций из числа действующих останутся на рынке в течение ближайших 12 месяцев. Остальным, как пишет РБК со ссылкой на исследование, грозит дефолт.

«На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год — по сути, часть не реализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — пояснил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Большинство проблемных банков работают в Московском регионе. Это небольшие игроки. Они имеют такие характеристики:

- избыточный запас ликвидности;
- отсутствие стабильных источников фондирования, они вынуждены запасать ликвидность — вместо того, чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов;
- доходы от текущей деятельности не позволяют стабильно перекрывать расходы;
- зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как снять деньги с вклада досрочно?

Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре. Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.

Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:

- В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.

- Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

- Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.
Читать далее

Метки: , , , , |

Пять правил поведения на фондовом рынке во время эпидемии

Сохраняйте позиции

Если инвестор придерживается долгосрочной стратегии, то продавать сейчас не стоит, считает инвестиционный консультант «БКС Премьер» Ян Мельничук: в отдельных историях даже появляются возможности для докупки. «Для спекулятивных инвесторов сейчас самое интересное время, их основной доход складывается именно на волатильных рынках, — говорит эксперт. — Среднесрочным инвесторам необходимо не поддаваться панике, не продавать на самых низких значениях, таким инвесторам периодически нужна ликвидность, поэтому есть смысл фиксировать позиции на «отскоках» рынка». Все это касается акций. Облигации лучше продолжать держать».

По словам Максима Бирюкова из УК «Альфа-Капитал», инвестору не стоит спешить: нужно понять, насколько велик его аппетит к риску, в течение какого времени он готов терпеть убытки, хочет ли вообще быть в рынке, находящемся в состоянии высокой неопределенности. Если инвестор не верит в возможность наступления рецессии, то смысла закрывать прибыльные позиции сейчас нет. Тот же принцип и с кешем на счетах — инвестору с повышенным аппетитом к риску можно рассмотреть этот момент для открытия новых позиций.

Дешево не значит выгодно

Если у инвестора остались свободные денежные средства, самым проигрышным вариантом будет поддаваться эмоциям и жадно скупать все подешевевшие акции, считает инвестиционный стратег компании «Алор Брокер» Павел Веревкин. «У трейдеров есть поговорка: «Выкупая дно, второе можно получить в подарок», — напоминает он. — Поэтому если горизонт инвестирования позволяет делать долгосрочные вложения от года, то стоит присмотреться к покупке акций «голубых фишек» со стабильной дивидендной политикой. Основные правила — диверсифицировать вложения в несколько бумаг, покупать частями и исключительно на свои средства. Главным индикатором настроений на нашем рынке будет индекс S&P 500. Идеальный момент для входа может быть после того, как ФРС примет решение снизить ставку».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Чем отличаются народные ОФЗ-н от облигаций

В 2019 году было открыто рекордное количество брокерских счетов, но почти 70% из них оказались пустыми. Население совершило первый шаг в сторону инвестиций на фондовом рынке, но уж слишком робкий. Это все равно что первый раз прийти в театр, но пересидеть все представление в гардеробе. ОФЗ-н – инструмент, который нельзя купить понарошку. Разберемся в их специфике.

Основная цель выведения на рынок ОФЗ-н – повышение финансовой грамотности населения, воспитание культуры сохранения и инвестирования средств гражданами, в том числе за счет их стимулирования к осуществлению среднесрочных сбережений, посредством создания финансового инструмента, который по своим характеристикам и уровню риска находится «между» банковскими депозитами и обращающимися на организованном финансовом рынке государственными ценными бумагами.

Определимся с понятиями?

Облигации федерального займа (ОФЗ) — рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Данные облигации являются купонными, то есть по ним предусмотрены процентные выплаты по купонам. ОФЗ-н специальная разновидность ОФЗ, которая занимает промежуточное положение между биржевыми облигациями и банковскими вкладами. По доходности и гарантиям – это ОФЗ, а по свободе обращения и другим ограничениям – это ближе к вкладу в банке.

Новый выпуск ОФЗ-н

9 января 2020 г. в отделениях Банка ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк» началась продажа облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) нового выпуска № 53005RMFS.
Читать далее

Метки: , , , , |