Архив метки: финансовый план

Как составить и вести личный финансовый план

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), каждый второй житель России ведет личный (семейный) бюджет, при том, что каждый третий признается: в минувшем году хоть раз, но не мог свести концы с концами. Помимо того, что россиянам часто не хватает денежных средств для поддержания желаемого уровня жизни, также они просто неправильно ведут собственный бюджет или, что хуже, бросают это полезное дело на полпути, через месяц-другой кропотливой работы, допуская массу ошибок. Специально для Financial One финансовые консультанты рассказали, на какие грабли наступают новички при учете личных финансов.

НЕПОНИМАНИЕ ЦЕЛЕЙ БЮДЖЕТИРОВАНИЯ И УЧЕТА ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ

Самая важная ошибка, которую допускает гражданин, начинающий вести личный бюджет, – это игнорирование финансовых целей и полное непонимание, зачем нужно вести учет денежных средств. В итоге, как отмечает Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», люди не могут понять, сколько им надо экономить (если вообще надо). Понятное дело, при таком подходе сложно подсчитать, какой должна быть разница в графе «доходы-расходы», чтобы накопить на финансовые цели, которые до конца так и не определены.

Финансовый консультант и один из организаторов проекта «Рост Сбережений» Сергей Кикевич напоминает о главных задачах, которые должны решаться благодаря ведению личного бюджета: понять, куда уходят деньги, и понять, где взять деньги.
Читать далее

Метки: , , , , |

Два подхода к финансовому планированию

Чаще всего в курсах по финансовому планированию предлагается только один подход. Тот, который больше нравится автору. Но на самом деле основных подходов – два, и они полностью противоположны друг другу, хотя и ведут, в итоге, к одинаковому результату.

Любой план – это последовательность шагов, которые приводят от текущего состояния к реализации целей. Подход сверху вниз концентрируется на результатах: мы определяем долгосрочные цели, а затем думаем, как их достичь. Подход снизу вверх фокусируется на быстром улучшении текущей финансовой ситуации: нечего мечтать о яхтах и виллах, пока не наведен порядок.

Конечный результат обоих подходов – одинаковый. Плюсы и минусы каждого метода лежат больше в области психологии, чем в области денег.

Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) – священная корова финансовых консультантов. И типичный пример планирования сверху вниз. Технически ЛФП представляет из себя документ, подробно описывающий шаги для достижения финансовых целей на годы вперед.
Как составляется ЛФП?

Сначала мы определяем финансовые цели. Цели должны быть долгосрочными и крупными. Дело в том, что на длительных сроках инфляция увеличит стоимость этих целей в разы, если не на порядок. А значит, промедление смерти подобно. Не начнете реализовывать цели сейчас, завтра может оказаться уже поздно.
Читать далее

Метки: , , , , , |