Архив метки: финансовая подушка

Что нельзя делать со свободными деньгами

Интернет пестрит историями про друзей и знакомых, которые на первые свободные деньги устроили грандиозную гулянку так, что потом остались должны. Или про бабушек, хранящих свои сбережения в матрасе, которые с годами в лучшем случае просто обесцениваются. Поэтому давайте обозначим основные правила обращения с «лишними» деньгами.

Деньги нельзя хранить в матрасе

Достаточно очевидно, что такой способ обращения со свободными деньгами не является безопасным. Но гораздо важнее то, что таким образом вы совершенно не защитите свои накопления от инфляции. Поэтому если вам чужда сама идея инвестирования, то вы должны хотя бы разместить свободные средства на банковском депозите, что не считается инвестиционной деятельностью, но депозитный процент позволит вам частично компенсировать инфляционные потери. Если вам деньги будут не нужны относительно длительное время, то желательно рассмотреть их инвестирование, что не только поможет сохранить основной капитал, но и получить дополнительную доходность (помним про риски инвестирования, о чем мы неоднократно писали).

Перевести все рубли в валюту после новостей об ослаблении рубля

В этом действии будет сразу две большие ошибки. Во-первых, нельзя инвестировать только в один актив. Во-вторых, нельзя покупать на локальных максимумах, так как высока вероятность отскока рынка к более разумным значениям курсов валют. Именно такое чаще всего происходит с курсом рубля. В последние 5 лет рубль не является самой стабильной валютой в мире, но его эмоциональные скачки вверх всегда сопровождаются отскоками назад.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Отличаются ли принципы ведения бюджета от уровня дохода?

Вы будете смеяться, но в 90% случаев очень сильно отличаются.

Из моей практики, когда человек начал получать высокий доход, то обычно он перестаёт вести бюджет и тратит деньги с принципом «авось, хватит».

Когда же доход резко падает или возникают непредвиденные расходы/долги, то человек резко вспоминает, что нужно вести учёт финансов и составлять ежемесячный бюджет для контроля расходов. Тогда и начинают сыпаться вопросы: «Как можно инвестировать, когда ежемесячные доходы 20 000 ₽?» Хотя эти вопросы есть и при доходах в 50 000 ₽. Потому что, повторю, при повышении дохода человек редко начинает откладывать и сберегать, а просто увеличивает свои расходы. Поэтому что при доходе в 20 000 ₽ в месяц нет сбережений, что при доходе в 100 000 ₽ в месяц у того же человека нет сбережений.

По идее, и при доходе 20 000 ₽ в месяц, и 100 000 ₽ в месяц принципы ведения бюджета должны быть одинаковы. Нужно каждый год прописывать ежемесячные лимиты расходов по категориям. Также нужно прописать минимальные суммы инвестиций на финансовую подушку и будущий пенсионный фонд (в моём случае — из гособлигаций, как евро, так и рублёвых). Не говоря уже про минимальные суммы инвестиций для достижения финансовых целей.

Обычно при повышении доходов у людей появляются новые категории расходов или/и просто увеличиваются старые. Плюс они делают больший люфт при внесении своих расходов в систему учёта финансов.

Максим Колесниченко – Денежных
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Шаг к мечте: как составить план накоплений

Сколько раз вы обещали себе начать копить деньги на собственную цель? Вам уже давно пора поменять машину или купить новый телефон, а денег так и нет?

Подобное происходит, когда не ведется план накоплений. Он необходим, даже если у вас нет на данной момент финансовой цели. Отложенные средства всегда пригодятся, ведь непредвиденные затраты случаются периодически и, как всегда, неожиданно. Планировать финансовые накопления удобно с функцией «бюджет» сервиса EasyFinance.ru. Сервис также позволяет ставить финансовые цели, отслеживать их достижение в процентах и достигать задуманного в кратчайшие сроки.

Составление плана накоплений состоит из нескольких простых, но емких шагов:

Определите свои расходы. Берете период в один месяц и смотрите, сколько вы тратите на еду, транспорт и подобное. EasyFinance.ru предоставляет удобные и наглядные отчеты, чтобы Вы всегда имели представление о своих расходах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

27 правил ведения финансов в современном мире.

1. Тратьте меньше, чем получаете

Если и есть ключевое фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши расходы должны быть меньше доходов. Вы ОБЯЗАНЫ следовать этому правилу, иначе вся ваша дальнейшая жизнь ставится под большой вопрос. Залезать в долги и жить в кредит, потому что «всё будет хорошо»? Так говорят люди, которые дают вам кредиты, и у них действительно всё будет хорошо. А у вас? Вы накопили долги, не сделав сбережений. Обрести финансовое благополучие с таким подходом к жизни поможет только чудо. Вы верите в чудеса?

2. Упростите свою финансовую жизнь

Чем больше кредитов и кредиток, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платёж. Чем больше вкладов и счетов, тем сложнее следить за ними и проще не успеть среагировать на появляющиеся проблемы. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растёт шанс запутаться и совершить финансовую ошибку. EasyFinance.ru существенно упрощает контроль за личными финансами, попробуйте.

3. Никогда не позволяйте «будущему я» управлять ситуацией в настоящем

Хотите купить то, что вам не под силу сейчас, потому что в будущем вы будете получать больше и легко расплатитесь с долгами? Скорее всего, вы будете жалеть об этом решении ещё очень долго, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, либо вообще потеряет работу. Даже если в будущем ваша финансовая ситуация улучшится, там появятся другие траты, с которыми будет не так легко справиться и без ошибок прошлого.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Разбираемся с финансами под руководством Михаила Попова, основателя EasyFinance.ru

Разбираемся с финансами под руководством Михаила Попова, основателя EasyFinance.ru

1. Что важнее: больше зарабатывать или меньше тратить?

- Важно больше зарабатывать, рационально тратить и в итоге увеличивать накопления.

2. Поставьте перед собой цели для накопления.

- Обязательные цели: подушка безопасности из 6-12 текущих месячных окладов и пассивный доход

- Цели второго уровня – это средства для достижения важных для Вас целей (образование, пенсионные накопления, недвижимость и т. п.)
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что делать со сбережениями во время кризиса?

Главный редактор «Банки.ру» Наталья Романова — о том, что делать со сбережениями во время кризиса

Про панику и психологию

— Глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме сказал, что при низких ценах на нефть (45 долларов за баррель) Россию ждёт «масштабнейший банковский кризис». Многих это здорово напугало.

— Банковский кризис в России уже начался.

— Когда он начался?

— Первые признаки были заметны ещё в начале 2014 года. Банковская система в России вообще редко находится в здоровом состоянии, проблемы всегда есть и были. Другое дело, что, когда очевидны кризисные явления в экономике (резко сокращаются темпы роста ВВП, капитал бежит из страны, растёт безработица, обесценивается национальная валюта), банковский сектор страдает в первую очередь. И то, что западные рынки в связи с санкциями практически закрыли нашим банкам и компаниям доступ к относительно дешёвым деньгам, было тревожным звонком. К тому же в прошлом году ЦБ «чистил ряды»: у многих банков были отозваны лицензии.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Правила использования финансовой подушки безопасности.

Резерв – это не дополнительные финансовые ресурсы, которые можно потратить, на что хочется. В первую очередь должны соблюдаться интересы финансовой безопасности, а уже во вторую – использование финансовых возможностей.

Финансовые возможности для резервного фонда можно разделить на три группы:

- Экономия на крупных плановых расходах. Либо за счет акций, либо за счет оптовой покупки.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие преимущества даёт чёткая постановка финансовых целей?

Любой человек, столкнувшийся с управлением личными финансами, обязательно приходит (или его приводят) к мысли о постановке финансовых целей.

Действительно, цели определяют многие параметры инвестиций. Можно вычислить необходимые суммы ежемесячных вложений, требуемую доходность, если известны суммы и сроки финансовых целей. А уж под эти требования можно подбирать инструменты в портфель и пропорции между ними.

Бесцельные инвестиции не только бесполезны, но зачастую даже опасны для ваших финансов.

Если инвестор не поставил цель с конкретной суммой и сроком, откуда он может знать, когда ему понадобятся средства. Вдруг завтра или через месяц, а он вложил их в накопительное страхование жизни? Или через 15 лет, а инвестор держит деньги на депозите до востребования… Я не Баффет, и не собираюсь владеть акциями и другими активами всегда. Активы – только инструмент. Как только он выполнил свою роль, расставаться с ним нужно быстро и без сожалений.
Читать далее

Метки: , , , |

Рубль стремительно дешевеет: как защитить сбережения в 2015 году?

В экономическом смысле 2015 год будет не менее сложным, чем 2014, считают эксперты. Причем, в первой половине года могут произойти особенно неприятные события. Нынешняя ситуация служит прологом к трудному процессу адаптации экономики России к новым вызовам – цены на нефть, судя по риторике представителей ОПЕК, могут еще долго оставаться низкими, кредиты с учетом роста ключевой ставки станут менее доступными, резкое ослабление рубля в октябре-ноябре 2014 откликнется новым витком инфляции в начале 2015 года. Кроме того, изменения геополитической картины по-прежнему будут сильно и непредсказуемо влиять на настроения инвесторов.
Читать далее

Метки: , , , , |

4 полезных совета по планированию нестабильных доходов.

Ведите статистику.

Вам имеет смысл записывать в личный бюджет (семейный бюджет), сколько денег Вы зарабатываете ежемесячно. За 3-4 месяца у Вас накопится определенная статистика. На нее можно опираться при составлении личного финансового плана. Удобнее всего делать это в EasyFinance.ru
Читать далее

Метки: , , , , |

4 совета как правильно планировать семейный бюджет (личный бюджет)

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

- Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).

- Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Читать далее

Метки: , , , , , , |

Илья Громов: Инвестирование в страховые компании.

В нестабильное время нам с Вами необходимо, чтобы были где-то наличные деньги, чтобы наличные были ликвидны, чтобы они были в сохранности и доступны в любой момент. Т.е. нам требуется найти стабильный и надежный способ сохранения и приумножения денежных средств при условии того, что выполнены все 5 критериев: стабильность, сохранность, ликвидность, доходность, доступность.

Как Вы считаете, насколько надежны инвестиции в России? У Вас есть свой ответ на этот вопрос, собственное мнение. И это важно.

Также очень важно, чтобы мнение было основано на конкретных фактах, чтобы мнение было подкреплено объективными истинами.

А как измеряется финансовая надежность страны, надежность инвестирования в ней? На этот вопрос несложно ответить. Ведь есть международные рейтинги, которые характеризуют уровень экономической надежности, стабильности страны. Обратите внимание, именно международные рейтинги, а не внутренние, российские.
Читать далее

Метки: , , , |

Самые надежные способы сохранения сбережений.

В текущей экономической ситуации одним из самых актуальных стал вопрос о том, как именно распорядиться своими личными накоплениями. Несмотря на то что рубль сейчас немного укрепляется, его постепенное сползание будет продолжаться. Так, даже в официальном прогнозе Минэкономразвития говорится о том, что в среднем доллар в этом году будет стоить 35,5 руб. Инфляция будет расти сильнее, чем ожидалось ранее. Вялые показатели экономического роста завершают эту не самую радужную картину. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», помогли разобраться в том, как грамотно распорядиться своими накоплениями в это непростое время и максимально обезопасить их от рисков.

Основной принцип эффективного вложения личных финансов заключается в диверсификации своего портфеля. Проще говоря, не стоит держать все яйца в одной корзине. Разумное сочетание двух-трех финансовых инструментов позволит вам сберечь деньги в тяжелой экономической ситуации.

Эксперт брокерского дома «Открытие» Алексей Денискин уверен в том, что использование нескольких инструментов – это не только разумно, но и удобно. Такой способ сбережения позволяет создать устойчивую конструкцию, которая достаточно гибка, чтобы реагировать на рыночные изменения, но при этом достаточно прочная и жесткая, когда рынок «штормит». «Я отношусь к инвестированию как к длительному процессу и размещаю основную часть средств в консервативные инструменты – облигации, депозиты. При этом около трети активов размещаю в структурные продукты, а примерно 5–10% – в рисковые инструменты – акции и фьючерсные контракты», – поделился своим опытом А. Денискин.
Читать далее

Метки: , , , |

Как спасти свои деньги. Вопросы – Ответы.

Сегодня я отвечу на вопросы, которые мне поступают. Тема всех вопросов одна – как спасти свои деньги в сегодняшней непонятной ситуации и что делать с вкладами в банках?

СТОИТ ЛИ ОПАСАТЬСЯ ЗА ДЕПОЗИТ

1. Здравствуйте, Владимир.

У меня лежат деньги в не самом крупном российском банке. Стоит ли мне опасаться за свой депозит из-за санкций США и Европейских стран?

Александр, Нижний Новгород

Александр, банковская система связывает все банки между собой. Если у системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) появляются проблемы с ликвидностью, то эти проблемы в ещё большей степени ложатся на более мелкие банки. А у крупных банков появились реальные проблемы в связи с тем, что они не могут получить валютные кредиты за рубежом.

Поэтому сейчас ничего определенного сказать нельзя, но риски значительно возросли. Поэтому я не рекомендую держать большие суммы в валюте в российских банках – лучше инвестировать их в другие активы или положить в зарубежный банк или страховую компанию.

Это не касается средств в рублях – с рублями у России проблем нет. Но здесь появляется другой вопрос – Что будет с рублем?
Читать далее

Метки: , , , , |

30 финансовых целей, которых нужно достичь к 30 годам.

1. Финансовая независимость от родителей. Родители всегда будут считать вас ребенком, но вам нужно напомнить себе и им, что вы взрослый человек и можете обеспечить себя сами.

2. Отсутствие долгов. Живите по своим возможностям и, если вы не можете позволить себе купить что-то, не стремитесь занять на это денег. Долги разрушают не только финансовую стабильность, но и отношения.

3. Избавьтесь от непогашенных кредитов. И опять наше желание иметь как можно больше вещей бросает нас в финансовую яму. Долги по кредитам могут негативно сказаться не только на кредитной истории, но и на финансовом благополучии. Поставьте финансовую цель «Вернуть долг» или «Выплатить кредит» на сервисе EasyFinance.ru и ежедневно делайте шаги к её достижению.

4. Поддерживайте свою кредитную историю. Не позволяйте ошибкам молодости перечеркнуть ваши планы на будущее. Несколько пропущенных платежей в молодости или превышение кредитного лимита на карте скажутся на вашей кредитной истории.
Читать далее

Метки: , , , , |

Насколько безопасен ваш банковский вклад

До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией. Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.

Первый тревожный звонок прозвенел от Мастер-банка в ноябре 2013 года. После отзыва у банка лицензии выяснилось, что существовал целый слой ВИП-вкладчиков, которых с точки зрения бухгалтерии банка, вообще не существовало. Оказалось, что в архивах банка договоры с такими вкладчиками отсутствовали, как отсутствовали и документы о внесении денег в кассу. То есть банк не отражал в своей отчетности наличие денежных обязательств перед десятками крупных клиентов. С большим трудом после ряда судебных разбирательств этим клиентам удалось добиться своего включения в реестр кредиторов банка. В ином случае АСВ отказывалось от возмещения им вкладов, открытых в Мастер-банке.

Другая неприятная история произошла с Московским Областным банком. Уже несколько лет в околобанковской среде ходили упорные слухи о его чрезвычайной находчивости и «отважности». И действительно, руководство банка порой проявляло чудеса изобретательности. Так, получив от ЦБ России предписание на запрет пополнения вкладов от физических лиц, была придумана остроумная схема с дарением акций банка существующим вкладчикам. Таким образом, запрет был обойден – так как акционеры сохраняли право на пополнение вкладов.

Тем не менее, серьезный скандал разразился в мае этого года. Оказалось, что банк не отражал на своем балансе значительную часть обязательств перед вкладчиками. Сумма вкладов, скрытых от ЦБ, составляла до 60 млрд. рублей. Выяснилось, что в Мособлбанке велась «серая» бухгалтерия с применением специальных программных средств.
Читать далее

Метки: , , , |

Надеетесь на государство? А оно на вас!

Вы все еще надеетесь на государство? А оно на вас! Удивлены? Но дела обстоят именно так. Власти рассчитывают на вас не меньше, чем вы на них. И пока вы тратите все до копейки, государство может на вас положиться, строя свои прогнозы и планы. Так, в 2014-2016 г. г. Минэкономразвития нацелено на экономический рост в 3%, делая ставку на увеличение доходов (и соответственно, расходов) населения на 3,2% в год и сокращение склонности населения сберегать.

В списке наиболее популярных поводов копить деньги у граждан РФ на первом месте находится отпуск (17%), далее следует покупка машины (14%), затем недвижимости (13%), после чего идут “страховка на черный день” (12%) и персональные инвестиции (11%). Желание обеспечить пенсионное будущее занимает только шестое место (9%) (согласно опросу компании Boston Consulting Group).

Читать далее

Метки: , , |

Как распоряжаться деньгами в кризис.

Рубль, доллар или евро?

Разложите все поровну на три кучки, если есть, конечно, что раскладывать. И тогда потери в одной компенсируются ростом другой — по итогам в вашем портфеле образуется равновесие. Как правило, мы все люди не больно богатые, поэтому в чем лежит, в том и тратим. Я не могу сказать, что у меня есть какие-то длинные деньги, которые мне нужно во что бы то ни стало сохранить. Это зависит от размера кошелька.

Есть ли сейчас экономический кризис и в чем он проявляется для обычного человека?

Кризис есть. Проявляется он прежде всего в том, что мы видим рост цен в магазинах, и каждый месяц, платя за услуги ЖКХ, отдаем все большую часть своих заработков. Вот у меня зарплата не растет, а все расходы растут, и у большинства людей точно так же. Власти говорят, что годовая инфляция вряд ли будет больше шести процентов, но даже это уже довольно много. К тому же, я сильно не уверена, что им удастся выдержать эту цифру. Скорее всего, годовая инфляция будет больше, то есть деньги будут больше обесцениваться, а купить мы на заработанные средства сможем меньше.

Это самые главные проявления кризиса. Менее заметные простому глазу вещи — это полное отсутствие инвестиций: люди, которые могут вкладывать деньги, просто не хотят этого делать, падает деловая активность и обеспеченность экономики бизнесом. Хороша та экономика, в которой много среднего и мелкого бизнеса, а не только государственных крупных корпораций. У нас его становится все меньше и меньше.

Читать далее

Метки: , , , |

Персональный резервный фонд: собственная «подушка безопасности»

Непредвиденными обстоятельствами в области личных финансов в большинстве случаев принято считать внезапную потерю работы, потерю трудоспособности в целом (например, в случае производственной травмы, затяжной болезни), а также проблемы в семье (к примеру, болезнь близкого родственника). Конечно, как отмечает руководитель управления по внедрению персонального финансового планирования банка «БКС Премьер» Сергей Дейнека, этот список не является исчерпывающим – непредвиденные обстоятельства потому так и называются, что сложно предугадать, когда и по какой причине они возникнут. С уверенностью можно сказать только одно: когда они уже имеют место, вам с вероятностью в 99% понадобятся дополнительные деньги, чтобы разобраться с последствиями.

Читать далее

Метки: , , |

Роберт Кийосаки: Как добиться финансовой свободы

Финансовая свобода — одна из наших самых желанных вещей, и на это есть веские причины. Изучение финансовой свободы, как и понимание того, что ее необходимо достичь, являются ключевыми факторами. Вот 8 основных советов, которых вам необходимо придерживаться.

1. Берите на себя полную ответственность

Каждый сделанный вами выбор, имеет свои последствия, некоторые из которых могут привести к необратимому исчезновению вашего богатства. Таким образом, вы должны принять полную ответственность за обеспечение вашего финансового будущего. Поймите, что каждое решение и выбор, который вы делаете сегодня, повлияет на вашу жизнь завтра. Поэтому очень важно, чтобы вы взвешивали все ваши финансовые решения, покупки и расходы, в контексте ваших долгосрочных финансовых целей.

2. Контролируйте уровень расходов

Мы живем в потребительском мире, где мы вынуждены непрерывно тратить деньги. Ваши привычки по трате денег являются одной из главных причин, почему вы не в состоянии обеспечить ваше финансовое будущее. Следите за каждым потраченным рублем и дважды подумайте, прежде чем делать покупку. Сначала это покажется вам трудным делом, особенно если вы склонны к неконтролируемым расходам. Но как только вы научитесь управлять своими расходами, вы встанете на легкий путь достижения вашей финансовой свободы.

3. Четкий бюджет имеет решающее значение

Создание бюджета и жизнь в пределах его ограничений имеют решающее значение для достижения финансовой свободы в вашей жизни. Бюджет дает вам понимание того, как нужно управлять своими доходами и как контролировать свои расходы. Короче говоря, бюджет дает вам чувство ответственности. Если вы хотите защитить ваши личные финансы, то бюджет предоставит вам инструменты для этого достижения

Читать далее

Метки: , , , , |