Архив метки: деньги

Мисселинг или как продают не то, что вы пришли покупать

По данным Регулятора жалобы на мисселинг, которые Банк России начал выделять в отдельную категорию с февраля 2019 года, в первую очередь связаны с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) – доля таких жалоб составила 44,4%. При этом чаще всего потребители жалуются на кредитные организации (62,3% от всех жалоб на мисселинг), которые вместо одного финансового продукта продают другой. Как надо себя вести, чтобы вас не обманули даже в приличном банке?

Мисселинг – это продажа продукта, обычно финансовой услуги, которую потребитель покупать не собирался, под видом другой услуги.

Волна мисселинга захватила российские банки, причем и весьма уважаемые, куда обращаются клиенты за получением стандартной услуги, например, открыть депозитный счет, а выходят из банка купив ИСЖ, ПИФы или ценные бумаги. Проблема заключается в том, что люди искренне верят банковским работникам, что, в частности, ИСЖ – это «тот же депозит, только доходность по нему выше». Корень зла кроется в откровенной финансовой безграмотности среднестатистического российского потребителя финансовых услуг, а также в искусных продажах специально натренированными работниками банков. Если совсем по-русски, то мисселинг это обман потребителя. А с другой стороны, а почему супермаркету можно мне продать колбасу без содержания колбасы, а банку нельзя продавать ИСЖ вместо депозита!?
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что делать, если за кредит платить нечем?

1. Не бегайте и не скрывайтесь от банка, банк вас всё равно достанет. Это у вас проблема, а у банка просто работа.

2. Пытайтесь договориться. Но не ходите просто так на встречи с сотрудниками, которые каждый сам по себе ничего не решают, а пишите официальные письма. Слова и разговоры к делу не пришьёшь, а вот письмо с отметкой банка о получении — вполне.

3. Предлагайте конструктивные выходы, а не просто информируйте банк о том, что вы больше не можете платить. Банк не может взять и отказаться от своих денег. Но банк может и будет искать решения, которые минимизируют его убытки.

4. Не давите на жалость. Это не аргумент для банка.

5. Никогда не платите посредникам, в том числе и сотрудникам банка, за то, что они «решат вопрос». В банке никто один не решает вопросы; это всегда многоуровневая и разветвлённая структура, которую полностью не контролирует даже Президент банка. Платить можно только за профессиональные услуги, юриста, например.

Михаил Штейнбок
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Мошенники стали вымогать деньги у пользователей банкоматов не в офисе банка, используя методы автоподставщиков и «потерявших» кошелёк.

Злоумышленники специально забывают свою карту в картоприёмнике банкомата. Жертва мошенничества автоматически её вынимает, чтобы воспользоваться устройством. Потом «забывчивый» клиент возвращается, забирает карту, проверяет баланс и утверждает, что на счёте не хватает 5–10–15 тысяч ₽.

При этом в очереди находится «свидетель» процесса, который подтверждает версию мошенника. «Пострадавший» напоминает, что на карте остались отпечатки пальцев, поэтому не составит труда доказать, кто украл деньги, и угрожает вызвать полицию. О новом способе мошенничества, как пишут «Известия», рассказал пользователь Facebook Серж Гатилов. В зоне риска — пожилые люди и женщины.

По словам экспертов, опрошенных изданием, нельзя забирать чужую карту из банкомата, нужно дождаться, пока он её «проглотит». Но даже если вы взяли в руки карту, то не стоит бояться вызывать полицию. Как объясняет директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов, на банкоматах есть камеры, а все операции по конкретной карте фиксируются банком.

Автор: Валентина Фомина
Читать далее

Метки: , , , , |

Ждет ли нас безусловный доход?

Безусловный (гарантированный) базовый доход (basicincome – по-английски) — социальная концепция, предполагающая регулярную выплату определённой суммы денег каждому члену общества со стороны государства или другого института. Выплаты производятся вне зависимости от уровня дохода и без необходимости выполнения работы.

Откуда корни данной концепции?

Вовсе не из коммунизма или социализма, а скорее из социально ориентированного капитализма. Уже в ближайшем будущем использование искусственного интеллекта и высокой степени роботизации производства позволит высвободить очень большое число видов работ от участия людей. В условиях растущего народонаселения, это точно станет социальной проблемой. Предвидя данную ситуацию, политики и экономисты по всему миру рассматривают различные подходы к внедрению системы безусловного дохода.

Как это должно работать и каков должен быть результат?

Основная задача – избавить общество от безработных, которым комфортно ничего не делая получать пособие по безработице. Проблема с пособием по безработице весьма очевидна: человек, найдя работу, теряет пособие по безработице. Безусловный доход лишен этого недостатка. Его платят вне зависимости от наличия работы, что должно стимулировать человека искать работу, но при этом не бояться потерять свой минимум.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Кем могут притворяться мошенники — 6 примеров

1. Служба безопасности госбанка

Один из самых популярных способов мошенничества — звонки якобы из службы безопасности Сбербанка. У большинства россиян есть карта этого банка, поэтому мошенники с высокой вероятностью попадают на держателя карты крупнейшего банка России. Входящий вызов может идти с телефона, имитирующего банковский. Согласно данным Центрального банка, летом 2019 года мошенники пытались подменить 198 телефонов банков.

Якобы специалист банка сообщает, что с вашего счёта пытаются украсть деньги, что был сделан перевод или заблокирована операция. Мошенник предлагает заблокировать карту — объясняя, что это позволит уберечь ваши средства. Для этого он просит назвать код из СМС-сообщения. Если это сделать, деньги проследуют с вашего счёта в неизвестном направлении.

Недавно похожая история случилась с сотрудницей Рокетбанка. Ей позвонили якобы из службы поддержки самого же Рокетбанка и сообщили о случаях телефонного мошенничества. Чтобы его избежать, предложили перевести средства со всех карт на карту Рокетбанка — а для этого продиктовать роботу код из СМС. После этого с её кредитки пропали 120 тысяч ₽.

2. Пенсионный фонд

В регионах России участились случаи телефонных звонков пенсионерам. Злоумышленники называют себя сотрудниками Пенсионного фонда и сообщают о перерасчёте пенсии. Из-за этого у фонда перед пенсионером якобы образуется долг в размере от 8 до 150 тысяч ₽. А для получения денег нужно назвать данные банковской карты.

Также в пенсионном фонде рассказывают о случаях обмана с помощью номера СНИЛС. Людям приходят ссылки на сайты, где по номеру СНИЛС можно проверить свой счёт и получить какие-то выплаты. Обещают до 150 тысяч ₽. Но для этого предлагается заплатить комиссию с помощью банковской карты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Что нужно знать об инвестициях в России: 9 интересных цифр

- 5,1 млн долларов вложили инвесторы в российские биотехнологические компании в первой половине 2019 года. За то же время в остальном мире в биотех вложили 21 млрд долларов. Инвестировать в биотех — перспективно, но рискованно

- 5 млрд рублей- сумма, на которую Почта России разместила облигации на Московской бирже. Ставка полугодового купона составила 7,35% годовых. Вложения в облигации — это один из самых безопасных инструментов

- 327,7 млрд рублей заработал ретейлер «Ашан» за 2018 год. «Ашан» пятый год подряд зарабатывает больше всех иностранных компаний в России. В десятке лидеров по выручке четыре ретейлера — повод задуматься об инвестициях в розничные сети

- 85,5 трлн рублей – общая выручка 500 крупнейших российских компаний за 2018 год. Рост их выручки ускорился в два раза — на этом можно заработать, если купить ETF с акциями компаний на Московской бирже

- 1,5 трлн рублей составила прибыль «Газпрома» по итогам 2018 года. Газпром четвертый год подряд становится самой прибыльной российской компанией. В планах — выплачивать 50% прибыли в виде дивидендов

- на 3% упала цена нефти после выступления Трампа в ООН. Есть опасения, что торговая война между США и Китаем продолжится. В такое время инвесторы вкладывают деньги в защитные активы. Например, в золото
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Отличаются ли принципы ведения бюджета от уровня дохода?

Вы будете смеяться, но в 90% случаев очень сильно отличаются.

Из моей практики, когда человек начал получать высокий доход, то обычно он перестаёт вести бюджет и тратит деньги с принципом «авось, хватит».

Когда же доход резко падает или возникают непредвиденные расходы/долги, то человек резко вспоминает, что нужно вести учёт финансов и составлять ежемесячный бюджет для контроля расходов. Тогда и начинают сыпаться вопросы: «Как можно инвестировать, когда ежемесячные доходы 20 000 ₽?» Хотя эти вопросы есть и при доходах в 50 000 ₽. Потому что, повторю, при повышении дохода человек редко начинает откладывать и сберегать, а просто увеличивает свои расходы. Поэтому что при доходе в 20 000 ₽ в месяц нет сбережений, что при доходе в 100 000 ₽ в месяц у того же человека нет сбережений.

По идее, и при доходе 20 000 ₽ в месяц, и 100 000 ₽ в месяц принципы ведения бюджета должны быть одинаковы. Нужно каждый год прописывать ежемесячные лимиты расходов по категориям. Также нужно прописать минимальные суммы инвестиций на финансовую подушку и будущий пенсионный фонд (в моём случае — из гособлигаций, как евро, так и рублёвых). Не говоря уже про минимальные суммы инвестиций для достижения финансовых целей.

Обычно при повышении доходов у людей появляются новые категории расходов или/и просто увеличиваются старые. Плюс они делают больший люфт при внесении своих расходов в систему учёта финансов.

Максим Колесниченко – Денежных
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Сбережения граждан: вложить в экономику или спрятать под матрасом?

До 90% всех инвесторов в России могут быть резко ограничены в своих возможностях. Законопроект о категоризации инвесторов, который активно обсуждается последние полгода и, скорее всего, будет принят Госдумой уже в скором времени, претерпел изменения, и отнюдь не в сторону смягчения. По крайней мере, если судить по редакции, которая стала доступна участникам рынка в конце сентября.

В целом документ отражает основную тенденцию в регулировании финансовых рынков — оно становится сложнее. Вместо деления инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных возникает еще одна категория — особо защищаемый неквалифицированный инвестор. Это граждане, располагающие не более чем 1,4 млн рублей для инвестиций в финансовые активы, то есть абсолютное большинство частных инвесторов в России. Именно на их защиту направлен законопроект. Однако снижение рисков дается весьма дорогой ценой — значительная часть высокодоходных продуктов может стать недоступной для населения.

В целом доступ на финансовый рынок в России никогда не был достоянием миллионов, притом что и технические, и юридические возможности для этого существуют. Казалось бы, в условиях, когда приток капитала из-за рубежа ограничен, а предприятия скорее накапливают прибыль, чем вкладывают ее в развитие, активная работа со сбережениями физических лиц способна придать существенное ускорение не только финансовому сектору, но и экономике в целом. Между тем новый закон как бы рекомендует людям, не имеющим опыта работы на финансовом рынке, и не пытаться приобрести его, а отдавать деньги государству, либо оставляя их на депозитах в государственных банках (так как именно они доминируют на рынке депозитов), либо покупая облигации федерального займа и бумаги «голубых фишек» вроде «Газпрома» и «Роснефти», либо участвуя в софинансировании индивидуального пенсионного капитала.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

10 книг, которые должны быть в библиотеке каждого финансиста

1. «Трилогия желаний», Теодор Драйзер

Знаменитая масштабная трилогия Драйзера состоит из книг «Финансист», «Титан» и «Стоик». Их главный герой — Фрэнк Каупервуд, чьим прототипом послужил американский миллионер Чарльз Йеркс. Романы показывают, как финансовый мир с детства формирует в человеке характер коммерсанта и биржевого дилера. Своим трудолюбием и упорством, а иногда мошенничеством и обманом Каупервуд достигает власти и богатства.

2. «Атлант расправил плечи», Айн Рэнд

Magnum opus американской писательницы, в котором она вос Читать далее

Метки: , , , , , |

Как себя вести россиянам в кризис и что делать с инвестиционным портфелем?

Независимый финансовый советник Наталья Смирнова даёт ряд советов, созвучных с теми, которые приводят американские эксперты:

1. Аккумулировать свободные средства, «чтобы не упустить инвестиционные возможности (купить распродаваемые за бесценок активы, бизнесы, войти на самом “дне” в ценные бумаги), а также чтобы закрыть возможные кассовые разрывы». Эти деньги лучше держать на депозитах с условием снятия без потери процентов или в коротких государственных и корпоративных облигациях максимально надёжных эмитентов.

2. Нарастить «заначку». Желательно иметь в запасе сумму, эквивалентную 12 ежемесячным расходам, считает эксперт. «Для бизнеса это означает, что нужно поддерживать соотношение текущих активов к текущим пассивам на уровне выше 1, а лучше даже 1,2–1,5 и выше», — рекомендует Смирнова.

3. Досрочно погасить дорогие кредиты. Так, «чтобы на выплату по долгам приходилось не более 30% ежемесячного дохода». Это позволит снизить риск просрочек.

4. Купить страховку. «Желательно иметь страховки от базовых рисков, чтобы эти риски не привели к ненужным лишним кредитам или непредвиденным изъятиям из бизнеса или инвестиций: нужно иметь страховку имущества, ответственности, жизни», — советует Смирнова.
Читать далее

Метки: , , , , , |

8 вещей, которые нужно знать про досрочный возврат кредита

1. Досрочное погашение кредита выгоднее, чем по графику

За каждый день или месяц пользования кредитом банк начисляет проценты. Соответственно, чем быстрее вы вернёте долг, тем ниже будет переплата. Например, если занять 100 тысяч ₽ по ставке 15% на три года, то ежемесячный платёж составит 3467 ₽, а переплата — 24 795 ₽. Если на досрочное погашение кредита дополнительно направлять по 5000 ₽ в месяц, то кредит можно полностью погасить за 16 месяцев и переплатить 10 774 ₽.

2. Что выгоднее: сокращать размер платежа или срок кредита?

Математически выгоднее сокращать срок кредита. Например, если заём составляет 1 миллион ₽, ставка — 15%, срок возврата — 5 лет, ежемесячный платёж — 23 790 ₽, а на досрочное погашение направлять 10 000 ₽, то:

- при сокращении платежа кредит будет выплачен на 51-ый месяц, а переплата по нему составит 311 054 ₽;

- при сокращении срока выплат кредит будет выплачен на 37-ой месяц, а переплата составит 262 878 ₽.

Однако не стоит забывать и о плюсах сокращения суммы платежа:

- психологически легче гасить кредит;

- спустя несколько десятков погашений размер платежа может снизиться весьма значительно.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 городов мира с очень дешевым жильем

1. Рига, Латвия

Хостелы: от 418 Р на человека

Отели: одноместный номер от 1100 Р, двухместный — от 1250 Р

Квартира или дом: комната — от 760 Р, дом — от 840 Р, квартира — от 1500 Р

2. Алма-Ата, Казахстан

Хостелы: от 84 Р на человека

Отели: одноместное размещение — от 670 Р, двухместное — от 760 Р

Квартира или дом: комната — от 750 Р, квартира — от 1000 Р
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как инвестору не платить налоги: 7 законных способов

1. Открыть ИИС и вернуть налоги

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и каждый год получать вычет — 13% от внесенной за год суммы, но не больше 13% от 400 тысяч. Выводить деньги со счета нельзя три года.

Подойдет тем, кто платит НДФЛ с зарплаты, сдачи квартиры или продажи имущества

2. Выбрать альтернативный вариант для ИИС

Вместо возврата 13% инвестор может не платить налог с дохода, полученного на ИИС. На дивиденды вычет не распространяется.

Подходит трейдерам, которые зарабатывают десятки процентов годовых. А еще тем, кто не платил НДФЛ и не может использовать первый вариант вычета

3. Дать в долг России

Минфин, регионы и муниципалитеты России выпускают облигации. Основной доход инвестора — выплата купонов, то есть процентов по долгу.

Платить налог с купонов от облигаций российских органов власти не нужно
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как не потерять деньги в поездках

- Перед поездкой предупредите ваш банк (через кол-центр или в мобильном приложении) о том, куда и на какой срок вы собираетесь. В противном случае банк может посчитать ваши операции ошибочными и заблокировать карту из лучших побуждений: современные антифрод-системы делают это часто, быстро и решительно, клиент рискует остаться вообще без денег.

- Не пользуйтесь банкоматами, которые выглядят подозрительно или установлены в безлюдных местах.

- Не отдавайте банковскую карту в руки незнакомым людям, даже если они очень на этом настаивают.

- Собираясь в поездку, возьмите с собой несколько карт разных банков и некоторую сумму наличными, не пренебрегайте мобильными кошельками, такими как Apple Pay и Google Pay. Держите карту отдельно от наличных — даже если что-то случится с одним из средств оплаты, у вас останутся альтернативы.

- Подпишитесь до отъезда на СМС- или push-уведомления об операциях по карте, это позволит вам контролировать списание денег в ресторанах и магазинах и вовремя предотвратить мошенничество или ошибку. Не забывайте вовремя пополнять счет мобильного, чтобы не остаться без связи за границей.

- Всегда сохраняйте чеки, полученные при оплате картой в точках продаж, — при ошибочном списании денег с карты по возвращении домой вы всегда сможете подтвердить точную сумму операции.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Фейковое лечение: что делать обманутым пациентам

Какой бывает фейковая медицина?

В отличие от обычных медклиник, псевдомедицинские клиники направлены исключительно на получение прибыли. «Такие учреждения в первую очередь зарабатывают деньги, но никак не стараются помочь пациентам», — говорит адвокат НКА «Фемида» Дмитрий Мороз. Например, существуют клиники, где диагнозы пациентам ставят не врачи, а менеджеры по продажам. «Пришёл человек, ему провели диагностику, сообщили, что со здоровьем всё плохо, поставили диагноз, который зачастую даже не имеет отношения к реальности, и назначили дорогостоящее лечение», — рассказывает Мороз.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

4 способа потерять деньги, покупая в магазинах в соцсетях

В соцсетях часто продают вещи, которые сложно найти в обычных магазинах: малотиражный хенд-мейд, дизайнерскую одежду или необычные товары из-за границы. Но выбрать честного продавца бывает непросто: под маской интернет-консультанта часто скрываются мошенники.

Рассказываем, к каким уловкам они прибегают и как вычислить афериста.

1. Проводят розыгрыши

Магазин объявляет конкурс с дорогим призом: например, обещает подарить первой тысяче подписчиков сертификат на покупки или разыграть путевку на море среди тех, кто разместит сторис с упоминанием магазина.

После этого мошенники пишут каждому, кто выполнил условия, и поздравляют с выигрышем. Правда, чтобы получить подарок, нужно оплатить доставку, — а когда деньги попадают на карту аферистов, «победитель» оказывается в черном списке.

Чтобы провернуть дело максимально быстро и получить больше денег, мошенники маскируются под известный бренд: якобы компания устраивает розыгрыш в честь открытия нового магазина. Правда, через несколько дней аккаунт или исчезает, или продается другим владельцам — и найти мошенника становится практически нереально.

Как не попасться. Внимательно смотреть на название страницы. Если мошенники маскируются под крупную компанию, у которой уже есть аккаунт в социальных сетях, им приходится допускать ошибки в названии, чтобы создать клон.

Социальные сети тоже заботятся о том, чтобы фейковых страниц было меньше, поэтому подтверждают подлинность компании синей галочкой рядом с названием аккаунта. Если у страницы бренда с мировой известностью такого значка нет — скорее всего, за ней стоят мошенники.

Обращайте внимание и на то, как проходит розыгрыш. Честные компании часто выкладывают в интернет процесс выбора победителя, особенно если конкурс крупный. Если ничего такого найти не удается, а единственное подтверждение выигрыша — сообщение от администратора, велика вероятность, что «победителями» оказались все, а денежный приз получат мошенники.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

5 услуг, которые вам могут навязать в банке

1. Страховка по кредиту

Покупка страховки может, например, позволить получить более низкую ставку по кредиту. Но на самом деле при потребительских кредитах её покупка необязательна.

Согласно пункту 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите», банк вправе попросить заёмщика застраховать заложенное имущество или иной его страховой интерес, но если речь о кредите, который по федеральному закону не предполагает обязательной покупки страховки, то банк должен предложить клиенту альтернативу без страховки с такой же суммой и сроком кредита: ставка при этом будет выше.

Как правило, банки предлагают дорогостоящие программы страхования. Но, по тому же закону, вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию из списка аккредитованных банком (его можно найти на сайте), то есть можно подобрать более выгодное предложение. Заранее рассчитайте, какой из вариантов оказывается более целесообразным.

Если вы уже купили страховку при оформлении кредита, то имеете право в течение 14 дней отказаться от неё.

2. СМС-информирование

Иногда банки по умолчанию подключают бесплатное СМС-информирование о движении денежных средств по карте. Считается, что эта услуга призвана защитить клиента банка от незаконного списания денег. Однако редко СМС-информирование предоставляется бесплатно на постоянной основе, спустя 1–3 месяца банк может начать брать деньги за эту услугу. Платить нужно от 30 до 89 ₽ в месяц.

Если вы не хотите оплачивать эту услугу, попросите специалиста банка отключить её. Бесплатно следить за состоянием счёта можно через интернет-банк.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

8 фактов об отпуске, о которых вы могли не знать

- График отпусков утверждают до начала года

Это отдельный документ, который работодатель должен утвердить за две недели до начала года. В нем указывают, кто, когда и на сколько дней идет в отпуск. Работников знакомят с документом под подпись. В течение года график можно менять

- Отпуск можно брать частями

За каждый отработанный год положено 28 дней отпуска. Его можно дробить, но одна часть должна быть не меньше 14 дней. Остальные — хоть по три дня или даже по одному

- Отпускные платят заранее

Работодатель обязан выплатить всю сумму не позднее чем за 3 дня до начала отпуска. За нарушение срока работодателя оштрафуют, а работник может потребовать компенсацию

- Выходные входят в оплачиваемый отпуск, а праздники — нет

Если в календарные дни отпуска входят обычные выходные, их оплачивают. Нерабочие праздничные дни во время отпуска не входят в него и не оплачиваются

- За каждый день отпуска платят средний дневной заработок

Средний заработок считают за 12 предыдущих календарных месяцев — до первого дня того месяца, в котором начинается отпуск. Если отпуск начинается в августе 2019 года, расчетный период с 1 августа 2018 года по 31 июля 2019 года
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие фильмы, телеграм-каналы и подкасты о финансах

Фильмы и сериалы

- «Расплата» (The Accountant)

- «Миллиарды» (Billions)

- «Бойлерная» (Boiler Room)

- «Игра на понижение» (The Big Short)

- «Предел риска» (Margin Call)

- «Нефть» (There Will Be Blood)

- «Трейдеры на миллион» (Million Dollar Traders)
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Самостоятельное путешествие или готовый тур? Разбираем плюсы и минусы

Плюсы самостоятельных путешествий:

1. Вы сами выбираете время вылета, удобный маршрут и программу лояльности авиакомпаний. Правда, регулярные рейсы зачастую дороже чартерных

2. Множество отелей

Выбирайте из тысяч номеров по всему миру: от крупных сетевых отелей до койки в недорогом хостеле провинциального городка

3. Свобода передвижения

Сегодня Париж, завтра Брюссель, послезавтра Амстердам. Планируйте маршрут как угодно, не ограничиваясь рамками готового тура

Минусы:

1. Самостоятельное оформление визы

Придется посетить визовый центр, самостоятельно подготовить документы, заранее забронировать отель и билеты на самолет. Зато гораздо больше шансов получить визу на несколько лет, а не на время отдыха

2. Нет трансфера

Без знания языка страны бывает непросто. Не все таксисты знают английский или русский. Но в теории можно заранее заказать трансфер до отеля с русскоговорящим шофером

3. Отсутствие гарантий

Если у вас украдут все деньги, обратный рейс отменят или произойдет что-то чрезвычайное, придется рассчитывать только на себя и искать посольство
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

«Многие, кто переводит пенсию, не осознают всех последствий»

Директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления ЦБ РФ Кирилл Пронин рассказал Банки.ру, как регулятор планирует оценивать эффективность инвестиций НПФ и во что они смогут вкладывать деньги клиентов.

- «Фонды заинтересованы в том, чтобы заработать доход»

— У граждан масса претензий к тому, сколько зарабатывают негосударственные пенсионные фонды. В том числе есть мнение, что низкая доходность от инвестирования пенсионных средств связана с жесткой политикой ЦБ. Именно поэтому НПФ много размещают средств в ОФЗ, где не самые лучшие ставки.

— А какая основная цель у НПФ — сберечь или заработать? Ведь чем выше доходность, тем больше риски. Так устроен финансовый рынок. По закону НПФ обязаны обеспечить сохранность пенсионных сбережений. Поэтому мы плавно меняем регулирование. Повысили требования к инвестированию пенсионных накоплений, в том числе снизили лимит концентрации на активы группы связанных лиц, на акции одного эмитента. С другой стороны, были созданы дополнительные условия для инвестирования пенсионных накоплений в концессионные облигации, а также в акции при осуществлении IPO, усовершенствованы требования к порядку совершения сделок с облигациями.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2019 г.

Скачать весь документ с рейтингом банков

По итогам второго квартала 2019 года лидерство сохранил Сбербанк, на втором месте по-прежнему Хоум Кредит Банк, а на третьем – Тинькофф Банк. Каждый из них за квартал набрал более 50000 подписчиков.

Киви Банк сохранил четвертую позицию, набрав почти 13 000 фолловеров. ВТБ остаётся на пятой строчке рейтинга, на его социальные сети подписалось около 6500 человек. Альфа Банк так же на шестой строке, а Райффайзенбанк – на седьмой, хотя последний набрал за квартал в четыре раза больше подписчиков.

На восьмую позицию поднялся МТС Банк, за три месяца увеличив аудиторию на 40 000 человек. На девятом месте – Газпромбанк. Благодаря существенному увеличению аудитории, он поднялся на 22 позиции вверх и вошёл в ТОП-10 самых дружелюбных банков.

Замыкает десятку Рокетбанк, потерявший одну позицию. За месяц он расширил аудиторию в соцсетях на 12000 человек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Полезный совет для отдыха за границей

Когда посещаете ресторан, кафе или любую забегаловку за границей, хотя у нас тоже может помочь, обязательно оставляйте одно меню(которое Вам подали или которое лежало на столике) при себе. В заведения существует такой развод: есть меню № 1 которое дают с одними ценами(низкими), а при расчете Вам называют цены совсем другие, хорошо, если в 2 раза выше. При попытке разобраться покажут меню №2, точную (или нет) копию меню № 1, в котором уже цены соответствуют чеку.

Если Вы оставили у себя меню № 1, доказать правоту будет можно без скандалов. Поэтому во что бы то ни стало, не отдавайте и не давайте забирать у себя меню, прайслист и тд. по которому делали заказ.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Бедные или прибедняются?

Бедность в России имеет свои национальные особенности. В частности, для россиян характерен высокий уровень владения недвижимостью. Почему бедные не пользуются тем, что имеют?

По официальной статистике, в России 18,9 млн человек, или 12,89% населения, живут за чертой бедности. Росстат причисляет к бедным тех, чьи доходы ниже прожиточного минимума. Но если ориентироваться на другие показатели, такие как потребление товаров и услуг, уровень бедности окажется выше. Так, по оценке Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП), число бедных в России составляет примерно 36 млн человек, или порядка 25% населения.

Глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин заявил, что не исключает «социального взрыва», если уровень бедности продолжит расти. По его словам, «бедность в России стала позором», поскольку в стране с таким уровнем ВВП на душу населения, с такими постоянно растущими зарплатами не должно быть такого числа бедных, в особенности в семьях.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Сделки РЕПО: что это, и как работает

Вы считаете, что цена акций компании Y скоро упадет. Один из способов получить на этом доход — заключить сделку РЕПО: она позволяет зарабатывать на активах, которых нет в вашем портфеле, и может принести больше прибыли, чем просто покупка ценных бумаг. Объясняем как.

РЕПО — сделка, при которой одна сторона продает ценные бумаги другой, а через определенное время выкупает их обратно по фиксированной цене. Один участник — в зависимости от вида сделки — получает от второго вознаграждение. В целом РЕПО похоже на заем под залог.

Сделки РЕПО заключают с паями ПИФов, акциями, облигациями и клиринговыми сертификатами, обычно на срок от одного до нескольких дней.

Термин происходит от английского repurchase agreement, repo — «соглашение о выкупе».

Виды РЕПО

Главная цель РЕПО — кредитование деньгами либо ценными бумагами. В зависимости от этого различают прямой и обратный РЕПО.

Кредитование деньгами — это прямой РЕПО. Стороны заключают договор о продаже ценных бумаг и их обратном выкупе спустя время. Вознаграждение получает покупатель.

Кредитование ценными бумагами — обратный РЕПО. Стороны заключают договор о покупке бумаг и обязательстве обратной продажи. Вознаграждение получает продавец.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как обезопасить деньги и данные на случай поломки гаджета

Житель Новосибирска обратился в сервисный центр со сломанным iPhone 6: аппарат сгорел от прикуривателя в автомобиле. Мастер заявил, что для починки потребуется замена материнской платы, а также запросил пароль для доступа к системе. Плату успешно заменили, смартфон заработал, и клиент забрал его. А через некоторое время с его счета в Сбербанке списали 20 тыс. рублей.

Клиент допустил несколько ошибок, считает юрист компании «Глазунов и Семенов» Вадим Паутов: не забрал старую плату, сообщил пароль, а также хранил ПИН-код для доступа в мобильное банковское приложение на самом смартфоне. Работник сервисного центра установил в свой iPhone 6 материнскую плату потерпевшего (видимо, плата не настолько требовала замены, как это описал мастер), ввел переданный клиентом пароль, зашел в приложение «Сбербанк Онлайн», найдя ПИН-код в заметках, перевел деньги на счет брата, а затем обналичил.

Смартфоны и планшеты многое знают о своих владельцах и имеют при этом свойство неожиданно ломаться. Банки.ру пообщался со специалистами по безопасности и выяснил, как избежать неприятных последствий ремонта мобильной техники.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Сколько можно сэкономить, если продать машину?

Еще несколько лет назад машина была для меня необходимостью.

Я училась и работала, часто поздно заканчивала, а так как жила в области, зависела от электричек, которые часто отменяли. Да и контингент на последних электричках был не самым приятным.

Прокачав скиллы вождения на первой подержанной машине, я решила купить новую в автокредит.

Сколько я потратила:

- 697 000 Р стоила машина;
- 1 100 000 Р выходило с кредитом на 5 лет. Да, главный минус автокредита — высокий процент. – На первоначальный взнос у меня было всего 100 тысяч;
- 18 000 Р был ежемесячный платеж в первые месяцы, после 20-го месяца — чуть меньше;
- 65 000 Р/год — каско, это обязательство перед банком;
- 2300 Р/неделя — бензин.

Плюс с учетом ежедневных расстояний и отпусков на машине я проходила 2—3 ТО в год. Здесь суммы разные: от 5000 Р при пробеге 15 тысяч километров до 28 000 Р при пробеге 180 тысяч километров.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Куда вложить доллары и евро, кроме депозита

- Еврооблигации с расчетами в долларах и евро

Еврооблигации — облигации, номинированные в иностранной валюте. Их могут выпускать государства и компании. Доход по облигациям формируется из купонного дохода и роста рыночной стоимости бумаги.

На Московской бирже сейчас торгуется несколько государственных еврооблигаций. Купить относительно недорого можно только одну: c кодом RUS-28 и погашением в 2028 году. Ее номинальная стоимость — $1 тыс. Размер фиксированного купона, который выплачивается 2 раза в год, — $63,75. Сейчас бумага торгуется за 162% от номинала, то есть приобрести ее можно за $1,62 тыс. Если купить сейчас, годовая купонная доходность в долларах составит 7,8% (соотношение выплат по купонам к текущей стоимости облигации).

Также на МосБирже есть еврооблигации нескольких десятков российских компаний. Некоторые из них можно купить по цене, близкой к номиналу, — это значит, что при вложении в них нельзя потерять много денег. Но есть риск дефолта компании, поэтому выбирать эмитентов стоит внимательно, например считать мультипликаторы и обращать внимание на долговую нагрузку.

На изменении рыночной стоимости облигации можно и заработать, и потерять. Она зависит от нескольких факторов. Например, при росте ключевой ставки ЦБ или угрозах санкций облигации дешевеют, особенно государственные. Так было весной 2018 года.

- Биржевые фонды (ETF)

Вы можете купить на Московской бирже ETF, доходность которого зависит от иностранных активов. Сейчас торгуется 15 ETF, расчеты в валюте осуществляют 11 из них: фонды, вкладывающие в акции США, Японии, Австралии, Китая, индекс РТС, еврооблигации российских эмитентов, золото или американский IT-рынок. Также частные инвесторы могут инвестировать в ETF краткосрочных казначейских облигаций США, которые относятся к максимально надежным инструментам ETF.

- Паевые инвестиционные фонды

Доходность валютных ПИФов обычно ниже по сравнению с рублевыми. При этом вложения в долларах и евро менее рискованны. У Сбербанка есть сервис, который поможет выбрать подходящий ПИФ.

- Акции иностранных эмитентов и зарубежные ETF
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

TalkBank в WhatsApp! 5-ый мессенджер в функционале банка

Я — бот TalkBank.io, расширяю границы общения с пользователями. TalkBank.io запускается в WhatsApp!

Да! Это запуск в самом популярном мессенджере на территории страны и мира. Теперь в каждом раскрученном мессенджере, вы можете использовать TalkBank.io. Мое скромное роботомнение – это успех!

Начать общение с ботом и получить доступ к сервисам виртуального банка легко. Достаточно добавить номер чат-бота +7 966 302-10-01 в контакты, а затем открыть чат WhatsApp и написать «Активация». Для дополнительной безопасности при первом входе необходимо будет пройти аутентификацию.

В данный момент чат-бот TalkBank.io на базе WhatsApp запущен для пользователей в тестовом режиме. Функционал включает основные возможности и ключевые операции. В ближайшее время будет запущен полный спектр банковских услуг.

Метки: , , , , , , , |

Как вернуть налог при покупке квартиры и другого жилья?

Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в Налоговом Кодексе РФ (ст. 220 НК РФ) и направлен на то, чтобы предоставить гражданам возможность приобрести или улучшить свое жилье.

То есть, если вы официально работаете и платите подоходный налог (его перечисляют в бюджет все наемные работники), и приобрели квартиру или дом, то можете вернуть себе уплаченный подоходный налог до 13% от стоимости квартиры/дома (кроме этого вы можете также вернуть 13% от ипотечных процентов и некоторых других расходов).

Какие расходы можно вернуть?

Воспользовавшись имущественным вычетом, вы можете вернуть часть расходов на:

- непосредственное приобретение и строительство жилья (квартира, частный дом, комната, их доли);

- приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом или для строительства жилого дома;

- расходы по уплате процентов по целевым кредитам (ипотечным кредитам) на строительство или приобретение жилья;

- расходы, связанные с отделкой/ремонтом жилья (если оно было приобретено у застройщика без отделки).
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

4 особенности и подводных камня рефинансирования

Рефинансирование остаётся одним из самых эффективных инструментов по снижению долговой нагрузки: оно позволяет уменьшить объём ежемесячных платежей и улучшить условия кредитования. Однако выбирая программу рефинансирования, необходимо учесть несколько моментов, которые могут быть неочевидны для заёмщика.

1. Выдаваемый кредит — на закрытие предыдущих

Представим, что у вас пять кредитов, и вы думаете, оформить вам новый заём или рефинансировать старые. Рефинансирование в этом случае выгоднее нового долгового обязательства. Связано это с тем, что при рефинансировании платежи по закрываемым кредитам не учитываются при расчёте платёжеспособности по новому займу, поэтому его сумма будет выше. Однако есть и ограничения — большая часть этого выдаваемого на консолидацию кредита должна быть использована именно на закрытие предыдущих займов. При нарушении этого условия (то есть при нецелевом использовании) банк имеет право повысить процентную ставку или даже предъявить полную сумму кредита к досрочному погашению.

2. Экономика рефинансирования

Основной объём рефинансирования ипотечных кредитов пришёлся на прошлый год, когда в банках ставки для рефинансирования оказались на рекордно низком уровне. Ипотечным заёмщикам, которые не успели рефинансировать свой кредит в прошлом году, важно внимательно отнестись к математике рефинансирования. Негласное правило такое: разница между процентными ставками по старому и новому кредитам должна составлять не менее 2 процентных пунктов. Также изучите, есть ли у вашего банка предложения по расширенному рефинансированию под залог недвижимости, при котором, помимо ипотеки, можно снизить нагрузку по сопутствующим потребительским кредитам — например, на ремонт. Например, если у вас есть ипотечный кредит по ставке 12%, потребительский кредит по ставке 16% и задолженность по кредитной карте по ставке 20%, имеет смысл консолидировать эти долги. При таком рефинансировании можно также получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

В каких случаях за долги могут арестовать?

Начнём с многочисленных должников по кредиту. Есть статья 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).

Она предусматривает несколько видов наказаний, в их числе арест до шести месяцев и лишение свободы сроком до двух лет. Однако заёмщикам с помощью грамотной юридической помощи в большинстве случаев удаётся доказать, что задолженность возникла по уважительным причинам. Так называемые «злостные неплательщики» в большинстве своём не платят из-за финансовых трудностей — кто-то работу потерял, у кого-то проблемы со здоровьем. Но я бы не стал утверждать, что статья не работает — судебная практика показывает обратное, и нередко приговоры по таким делам выносятся в виде ареста и лишения свободы.

Также арестовать могут так называемых «алиментщиков», то есть родителей, которые, несмотря на соглашение или решение суда, отказываются выплачивать алименты своим детям. Их могут привлечь к ответственности по ст. 157 УК РФ.

Вот какие Статья предусматривает наказания:

- исправительные или принудительные работы сроком до года;
- арест на срок до трёх месяцев;
- лишение свободы на срок до одного года.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.
Читать далее

Метки: , , , |

Путешествуй со страховкой от TalkBank.io

В майские праздники и предлетнее время все хотят поскорее в отпуск, строят планы или уже покупают билеты. Оплачивая путешествие картой TalkBank, поездка может стать комфортней в один клик. После покупки билетов, прямо в чате, бот любезно предложит оформить страховку на выгодных условиях.

Оформить карту TalkBank можно в наиболее удобном мессенджере.

Доставка бесплатная, в любую точку мира.

Метки: , , , , , , , , , |

Земельный налог не будет расти больше чем на 10% в год

В 2019 году сумма в уведомлении точно не превысит прошлогодние начисления больше чем на 10%. Такое ограничение появилось в налоговом кодексе. Это еще одно выполненное поручение президента, за которыми мы следим.

Кого это касается?

Поправки внесли в статью о земельном налоге. Это касается тех людей, у кого в собственности или бессрочном пользовании есть земельные участки.

По закону за эти участки нужно платить земельный налог. Его начисляет налоговая инспекция. Суммы указывают в уведомлениях, которые рассылают каждый год. Там же указана сумма налога на имущество и транспорт, все это нужно заплатить до 1 декабря. В 2019 году пришлют уведомления с земельным налогом за 2018 год.

В чем была проблема с земельным налогом?

Проблема была в том, что у некоторых людей он мог за год сильно вырасти, иногда даже в несколько раз. Например, в прошлом году пришла квитанция на 1200 рублей, а в этом — уже на 2500 рублей. А потом еще больше. И еще больше.

Так происходило потому, что налог начисляют по кадастровой стоимости. А она может меняться каждый год. Повлиять на это сложно, хотя иногда кадастровая стоимость бывает завышенной.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Что нужно знать перед покупкой тура у туроператора

К сожалению, в туризме невозможно знать что-то наверняка. Даже самые известные компании неожиданно объявляли себя банкротами и уходили с рынка.

Что за банкротства

За последние 9 лет в России обанкротилось много известных и крупных туроператоров, например «Ланта-тур», «Капитал-тур» или «Нева». У них были десятки региональных представительств, престижные награды, 10—20 лет стажа — и ничего не предвещало беды.

По закону о банкротстве признать себя несостоятельной может любая организация, у которой много долгов и мало денег. Поэтому каждый год в списке банкротов-туроператоров появляются новые компании.

В моей практике были случаи, когда оператор приостанавливал деятельность мгновенно: вчера вовсю продавал туры, а сегодня уже банкрот. Так было с туроператором «Верса». Однажды я забронировала у него два тура. Клиент только успел оплатить первый, как раздался звонок от коллег с плохими новостями: туроператор обанкротился. Мы узнали об этом раньше СМИ и, конечно, не стали оплачивать вторую заявку. Но за первую так и не смогли вернуть деньги.

Кому доверять

Я часто путешествую сама и стараюсь выбирать популярных туроператоров. Своим туристам советовала делать то же самое. Это не застрахует от проблем: «Натали-турс» тоже входил в число крупнейших игроков на рынке и все равно обанкротился. Но все-таки при покупке тура у лидера меньше шансов остаться без отпуска. В новостях о банкротствах на сайте «Российской газеты» больше небольших компаний, чем крупных туроператоров.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Работа системы скидок в ОСАГО изменилась с 1 апреля

Очередной этап реформы по либерализации тарифов в ОСАГО начался с 1 апреля 2019 года: каждому автовладельцу установлен один коэффициент «бонус-малус» (КБМ) сроком на год.

В случае если за водителем закреплено несколько значений КБМ, то был выбран минимальный из них. В результате система определения КБМ стала более справедливой и прозрачной для автовладельцев, сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс на пресс-конференции 1 апреля.

По словам Игоря Юргенса, у действовавшей ранее системы КБМ был ряд недостатков: у одного водителя могло быть несколько разных КБМ (например, если он был допущен к управлению по разным полисам ОСАГО); ДТП по договору ОСАГО, заключенному без ограничений на количество допущенных к управлению лиц, не оказывало влияния на КБМ совершившего его водителя; при замене транспортного средства собственник утрачивал свой КБМ.

Новая система должна решить все эти проблемы. Так, она будет учитывать ДТП по вине водителя даже для мультиполисов (не содержащих ограничений на список допущенных к управлению лиц). Кроме того, при определении КБМ будут учитываться не только выплаты, произведенные страховщиками с действующими лицензиями, но и компенсационные выплаты, произведенные за ушедшие с рынка компании.

Будет отменено списание КБМ при длительном перерыве в заключении полисов ОСАГО: теперь КБМ будет действовать при любом перерыве в страховании. Для юрлиц значение КБМ автопарка будет установлено аналогично сроком на год как среднее арифметическое по всем автомобилям автопарка. Это позволит решить проблему оспаривания результатов конкурсов на право заключения договоров ОСАГО для автопарков юрлиц.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как бесплатно вылечить зубы в частной клинике.

1. Узнать, что лечат бесплатно

Все, что связано со здоровьем зубов, десен и полости рта, вам обязаны вылечить бесплатно. А вот коронки, импланты, отбеливание и изменение прикуса сделают за деньги.

2. Позвонить в страховую.

Обратите внимание на телефон для связи со страховой компанией, который написан на полисе. По нему вам должны ответить на любые вопросы о получении бесплатной медицинской помощи.

3. Встать в лист ожидания.

Ждать приема можно до 6 месяцев — уточните этот срок у администратора клиники

4. Прикрепиться к клинике.

Когда подойдет очередь, вам позвонят и пригласят на первый прием. После этого вы сможете записываться к врачу за несколько дней до приема.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

На чём можно сэкономить через госуслуги?

- При оформлении загранпаспорта. Доступна скидка 30% на госпошлину.

- При оплате штрафов ДПС. Говоря прямо, необязательно через портал ГосУслуги оплачивать. Поскольку скидка 50% действует в течение 20 дней с момента наложения штрафа. При любом виде оплаты. Но через ГосУслуги удобнее.

- Получение российского паспорта. Вместо 300 ₽ при оформлении через ГосУслуги достаточно заплатить госпошлину за новый паспорт лишь 230 ₽ при изменении фамилии, имени, отчества, сведений о дате и месте рождения; при достижении 20 или 45 лет; при изменении пола. Замена паспорта, который непригоден к использованию, стоит 1500 ₽. При оплате через «Госуслуги» придётся отдать лишь 1050 ₽.

- Получение или замена водительского удостоверения. 1400 госпошлины вместо 2000 ₽.
Заключение и расторжение брака. 245 ₽ вместо 350 ₽ при заключении. Расторжение дороже, но также можно сэкономить при использовании ГосУслуг: 455 вместо 650 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

5 способов сэкономить на медицинских анализах и обследованиях

1. Воспользоваться акцией

Почти все компании, которые занимаются проведением обследований организма, устраивают акции — предлагают скидки на определённые анализы или процедуры. Например, в «Инвитро» анализ на содержание ряда микроэлементов можно сдать за 1149 ₽ вместо 1615 ₽, а в KDL сделать ЭКГ за 690 ₽. Помните, что во всех случаях скидки не распространяются на взятие биоматериала. За это всё равно придётся заплатить от 200 ₽.

2. Сравнить цены в разных медцентрах

Цены могут отличаться на несколько сотен или тысяч рублей. Общий анализ крови в Москве, например, может стоить и 250 ₽, и 750 ₽, а УЗИ органов брюшной полости — от 1200 ₽ до 4000 ₽. Потратьте немного времени на изучение цен в разных центрах — и сэкономите.

3. Использовать бонусную программу

Если вы часто сдаёте анализы, то есть смысл присоединиться к бонусной программе. Например, в «Гемотесте» к ней можно подключиться при оплате любого заказа. За каждый потраченный рубль будет начисляться по одному бонусу. Бонусами можно оплатить до 25% следующей покупки, 1 ₽ = 10 бонусов.

В лабораториях «Ситилаб» можно получить дисконтную карту на 5%, если единовременно или в течение шести месяцев потратить 5000–14 999 ₽. Скидка 15% будет при расходах на сумму от 30 000 ₽.

В «Инвитро» карту со скидкой на 5% можно получить, потратив от 4500 ₽, 10% — от 7000 ₽. В KDL сумма скидки по «Карте Здоровья» также зависит от трат: 10% при оплате услуг на 10 000 ₽, 25% — на 200 000 ₽.

4. Прийти в определённое время

Некоторые медцентры дают скидку на услуги в определённое время. Например, в «Инвитро» гастроскопию со скидкой в 15% можно сделать в период с 12 до 18 часов. В «Гемотесте» каждый понедельник всем пациентам делают скидку 5% на любые виды услуг.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Что нужно учесть, если вы решили взять ипотеку.

Важно реально оценивать собственные возможности. Есть несколько правил, которые позволят разумно использовать этот инструмент.

- Первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше вы занимаете у банка, тем меньше ежемесячный платеж и переплата. На рынке сегодня существуют предложения по ипотеке без первоначального взноса. Но будьте готовы, что ставка по такому кредиту будет выше на 2 процента и более.

- Ежемесячный платеж. Он должен быть комфортным, как если бы вы снимали жилье в аренду. «Безопасный» платеж составляет не более 30% от вашего бюджета.

- Дополнительные расходы. Не секрет, что при оформлении ипотеки заемщик дополнительно оплачивает страхование жизни и здоровья, имущества. Эти расходы тоже важно учитывать при предварительном расчете и оценке своих возможностей.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Удобный сервис управления личными финансами теперь во всех популярных социальных сетях

Помните, мы рассказывали вам о TalkBank.io – первом банке в мессенджерах на основе искусственного интеллекта, который включает в себя большинство полезных сервисов EasyFinance.ru. TalkBank уже используют десятки тысяч пользователей в четырех основных социальных сетях: VK, Facebook, Viber и Telegram.

Умный чат-бот, работающий на основе искусственного интеллекта помогает разобраться в сложных финансовых вопросах. Он помогает контролировать расходы, просчитывает траты и предлагает оптимизировать бюджеты. Выписки и реквизиты банковского счета больше не нужно получать в отделениях, простаивая очереди. Всё моментально присылает бот. Из плюсов: бесплатные переводы и снятия с любых банкоматов России.

Всё, что нужно, чтобы присоединиться к банку, это написать боту и заказать карту по ссылке.

Метки: , , , , , , , , |

Как работают мошенники в ЖКХ

1. Скрывают информацию о компании

Уведомления и квитанции должна присылать та компания, которой вы платите за воду или свет. Проверьте реквизиты: ИНН, адрес, сайт, полное название и номера телефонов

2. Не указывают данные жильца

Управляющая компания знает ваши адрес, ФИО, номера счетчиков и лицевого счета. Эти данные должны быть в документах — если их нет, квитанция поддельная

3. Врут о проверке счетчиков

Счетчики проверяют раз в несколько лет, сроки можно узнать в управляющей компании или паспорте устройства. Этим занимаются компании с государственной аккредитацией. У мошенников ее нет

4. Прикрываются государственными программами

Государственных программ по замене окон в квартирах не существует. В некоторых регионах проводят социальные акции — уточните в районном отделе соцзащиты, бывают ли у вас такие
Читать далее

Метки: , , , , , |

6 фраз, которые сэкономят вам деньги при подписании договора

1. «Мне нужно время, чтобы прочитать договор»

Сначала читайте — потом подписывайте. Если вы в офисе, спросите, где можно не спеша прочитать договор. На личной встрече узнайте, как удобнее собеседнику: подождать или встретиться в другой раз

2. «Я вызову курьера за свой счет»

Иногда документы отправляют курьером и просят подписать сразу. Скажите, что отправите подписанный экземпляр самостоятельно другим курьером. Это стоит 100—300 рублей: безопасность дороже

3. «Поясните этот момент со штрафами, пожалуйста»

Проверьте, какие будут последствия, если вы нарушите договор. Узнайте, какую ответственность несет вторая сторона за свои ошибки и нарушение сроков

4. «Я не понимаю этот пункт. Объясните?»

Если вас не устраивают какие-то фразы, попросите переписать их человеческим языком. По закону так можно. Если собеседник просит не обращать на это внимание и торопит вас, есть риск, что он не так уж и честен
Читать далее

Метки: , , , , |

Разделять счет с друзьями и бизнес-партнёрами стало еще проще!

Салют, мои пользователи.

Я тут все думал сходить прогуляться, ведь погода отличная. Собрался я уже выйти на улицу, но внезапный снегопад разрушил мои планы, и я остался в программе.

Но я без дела сидеть не могу, поэтому поработал с функционалом!

Теперь вы можете смелее ходить в кафе с друзьями, и не потому, что я вас всех угощаю, а просто вам удобнее будет делить счёт. Нужно просто ввести имена и суммы через запятую одной строкой. И вы можете оставить свой комментарий, который будет один для всех, а вам каждый напишет ответ. Скорее проверяйте обновлённую функцию и высказывайте мне своё восхищение.

Подождите, это же не все.

Я создал новый процесс для сбора средств, и вот как этим пользоваться. Вы отправляете ссылку с комментарием, и пользователи, переходя по ней, закидывают необходимую сумму. Можете легко и просто оставлять чаевые в ресторанах, в метро музыкантам, стримеры могут использовать его в онлайн-играх и получать удовольствие от простоты и скорости функций TalkBank.

Пока все, можете меня хвалить, пойду придумывать что-то новое.

Метки: , , , , , , , |

12 способов сэкономить на путешествиях

1. Копите на отдельном счёте

Заведите отдельный накопительный счёт для путешествий: пока вы копите, банк начисляет проценты. Если для всех целей у вас будет один счёт, то необходимость потратиться на поездку будет более ощутима, ведь вы при этом задействуете средства, которые могли бы пойти на другие цели. А так психологически будет легче — тем более, что вы изначально будете откладывать на этот счёт деньги, которые потом пустите на что-то приятное.

2. Будьте гибкими

Если хотите поехать в отпуск и вернуться в выходные дни, то цена на перелёт может быть выше, чем когда путешествие начинается или заканчивается, например, во вторник или среду. Если ваша цель — сэкономить, смотрите рейсы на разные даты, так больше шансов найти недорогой билет. Стоит ли говорить, что билеты на праздничные дни стоят дороже всего?

Также не забывайте про «горящие туры». Высока вероятность купить путёвку с большой скидкой за несколько дней до вылета.

3. Присоединитесь к программе лояльности

У авиакомпаний есть свои программы лояльности, по которым начисляются баллы за каждый перелёт. Если вы летаете раз в год, то на бесплатный билет придётся копить много лет. Но если вы регулярно совершаете перелёты, то сделать это можно значительно быстрее.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Обновлено мобильное приложение для Android

В версии 1.6.3 сделаны следующие изменения:

1. Добавлен расширенный вывод итоговых сумм в отчетах
2. Доработана синхронизация для медленных соединений

Скачать приложение:

Для личных финансов.

Для бизнеса.

Об ошибке пишите на support@easyfinance.ru или через форму обратной связи в приложении.

Метки: , , , , |

Как победить инфляцию

Правительство и ЦБ считают снижение инфляции одной из главных задач, однако пока ее уровень заметно опережает прогнозы чиновников. Какие методы борьбы с ростом цен существуют и почему не все из них оказываются эффективными?

Какая инфляция нам нужна

В 2018 году цены выросли на 4,3%, говорят данные Росстата. Даже если скептически относиться к официальной статистике, все равно этот показатель заметно выше прогнозов, которые ранее озвучивали чиновники. В итоге, признала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в этот год «мы входим без запаса по уровню инфляции, который был ранее, а также с прогнозом существенного повышения инфляции». Максимум, который озвучил регулятор, — 6%. Такой рост цен может быть в I квартале, но к концу года инфляция снова должна вернуться к целевому таргету — 4%, а в идеале быть еще ниже. По словам Набиуллиной, уровень инфляции, которого удалось достичь в 2017 году, является «абсолютным благом» для потребителей, так как «не съедаются зарплаты и сбережения». Об этом она говорила в середине января на Гайдаровском форуме.

Как можно трактовать слова главы Банка России о низкой инфляции и почему вообще это может быть благом? Ведь по логике вещей для простых граждан это прежде всего снижение уровня жизни. Однако для экономики умеренная инфляция даже полезна. «Считать инфляцию сугубо негативным явлением в корне неправильно. Умеренный рост цен стимулирует ее развитие», — рассуждает аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. При умеренной инфляции население стремится сберегать деньги под процент, который покроет эту инфляцию, и одновременно рост цен побуждает тратить деньги на покупку товаров, которые могут подорожать в будущем. На волне потребительского спроса бизнес увеличивает производство, привлекает кредиты, создает новые рабочие места. «Инфляция заставляет деньги работать на экономику», — делает вывод аналитик. По словам Сосновой, для нашей страны приемлемый рост цен — 3—5% в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Когда мамам будут учитывать в стаж воспитание детей?

Уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова выступила за то, чтобы домашняя работа по воспитанию детей засчитывалась в общий трудовой стаж женщин.

«Верхний возраст ребёнка подлежит обсуждению, он может быть от 14 до 18 лет», – уточнила омбудсмен и предложила также разрешить женщинам «работать дистанционно, если это вызвано семейными ситуациями».

Татьяна Антипина, вице-президент Калининградской региональной «Ассоциации многодетных семей»:

Очень правильное предложение! Сейчас по закону в стаж засчитывают только 1,5 года ухода за каждым ребёнком, а у многодетных в целом могут учесть не больше 6 лет. Получается, если мама занимается воспитанием детей более длительный период, она может остаться без пенсии. Точнее, ей дадут маленькую социальную пенсию и только в 65 лет. Разве это справедливо? Разве мамы, которые занимаются воспитанием детей, не работают дома? Теперь, когда пенсионный возраст в стране подняли, этот вопрос становится особенно актуальным. Ведь даже мамам с пятью детьми для досрочного выхода на пенсию надо иметь как минимум 15 лет официального страхового трудового стажа. А где его взять?!

Работодатели, мягко говоря, не жалуют женщин с детьми. При устройстве на работу, её сразу спрашивают: «А если ребёнок заболеет, уйдёте на больничный?!» Работодателя можно понять: ни одному начальнику не нужен работник, который много времени проводит на больничном. Но маленькие дети действительно часто болеют. К тому же мамам надо успевать забирать детей из дет­сада до 7 часов вечера, а рабочий день часто заканчивается позже… И это тоже большая проблема. Поэтому многие мамы, даже если хотят устроиться на работу, не могут этого сделать: их никто не берёт.

Лично у меня трое детей, разница в возрасте у них 3–4 года. И только сейчас, когда младшей дочери исполнилось 10 лет, я смогла выйти на работу. И то лишь на полставки, потому что, кроме меня, некому забрать ребёнка из школы.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

7 полезных фактов о получении налогового вычета

1. Физлица могут получить от государства 700 тысяч ₽ и даже больше

Размер налогового возврата за покупку квартиры или дома может составлять до 260 тысяч ₽ (столько можно вернуть, если недвижимость была куплена за 2 миллиона ₽ и больше), за выплаченные проценты по ипотеке — ещё до 390 тысяч ₽. Также россияне могут возвращать до 15,6 тысячи ₽ в год за обучение, лечение, добровольное страхование жизни. И до 52 тысяч ₽ в год — за инвестиции через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

2. Нельзя получить вычет с материнского капитала, которым оплачивалась покупка квартиры

Если квартира стоит 1,45 миллиона ₽, из которых 450 тысяч ₽ были оплачены за счёт средств материнского капитала, то владелец жилья сможет вернуть 13% только с 1 миллиона ₽ (то есть 130 тысяч ₽).

3. Можно получить налоговый вычет с расходов на курсы по иностранному языку

Максимальная сумма, которую можно вернуть — 15 600 ₽ в год. Важно, чтобы у школы была образовательная лицензия.

Сократить расходы без снижения качества жизни поможет сервис EasyFinance.ru. Контроль за расходами и доходами позволит отсечь лишние траты, спланировать бюджет и держаться заданных финансовых целей при любой экономической ситуации. Начните уже сегодня: https://easyfinance.ru/?ref=e2ff6b7

4. У налоговой есть четыре месяца, чтобы выплатить вычет

Для получения вычета нужно сдать налоговую декларацию. У ФНС есть три месяца, чтобы её проверить. И если всё в порядке, деньги должны быть перечислены в течение ещё одного месяца.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Управлять долгами стало еще проще с помощником от TalkBank.io!

Привет, друг. Это я — бот TalkBank, крутейший финансовый помощник, который всегда стоит на страже твоих денег! У меня появился новый функционал, а у тебя — суперудобный сервис «Управление долгами». Да-да, я помогу «не забыть» про то, что кто-то тебе должен и дам удобную ссылку для возврата.

Когда это нужно? Ситуаций море! Расплатись своей картой после обеда с коллегами, дай другу в долг или даже устрой распродажу вещей среди соседей. Во всех этих и многих других случаях достаточно просто создать ссылку на пополнение счета с комментарием и суммой. Я буду знать, что мы с тобой ждем пополнения счета. Через три дня деньги не пришли? Я тебе об этом напомню. Если захочешь, то и другу напомню, выслав SMS-сообщение, только номер укажи! А вот когда будет новое поступление, ты сразу об этом узнаешь.

Чтобы попробовать «Управление долгами» прямо сейчас, создай ссылку на пополнение с комментарием или ссылку на пополнение через команду «Разделить счет». Напиши мне в любой мессенджер, я быстро все сделаю. Теперь можно просто писать мне «Баланс», «Ожидаемые поступления» или даже «Долги», а я сразу расскажу, что Семен Петрович снова забыл вернуть тебе деньги за пиццу в офисе. Можно «Удалять напоминания» для неактуальных или отправлять «SMS-напоминания» для самых забывчивых должников.

Кстати, синхронизация с картами TalkBank у сервиса EasyFinance.ru полностью автоматическая и настраивается очень быстро.

Метки: , , , , , , , , |

Имеет ли работодатель право снизить зарплату сотруднику?

Понятия «снижение зарплаты» в трудовом законодательстве нет, но на практике чаще всего встречаются три способа снижения зарплаты, то есть общего дохода сотрудника.

Зарплата в соответствии со ст. 129 ТК РФ — это вознаграждение за труд в зависимости от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы (как правило, оклад), а также компенсационные выплаты (доплаты и надбавки компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению, и иные выплаты компенсационного характера) и стимулирующие выплаты (доплаты и надбавки стимулирующего характера, премии и иные поощрительные выплаты).

Первый способ — стандартный: это частичная или полная невыплата премии, например, в зависимости от результатов работы (KPI). Напомню, что условия оплаты труда (размер тарифной ставки или оклада работника, доплаты, надбавки и поощрительные выплаты) являются обязательным условием для их включения в трудовой договор (абз. 5 ч. 2 ст. 57 ТК РФ). Из этой нормы следует, что в трудовом договоре должен быть указан не только оклад, что делает большинство более-менее «идеальных» работодателей, но и все другие выплаты, что на практике встречается намного реже. Обычно это объясняется тем, что многие поощрительные выплаты носят не периодический, а разовый характер, поэтому многие работодатели делают в трудовом договоре отсылку к другим принятым в компании документам (например, к Положению о премировании): «Доплаты и надбавки компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, системы доплат и надбавок стимулирующего характера и системы премирования устанавливаются коллективным договором, соглашениями, ЛНА и иными НПА, содержащими нормы трудового права».
Читать далее

Метки: , , , , , |

Эксперты дали прогноз по росту зарплат на два года

В этом году реальная заработная плата россиян увеличится не менее чем на 4%, а при оптимистическом сценарии — на 7%. В 2020 году рост реальной заработной платы продолжится. Впрочем, рост реальных доходов (зарплаты составляют лишь часть реальных располагаемых доходов населения) в нынешнем году затормозится, пишет «Российская газета» со ссылкой на прогноз Финансового университета при правительстве России.

«Лишь в 2020 году этот показатель, по нашим оценкам, должен вернуться к росту. В годовом исчислении он может увеличиться минимум на 1%. В оптимистическом варианте рост реальных доходов населения в 2020 году может составить до 6—7%», — поясняет проректор Финансового университета Алексей Зубец. Ведь рост экономики пока не велик — не дотягивает даже до 2% в год.

Инфляция по итогам этого года, по оценке экспертов, составит менее 4%. «Со второй половины 2019 года инфляция начнет снижаться в связи с сокращением потребительской активности», — считает Зубец.

По оценкам авторов прогноза, в течение ближайших двух лет не стоит ожидать и возобновления интереса населения к дорогим покупкам.
Читать далее

Метки: , , , |

ТОП-5 книг по финансам для бизнеса от Александра Афанасьева

1. Алексей Герасименко «Финансовая отчётность»

2. Стивен Брег «Настольная книга финансового директора»

3. Питер Этрилл, Эдди Маклейн «Финансовый менеджмент и управленческий учёт для руководителей»

4. С.С. Молчанов «Управленческий учёт за 14 дней»

5. К. Друри «Управленческий учёт для Бизнес решений»
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как расплатиться в магазине, если забыли банковскую карту дома?

Семену Петровичу, как и любому нормальному человеку, иногда снились кошмары. Бывало, что он во сне попадал в сектор не тех болельщиков на стадионе, как-то раз всю ночь летел с небоскреба, а в прошлом году и вовсе приснилось, что забыл про годовщину свадьбы. Но самым пугающим кошмаром был страх оказаться в очереди без денег.

Где-то из глубины подсознания выползали детские воспоминания: «Ты, Семен, постой в очереди, а я за молоком еще сбегаю». Очередь двигается, вот-вот скажут: «давай мальчик нам денег», а денег нет, мамы рядом нет, есть только перспектива знатного леща за потенциально упущенное место в очереди и косые взгляды соседей.

Кстати, забывчивость у нашего героя была повышенная. Он даже жалел, что жена не поддержала идею назвать всех троих детей Семенами. Особенно дочь. При этом Семен Петрович знал, что у человеческого мозга память 10 зеттабайт, как у почти 80 миллиардов смартфонов, но категорически не помнил, какой сегодня день недели.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что делать, если вас сокращают. Пошаговая инструкция

1. Убедитесь, что у компании нет к вам претензий

Сдайте все, что на вас записано, и занесите это в обходной лист. Важно получить подпись и отметку о получении от ответственных лиц

2. Попросите расчетный лист

В день увольнения вам должны заплатить за отработанные дни в текущем месяце, компенсацию за неиспользованный отпуск и выходное пособие в размере среднемесячного заработка

3. Получите необходимые справки

Их три: справка о сумме всех выплат за последние 3 года, 2-НДФЛ за текущий год и справка о зарплате за последние 3 месяца

4. Встаньте на учет в центре занятости

Это нужно сделать в течение 14 дней после увольнения. Так вы сможете претендовать на компенсацию от бывшего работодателя за второй и третий месяцы

5. Получите пособие по безработице

Если не удается устроиться на новую работу, а компенсации от бывшего работодателя заканчиваются. Выплаты положены всем, кто стоит на учете и до увольнения работал не менее 26 недель
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

9 полезных вопросов про инвестиции

1. Во что вкладывать деньги в 2019 году?

Эксперты ожидают, что 2019 год будет непростым. По словам ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, выбор инструментов инвестирования и их пропорции в портфеле зависят от целей инвестора, сроков и отношения к рискам. Но основные инструменты всегда одни и те же: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, денежные средства.

2. Куда вложить небольшую сумму денег?

Даже если сумма накоплений небольшая, не стоит использовать только вклады. В пределах одной тысячи рублей можно, например, купить облигации или ETF.

3. Как составить консервативный инвестиционный портфель?

Как отмечает независимый финансовый советник Михаил Штейнбок, процесс составления инвестиционного портфеля творческий и сильно зависит от личности инвестора. Но есть три важных правила:

- большую часть портфеля должны составлять облигации или фонды облигаций;

- не стоит покупать отдельные акции или облигации, лучше использовать инвестиционные фонды, в первую очередь ETF;

- портфель нужно диверсифицировать за счёт инструментов финансового рынка всего мира.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

Названы отрасли с самыми высокими зарплатами в 2018 году

Эксперты сайта объявлений «Авито Работа» проанализировали данные о размещаемых в сервисе вакансиях и выяснили, что в 2018 году самой высокооплачиваемой сферой в России оказалось строительство, а самой востребованной как среди работодателей, так и среди соискателей — продажи. Об этом свидетельствуют данные исследования, которое имеется в распоряжении РИА Новости.

«Самая высокая средняя зарплата в 2018 году отмечена в категории «строительство» — 46,9 тыс. рублей, а минимальная — 25,2 тыс. рублей — в сфере «образование, наука». Сильнее всего выросли оклады в категории «фитнес, салоны красоты» — на 9,4% (45,1 тыс. рублей), а самое значительное падение наблюдалось в страховании — на 5,6% (32,2 тыс. рублей)», — говорится в исследовании, охватывающем 23 крупнейших города России.

Зарплаты в 2018 году выросли незначительно в соответствии с общим уровнем инфляции, отметил директор сервиса «Авито Работа» Владимир Корицкий. Так, средний оклад вырос на 5,6% по сравнению с предыдущим годом — до 35,7 тыс. рублей. Среди 23 крупных российских городов минимальная зарплата была зафиксирована в Тольятти (27,8 тыс. рублей), а максимальная — в Москве (51,3 тыс. рублей в месяц).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

С нового года в четырёх субъектах России появился специальный налоговый режим.

Граждане, которые работают на себя, теперь могут зарегистрироваться как самозанятые и платить налог 4 или 6%. Сравни.ру изучил новый закон и разобрался, как это будет работать.

С 1 января 2019 года в России начался эксперимент с установлением специального налога — на профессиональный доход. Новый налоговый режим ввели в Москве, Московской и Калужской областях и в Республике Татарстан.

Эксперимент рассчитан на 10 лет и продлится до конца декабря 2028 года. В течение этого времени правительство обещает никак не менять налоговые ставки на профессиональный доход.

Кто может стать самозанятым

По закону стать самозанятыми могут физлица и ИП. Регистрироваться как предприниматель или, наоборот, закрывать ИП для перехода на новый налоговый режим не нужно. Но есть три основных условия.

1. Вы должны вести деятельность в регионе, где проводится эксперимент. Это Москва, Московская область, Калужская область и Республика Татарстан.

Место жительства при этом не имеет значения. Например, если вы живёте в Рязани, а ваши клиенты находятся в Московской области, то по закону стать самозанятым можно, а если наоборот, то нет.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

TalkBank.io: будущее банковского сектора.

Здравствуйте, люди.

Каждый из нас может найти свои поводы для привязанности к TalkBank.

Например, у меня они очень очевидны, ведь я бот, созданный в рамках этого банка. Поэтому я привязан и всей душой и кодом к TalkBank.

А вы, homo sapiens, можете найти что-то свое, ведь у TalkBank столько плюсов:

- Вот, например, кто-то любит нас за бесплатные переводы, снятие наличных и пополнение. С любых терминалов, на любые счета, ни копейки комиссий.

- Большие компании любят нас за разделение счета. Можно сидеть в шумной и веселой компании в кафе, закрыть все одной картой, а потом прислать ссылки с раздельным счетом в ваш групповой чат.

- Семейные пары, к слову, тоже нашли что-то свое в TalkBank – это семейный аккаунт. Что может быть лучше заботы о членах своей семьи.

Еще я уверен, что вы любите нашу систему кэшбэков, ну где еще ж можно найти такой аттракцион щедрости?

Ну а я люблю вас и стараюсь очень быстро вам помогать в любых вопросах и запросах, что сохранить ваше время и сделать вашу жизнь капельку лучше, а может и не капельку?

Метки: , , , , , , , |

Чем банкиры отличаются от вампиров

Современная погоня за властью поддерживается альянсом научного прогресса и экономического роста. На протяжении почти всей истории наука двигалась вперед со скоростью улитки, в то время как экономика находилась в глубоком застое. Конечно, вместе с ростом населения постепенно росло и производство, а отдельные открытия даже приводили иногда к увеличению доходов на душу населения, но это был очень и очень медленный процесс.

Если в 1000 году н. э. 100 крестьян выращивали 100 тонн зерна, а в 1100 году 105 крестьян выращивали 107 тонн зерна, то такой рост не менял ни ритма жизни, ни социополитического устройства. Сегодня все помешаны на росте, а в доиндустриальную эпоху люди не обращали на это внимания. Правители, священнослужители и землепашцы полагали, что человеческая производительность достигла стабильных и предельных величин, что единственный способ обогащения — за счет других и что их внуки будут жить так же, как они сами.
Читать далее

Метки: , , , , |

Свой бизнес: ожидания и реальность

Запуск

Ожидание: если хорошо работал в найме, то и свой бизнес потянешь наверняка.

Реальность: два последних года я работал интернет-маркетологом, помогал людям развивать и масштабировать их бизнес. Получалось неплохо, 90% кейсов были успешными, меня приглашали читать лекции для предпринимателей. В один прекрасный день я подумал: «Хей, Арсений! Ты можешь сделать свой проект, с блек-джеком и хорошим CPO, вместо того чтобы помогать зарабатывать на спортивные машины и яхты другим». Принял решение, написал бизнес-план интернет-магазина товаров для взрослых. Я хотел, чтобы показатели магазина были не хуже, чем у проектов, в которых я принимал участие. Но все пошло не так.

Ниша сильно отличалась от тех, с которыми мне доводилось работать. Тут свои законы и свои правила — инструменты, которые помогали достигать хороших результатов на других проектах, здесь попросту не работали. Например, секс-шоп нельзя рекламировать в Яндексе и Инстаграме. Прежде чем это понять, мы потратили много денег. Очень много денег, все средства уходили в бизнес. Себе — ничего. Сначала получалось жить на запасы и старые накопления, потом они иссякли, и стало совсем тяжко.

Друзья видели во мне успешного бизнесмена, владельца секс-шопа, московского Кристиана Грея.

А я уже считал покупку биг-мака расточительством. Сейчас мы с партнером проанализировали ошибки, учли опыт конкурентов, разработали план развития на полгода. На биг-мак мне все еще не хватает, но ситуация уже не кажется безвыходной.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Главные правила новогоднего бюджета от эксперта

Составьте и оптимизируйте список обязательных расходов

Ваша задача — найти способы оптимизировать расходы и доходы. То есть найти способы увеличить разницу между ними, но при этом сохранить качество жизни. Вот несколько простых способов:

- Внимательно изучить свои расходы и выявить те, которые можно отложить до следующей зарплаты.

- Ходить в магазин с составленными списками и покупать только то, что есть в списке.

- Контролировать свои расходы с помощью мобильного приложения EasyFinance.ru. Скачать Android-приложение.. Скачать приложение для iPhone.

- Воспользоваться приложениями, где собраны скидки и акции магазинов. Это поможет найти самые выгодные цены на нужные товары.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Обязан ли работодатель индексировать зарплату?

Да, обязан. Но необязательно ежегодно и на размер инфляции. Напомню, что обязанность работодателя по индексации заработной платы закреплена в ст. 134 ТК РФ и не раз подтверждалась Рострудом (письмо Федеральной службы по труду и занятости от 19 апреля 2010 г. № 1073-6-1) и Конституционным Судом РФ (Определение КС РФ от 19 ноября 2015 г. № 2618-О, Определение КС РФ от 17 июля 2014 г. № 1707-О, Определение КС РФ от 17 июня 2010 г. № 913-О-О). При этом работодатели бюджетной сферы (государственные органы, органы местного самоуправления, государственные и муниципальные учреждения) должны производить индексацию заработной платы в порядке, установленном трудовым законодательством и иными НПА, содержащими нормы трудового права, а работодатели коммерческой сферы — в порядке, установленном коллективным договором, соглашениями или ЛНА.

В ТК РФ не указан конкретный размер индексации — говорится только о том, что она производится в связи с ростом потребительских цен на товары или услуги, но это не значит, что именно на эту разницу. Так, по данным Росстата, рост потребительских цен в 2017 году составил 3,7%, в 2016 году — 7,1%, 2015 году — 12,9%. Данных за 2018 год пока нет, но за 9 месяцев текущего года по сравнению с прошлым годом — всего 2,5%.
Читать далее

Метки: , , , , |

Книги для инвесторов

1. Б. Малкиел. Десять главных правил для начинающего инвестора

Книга отлично подойдет, чтобы уберечь начинающего инвестора от типичных ошибок.

Автор объясняет взаимосвязь доходности и риска, советует регулярно инвестировать и начать делать это как можно раньше. Обязательно надо диверсифицировать инвестиционный портфель, а вот пытаться обогнать рынок — сложно и рискованно, лучше не надо.
Что делать? 07.02.18

Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?

Все это с примерами и простым языком, при этом книга небольшая — всего 176 страниц. Можно прочитать за пару вечеров.

2. У. Бернстайн. Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному

Более продвинутая, чуть более толстая — 230 страниц — и немного более сложная книга, чем предыдущая.

Уильям Бернстайн начинает с краткой истории финансов, чтобы объяснить взаимосвязь доходности и риска и суть финансовых инструментов. Он показывает риск и доходность различных финансовых инструментов, советует, что надо учесть при создании инвестиционного портфеля, и объясняет, почему важно снижать издержки и налоги.

Еще есть полезные сведения о психологии инвесторов, регулярном инвестировании и многом другом.

В конце каждой главы есть резюме. Это удобно, чтобы лучше понять и запомнить прочитанное.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

4 ситуации, в которых мы переплачиваем налоги

1. Отражение в налоговом уведомлении неактуальных сведений

Росреестр должен ежегодно представлять в налоговый орган сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и сделках с ним по состоянию на 1 января текущего года. Но бывают ситуации, когда в базе данных регистрирующего органа отсутствует необходимая информация. Или в налоговую передаются ошибочные данные. В результате гражданам могут направляться повторные налоговые уведомления из-за перерасчётов.

Поэтому при получении налогового уведомления налогоплательщику стоит изучить его на предмет наличия неактуальных сведений. При обнаружении ошибки необходимо обратиться в налоговую инспекцию. Бланк заявления для таких случаев прилагается к самому налоговому уведомлению.

2. Отсутствие в налоговом уведомлении права на налоговую льготу, освобождение от уплаты налога

В налоговом уведомлении может быть не учтена льгота по транспортному налогу, земельному налогу или налогу на имущество, на которую имеют право определённые категории физических лиц. С подобными ситуациями люди чаще всего сталкиваются, когда у них впервые возникает право на льготу. Например, если в текущем году человек вышел на пенсию и ему ФНС выставляет квитанцию об оплате транспортного, земельного, имущественного налога без учёта льготы, то пенсионеру необходимо обратиться в налоговую инспекцию с заявлением о применении льготы. В ФНС утверждена специальная форма для таких обращений, ознакомиться с ней можно по ссылке. Если речь идёт о льготе по налогу на имущество физлиц, то к заявлению о её предоставлении необходимо приложить уведомление о выбранных льготируемых объектах налогообложения.

Уведомление предоставляется в налоговый орган до 1 ноября года, начиная с которого применяется льгота.
Читать далее

Метки: , , , , |

Эксперимент: обманывают ли магазины в «Чёрную пятницу»

Каждый год в конце ноября магазины устраивают глобальную распродажу. В это время покупатели делятся на тех, кто начинает скупать всё подряд, и тех, кто не доверяет обещаниям продавцов. Мы заглянули в кэш Google, сравнили с ценами конкурентов и выяснили, насколько реальны скидки в «Чёрную пятницу».

- Ozon.ru

Интернет-гипермаркет Ozon обещал сделать скидки до 80% на все категории товаров. Мы проверили 7 товаров в разных категориях и не нашли ни одного реального дисконта.

Вот женская парфюмерная вода Dolce & Gabbana Pour Femme (25 мл). На сайте она продаётся со скидкой 54% от первоначальной цены 5 980 ₽. Но по данным кэша Google, 18 октября этот парфюм стоил 3 767 ₽. Выходит, сейчас он продаётся со скидкой 28%, а не 54%.

Книга Максима Батырева «45 татуировок менеджера» сейчас стоит 536 ₽ со скидкой от первоначальной цены 839 ₽, дисконт — 36%. Но 19 ноября эта книга продавалась за 536 ₽ безо всяких скидок.

Также фейковые скидки мы обнаружили в этих товарах: книга Мари Кондо «Магическая уборка» (реальная скидка — 5% вместо заявленной 20%), книга «Гравити Фолз. Дневник 3» (19% вместо 33%), книга Джоан Роулинг «Гарри Поттер и философский камень. Иллюстрированное издание» (18% вместо 20%), кленовый сироп Maple Joe (0% вместо 10%), парфюмерная вода Dolce & Gabbana The One For Men (28% вместо 50%).
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Приглашаем на PRIVATE MONEY 2018 в Москве. 1 декабря 2018 года.

Если вы хоть раз ощущали недостаток финансов, приглашаю вас на PRIVATE MONEY FORUM 2018, 2-й всероссийский форум о личных финансах и инвестициях!

Когда: 1 и 2 декабря 2018 года.

Где: Москва + онлайн по всему миру.

Вы научитесь новому подходу к сбережениям и обеспечите финансовую стабильность. Узнаете, как выгодно инвестировать капитал за рамками банковских депозитов, а также найдете как минимум 3-5 идей того, как именно Вы можете создать новые источники дохода. Избежите ошибок самостоятельного управления финансами в 2019-2020 годах.

5 причин перейти на сайт и зарегистрироваться:

1. Практикующие спикеры и новые форматы выступления экспертов
2. Второго декабря пройдет Business-Weekend: бизнес-завтрак с Робертом Алленом и бизнес-игра Private Money Real Game (доступно для категорий PRESTIGE/VIP/PREMIUM)
3. Интерактивная схема зала с возможностью выбора места
4. На форуме будет работать специальная система назначения встреч NETWORKING 3.0
5. Реальные кейсы и проверенные модели управления личными деньгами.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие статьи за октябрь 2018 года.

1. Почему бедные люди принимают плохие решения.

2. 8 шагов к достижению своих финансовых целей.

3. Почему одни люди богатеют, а другие – при тех же условиях – беднеют.

4. Полезная подборка от юриста.

5. Как экономить на мелочах 70 000 ₽ в год.

6. Что делать, если купил в интернете вещь, а она бракованная.

7. Как продление праздников влияет на доход и когда выгоднее отдыхать.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Это всё, что вам нужно знать об онлайн-кассах

Я работаю с ИП и компаниями по договорам. Мне тоже нужна касса?

Если оплата приходит с расчетного счета вашего клиента на ваш расчетный счет, касса не нужна. Касса нужна только если клиенты платят вам наличными или по картам.

Вы делаете сайты, клиенты оплачивают на расчетный счет компании. Касса не нужна.

Вы продаете канцтовары компаниям, они оплачивают наличными или корпоративными картами. Касса нужна.

Вы привозите питьевую воду в офисы, клиенты платят наличными. При каждой оплате вам нужно выбить чек, касса нужна.

А еще касса не нужна, если ваша компания работает с исполнителем по договору ГПХ. Такие договоры заключают для разовых работ: поменять раковину в офисе, сверстать годовой отчет, починить принтер. После июльских поправок в законе поменялись формулировки, и так получилось, что формально, компания тоже должна была выдавать сантехнику или дизайнеру чек.

Налоговая выпустила письмо, в котором разъяснила: всё нормально, касса не нужна.

Мне нужно зарегистрировать кассу в техническом центре, как это было раньше?

Нет, кроме налоговой и оператора фискальных данных, кассу больше нигде регистрировать не нужно. Если касса сломается, ее отремонтирует производитель. Контакты производителя есть в паспорте кассы.

По желанию вы можете заключить договор с техническим центром, но сейчас это не обязательно. Это удобно, чтобы периодически проверять кассу и вовремя заметить возможную поломку.

Еще в центре техобслуживания можно купить новый фискальный накопитель — устройство в кассе, которое шифрует и сохраняет данные. Без него касса не может работать.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Как устроены валютные курсы? Отрывок из книги «Голые деньги»

Чем определяется стоимость одной валюты в единицах другой? Как они связаны со стоимостью товаров и услуг? Что такое паритет покупательной способности? Сравни.ру публикует отрывок из книги старшего преподавателя Дартмутского колледжа Чарльза Уилана «Голые деньги», которая выйдет в конце октября в издательстве «Манн, Иванов и Фербер».

В 2013 году площадь Манучехри в Тегеране охватил страх. Дела работавших там торговцев день ото дня шли хуже, в отличие от прежних времён, когда бизнес был настолько хорош, что деньги складывались буквально штабелями. Что же пошло не так? Почему деловая жизнь практически полностью остановилась? Что к этому привело?

Мир и благоденствие. Или по крайней мере угроза мира и благоденствия.

Дело в том, что тегеранская площадь Манучехри — место сбора нелегальных (но терпимых властями) иранских менял. С годами этот валютный базар эволюционировал — в буквальном смысле на страхах простых иранцев, желающих как можно быстрее обменять иранскую валюту, риал, на американские доллары, — во вполне серьёзную отрасль. Чем хуже складывалась ситуация для иранской экономики и риала, тем лучше шёл бизнес менял. Но к концу 2013 года перспективы урегулирования ядерной проблемы с США улучшились, что обещало привести к отмене некоторых санкций и, соответственно, выравниванию ситуации в слабеющей иранской экономике. New York Times в то время писала: «Фортуна повернулась лицом к многострадальной иранской валюте». А это означало меньшую прибыль и не столь удачные дни для менял, чей бизнес обычно процветает на резких колебаниях стоимости местной валюты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Назад, в 90-е: возможна ли в России новая гиперинфляция?

Гиперинфляция начала 1990-х продемонстрировала ошибочность противопоставления финансовой стабильности и экономического роста. Нынешний кризис ставит эту проблему вновь.

21 сентября исполнилось 25 лет с момента подписания Борисом Ельциным указа № 1400, открывшего финальный этап кризиса двоевластия 1991—1993 годов. Как правило, те события анализируются в контексте противостояния президента и Верховного Совета, завершившегося малой гражданской войной на улицах Москвы 3—4 октября 1993 года. Однако у политического конфликта была и экономическая составляющая: начало 1990-х — время противоборства не только исполнительной и законодательной ветвей власти, но также Минфина и Центрального банка, разнонаправленность действий которых усиливала общую нестабильность тех лет.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как говорить о деньгах с детьми? Практические советы: 5-8 лет.

5-8 лет — оптимальный возраст для начала знакомства ребенка с миром денег.

В этот период можно и нужно объяснить ребенку суть и назначение денег, научить понимать их ценность. Родителям важно помнить, что ребенок, как губка, впитывает все, что видит и слышит. И если кто-то из родителей постоянно проявляет скупость или наоборот — транжирит, неудивительно, что ребенок скопирует эти черты.

Естественно, ребенок не сможет воспринимать скучные «лекции» о деньгах, его основная деятельность в этом возрасте — игра. А значит, и вводить его в мир финансов надо в интересной, ненавязчивой форме.

1. Рассказывайте ребенку реальные истории, связанные с деньгами, которые произошли с теми людьми, которых он много раз видел и знает, — друзья семьи, родственники, знакомые.

2. Поиграйте с ребенком «в цифры»: открыто обсудите с ним финансовое положение семьи, расскажите ему, какой доход вы имеете, сколько денег уходит на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов, одежды и другие насущные траты и какая сумма остается после всех этих затрат. Объясните, почему эти расходы так важны. И тогда ребенок сможет понять, почему мама и папа не могут купить ему новую игрушку: она слишком дорога, либо есть более важные расходы, без которых нельзя обойтись. Никогда не бойтесь говорить: «Нам это не по карману» или «Мы можем себе это позволить, но я хочу потратить наши деньги по-другому», а потом объясните, почему.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Топ-6 мифов о финансовой независимости в бизнесе.

1. Вы зарабатываете круглосуточно.

Миф. Кто вам такое сказал? В самом начале вы, наверно, только теряете деньги, используя первоначальные инвестиции, чтобы протестировать свой продукт/сервис и привлечь клиентов. Степень вашего старания, сноровки, активности и удачи будет влиять на ваш успех, но можете ли вы быть таким активным человеком круглосуточно?

2. Все доходы — ваши.

О, нет. Не забывайте, что у вас есть работники, которым нужно платить зарплату, государство, которому нужно платить налоги и прочие сборы. Плюс добавьте сюда расходы на обслуживание бизнеса, непредвиденные расходы и т.п.

3. Получаете знание, как стать финансово независимым.

Если вы думаете, что жизнь сама вас всему научит, то это отчасти правда, но это может стоить дорого. Если вслепую заниматься бизнесом, не имея даже основных навыков и рассчитывая всему научиться «в полевых условиях», то готовьтесь к череде непредвиденных расходов и ошибок. Со временем можно понять ценность инвестирования и чудеса сложного процента, но знать, как стать финансово независимым, и стать им — совсем разные вещи.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2018 г.

Скачать весь рейтинг.

Сбербанк во втором квартале 2018 года традиционно занял первое место. Вторая позиция по-прежнему за Хоум Кредит Банк. Оба банка набрали за квартал чуть более 50000 подписчиков.

Тинькофф Банк также остался в тройке лидеров, набрав за три месяца около 27000 человек.

Киви Банк остаётся на четвертом месте, в то время как ВТБ занимает пятое, сместив на шествую позицию Альфа-Банк.

Рокетбанк за квартал набрал около 3000 фолловеров и занял седьмое место, где ранее пребывал Национальный Банк «Траст». Последний потерял почти 4000 человек в своих рядах.

Девятое место в рейтинге теперь занимают Яндекс.Деньги, а десятое – Райффайзенбанк, который набрал за квартал почти 15000 подписчиков. ЮниКредит Банк выбыл из десятки лидеров, опустившись на 11 позицию. За квартал его аудитория сократилась на 14000 человек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Как вдохновить своих детей на успех?

При абсолютно равных стартовых условиях одни люди богатеют, другие беднеют. Задумывались, почему так? Совладелец чатбот-банка Talkbank Александр Попов рассказал, что могут сделать родители, чтобы вдохновить своих детей на успех.

1. Все цели необходимо записывать

Когда есть цель, появляется горизонт планирования, в нем появляются краткосрочные и долгосрочные решения. С ребёнком стоит говорить о его способностях, что ему нравится, что получается, а что — нет. У него должна быть возможность заниматься этим постоянно, расти в этом направлении и добиваться результата.

2. Всё получится, если постоянно прикладывать усилия

Если вы каждый день будете выполнять одинаковый объем работы, то ваши навыки станут улучшаться. День, в который вы позволили себе небольшую лень, сильно повлияет на общий итог и, чтобы потом всё наверстать, придётся прилагать сверхусилия. Знание этого и постоянное напоминание об этом помогают при прокрастинации. Когда человек думает такими категориями, как каждодневный результат, он начинает умножать свои усилия.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Как «разводят» покупателей Айфонов в официальных салонах

Российские реселлеры «Эпла» платят продавцам не за продажу Айфонов.

Когда вы покупаете Айфон в официальном салоне, продавцы пытаются продать вам дополнительные аксессуары и услуги: чехлы, стекла, наклейки, перенос информации, настройку телефона или установку приложений. Если это получается, продавцы получают большую зарплату, если нет — маленькую. Поэтому они изо всех сил убеждают покупателей, что без допуслуг не жить, а иногда по-тихому добавляют их в чек. Из-за этого цена нового Айфона вырастает на 3000—15 000 Р.

Я почти 3 года продавал Айфоны в крупной российской сети премиум-реселлера. Несмотря на мою безграничную любовь к компании «Эпл», потребительская грамотность для меня важнее. Я хочу, чтобы люди покупали только то, что им реально нужно, и не переплачивали за ненужное. Поэтому я здесь.

Я расскажу о допуслугах — обо всех тех вещах, которые вам предлагают сделать у реселлера, чтобы ваша жизнь с новым Айфоном напоминала сказку. Допуслуги в целом полезны, но платить за них необязательно: почти все просто сделать самому. А если услугу навязали, деньги за нее можно вернуть.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Лучшие статьи за август 2018 года.

1. Сервис «Авито Доставка» Отзыв. Как кидают продавцов.

2. Путешествуя, я трачу меньше, чем дома.

3. Копить, чтобы откупиться от государства.

4. Девять удивительных вещей, которые влияют на ваш успех.

5. Десять российских и зарубежных сайтов для фрилансеров. Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

10 вещей, которые не стоит делать с кредиткой.

1. Не читать договор с банком

Перед оформлением кредитной карты обязательно нужно внимательно прочитать договор. Он может быть напечатан мелким шрифтом или иметь много сносок. Не торопитесь, полностью изучите документ. Важно понять:

- сколько нужно платить за обслуживание карты;

- какая ставка по кредиту;

- предусмотрен ли по карте льготный период, когда банк не начисляет проценты за пользование заёмными средствами, и сколько дней он составляет;

- какой должен быть минимальный ежемесячный платёж;

- какой будет штраф, если не внести деньги вовремя;

- за какие услуги нужно дополнительно платить (например, снятие наличных, СМС-информирование, запрос баланса через банкомат).

Если у вас есть вопросы, то обязательно задайте их менеджеру банка. Если что-то вас не устраивает, лучше откажитесь от подписания договора.

2. Снимать наличные

Кредиткой выгоднее всего пользоваться при безналичных платежах. При снятии наличных многие банки берут комиссию. Например, в Сбербанке она составляет 3%, но не менее 390 ₽, а в Райффайзенбанке — 3% плюс 300 ₽. Также при снятии наличных, скорее всего, не будет действовать льготный период, то есть банк начнёт начислять проценты за использование денег.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как такси ворует ваши деньги.

Агрегаторы такси значительно упростили жизнь обитателей больших городов. Цены низкие, обслуживание оперативное, все процессы — прозрачные, прописанные в приложении. Но так ли это на самом деле?

История первая. Заплатите за не оказанную услугу

Мария прилетела из отпуска и заказала такси в аэропорт. Пришло подтверждение, в котором была указанна фиксированная стоимость 1200 рублей. Деньги списались тут же, а буквально через пять минут, так и не дождавшись машину, Марина получила сообщение: «Водитель такси успешно завершил заказ, оцените поездку». Девушка попыталась доказать свою правоту, обращаясь в группу поддержки в социальных сетях. И ей даже вернули деньги: 99 рублей за отмену поездки. Но списали-то значительно больше! Марина не сдалась и отправилась в офис компании. И там с удивлением узнала, что в Москве такие вопросы не решают, и надо обращаться в центральный офис в Америке.

История вторая. Плутает водитель — платите вы

Карина заказала такси и указала в приложении четкую локацию — адрес места, где она стоит. Благо, было это прямо у выхода из здания. Но водитель неожиданно остановился в совершенно другом месте! Созвонились. Водитель извинился, сказал, что скоро подъедет — и ехал еще почти 20 минут! Когда он все-таки приехал, забрал девушку и они наконец добрались до ее дома, выяснилось, что сумма оплаты заказа увеличилась. Сообщение в приложении гласило, что добавлен штраф за ожидание. Получалось, что это не Карина ждала водителя на холоде, а якобы он ждал девушку, плутая по окрестностям.
Читать далее

Метки: , , |

Кто пострадает от запрета увольнять людей старшего возраста.

На прошлой неделе президент внес в Госдуму законопроект об уголовной ответственности за необоснованное увольнение или отказ в приеме на работу людей предпенсионного возраста. The Village разобрался, как это отразится на рынке труда уже сейчас.

Людей старше 45 не станут брать

«Людям старших возрастов будут отказывать на дальних подступах к рабочему месту. Им не будут отказывать — их просто перестанут рассматривать в качестве кандидатов», — уверен президент Superjob Алексей Захаров. По его мнению, это начнется уже сейчас, когда законопроект еще не приняла Госдума. С людьми старшего возраста случится то же, что с беременными: поскольку их запрещено увольнять, компании очень боятся принимать их на работу.

Притом что дискриминация по возрасту при приеме на работу и необоснованное увольнение сотрудника уже сейчас незаконны. «Административно не изменится ничего, но, поскольку ужесточается наказание по определенной категории граждан, эту категорию де-факто начнут дискриминировать при приеме на работу, чтобы в дальнейшем в случае чего не было самого объекта потенциального разбирательства», — говорит Захаров.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

А если прямо сейчас махнуть в Грузию вдвоём, например, на недельку?

Смотрите на инфографику и вы узнаете, сколько денег вернется кешбэком после отпуска с картой TalkBank.io.

Билеты мы смотрели на 10–17 сентября из Москвы в Тбилиси, без пересадок. Аренда авто на сайте местных компаний, кстати, в несколько раз дешевле, чем на сайтах международных.

Отель (не хостел) с завтраком в Тбилиси. Еда из расчета обеда и ужина для двоих в не самых дорогих ресторанах и кафе. На подарок из Грузии можно брать вино: его продают в магазинах, а при оплате нашей картой вы получаете 5% кешбэка!

Подробнее – на сайте TalkBank.io.

Метки: , , , , , , , , , |

Где мы часто переплачиваем?

1. Чаевые и продукты, которые мы не успели съесть и они испортились — 12% в год уходит из бюджета на чаевые в ресторанах и продукты питания, которые мы выбрасываем в ведро, потому что они испортились.

2. Эмоциональные покупки — от 5 до 15% в год мы тратим на товар или услугу, которую купили под воздействием эмоций и ими не пользуемся. Очередная пара туфель, билет в фитнес-зал и т.п.

3. Срочные покупки — от 5 до 20% можно сэкономить, покупая не в сезон. Мы все знаем, что готовить сани нужно летом, а за срочность всегда приходится доплачивать. Поэтому покупка лыж перед началом сезона обойдётся сильно дороже, чем в конце его.

4. Акции и распродажи. Не все товары с ценником sale, таковым является и «чёрная» пятница, являются «чёрными». Я сам попадал на ситуации, когда детская игрушка, которую я купил по акции, после акции оказывалась ещё дешевле.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

7 вещей, которые вы не знали про доллар.

1. Доллары можно купить не только в обменнике

Многие люди покупают валюту в обменных пунктах. Это удобно, поскольку они расположены на центральных улицах городов и в банках, но невыгодно — курс может отличаться от биржевого на несколько рублей.

Самый экономичный способ покупки крупной суммы — через биржу. Там доллары продают лотами, каждый состоит из $1000. После покупки валюту можно перевести на банковский счёт и обналичить.

2. Можно оформить карту со счётом в долларах

Это позволит заранее приобретать валюту, меньше зависеть от курса и производить платежи в американской валюте без конвертации. Особенно это выгодно, если вы едете в страны, где официально принимают доллары. Если платить в долларах с рублёвой карты, то списывать деньги будут по курсу банка, выпустившего карту.

3. Доллары невыгодно покупать в выходные дни

Наиболее выгодный курс доллара в обменных пунктах бывает в период работы Московской биржи — по будним дням с 10:00 до 18:45 по московскому времени. В остальное время он, как правило, выше. Это происходит из-за страхования рисков: банки не знают, какой курс будет на следующих торгах, поэтому на всякий случай устанавливают более высокий курс.
Читать далее

Метки: , , , |

Как мы срываемся на кредитах?

Оговорюсь сразу, этот комментарий не относится к тем, кто не вылезает из кредитов. Он о тех, кто старается достигнуть своих финасовых целей без кредита, но в какой-то момент срывается.

Предположим, вы хотите похудеть. Чтобы этого добиться, нужно тратить калорий больше, чем потреблять. Следить за питанием, стараться исключать жареное и сладкое. Всё это происходит не за один день, а спустя некоторое время. Но что происходит, если человек хочет быстрого результата?! Он изнуряет себя тренировками и голоданием. Это в результате приводит к стрессу, и человек срывается.

То же самое происходит и в личных финансах. Когда мы хотим реализовать свои финансовые желания, перед нами всегда появляется выбор — копить или взять кредит. Мы принимаем решение копить и понимаем, чем быстрее откладывать, тем быстрее и накопим. И мы начинаем изо всех сил ограничивать себя во всём, в чём только можно. Как правило, чем сильнее желание, тем сильнее ограничения. Если не соблюсти «норму ограничения», то происходит срыв. Процесс накоплений становится невыносимым, и человек срывается и покупает товар в кредит.
Читать далее

Метки: , , , , |

МВД будет платить гражданам за помощь в раскрытии преступлений

Минюст России утвердил материальную форму поощрения граждан, помогающих полиции в поимке преступников и раскрытии преступлений. Размер вознаграждений может варьироваться от нескольких тысяч до десятка миллионов рублей, сообщает «Коммерсант».

Порядок поощрения граждан, оказывающих помощь полиции в раскрытии преступлений и поимке злоумышленников, разрабатывался МВД более года. До этого если полиция и стимулировала своих добровольных помощников, то в исключительных случаях, объявляя вознаграждения за поимку особо опасных преступников. Как такового бюджета на эти цели в правоохранительных органах не было, а деньги изыскивались из собственных фондов ведомства под каждый конкретный случай. При этом большинство информаторов или тех, кто помог в задержании преступника, могли рассчитывать на ведомственные медали «За содействие МВД», грамоты, ценные подарки и удостоверение внештатного сотрудника.

В Минюст документ был передан в этом году. Сколько-нибудь существенных замечаний к приказу МВД России «Об утверждении положения о назначении и выплате полицией вознаграждения за помощь в раскрытии преступлений и задержании лиц, их совершивших» у ведомства не нашлось. Действовать этот нормативный акт начнет после официального опубликования на сервере органов госвласти России.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что происходит с ИИС при банкротстве брокера?

Рами Зайцман:

Вопрос скорее не о самом ИИС, а об активах, которые вы приобретаете внутри ИИС.

При банкротстве брокера, клиент идет к другому, открывает счет, и все его активы переносятся на новый счет, новому брокеру, без потерь. Здесь идет речь о ценных бумагах, валютных парах, и любых иных инструментах, владельцем которых является сам инвестор. Информация об этом находится в депозитарии брокера. Соответственно, при банкротстве первого брокера, второй брокер делает запрос в депозитарий, и все инструменты, номинальным владельцем которых является инвестор, восстанавливаются на счетах второго брокера.

Но, существуют инструменты, которые невозможно восстановить. Например, валютные ноты, или иные структурированные продукты, а также доверительное управление. Здесь же речь о тех инструментах, владельцем которых является сам брокер. Или инструменты – обязательства.

Такие инструменты восстановить невозможно, и они “уходят” вместе с банкротством брокера.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как правильно пользоваться банковской ячейкой

- Выберите крупное отделение солидного банка, в идеале — центральное отделение банка в вашем городе. В нем меры безопасности обычно самые серьезные.

- Убедитесь, что в договоре явно прописана ответственность банка за содержимое ячейки, используется термин «ответственное хранение». Это обычно относится лишь к наличным деньгам.

- Если не удалось заключить договор ответственного хранения, старайтесь проводить операции с ячейкой в присутствии двух совершеннолетних незаинтересованных свидетелей. Желательно составлять акты с подписями свидетелей при закладке и выемке ценностей: будет больше шансов получить от банка компенсацию при разбирательстве в суде. Но банк может не пустить в хранилище сразу нескольких людей.

- Не держите все ценности в одной ячейке, распределите имущество между несколькими банками. Еще ячейку можно взять в аренду во вневедомственной охране Росгвардии, по крайней мере в Москве.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Эксперт: введение порога на расчеты наличными неизбежно

Введение в России ограничения на максимальную сумму наличных средств, которой физические лица могут рассчитываться, является неизбежным, считает глава Русфинанс Банка Сергей Озеров.

«Еще несколько лет назад было законодательное предложение внести максимальный порог расчета физлиц наличными в 600 тысяч рублей, но оно не было принято. В странах Западной Европы, например, в Италии, если захочешь расплатиться наличными на сумму больше одной тысячи евро — откажут, нужно платить по безналу. Мы к этому тоже придем, это вопрос времени», — сообщил Озеров.

Он также отметил, что пока россияне не готовы отказаться от наличных денег. «Мы видим увеличение доли использования карт. Доля безналичных оплат в 2015 году составляла 27%, а в 2017 году — уже 38%. Это очень положительная тенденция, поэтому достижение уровня 50%, полагаю, не за горами. Тем не менее полностью отказаться от наличных, полагаю, наше население пока не готово», — сказал банкир.

Банк России и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 году. В Госдуму даже был внесен соответствующий законопроект, который так и не был принят на фоне начавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной способности россиян. В январе текущего года первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России, однако позже заявил, что власти РФ в ближайшие два года не будут ограничивать наличные расчеты в стране.
Читать далее

Метки: , , , , |

Каких ошибок стоит избегать начинающим инвесторам?

Максим Глазков:

- Ожидать быстрого и лёгкого дохода — за месяц вы не разбогатеете.

- Страх снижения стоимости бумаг — почти любая ценная бумага ежедневно снижается или растёт.

- Вложение только в одну или несколько компаний — лучше, чтобы их было не меньше 10 и из разных направлений. Каждую компанию нужно изучать.

- Желание избавиться от бумаги на падении — часто бывает отскок вверх.

- Покупка на эмоциях — нужен сухой расчёт.

- Не пользоваться ИИС — такой счёт возвращает до 52 000 рублей в год (подробнее тут).

- Покупка бумаг на активном росте — он предвестник снижения.
Читать далее

Метки: , , , , , |

10 вещей, которые вы не знали про зарплату

1. Зарплата не может быть ниже прожиточного минимума

С 1 мая 2018 года минимальный размер оплаты труда довели до прожиточного минимума (на второй квартал 2017 года) — 11 163 ₽. Норма о том, что МРОТ не может быть ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения, начала действовать ещё в 2002 году, но на деле власти уравняли показатели только сейчас.

При этом, правда, с МРОТ удерживают НДФЛ в 13%, так что фактически сумма, получаемая на руки, до прожиточного минимума не дотягивает.

2. Зарплату можно получать наличными

Это право даёт статья 136 Трудового кодекса (далее — ТК РФ): в соответствии с ней заработную плату можно выдать наличными в месте выполнения работы или перевести в кредитную организацию. Если вы хотите получать наличные, то сообщите об этом работодателю и закрепите это условие в трудовом договоре.

Вы можете перейти на наличную оплату, даже если раньше получали доход на банковский счёт. Правда, если все сотрудники компании получают зарплату через банк и она ликвидировала кассу, суд может посчитать требование работника выдавать ему зарплату наличными необоснованным.
Читать далее

Метки: , , , , , |

О чем молчат банки, выдавая кредит…

К написанию данной статьи меня побудил тот факт, что при сборе информации об ипотечном кредитовании в различных источниках и собрав все вместе я пришел к выводу, что 95% людей, понятия не имеют как устроены кредиты, как они работают, и как не погрязнуть в долговой яме на долгие годы. Я постараюсь объяснить основные принципы, которые необходимо знать каждому, кто собирается брать кредит, дать рекомендации, и докажу, что никаких сложных формул расчета здесь нет. В статье не будет рассматриваться никаких хитростей, уловок и тому подобного, только голая математика и немного логики.

И так, что же такое ипотека и как она работает? В первую очередь при подаче заявки банк, оценивая Ваши доходы, определяет максимальную сумму кредита, которую он может Вам дать (по закону платеж по кредиту не может быть более 50% от дохода, но тут банки не всегда следуют данному положению и порой создают надуманные дополнительные критерии). Единственное, что здесь для Вас важно, то что чем больше срок кредита, тем большую сумму Вам дадут. По опыту банки стараются дать как можно больший срок кредита, манипулируя все теми же надуманными критериями (например, при рефинансировании действующей ипотеки с платежом 25 т.р. банк одобрил мне новый кредит с платежом уже 11 т.р., говоря, что 25 я «скорее всего не потяну») и давайте разберемся почему.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Спасет ли россиян от нищей старости введение ИПК

Перспективы государственной пенсии отодвигаются в туманное будущее. Власти предлагают россиянам копить самостоятельно. Очередная пенсионная реформа может привести к новым финансовым потерям граждан.

Вместо пенсии — ИПК

14 июня правительство официально дало старт новой пенсионной реформе. Нас ждет поэтапное повышение возраста выхода на пенсию. С 2028 года для мужчин он составит 65 лет, а для женщин с 2034 года — 63 года. Как заявил премьер Дмитрий Медведев, это позволит сохранить ежегодную индексацию для тех, кто успел стать пенсионером, — примерно по 1 тыс. рублей. Ориентировочно. Для миллионов работающих россиян это означает, что шансы дождаться возврата уплаченных в копилку Пенсионного фонда России взносов (а это целых 22% от фонда оплаты труда) становятся все более призрачными.

При этом большинству тех, кто все же дождется пенсии, не светит ничего хорошего. По расчетам Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) при Минфине, в 2030 году соотношение пенсии к средней заработной плате в стране может упасть ниже 25%. Сейчас этот показатель — около 33%. Иными словами, те, кто выйдет на пенсию после 2030 года, смогут рассчитывать лишь на четверть от среднего заработка по стране. Для сравнения: в развитых странах соотношение пенсии к зарплате составляет 60%.

Чтобы будущие пенсионеры не стали еще беднее, чиновники и предлагают, во-первых, повысить пенсионный возраст, а во-вторых, ввести систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Все это в идеале должно снизить нагрузку на ПФР и обеспечить россиянам безбедную старость. На пенсионной реформе особенно настаивают ЦБ и Минфин.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

5 главных ошибок заемщиков

1. Неправильно оценивать свои возможности

Часто люди сталкиваются с проблемами по погашению кредита из-за того, что изначально не думали, как будут платить. Для них было важно получить кредит на желанную цель, и ежемесячный платеж на первый взгляд выглядел небольшим. При этом клиент совсем забыл о прочих ежемесячных расходах. В таком случае даже небольшая сумма кредита может стать обременительной.

Что делать: оценивая свои финансовые возможности, учтите все ежемесячные траты на оплату коммунальных услуг, проезда, питания, одежды, развлечений, погашение действующих кредитов и т. д.

2. Видеть только процентную ставку

Это ошибка считать, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит, и выбирать программу только на основании этого параметра. На деле вам придется заплатить комиссию или приобрести дополнительные услуги, которые могут в несколько раз увеличить общую сумму расходов на обслуживание займа. Также рекламируемая низкая ставка может применяться только в последние периоды действия договора, когда размер основного долга уже не так велик, а в начале кредитования будут начисляться повышенные проценты.

Такая ошибка опасна не только при первичном кредитовании, но и при рефинансировании текущих займов. Сегодня услуга пользуется большой популярностью как у клиентов, так и у банков, но при неправильном выборе программы можно только ухудшить свое финансовое положение.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Лучшие статьи за май 2018 года.

1. «Пробить» человека. Советы юриста.

2. За какими блогерами следить, если вы инвестор.

3. Главное правило юридической грамотности.

4. Как летать с комфортом. Из опыта.

5. Простые истины от юриста.

6. Выписка из ЕГРН (или как получить персональные данные абсолютно законно).

7. Инвестиционные возможности для тех, у кого еще нет денег.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Инвестиционные возможности для тех, у кого еще нет денег

Итак, вам от 20 до 30 лет, у вас есть работа, жилье, и в конце месяца остается немного денег.

Вы как умный человек думаете: как бы их пустить в дело? Мне 28, и я решил изучить, во что бы вложиться, чтобы не прогадать. Вот что я узнал для себя.

Во вклад

Полезно откладывать от 10% до 30% дохода в пополняемый вклад. Пришла зарплата 60 тысяч — отложил из них 6—15 тысяч и забыл, что они есть.

Я намеренно не даю сравнительную таблицу вкладов. На этом этапе важно научиться самостоятельно находить правильные вклады. В качестве отправной точки возьмите вклады на Sravni.ру После тридцати лет вы будете выбирать по 3—4 вклада каждый год, поэтому учитесь делать это уже сейчас.

На что смотреть при выборе вклада

Не надейтесь на многое. Если вы зарабатываете до 150 тысяч рублей в месяц, то за год вы накопите в лучшем случае тысяч 500, с процентами — 550. Относитесь к этим деньгам как к подушке безопасности. Она обязательно должна быть, но ее мало.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Правда ли, что россияне стали обеспеченнее?

Почти 19 тысяч рублей «свободных» денег остается у россиян после оплаты обязательных услуг и товаров, как подсчитали социологи.

«Свободных» денег у россиян стало больше, чем год назад, к такому выводу пришли специалисты холдинга «Ромир». По их данным, в январе у соотечественников после оплаты необходимых товаров (продовольствие, товары повседневного спроса) и услуг (коммунальные платежи, расходы на транспорт) оставалось 17,8 тысячи рублей. В феврале эта цифра была еще выше: 18,8 тысячи рублей. Эти средства, т. н. «свободные деньги», домохозяйства могут отложить в качестве накоплений или потратить на отдых, ремонт, развлечения, дополнительное образование.

«Показатели индекса текущего года с лихвой превосходят аналогичные периоды предыдущих лет. Ближе всего по значениям, хотя и все равно с большим отрывом, оказались показатели 2015 года, когда объем свободных денег в январе достигал уровня 12,9 тысячи, а в феврале — 14,7 тысячи», — говорится в исследовании холдинга.

Насколько изменилась ситуация с личными финансами россиян, вместе с экспертами попробовал разобраться АиФ.ru.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как защитить свои накопления, когда на рынке волатильность?

Борис Кожуховский:

Есть такое понятие «стресс-тест» — это проверка того, что будет с вашими накоплениями, если произойдут те или иные события. Например, для депозита — у банка отберут лицензию, для вложений в акции — произойдёт обвал на фондовых рынках, для вложений в облигации — эмитент объявит дефолт, для рентной недвижимости — внезапно съедут арендаторы, и так далее. И для каждого инструмента нужно предпринять определённые действия, которые смогут минимизировать или исключить последствия наступления этих негативных событий. Зачастую такой стресс-тест провести самостоятельно достаточно сложно ввиду отсутствия необходимой квалификации. Поэтому лучше обратиться за консультациями к специалистам в области финансов.

Харитонов Олег:

Защищать надо было раньше. Портфель валют 50 на 50 долларов и евро был бы весьма кстати. Сейчас уже поздно что-либо делать. А тем, кто имеет валюту, надо задуматься над тем, где её обменять на рубли. Хотя если вы ждёте продолжения или не хотите бегать по рынку, то долларовые инструменты будут самое то. В евро получить доходность проблематично. И помним, что в валюте мы «играем» против рубля, если ваши траты именно в рублях! Если рубль не упадёт к валютам, то профита и не будет.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вернуть часть затрат на рождение ребенка и купить квартиру

Иногда государство дает деньги семьям с детьми. Это как премия: государство дает деньги за то, что считает важным и правильным. Давайте разберемся, на какие деньги вы можете рассчитывать и что для этого нужно.

Пособие при постановке на учет в женской консультации

Государству выгодно, чтобы дети рождались здоровыми. Для этого беременной нужно посещать врача, сдавать анализы, делать УЗИ — всё это помогает вовремя обнаружить и устранить проблемы в развитии ребенка. Чтобы беременные не тянули с визитом к врачу, государство платит им деньги. Для этого нужно в первые три месяца дойти до участкового гинеколога и завести карту.

На это пособие могут рассчитывать все беременные, которые работают по трудовому договору. Уволенным по сокращению или в связи с ликвидацией компании пособие тоже дадут, но для этого нужно встать на биржу труда. Если девушка уволилась сама, пособие не дадут.

На пособие могут рассчитывать индивидуальные предпринимательницы, но только если платят за себя страховые взносы в ФСС.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |