Архив метки: банки

Более 200 банков доступны для синхронизации с EasyFinance.ru

Теперь доступны 167 банков России, 15 банков Украины, 20 банков Беларуси, 3 банка из США, банк из Азербайджана, 2 банка Грузии, 3 банка Израиля, а также банки Казахстана, Эстонии, Латвии и Литвы! Список будет расширяться.

Существенно доработаны алгоритмы синхронизации и обновлена инструкция.

Список банков, доступных для синхронизации с сервисом EasyFinance.ru:

1. Азербайджан:

- Standart Commercial Bank

2. Беларусь:

- Альфа-Банк (Беларусь)
- Альфа-Банк (Беларусь) Csv
- Банк БелВЭБ
- Банк Москва – Минск
- Белагропромбанк
- Белагропромбанк (Excel)
- Беларусбанк АСБ
- Белгазпромбанк
- Белинвестбанк
- БелСвиссБанк
- БелСвиссБанк24
- БПС-Сбербанк
- Идея Банк
- Идея Банк 24
- МТБанк
- Приорбанк
- Приорбанк Csv
- Приорбанк Бизнес
- РРБ-Банк
- Технобанк
Читать далее

Метки: , , |

Чем отличаются карты с кешбэком?

Несмотря на то что карта с кешбэком — понятие общее для всего рынка, на практике продукты могут существенно отличаться, как и доход, который в итоге получит клиент за использование карты. Главное, внимательно прочитать условия заинтересовавших программ и сделать правильный выбор. Назову несколько, возможно незаметных на первый взгляд, отличий.

1. Карты с максимальным размером кешбэка не всегда самые выгодные. Максимальный размер кешбэка теоретически не ограничен. Но слепо выбирать максимально заявленный процент возврат за операции по карте не стоит. Рекламируемый размер cashback может распространяться только на одну сеть или даже на одну точку торгово-сервисного предприятия. Поэтому стоит обратить внимание на такие сноски, как «минимальная сумма покупки», срок действия предложения, места действия предложения (предложение может действовать как в сети, так и в отдельно взятой торговой точке) и пр.

2. Максимальная сумма кешбэка, которую может получить держатель за месяц. Размер кешбэка, начисляемый банком за расходные операции по карте, в среднем варьируется от 1000 до 6000 в месяц. Его размер зависит от нескольких факторов: категории карты (может быть выше в 2-3 раза по премиальным картам, чем по стандартным), вида карты (кредитная или дебетовая), тарифной политики банка-эмитента и пр. Банк может предлагать большой процент возврата с покупок, но при этом ограничить его низкой суммой максимальной выплаты.

Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как получить наличные с карты российского банка за границей

Уехавшая за рубеж читательница Банки.ру рассказала о том, что неожиданно столкнулась со сложностями при получении наличных с карты российского банка. Как действовать в подобных ситуациях?

Уехать жить за границу и продолжить работать на российскую компанию. Такой сценарий все чаще выбирают те, чья деятельность не связана с обязательным физическим присутствием на рабочем месте. Но, как рассказала читательница Банки.ру, иностранные банки с подозрением относятся к операциям по снятию наличных и могут без предупреждения заблокировать операцию.

«Я живу в Англии, в качестве фрилансера продолжаю сотрудничать с компанией, с которой работала, будучи в России. Работодатель перечисляет мне деньги через Сбербанк, и я пользуюсь здесь своей «сберовской» картой», — рассказывает Елена.

По ее словам, при проведении безналичных операций с российским пластиком проблем не возникает, но вот при снятии денег местный банк уже несколько раз блокировал операцию. «В банкомате я пытаюсь снять нужную мне сумму денег, но операция блокируется, и деньги мне не выдают. Приходится звонить в Сбербанк, объяснять, что произошло, и ждать, когда деньги вернутся на счет. Такая история происходила уже несколько раз», — говорит она.

«Особое подозрение вызывает оборот наличных денег»

Опрошенные Банки.ру эксперты отмечают, что операции по снятию наличных традиционно относятся в банках к наиболее рискованным и потому могут быть блокированы.

Комплаенс-контроль сейчас применяется в большинстве банков, это связано с общемировой практикой борьбы с отмыванием сомнительных капиталов. Поэтому любой банк может блокировать определенные операции клиента в соответствии со своими комплаенс-процедурами, объясняет руководитель проекта департамента розничных продуктов Азиатско-Тихоокеанского Банка Елена Мельникова.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2 квартал 2017 года

Скачать весь рейтинг.

Сбербанк сохранил первое место, за квартал набрав почти 160 000 подписчиков. Хоум Кредит Банк набрал почти 200 000, сохранив второе место в списке лидеров. На третье место, обогнав Киви Банк, поднялся Тинькофф Банк за счет расширения аудитории на 130 000 человек.
 
Киви Банк покинул тройку лидеров, увеличив число фолловеров на 50 000. На пятое место поднялся Альфа Банк, обогнав ВТБ и набрав за квартал 35000 человек. ЮниКредит Банк по-прежнему занимает 7 место, не смотря на сужение аудитории на 4000 фолловеров.

Национальный Банк «Траст» остался на восьмом месте, потеряв в своих рядах почти 2000 человек.

Яндекс.Деньги и Промсвязьбанк по-прежнему занимают девятое и десятое места в лидерах рейтинга. Число подписчиков обоих организаций увеличилось на 10000 человек.

Райффайзенбанк поднялся с 20 на 18 место, набрав почти 20000 подписчиков. Россельхозбанк поднялся на 16 позиций вверх, заняв 22 место рейтинга. К этому привел рост аудитории на 22000 человек.

Совкомбанк также существенно поднялся в рейтинге: с 28 на 24 позицию. За квартал он увеличил количество подписчиков на 12000.
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 1 квартал 2017 года.

Скачать весь рейтинг.

Сбербанк сохранил первое место, за квартал набрав чуть более 70 000 подписчиков. Хоум Кредит Банк набрал за квартал 111 000 фолловеров и сохранил второе место в рейтинге. Киви Банк остался на третьей позиции, набрав почти 10 000 фолловеров.

Тинькофф Банк также остался на четвертой позиции, его аудитория выросла на 25 000 человек. ВТБ сохранил пятую позицию за счёт незначительного роста количества читателей. Альфа-Банк по-прежнему на шестом месте, к нему в соцсети добавилось ещё 16000 человек.

В первой десятке лидеров на этот раз изменений не произошло. Свои места сохранили ЮниКредит Банк (7 позиция), Национальный Банк «Траст» (8 позиция), Яндекс Деньги (9 позиция) и Промсвязьбанк. Из этой четверки только Промсвязьбанк добился значимого прироста подписчиков (почти 9 000 фолловеров).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Итоговый рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2016 год.

Скачать полный рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2016 год.

Аналитика за квартал:

В течение четвёртого квартала 24 банка лишились лицензии. Среди них М2М Прайвет Банк, Международный Банк Развития и другие.

Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России: в сумме он набрал почти 170 000 подписчиков во всех социальных сетях. Второе место по-прежнему занимает Хоум Кредит Банк, увеличивший свою аудиторию на 35%. Киви Банк также остаётся на третьей позиции.

ВТБ уступил четвертое место Тинькофф Банку, увеличившему количество подписчиков почти на треть. На шестое место за счёт двадцатипроцентного роста аудитории вышел Альфа-Банк, сместив ЮниКредит Банк и Национальный Банк «Траст» на седьмое и восьмое места соответственно.

Яндекс.Деньги и Промсвязьбанк поднялись на девятое и десятое места соответственно, в то время как Уральский Банк Реконструкции и Развития потерял две позиции и сместился на одиннадцатую, потеряв треть аудитории соцсетей.

В рейтинге дебютировал первый в мире виртуальный банк с искусственным интеллектом TalkBank.io, управление которым происходит в чате Telegram. Позже для работы с банком будут доступны боты и в других популярных мессенджерах.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам

Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки.ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам.

Фантазии банков?

Практически каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался со всевозможными комиссиями от банка — за выдачу справок, за оформление документов, за отказ от страховки и многое другое. Отзывы на эту тему постоянно появляются в «Народном рейтинге» Банки.ру. Самые распространенные — жалобы на навязывание комиссии или повышение процентной ставки по кредиту из-за отказа оформить страховку. Так, один из пользователей «Народного рейтинга» написал, что банк завысил ему ставку по ипотечному кредиту из-за того, что сотрудник потерял его документы по страхованию. «Когда закончится этот «цирк»?» — вопрошает автор отзыва. Другой пользователь пишет о том, что банк удержал комиссию за внесение наличных по ипотечному платежу.

Еще один пользователь рассказал, что менеджер банка просит «благодарность», достаточно серьезную» за снятие обременения по ипотеке.

А заемщик из Перми говорит, что один из крупнейших госбанков не принимает у него платеж по ипотеке наличными, ссылаясь на комиссии за зачисление платежей более одного раза в месяц. По его словам, кредитная организация просит оформить карту для перевода денег через банкомат. «Скажите пожалуйста, это фантазии конкретных банковских отделений в городе Перми или действительно есть ограничения на пополнение счета через кассу наличными денежными средствами (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.)?» — удивляется форумчанин.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Официанты-жулики и «левые» банкоматы. Как воруют деньги с банковских карт?

За последние пять лет каждый третий владелец банковской карты в мире сталкивался с мошенничеством, свидетельствуют данные опроса ACI Worldwide. При этом 17% людей становились жертвами карточных мошенников более одного раза.

Объем мошеннических операций, совершенных с платежными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2015 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.

Существует множество схем, с помощью которых злоумышленники могут завладеть данными вашей карты и опустошить ваш счет. Рассказываем, на что надо обращать внимание, чтобы избежать этого.

Традиционное мошенничество

Для того чтобы похитить кровно заработанные вами средства, грабителям вовсе не обязательно воровать вашу карту. Им хватит и данных вашей кредитки. Несколько лет назад распространенным способом мошенничества был т.н. скимминг (установка на банкоматы специальных приспособлений для сканирования информации карты) с последующим выпуском дубликата карты. Сегодня эта технология уходит в историю, поскольку сейчас большинство карт выпускаются с чипом, воспроизвести который пока никому из злоумышленников не удавалось.

«Но это не означает, что мошенники не пользуются скиммингом. Пользуются и очень часто. Но сегодня им совершено не обязательно читать информацию с магнитной полосы и выпускать дубликат карты. Для пользования вашим счетом им достаточно данных, которые указаны на самой карте: номер, имя и фамилия владельца в латинском написании, срок действия карты, а также трехзначный код cvv (VISA) или cvc (MasterCard), расположенный на обратной стороне карты», — поясняет генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Получив эти данные, мошенники могут приобретать товары и услуги в интернете. Многие онлайн-магазины (чаще всего продающие не слишком дорогие товары) при идентификации покупателя удовлетворяются перечисленной информацией.

«Именно простейшее копирование информации с банковской карты является сегодня основой для большинства мошеннических транзакций. Причем опасность могут представлять не только профессиональные карточные мошенники, но и огромное количество недобросовестных менеджеров в торговых точках, которые записывают или фотографируют данные, а потом (возможно, через несколько месяцев) используют ваш счет для приобретения нужных для себя товаров», — добавляет Майданюк.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банки нашли способ не возвращать деньги за навязанную страховку

Банки нашли способ обойти поправки, позволяющие клиентам отказаться от навязанной при заключении кредита страховки. Об этом сообщает газета «Ведомости».

С 1 июня 2016 года Центробанк ввёл на российском страховом рынке так называемый «период охлаждения». Он позволяет в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхового полиса, написав заявление в страховую компанию, и потребовать возврата уплаченной страховой премии — полного или частичного, если договор уже вступил в силу.

Таким образом регулятор решил проблему многочисленных жалоб россиян на навязывание страховых услуг при получении займов. Раньше для отказа от них приходилось обращаться в суд, чтобы доказать, что необходимость в получении полиса отсутствовала. Зачастую это оказывалось невозможным, так как клиент добровольно подписывал договор страхования, опасаясь получить кредит на менее выгодных условиях или остаться вообще без него.

Предполагалось, что новые правила будут распространяться на все полисы, однако на практике в поправках нашлись лазейки, которыми и воспользовались страховщики и работающие с ними банкиры. Теперь последние всё чаще предлагают клиентам не оформить отдельный страховой полис, а присоединиться к договору коллективного страхования.

В этом случае кредитное учреждение само заключает договор со страховщиком и выступает страхователем. При этом заёмщикам зачастую не объясняют особенности этого способа страхования. Они заключаются в том, что на коллективные договоры не распространяются указания Центробанка о «периоде охлаждения», так как они регулируют отношения страховщиков только с физическими лицами. Из-за этого правила предоставления страховки и отказа от неё устанавливаются самими банкирами.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов: новые технологии в управлении личными финансами

Бесплатный семинар. Зарегистрируйтесь.

Михаил Попов, основатель ведущего сервиса управления личными финансами EasyFinance.ru и первого в мире виртуального банка в мессенджере TalkBank.io, расскажет, как обычному человеку начать управлять своими финансами и стать богаче, используя современные технологии. Подходит для всех, кто желает узнать секреты управления финансами с помощью своего смартфона.

Для кого этот семинар:

- для бизнесменов, которые хотят контролировать свои финансы онлайн, без внедрения дорогостоящих программ и изучения бухгалтерских проводок

- для руководителей, которые хотят привести свои доходы в соответствие со своими расходами

- для специалистов, которые хотят повысить уровень своей жизни или выбраться из долговой ямы

- для фрилансеров, которые хотят обеспечить стабильно высокий уровень денежных поступлений

- для студентов, которые хотят повысить финансовую независимость от своих родителей

- для домохозяек, которые хотят грамотно составить семейный бюджет и обеспечить прирост благосостояния в семье

- для всех тех, кто жаждет узнать, как грамотно управлять своими финансами и того, как же, все таки, стать богатым
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 2 квартал 2016 года.

Рейтинг банков

Скачать весь рейтинг.

В течение второго квартала 2016 года 26 банков лишились лицензии (по состоянию на 27 июня). Из них 8 имели представительство в социальных сетях (КредитАльянс, Финансовый стандарт, Промрегионбанк и др.). Также завершил свою деятельность виртуальный банк Инстабанк.

Сбербанк сохранил первое место, снизил темпы набора аудитории, набрав более 46 000 подписчиков, (1,14 % от общей аудитории).

Хоум Кредит Банк набрал за квартал 65 000 фолловеров и занял второе место в рейтинге, сместив Киви Банк на третью позицию.

ВТБ по-прежнему на четвёртом месяце. В этот раз он увеличил свою аудиторию на 5600 подписчиков, что составило три процента от общей аудитории.

Пятое место занял Тинькофф Банк, заставив ЮниКредит опустится на позицию вниз. Таких результатов Тинькофф Банк добился за счёт увеличения аудитории почти на 30000 человек (13,5 процентов).

Национальный Банк «Траст» сохраняет седьмое место в рейтинге, не смотря на незначительные потери в аудитории (менее одного процента). Альфа Банк поднялся на позицию вверх, заняв восьмое место. Ему уступил Уральский Банк Реконструкции и Развития, потерявший два процента аудитории за текущий квартал.
Читать далее

Метки: , , , |

Что делать, если Ваш вклад пропал?

В апреле вкладчики сразу двух «бывших» банков — Кроссинвестбанка и Стелла-Банка — испытали «депозитный стресс». Многие из них, как оказалось, либо вообще не вошли в реестр кредиторов, либо итоговые суммы выплат их страхового возмещения, согласно реестру, оказались в разы меньше реально внесенных на депозиты сумм. Банки.ру разбирался, как «безреестровым» и другим «проблемным» вкладчикам добиваться своих денег и возможно ли это вообще в подобных ситуациях.

Сервер с базами дворник разбил…

Российские вкладчики привыкли к различным сюрпризам от банков. Для них уже не является необычной ситуация, когда банковский сервер с базами данных случайно уронил и разбил дворник (банк «Холдинг-Кредит» в 2012 году). Нет и сильного удивления, если необходимая финансовая документация внезапно пропадает в неизвестном направлении (Европейский Индустриальный Банк в 2014 году). Даже если несколько VIP-клиентов ради повышенной ставки по депозиту прошли «мимо кассы», заключив, как оказалось, фиктивные договоры с заведующей филиалом, это воспринимается людьми достаточно спокойно (банк «Первомайский» в 2015 году). Пару месяцев идет активное обсуждение таких историй, полгода — яростные попытки найти виноватых, а потом вкладчики смиряются со своей судьбой, подавая бесконечные иски и апелляции в суды без особой надежды на победу.

Недавно заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов заявил СМИ, что из отозванных с середины 2013 года 240 лицензий на осуществление банковских операций в 11 случаях были заметны мошеннические схемы банкиров, в частности связанные с выносом некоторой части вкладов за баланс. Тем не менее несколько таких схем удалось пресечь на ранней стадии, так как они были выявлены в ходе плановой проверки банков регулятором.

Однако в последнее время прослеживается чуть ли не тренд на отсутствие в реестрах или несоответствие заявленных в реестрах сумм вкладов у ряда клиентов сразу нескольких «отозванных» банков.
Читать далее

Метки: , , , , |

Банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов

Начиная со второй половины 2016 года российские банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов, если те не смогут доказать, что доход был получен легальным путем. Об этом со ссылкой на зам.главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского.

Ясинский, выступая на днях на конференции, посвященной работе банковской системе России, пояснил, что до середины лета 2016 года будет продолжаться амнистия капиталов, однако после этого Центробанк обяжет кредитные организации спрашивать у клиентов, каким образом они заработали свои деньги — в частности, и те, что уже находятся на счетах.

При этом никакой строгой формы отчетности и обязательного списка документов Центробанк не предусмотрел, поэтому любой банк сможет самостоятельно решать, что именно за документы требовать от клиента. Это может быть как справка о доходах с работы или из налоговой службы, так и свидетельство о продаже имущества.

В настоящее время, к подобной практике уже прибегает Сбербанк, правда, речь идет о снятии сумм более 1,5 миллиона рублей. В отличие от прочих банков Сбербанк интересуется источниками средств клиентов уже с середины 2015 года, о чем свидетельствуют их жалобы на портале «Банки.ру».
Читать далее

Метки: , , , , |

Что выгодней: купить квартиру или держать деньги на вкладе?

«РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

Николай Соколов, пользователь «ВКонтакте»:

Есть 600 тыс. руб. Сейчас они в банках под 10% и под 12%. Есть ли смысл вложиться в долевку (студию) за 900 тыс. руб. со сроком сдачи 6 месяцев — 1 год, чтобы сдавать ее в аренду (10 тыс. руб. в месяц). Или лучше пока подержать деньги на депозите?

Михаил Попов, основатель сервиса по учету финансов EasyFinance.ru:

Депозит за год принесет до 72 тыс. руб. Учитывая, что в России работает система страхования вкладов, это полностью безрисковый вариант. Если рассмотреть возможность инвестиций в строительство, то доход от аренды за год с момента инвестиции составит максимум 36 тыс. руб., то есть всего 6% годовых (мы считали исходя из предположения, что доход будет получен в пропорции своей доле 60%, а квартиру можно будет начать сдавать через 6 месяцев).

Не стоит забывать о расходах и рисках при сдаче жилья в наем. Кроме того, не ясна цена квартиры после ввода в эксплуатацию — вырастет ли рост стоимость самой квартиры относительно момента приобретения доли в ней. В настоящий момент рынок недвижимости продолжает падать и в течение года просядет еще больше. Также растут риски замораживания строительного проекта в связи с нехваткой финансирования, с банкротством застройщика, что также повышает риски такой инвестиции. Поэтому стоит отложить классические инвестиции в недвижимость до достижения рынком жилья дна, которое характеризуется резким сокращением ввода в эксплуатацию новых площадей и банкротством ряда крупных застройщиков.

Источник.

Метки: , , , , , , , |

Сбербанк и Тинькофф вместе отметили 1 апреля в социальных сетях

Сбербанк и Тинькофф Банк, лидеры среди российских банков по активности в социальных сетях, устроили первоапрельскую акцию, поменявшись на несколько часов корпоративными цветами, фирменным стилем и слоганами кредитных организаций на своих страничках. Сбербанк заявил, что акция – не просто первоапрельская шутка, а часть стратегии банка.

В ходе акции логотип-копилка Сбербанка на несколько часов стал желтым, в то время как официальная страница Тинькофф Банка в социальных сетях позеленела и обзавелась фирменным стилем и слоганом Сбербанка: «всегда рядом».

«Россияне проводят более 30% своего времени в интернете. Сейчас мы рассматриваем социальные сети не только как место для коммуникации, но и как площадку для поддержки прямых продаж. В будущем мы планируем сфокусироваться на интеграции этих площадок», – рассказал Альберт Усманов, который руководит цифровым маркетингом в компании Сбербанк.
Читать далее

Метки: , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. 1 квартал 2016 года.

Рейтинг банков

Скачать весь рейтинг.

В течение первого квартала 2016 года 22 банка лишились лицензии (по состоянию на 22 марта). Из них 12 имели представительство в социальных сетях (СтарБанк, 1Банк, Банкирский Дом, Церих и др.)

Сбербанк набрал за квартал более восьмидесяти шести тысяч подписчиков, увеличив аудиторию на 2 процента и сохраняя первую позицию в рейтинге.

Киви Банк увеличил свою аудиторию почти на 20 000 подписчиков и сохранил вторую позицию. Хоум Кредит Банк также остался на третьем месте, набрав за квартал около 40 тысяч фолловеров.

ВТБ и ЮниКредит Банк сохраняют свои позиции – четвёртое и пятое места соответственно. За квартал они увеличили аудиторию на 3-4 процента.

Тинькофф Банк в начале года поднялся сразу на две позиции и занимает 6 место рейтинга, сместив Национальный Банк «Траст» и Уральский Банк Реконструкции и Развития на седьмое и восьмое места соответственно. Этот прорыв Тинькофф Банка вызван стремительным притоком подписчиков (23 000) на фоне их потери у конкурентов (Национальный Банк «Траст» и УБРиР потеряли по 3000 человек в этом квартале).

Альфа Банк сохраняет свою девятую позицию, набрав почти 37 000 фолловеров за квартал. На десятом месте по-прежнему Яндекс.Деньги с незначительным (менее 10 тыс.) приростом аудитории.

Стоит отметить прорыв Бинбанка, который переместился сразу на четыре позиции вверх и занял 16-е место в рейтинге, набрав за квартал более 11000 человек. Райффайзенбанк за счёт 20-типроцентного прироста подписчиков также поднялся на 4 позиции вверх и занимает 23 место.

Евразийский Банк поднялся сразу на 8 позиций вверх, набрав за квартал почти пять тысяч фолловеров, увеличив аудиторию сразу на 27 процентов. Теперь он на 31 месте.

Также стоит отметить заметный прирост у Банка Интеза. Он набрал 2300 подписчиков, увеличив аудиторию на 33 процента и поднявшись на 14 позиций вверх. Теперь Интеза занимает 52 место.

Все финтех-компании, представленные в рейтинге, включая EasyFinance.ru, сохраняют стабильный прирост подписчиков.

За первый квартал группы в социальных сетях завели такие банки, как Чувашкредитпромбанк, Ениссейский Объединённый Банк, Живаго-банк и Нейва.

Скачать весь рейтинг.

ВНИМАНИЕ: При использовании любого фрагмента рейтинга (включая данные из таблиц) активная ссылка на EasyFinance.ru обязательна!

Метки: , , , , , , |

Помогают ли доходные карты копить деньги?

Корреспонденты АиФ.ru полгода пользовались доходными картами разных банков. Что из этого вышло — в нашем материале.

Полгода назад корреспонденты АиФ.ru оформили в трех разных банках доходные карты. От обычных дебетовых карт этот финансовый продукт отличается тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов банковских депозитов, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги и снимать наличные без потери накопленных процентов.

Рассказываем, какие карты мы выбрали и что из этого получилось.

1. Банк Хоум Кредит, карта «Хорошие новости»

Елена Трегубова, редактор направления «Экономика»

Решила оформить карту «Хорошие новости» банка Хоум кредит, потому что отделение этой финансовой организации находится рядом с моим домом. Шаговая доступность отделения от дома или редакции была принципиальным вопросом при выборе. Для меня важно, чтобы я могла в любой момент пополнить счет, снять деньги или получить справку для визы.

Теперь об условиях. При наличии на карте суммы более 10 тысяч рублей — обслуживание бесплатное. Если денег меньше, то придется платить по 59 рублей в месяц. 59 рублей в месяц стоит услуга SMS-уведомлений, вне зависимости от остатка на карте.

Оформляется карта примерно две недели. Забирать ее нужно в отделении, где подавались документы, извещение о готовности приходит в виде SMS-сообщения.
Читать далее

Метки: , , , , |

Запущена функция EasyBank: синхронизация с банками.

Обновлённая функция EasyBank позволяет автоматически загрузить операции по Вашей дебетовой или кредитной карте и другим счетам в банке в сервис EasyFinance.ru.

Теперь все операции, осуществляемые по Вашим счетам, будут автоматически учитываться в нашем сервисе. Это экономит Ваше время и делает процесс управления личными финансами ещё более комфортным.

ВАЖНО!

1. Сначала создайте отдельный (тестовый) счёт для синхронизации, чтобы понять, как работает функция. Затем синхронизируйте с тем счётом, который нужен.

2. Вы можете синхронизировать карту с тестовым отдельным счётом и с помощью массового редактирования операций перенести операции дохода, расхода и перевода на нужный счёт. Подробнее о массовом изменении операций.

3. При синхронизации с банком можно указать конкретную дату, с которой импортируете операции с банковской карты в EasyFinance.ru.

Прочитать инструкцию по функции EasyBank

Банки, доступные для синхронизации:

Акбарс
Альфа-Банк (Россия) Читать далее

Метки: , |

Зачем нужны центральные банки?

В последние два года Банк России стал по-настоящему популярным учреждением. Его критикуют. Им восхищаются. Его ненавидят. Возле его здания устраивают пикеты. А зачем вообще государствам нужны центральные банки и как менялись их задачи по мере развития экономики?

ЦБ: полтора века на финансовом рынке

Активная научная и общественная дискуссия о роли центральных банков в обеспечении макроэкономической стабильности и экономическом развитии продолжается уже более ста лет. Мировой финансовый кризис 2007–2009 годов подтвердил актуальность этого вопроса, создав предпосылки для осуществляемых в настоящее время глубоких реформ в механизме функционирования центральных банков. Он ярко продемонстрировал, что сложность взаимосвязей в современной экономике требует от центральных банков существенно большей вовлеченности не только в монетарные, но и в другие аспекты экономической политики. Среди важных вопросов, требующих пристального внимания органов денежно-кредитного регулирования, в настоящее время выделяют стабильность финансовых рынков и степень ответственности монетарных властей за экономический рост.

Мы проанализировали цели и инструменты центральных банков, ключевые этапы их эволюции, а также трансформацию, которая происходит в этой области в наши дни. Как показал анализ, проведенный на достаточно длительном временном горизонте – более 150 лет, на протяжении которых в том или ином виде существовали центральные банки, в число их стратегических, то есть основных долгосрочных целей входят:

- стабильность национальной денежной единицы, которая в данном случае понимается и как устойчивость валюты внутри страны (то есть предполагает низкую инфляцию), и как ее стабильность во внешних платежах (то есть предполагает устойчивый обменный курс);

- стабильность финансовой системы, понимаемая как отсутствие масштабных банковских кризисов и способность финансовой системы обеспечивать проведение платежей в экономике;

- Несмотря на то что в наши дни чаще всего все эти цели явно или неявно ставятся перед монетарными властями, исторически их состав и приоритетность менялись.
Читать далее

Метки: , , , |

Итоговый рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2015 год.

Скачать полный рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 2015 год.

Аналитика за квартал:

В течение четвёртого квартала 33 банка лишились лицензии. Среди них Связной Банк, Ренессанс, Ипозембанк, Региональный Банк Развития и другие.

Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России: в сумме он набрал почти 100 000 подписчиков во всех социальных сетях. Второе и третье место по-прежнему занимают Киви банк и Хоум Кредит Банк. За ними следует ВТБ.

ЮниКредит Банк вышел на пятое место рейтинга, набрав 6500 подписчиков и сместив Национальный банк «Траст» на шестую позицию. Последний за этот квартал потерял около полутора тысяч читателей.

УБРиР и Тинькофф Банк сохраняют седьмую и восьмую позиции соответственно, а вот Альфа- Банк, набравший 23500 подписчиков, поднялся в рейтинге на девятую позицию, сместив Яндекс Деньги, которые замыкают первую 10ку в рейтинге.
Читать далее

Метки: , , , |

В каких банках теперь хранить деньги?

Название картинки

С учётом того, что ЦБ ввёл ограничения в 78 банках на приём денег во вклады, плюс 151 банк сейчас ежедневно отчитывается перед ЦБ, ситуация в банковском секторе напряжённая. Важно не только правильно выбрать вклад, но и сам банк.

Как выбрать банк

Если у вас накопления в рублях, а сумма не превышает предела АСВ 1,4 миллиона, то часть можно спокойно разместить в банке, дающем максимальный процент (см. Banki.ru, Sravni.ru). Все накопления (даже если они меньше 1,4 миллиона) в один банк размещать не стоит, если только он не системно значимый (смотри ниже), так как при отзыве лицензии минимум на две недели ваши деньги будут заморожены. Но в системно значимых банках проценты по ставкам ниже, поэтому часть накоплений в рублях на сумму менее 1,4 миллиона вполне можно разместить под более высокий процент в более мелких банках.

Только сумму вклада подбирайте так, чтобы порог в 1,4 миллиона не был превышен даже после выплаты процентов по вкладу. Если же у вас сумма в валюте либо в рублях, но свыше 1,4 миллиона рублей (а вы не хотите её разбивать на несколько банков), то лучше всего выбирать банк из десятки системно значимых из списка ЦБ (Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», ФК «Открытие» и «Промсвязьбанк»). Дело в том, что если у банка отзовут лицензию, то валютный вклад вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Причём по закону с момента отзыва лицензии деньги выплачиваются не раньше чем через две недели (а курс может за две недели и более скакнуть не в вашу пользу).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Почему не стоит хранить деньги в банке

Название картинки

Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Читать далее

Метки: , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях. 3 квартал 2015 года

Рейтинг банков

Скачать весь рейтинг.

В течение третьего квартала 29 банков лишились лицензии. Среди них банк Смолевич, Пробизнесбанк, Клиентский, банк Старый Кремль и другие.

Сбербанк России по-прежнему возглавляет рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. За квартал он набрал 346000 подписчиков и в сумме уверенно приближается к четырём миллионам.

Киви Банк также остался на второй позиции и набрал 9% от общего числа за второй квартал. На третьем месте Банк Хоум Кредит с 221788 подписчиками. ЮниКредит Банк потерял четвёртую позицию и занял шестую, потеряв за квартал 12% фолловеров. Его место занял ВТБ, набрав всего 3%.

Национальный банк «Траст» набрал меньше процента, но поднялся с 6-го на 5 место рейтинга. УБРиР остаётся на седьмом месте, его количество подписчиков осталось на прежнем уровне.

Тинькофф Банк набрал более 15% и пока сохраняет восьмое место. Девятое и десятое места прочно заняли Яндекс Деньги и Альфа Банк.
Читать далее

Метки: , , , |

Банковские логины могут заменить мобильными номерами

Название картинки

Представители банков и операторы мобильной связи задумались над упрощением входа в личные кабинеты интернет-банков. В том числе, предлагается заменить логины интернет-клиентов номерами мобильных телефонов.

Подобная инициатива была предложена компанией МТС, в которой считают, что можно упростить вход в интернет-сервисы банков за счет привязки личного номера телефона к учетной записи клиента. Таким образом, пользователям не придется каждый раз вспоминать логин для входа в интернет-банк, т.к. мобильный телефон станет главным идентификатором для осуществления банковских операций через Интернет.
Читать далее

Метки: , , , , |

Чем отличаются российские банки от зарубежных?

Банк

В чём принципиально различаются методы работы российских и зарубежных банков? Насколько зарубежные банки технологически опередили российские и как это отражается на клиентах?

Заур Бесолов, заместитель председателя правления РФИ Банка:

На мой взгляд до 2015 года российские банки очень много внимания уделяли «продукту» и меньше думали о потребностях клиента. Если коротко, то все существовали в «продуктоцентричной модели». Примерно так – вот продукт, бери. Не нравится, проваливай, следующий…

Западные банки опережают нас тем, что давно уже живут в «клиентоцентричной модели». Главное – клиент. Соответственно и сервисы банка идут от потребностей клиента. На мой взгляд основное опережение западных банков заключается в том, что они более автоматизированы и более широко используют аутсорсинг ит-систем. Например, в США 2 процессинговых центра и 2 кредитных бюро – на всю страну. Это позволяет банкам иметь одинаково высокий уровень доступа к процессингу карточных операций и качеству проверки заемщиков при кредитовании. У них основное поле конкуренции – это маркетинг и продажи, а у нас – наличие «тяжелых» и дорогостоящих ит-систем. Также у них очень хорошо развита система учета и автоматизации «личных финансов». Клиенты банков активно пользуются системами «личных финансов», интегрированными с банковскими сервисами.
Читать далее

Метки: , , , |

10 главных вопросов о вкладах.

Вклады

Каждый пятый россиян считает себя финансово грамотным, согласно последним опросам НАФИ. По сравнению с данными двухлетней давности – показатель хороший, тогда только каждый восьмой был уверен в своих знаниях. Но, как показывают отзывы на Сравни.ру, многие вкладчики по-прежнему не понимают простых вещей вроде страхования вкладов или капитализации процентов. Сравни.ру свел ответы на главные вопросы по вкладам в простую памятку.

1. Какие бывают вклады?

Вклады бывают срочные, то есть открытые на определенный срок, и «до востребования». По вкладам до востребования банки предлагают минимальную доходность – так как не могут спрогнозировать, когда именно клиент потребует свои деньги. Деньги, размещенные на срочном вкладе тоже можно забрать в любой момент, но только с полной или частичной потерей начисленных процентов.

Также вклады делятся на рублевые, валютные и мультивалютные. Копить деньги рекомендуется в той валюте, в которой потом они будут тратиться. Если средства на вкладе – долгосрочные накопления, разумно создать корзину из разных валют. То есть часть денег хранится на рублевом вкладе, еще часть – в долларах, третья часть – в евро. Желающим поиграть на укреплении или обесценивании национальной валюты нужно присмотреться к мультивалютным вкладам. Они позволяют свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

Также следует отличать «вклад» от «депозита». Не будет большой ошибкой считать их синонимами, но в действительности депозитом можно называть только денежные средства, размещенные в банке под процент по договору банковского вклада. Вклад же по закону подразумевает и деньги, переданные банку на основании договора банковского вклада, и по договору текущего счета, к которому, кстати, может быть привязана дебетовая карта.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие банки вкладчики выбирают в кризис?

Самые популярные банки среди российских вкладчиков

Самые популярные банки среди российских вкладчиков.

Рейтинг составлен согласно официальной статистике Банка России на 1 августа 2015 года.

Резкое ослабление рубля и волна отзывов банковских лицензий заставили вкладчиков переводить свои накопления в государственные кредитные организации. Таким образом, 20 крупнейших российских банков нарастили портфели вкладов на сумму около 426 млрд рублей.

Посмотреть рейтинг.

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2015 года.

Самые дружелюбные банки в социальных сетях. ВКонтакте. Facebook. Одноклассники

Скачать полную версию Рейтинга самых дружелюбных банков в социальных сетях.:

В течение второго квартала 2015 было лишено лицензии 27 банков. Среди них ОМП-банк, Петрокоммерц и Восточно-Европейский Трастовый Банк.

Рейтинг самых дружелюбных банков снова возглавляет Сбербанк России. Количество его подписчиков в соцсетях достигло 3 476 612 человек. Примечательно, что Сбербанк России сменил основную группу Вконтакте, это обеспечило прирост количества подписчиков на 39 процентов.

На втором месте по-прежнему Киви, а третье занял Хоум Кредит Банк, вытеснив ЮниКредит Банк на четвёртое место. Хоум Кредит Банк опередил ЮниКредит Банк на 50 000 подписчиков, поднявшись в рейтинге на четыре позиции.
Читать далее

Метки: , , |

​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

Вложения в кризис

По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Коллекторы ожесточились

Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2015 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2014 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , , |

Поучительная история общения со служащей банка.

За пределами службы я человек очень тактичный и деликатный. Всегда стараюсь не проявлять инициативу в общении с людьми, чтобы не быть навязчивым. Я бы никогда не смог работать в сфере, где нужно звонить людям и предлагать что-то. Ужасная работа. В последнее время меня просто одолевают звонками из банка. Они мне сообщают, что для меня одобрена кредитная карта с уникальными условиями. Почему же я не спешу воспользоваться таким выгодным предложением? В ответ я мямлю чего-то, типа, да, хорошо, я подумаю, может быть. Я же понимаю, что это работа для девушки-оператора, что ей за это деньги платят. Ну, чего я буду вступать в пререкания и портить ей настроение. Но на днях позвонила очень креативная девушка (или в банке стратегию сменили и разработали новые образцы для беседы с клиентами).

Звонок.

- Здравствуйте, имя отчество. Это вас беспокоят из вашего банка. Меня зовут как-то там. Вам удобно говорить сейчас?
- Здравствуйте. Ну, так, относительно…
- Тогда я сразу к делу. В целях повышения качества обслуживания клиентов наш разговор записывается. У вас были ситуации, когда вы видите в магазине какую-то вещь, вам очень хочется ее купить, но денег не хвататет?
- Простите, что?
Читать далее

Метки: , , , |

Пять условий для получения льготной ипотеки

Ипотека

В марте стартовала правительственная программа субсидирования ставки по ипотечным кредитам. Выясняем, легко ли получить льготную ипотеку до 12% годовых.

1. Во-первых, кредит должен быть выдан с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года.

2. Сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 3 млн рублей – для других российских регионов

3. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

4. Квартира или дом с земельным участком должны быть куплены на первичном рынке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Кто и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций и валютного курса?

Есть расхожее убеждение, что на рынке ценных бумаг и валютном рынке должны работать исключительно профессионалы. К тому же активность обычных россиян на этих рынках не сопоставима с активностью населения в странах с развитой рыночной экономикой.

Кто, как и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций компаний и валютного курса?

Ценные бумаги и связанные с ними инструменты, а также валютный рынок пользуются устойчивым интересом со стороны физических лиц в развитых странах. Это считается нормальным по трем основным причинам: рынки эти достаточно устойчивые, финансовые инструменты отработаны, биржи предоставляют достаточно широкий пакет возможностей, а степень доверия к таким механизмам защиты средств от инфляции, как акции, облигации и валютные торги, довольно высокая.

Люди доверяют финансистам даже после краха 2008 года, когда ряд крупных брокерских домов обанкротился. В той или иной степени возможностями финансовых рынков, скажем, в США или Великобритании пользуется каждый пятый взрослый человек со стабильным средним доходом (от 3 тыс. до 5 тыс. долларов США в месяц). Через финансовых брокеров в США и Европе заключается порядка 70% кредитных сделок и около 95% страховых. Ежедневный оборот мирового валютного рынка оценивается в 2–4 трлн долларов (это от одного до двух годовых ВВП России). Объемы денежных средств, предоставленные западным финансовым рынкам, значительно превышают потоки депозитов в коммерческие клиринговые банки – ставки по депозитам как не превышали 4,5–5% годовых, так и не превышают, поэтому многие используют их лишь в качестве хеджирования.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 1 квартал 2015 года.

Самые дружелюбные банки в социальных сетях. ВКонтакте. Facebook. Одноклассники

Скачать полную версию Рейтинга самых дружелюбных банков в социальных сетях.:

Первый квартал 2015 года не стал выделяться отзывом значительного числа банковских лицензий, самым значительным из которых стало закрытие Судостроительного банка.

Возглавляет рейтинг бессменный лидер – Сбербанк России. Он же стал лидером по абсолютному приросту базы подписчиков, которых прибавилось 30 000.

На втором месте Киви, на третьем – Юникредит. Четвертое место, несмотря на санацию, занял банк Траст, вытеснив ВТБ, который потерял за квартал 10 000 подписчиков.
Читать далее

Метки: , , , , |

Паспорт вместо кредитной карты

Паспорт. Кредитная карта

Руководитель Минкомсвязи Николай Никифоров заявил, что с 1 июля 2015 года в России начнут выдавать электронные паспорта с наличием платежной функции.

Разработка чипа, которым будет оснащен паспорт гражданина Российской Федерации, будет принадлежать Национальной платежной системе. Таким образом, если россияне начнут использовать свой паспорт для оплаты товаров и услуг, НСПК удастся захватить большую долю рынка платежных систем, вытеснив Visa и MasterCard. Эксперты считают, что за три года НСПК захватит 50% рынка платежных систем.

Напомним, что в январе 2015 года в Правительство РФ был направлен проект ФАС с подробным описанием нового документа. В том числе говорилось о том, что на пластике будет указана следующая информация: ФИО, фото гражданина, пол, дата и место рождения, номер документа, дата получения, срок действия паспорта, ИНН, СНИЛС и, если есть, ФИО законных представителей.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Условия получения льготных автокредитов смягчили

Название картинки

Первоначальный взнос по льготному автокредиту снижен с 30% до 20%.

1 апреля стартует Государственная программа льготного автокредитования начнет действовать с сегодняшнего дня и продлится до 31 декабря 2015 года.

Снизить размер первоначальнго взноса предложили сами банки. Предполгается, что снижние суммы первоначального взноса позволит россиянам при тех эе тратах оформить каско.

Напомним, что процентная ставка по автокредиту, полученному на льготных условиях, не будет превышать более 15% годовых.

Источник: moneyzzz.ru

Ещё статья по теме:

Почему продвинутая молодёжь больше не покупает машины и квартиры?

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Метки: , , , , , , , |

На ежегодной национальной премии «Банковская сфера» EasyFinance взял серебро, а Небанком года назаван Рокетбанк.

Премия инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» учреждена деловым журналом «Банковское Обозрение» в 2012 году.

Целями и задачами премии является поиск ярких, инновационных и прогрессивных подходов к стандартному набору банковских инструментов и привлечение к ним внимания профессионального сообщества

Объектами премии являются банковские продукты, решения, методы их внедрения, их создатели и банковские менеджеры.

Банки и их достижения оцениваются не на основе личных и групповых восприятий объекта оценки (не по принципу «нравится — не нравится»), а с учетом экономических и технологических составляющих того или иного решения или банковского продукта.

Экспертный совет в составе нескольких десятков экспертов из банковской отрасли путем закрытого голосования отбирает победителя в каждой номинации.
Читать далее

Метки: , , |

Выгодное использование кредитной карты сегодня

Выгодно ли сегодня пользоваться кредитной картой? Сложно ли её оформить? Имеет ли она преимущества по сравнению с потребительским кредитом? Давайте попробуем ответить на эти вопросы и разобраться, нужна ли нам на самом деле кредитка?

Кредитная карта, безусловно, является очень удобным финансовым продуктом, который обладает многими преимуществами по сравнению с потребительским кредитом.

Идёте вы по торговому центру, глаза разбегаются, купили вроде бы всё необходимое, а напоследок решили зайти в магазин бытовой техники и увидели там стиральную машину, которую давно хотели приобрести на смену своей старой модели. Современная, стильная, функциональная, надежная, удобная – одни преимущества, и продаётся она по акции со скидкой 10%, но акция заканчивается завтра. Денег не хватает, до зарплаты осталась неделя.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Должникам не дадут новые кредиты

С 1 марта все граждане России, которые имеют просроченные счета за жилищно-коммунальные услуги, телефон, штрафы – не смогут оформить кредит в банке.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с 1 марта будет собирать всю информацию о задолженностях россиян и ограничит возможность должников оформлять новые кредиты.

Предполагается, что должники будут серьезнее относиться с своему финансовому положению и смогут избежать новых просрочек. Подобная практика давно работает в ряде других стран и считается эффективной.

Отметим, что данное правило работает в том случае, если задолженность носит затяжной характер и подтверждена решением суда. В случае, если вся сумма задолженности не будет погашена в течение 10 дней, информация будет направлена в НБКИ и должник лишится возможности оформления нового кредита.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Краткая памятка о взаимоотношениях с банками при оформлении займа/кредита

1) Перед принятием решения о получении кредита реально оцените возможности своей платежеспособности, так как при просрочке платежа кредитной организацией (далее также – Банк) может быть начислена неустойка в размере, предусмотренном в Договоре, а в случае систематической неоплаты Банк будет вправе подать исковое заявление в суд о взыскании с Вас как суммы кредита, так и неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2) До заключения кредитного договора получите от сотрудников Банка исчерпывающую информацию об условиях кредита – размер ежемесячного платежа, сроки его уплаты, размер процентов за просрочку платежа и др.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с пп.4ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» Банк обязан в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков 2014.

Содержание Рейтинга самых дружелюбных банков в социальных сетях.:

1. Описание рейтинга.
2. Аналитика по банкам.
3. ФинТех завоёвывает социальные сети.
4. Кейсы банков в социальных сетях.
5. Стратегии банков на 2015 год.
6. Мнение экспертов о банковском SMM.
7. ТОП-200 самых дружелюбных банков.
8. PFM EasyFinance Platform.
Читать далее

Метки: , , |

Банк для малого бизнеса.

Зачем малому предприятию банк

В России физические лица не имеют права вести предпринимательскую деятельность без статуса предпринимателя. Налоговая служба боится, что граждане будут укрывать доходы. Поэтому предприниматели должны стать юридическими лицами.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый простой способ стать юрлицом. Для оформления ИП нужно подать документы в налоговую по месту прописки, а потом недели через две забрать готовое свидетельство, что вы стали предпринимателем. Если вы живете в Москве без прописки, эту поездку можно совместить с визитом к родителям.

Сразу после получения свидетельства обращаетесь в банк, который обслуживает юрлиц, и открываете расчетный счет. С этого счета вы будете отчитываться о доходах и платить налоги. Реквизиты счета сообщите налоговикам, банк для этого выдаст специальную справку. Теперь можно работать.
Читать далее

Метки: , , , , |

Cамые доходные вклады (январь 2015)

Банковские вклады все еще способны защитить накопления от скачков инфляции, однако заработать на депозитах практически невозожно. По данным ВЦИОМ, большинтво россиян, имеющих накопления, продолжают хранить деньги в рублях.

Мы составили список самых выгодных рублевых вкладов среди ТОП-100 банков России.
Для подбора использовали следующие условия:

– вклад на сумму от 100 000 рублей;
– размещение средств на срок от 1 года;

Перейти к списку на сайте moneyzzz.ru

Метки: , , , |

Как обезопасить свою фирму или интернет-магазин от разорения в кризис?

Аскар Рахимбердиев, генеральный директор облачного сервиса для управления торговлей «МойСклад»:

Какие шаги следует предпринять владельцу небольшого бизнеса в текущей ситуации?

“Кризис должен несколько скорректировать подход владельцев магазинов к оценке эффективности своих действий, особенно к затратам. Если в другие времена вы могли просто продавать товар, рекламировать свой интернет-магазин, зарабатывать и при этом не считать ничего, то сейчас так вряд ли получится.

В интернет-магазинах именно трафик на сайте и конвертируется в заказы и продажи, а значит, вы как минимум должны следить за этим трафиком, количеством заказов и продаж в разные временные промежутки и делать выводы. Если не считать и не следить, то вы можете упустить какие-то неочевидные вещи и не знать, сколько денег теряете, не контролируя какой-то процесс. Например, в процессе работы интернет-магазина можно не видеть сбоев в любом участке процесса конверсии: неудачный сайт или какая-то “продающая” страница, медленное подтверждение заказа, сжирающая бюджет неэффективная контекстная реклама, плохо работающая курьерская служба и еще много чего.
Читать далее

Метки: , , , , |

Что делать со сбережениями во время кризиса?

Главный редактор «Банки.ру» Наталья Романова — о том, что делать со сбережениями во время кризиса

Про панику и психологию

— Глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме сказал, что при низких ценах на нефть (45 долларов за баррель) Россию ждёт «масштабнейший банковский кризис». Многих это здорово напугало.

— Банковский кризис в России уже начался.

— Когда он начался?

— Первые признаки были заметны ещё в начале 2014 года. Банковская система в России вообще редко находится в здоровом состоянии, проблемы всегда есть и были. Другое дело, что, когда очевидны кризисные явления в экономике (резко сокращаются темпы роста ВВП, капитал бежит из страны, растёт безработица, обесценивается национальная валюта), банковский сектор страдает в первую очередь. И то, что западные рынки в связи с санкциями практически закрыли нашим банкам и компаниям доступ к относительно дешёвым деньгам, было тревожным звонком. К тому же в прошлом году ЦБ «чистил ряды»: у многих банков были отозваны лицензии.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Основатель EasyFinance.ru Михаил Попов выступит в качестве эксперта на мероприятии «Прогноз-2015: экономика. Валютный рынок»

Что происходит в экономике? Какие прогнозы? На какое мнение сейчас опираться? Множество вопросов и … мало ответов, найдем их вместе!

«Бизнес-завтрак» в партнерстве с Business Family и E-xecutive. Международное сообщество менеджеров. представляет новое, ежемесячное, деловое, вечернее, информационно-развлекательное событие на актуальные экономические темы.

Каждое событие посвящено одной теме и освещается в виде панельной дискуссии ТОП спикеров, максимально релевантных данной теме.
Читать далее

Метки: , , , |

Самые интересные статьи 2014 года в нашем паблике.

- 30 финансовых целей, которых нужно достичь к 30 годам.

- Печальные рекорды доллара. Что нас ждёт?

- Антикризисные советы от основателя EasyFinance.ru Михаила Попова.

- 4 причины генетической нищеты.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Основные события и достижения EasyFinance.ru в 2014 году.

1. Количество зарегистрированных пользователей EasyFinance превысило 230 000 человек.

2. Представлен новый дизайн сайта и сервиса EasyFinance.ru.

3. Реализован проект для банка Русский Стандарт, внедрен модуль управления личными финансами (PFM).

4. Открыт Магазин полезных услуг с гибкой бонусной программой и выгодными ценами на финансовые тренинги, юридическую помощь и тарифы сервиса.

Читать далее

Метки: , |

Меры, предпринятые Банком России в ночь с 15-16 декабря, не помогли рублю. Падение продолжается.

В ночь на 16 декабря 2014 года совет директоров Банка России резко – с 10,5% до 17% годовых повысил ключевую ставку. Свое решение регулятор объяснил «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски». Под этим расплывчатым сообщением скрывается обрушение курса рубля, которое наблюдалось на бирже 15 декабря 2014 года.

Если к началу торгов на Московской межбанковской валютной бирже курс национальной валюты находился на отметке в 57,97 рублей за доллар и 72,3 рублей за евро, то к 22:00 он обвалился до 64,45 и 78,87 соответственно, заставив вспомнить «черный вторник» 1994 года.
Читать далее

Метки: , , , |

Ипотека под 6,5%. В чем суть?

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила стимулировать экономику посредством ипотечного кредитования. Для этого, по ее словам, необходимо снизить ставку по ипотечным займам до 6,5%. Она считает, что добиться подобных ставок вполне возможно.

Идея Матвиенко заключается в том, чтобы государство выделило Внешэкономбанку деньги. Далее ВЭБ даст деньги банкам под 5% при условии, что финорганизации выдадут гражданам ипотеку под 6,5%. При этом все квартиры, купленные в рамках данной программы, передаются в залогу ВЭБу.
Читать далее

Метки: , , , |

Подробно о схеме Cashback: за и против.

Что такое Cashback?

Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

Cashback в действии

Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%. Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом.
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

В третьем квартале 2014 года резко возросло количество отзывов банковских лицензий. И, в отличие от прошлого периода, среди ликвидированных банков был и один из лидеров рейтинга – высокотехнологичный Банк24.Ру.

Неудивительно, что после закрытия число его подписчиков и групп поддержки в социальных медиа только выросло.
Читать далее

Метки: , |

13 финансовых правил для заемщика.

1. Вы должны понимать, у кого берете кредит

Перед походом в банк или микрофинансовую организацию, наведите справки о данном учреждении, проверьте на сайте ЦБ, зарегистрировано ли оно официально.

2. Договор дороже денег

Ваша подпись в договоре – это ваши обязательства перед кредитором. За каждый пункт придется отвечать. Поэтому внимательно читайте документ, задавайте вопросы, принимайте взвешенное решение.

3. Кредитные деньги должны работать на вас

Важно вкладывать кредитные деньги в собственное развитие, либо решение насущных проблем. Это лучше, чем просто оформлять заем ради удовлетворения сиюминутных прихотей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как всё устроено: Кредитный специалист

Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал The Village об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.

О том, кто может стать кредитчиком

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как работают банковские мошенники?

Кардер — мошенник, ворующий деньги с банковских карт, анонимно рассказал The Village о том, как украл первые 300 тысяч, как владельцы карт сами помогают его бизнесу и как защитить карту от кражи.

Кто занимается скиммингом

В Москве действует около 10−15 серьёзных группировок, я никого не знаю, но не думаю, что это отмороженные бандиты или гопники. Хотя, возможно, я просто сужу по себе. В любом случае у нас интеллектуальный бизнеc, поэтому кардингом скорее занимаются люди с инженерным образованием или программисты — в общем, техническая интеллигенция. Впрочем, иногда милиция задерживает установщиков-мигрантов — думаю, что в таких случаях всё-таки прослеживается бандитский след: никто в здравом уме не доверит оборудование каким-нибудь молдаванам. Лично я видел, как на заправке таджики 20 минут пытались снять скиммер с банкомата, а потом через него же обналичить карты. Тем ребятам повезло, они сели в свою задрипанную белую «пятёрку» и укатили. Но думаю, что с их осторожностью они рано или поздно попадут в криминальную хронику.

О том, как помочь мошеннику

Всё, что нам надо сделать, — это узнать PIN-код карты и сделать её дубликат. Для того чтобы узнать PIN-код, надо установить скрытую камеру. Заметить её непросто: она вмонтирована в панель, замаскированную под одну из деталей банкомата.
Читать далее

Метки: , , |

Депозит – это не доход, а лишь защита денег от инфляции.

В настоящее время можно увидеть множество рекламы от разных банков, предлагающих депозиты со ставкой до 12-14% годовых. Для вклада в 1 млн рублей – это почти 12 000 рублей в месяц, а при ежемесячной капитализации сумма будет расти с каждым месяцем.

Согласитесь, заманчиво. Так и тянет начать откладывать все свободные деньги на депозит до тех пор, пока отложенная сумма не позволит отказаться от работы и жить только на пассивный доход. Но давайте будем реалистами – инфляция практически погашает полученный от депозита доход, т.е. покупательская способность денег падает год от года. И если на сегодняшний день 1 млн. рублей – это весомая сумма, то через 5-10 лет на эти деньги вы сможете купить гораздо меньше.

Пусть официальная инфляция и составляет около 6-7% годовых, но реальная или персональная для каждого человека может быть гораздо выше.
Читать далее

Метки: , |

Как устроена работа коллектора?

Приём на работу

Когда-то давно я искал работу и наткнулся на вакансию «помощник юриста». Ещё бывает, что в подобных объявлениях указываются «специалист по работе с просроченными задолженностями» — звучит красиво. Никто не любит слово «коллектор». Когда слышат его, сразу спрашивают: «Младенцев забираешь?»

После нескольких собеседований я вышел на работу, где мне сразу поручили выучить регламент — правила того, как общаться с должниками. По нему потом надо сдавать экзамен. Юридическое образование не обязательно, желательно вообще психологическое. Хотя у нас были на работе парни с психологическим образованием, и им было сложнее: они постоянно придирались к регламенту, хотя он реально работал.

На самом деле критерии отбора — ни о чём. Менеджер из салона связи, при определённом изменении собственного резюме, может устроиться в коллекторское агентство. Этому несложно научить, опыт наберётся за полмесяца. Главное требование — служба в армии. Считается, что
этим людям легче надавить на кого-то. Женщин-коллекторов я никогда не встречал.
Читать далее

Метки: , , , |

Чего ждать от банков, или Почему выгоднее сберегать, чем тратить?

Недостаток ликвидности в банковском секторе, на фоне западных санкций и продолжающейся «чистке» рынка Центробанком, вынуждает банки становиться все более щедрыми к своим вкладчикам. Ближе к концу 2014 года мы увидим привлекательные предложения по депозитам даже у крупных госбанков. Но о доступности кредитов придется на время забыть. Депозиты, таким образом, будут «в моде», а кредиты – нет.

От политики ЦБ выигрывают крупные банки

Почти год назад, 30 сентября 2013 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у подмосковного банка «Пушкино». На тот момент это стало крупнейшим случаем в истории государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Объем выплат вкладчикам банка превысил 20 млрд рублей. Уже 20 ноября 2013 года этот антирекорд был побит. Лицензии лишился «Мастер-банк», объем депозитов населения в котором составлял порядка 49 млрд рублей из которых 30 млрд рублей попадали под действие системы страхования вкладов (не превышали 700 тыс. рублей).Этот случай наглядно продемонстрировал всем, что объявленная Центробанком «чистка» банковского рынка не ограничится лишь «показательной поркой» нескольких кредитных организаций.
Читать далее

Метки: , , |

Что такое «кредитная яма» и что с ней делать?

Все вы наверняка видели множество «ура»-позитивных статей о том, как можно с умом пользоваться кредитами или кредитными картами и какие это удобные финансовые инструменты.

Не могу спорить: это действительно так, но практика показывает, что очень многие люди не умеют ими пользоваться, поэтому предлагаю рассмотреть вопрос: «Что такое кредитная яма и что с ней делать?».

Порой желание приобрести что-либо отодвигает разум на задний план, заставляя брать кредиты на пределе своих финансовых возможностей, не думая о завтрашнем дне. И это дно может настать очень внезапно: потеря работы, снижение зарплаты, развод с супругом, внезапные крупные траты под давлением жизненных обстоятельств и так далее.

В итоге, если человек не имеет хорошей финансовой подушки на подобный случай, становится нечем платить за кредит. Появляются первые просрочки платежей, приходится перезанимать деньги у друзей и знакомых «до зарплаты», а с зарплаты отдавать все деньги и снова искать, у кого бы занять, чтобы заплатить за кредит.
Читать далее

Метки: , , , |

Лицом к заёмщику: в силу вступил новый закон о потребительском кредите.

Сегодня вступает в силу новый закон о потребительском кредите, призванный сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными. В текущей ситуации он особенно актуален, поскольку сегмент потребкредитования перегрет, просрочка в нем стремительно растет. В марте она достигла рекордного значения – 13,3%. Такого высокого показателя просрочка не достигала с декабря 2010 года. В законе о потребительском кредите четко прописываются все нюансы составления кредитного договора. Банковские клиенты будут получать полную информацию о кредите и смогут взвесить все «за» и «против» прежде, чем взваливать на себя долговое бремя. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», надеются на то, что закон повернет российский рынок кредитования лицом к заемщику.

Комплексное решение

До принятия закона о потребительском кредите единого документа, который бы регулировал весь этот сегмент, не было. Он призван устранить сразу несколько слабых мест в этой сфере. В то же время документ должен защитить права заемщиков. Однако как именно будет применяться закон и сможет ли он достичь поставленных целей, покажет только время.
Читать далее

Метки: , , , |

Как спасти свои деньги. Вопросы – Ответы.

Сегодня я отвечу на вопросы, которые мне поступают. Тема всех вопросов одна – как спасти свои деньги в сегодняшней непонятной ситуации и что делать с вкладами в банках?

СТОИТ ЛИ ОПАСАТЬСЯ ЗА ДЕПОЗИТ

1. Здравствуйте, Владимир.

У меня лежат деньги в не самом крупном российском банке. Стоит ли мне опасаться за свой депозит из-за санкций США и Европейских стран?

Александр, Нижний Новгород

Александр, банковская система связывает все банки между собой. Если у системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) появляются проблемы с ликвидностью, то эти проблемы в ещё большей степени ложатся на более мелкие банки. А у крупных банков появились реальные проблемы в связи с тем, что они не могут получить валютные кредиты за рубежом.

Поэтому сейчас ничего определенного сказать нельзя, но риски значительно возросли. Поэтому я не рекомендую держать большие суммы в валюте в российских банках – лучше инвестировать их в другие активы или положить в зарубежный банк или страховую компанию.

Это не касается средств в рублях – с рублями у России проблем нет. Но здесь появляется другой вопрос – Что будет с рублем?
Читать далее

Метки: , , , , |

Зачем нужна диверсификация?

Об одной из стратегических альтернатив перспективного планирования — диверсификации – рассказывает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» (Москва).

«Консультируя клиентов, я очень часто сталкиваюсь с вопросами двух типов: покупать ли сейчас доллар и продавать ли сейчас акции, если они на тот момент находятся в бумагах. Причем и в том и в другом случае речь идет обо всей или большей части накоплений. На убеждение их в том, что нужна диверсификация, порой уходит по нескольку дней.

Все-таки желание сделать ставку на один актив, который «точно выстрелит», в людях неистребимо. Их логика в большинстве случаев следующая: зачем распылять капитал на несколько классов активов (недвижимость, драгметаллы, наличность в разных валютах, акции, облигации и т.д.), если можно все вложить в один, который покажет наивысший рост? В этом есть, конечно, некий смысл, проблема только в том, что невозможно предсказать, что это будет за класс активов, что это будет за валюта и т.д. Однако про диверсификацию вспоминают чаще всего уже слишком поздно. Итак, зачем она нужна?
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

Второй квартал 2014 года отличился снижением количества отозванных банковских лицензий относительно предыдущего периода практически на половину. Отметим, что все 16 закрытых во втором квартале банков не были представлены в социальных медиа.

Первая пятёрка лидеров рейтинга осталась без изменений – Сбербанк России, ЮниКредит Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ВТБ, Национальный Банк «Траст».

В лидерах рейтинга самых дружелюбных банков прочно закрепился Сбербанк России, набрав 1 720 000 подписчиков, несмотря на то, что темпы роста присоединения новых друзей к компании заметно снизились по сравнению с предыдущим кварталом. Банк друзей привлек более 65 000 новых подписчиков, при этом аудитория Twitter-аккаунта увеличилась на 36%, а группу в Одноклассниках покинуло около 38 000 человек.
Читать далее

Метки: , |

Льготная ипотека для молодых педагогов.

Льготная ипотека молодым учителям – это разновидность социального ипотечного кредитования, которое предоставляет возможность построить или приобрести жилплощадь за счет кредитных средств с пониженной процентной ставкой.

Кто может получить льготную ипотеку?

Общие требования таковы, что для участия в программе льготного ипотечного кредитования необходимо соответствовать двум условиям:

- возраст заемщика до 35 лет;
- официальное трудоустройство заемщика в качестве педагога в государственном или муниципальном учреждении общего образования.

Каждый субъект Российской Федерации может устанавливать дополнительные требования, например:

- срок проживания в этом регионе;
- доказанная потребность в улучшении жилищных условий;
- определенный срок трудового стажа именно по педагогической деятельности.
Читать далее

Метки: , , |

Шаг 4. «Время – деньги, или как не платить банкам штрафы».

Если Вы не используете часть функционала – это подобно езде на автомобиле, у которого работают не все цилиндры. О том, как получать пользу от EasyFinance.ru мы говорим в наших выпусках учебного курса «КАПИТАН ФИНАНСОВ».

ВАЖНО! Мало кто обращает внимание, но банки зарабатывают на нашей с Вами забывчивости.

Штрафы за просрочку по кредиту, проценты за пропущенный грейс-период (бесплатный период использования заёмных средств с кредитной карты), не вовремя продлённый депозит и прочее. Добавьте к этому возможность начисления налоговых пеней, санкции по административным штрафам, да и просто пропуск важных платежей.

Легко узнать, сколько Вы тратите на Вашу забывчивость, сформировав отчёт по расходам по категориям банковское обслуживание, проценты по кредиту с фильтром по счёту «кредитная карта» (как это ПРАВИЛЬНО делать – можно узнать в предыдущей статье).

ВАЖНО! EasyFinance.ru помогает избавиться от этих бесполезных расходов. Для этого есть функционал «КАЛЕНДАРЬ». Здесь можно добавить будущие платежи, переводы, доходы.

Добавить плановую операцию можно через кнопку «ЗАПЛАНИРОВАТЬ».
Читать далее

Метки: , , , , |

Насколько безопасен ваш банковский вклад?

До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией.

Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.
Читать далее

Метки: , |

Насколько безопасен ваш банковский вклад

До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией. Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.

Первый тревожный звонок прозвенел от Мастер-банка в ноябре 2013 года. После отзыва у банка лицензии выяснилось, что существовал целый слой ВИП-вкладчиков, которых с точки зрения бухгалтерии банка, вообще не существовало. Оказалось, что в архивах банка договоры с такими вкладчиками отсутствовали, как отсутствовали и документы о внесении денег в кассу. То есть банк не отражал в своей отчетности наличие денежных обязательств перед десятками крупных клиентов. С большим трудом после ряда судебных разбирательств этим клиентам удалось добиться своего включения в реестр кредиторов банка. В ином случае АСВ отказывалось от возмещения им вкладов, открытых в Мастер-банке.

Другая неприятная история произошла с Московским Областным банком. Уже несколько лет в околобанковской среде ходили упорные слухи о его чрезвычайной находчивости и «отважности». И действительно, руководство банка порой проявляло чудеса изобретательности. Так, получив от ЦБ России предписание на запрет пополнения вкладов от физических лиц, была придумана остроумная схема с дарением акций банка существующим вкладчикам. Таким образом, запрет был обойден – так как акционеры сохраняли право на пополнение вкладов.

Тем не менее, серьезный скандал разразился в мае этого года. Оказалось, что банк не отражал на своем балансе значительную часть обязательств перед вкладчиками. Сумма вкладов, скрытых от ЦБ, составляла до 60 млрд. рублей. Выяснилось, что в Мособлбанке велась «серая» бухгалтерия с применением специальных программных средств.
Читать далее

Метки: , , , |

Можно ли в России взять кредит на старт бизнеса и как это сделать?

Каждый наемный работник хотя бы раз в жизни мечтал побывать в «шкуре» бизнесмена, который работает на себя. Между тем предпринимательство почти всегда требует начальных капиталовложений. И вот здесь-то начинаются проблемы, потому как деньги имеются не у всех потенциальных дельцов. Казалось бы, можно было бы их занять, но в нашей стране кредитование даже стоящего на ногах бизнеса – это всегда проблема. Некоторые банки предлагают так называемые кредиты на старт бизнеса, но вот только получить их еще сложнее .

Не всякий бизнес – стартап

Сейчас в России довольно популярно выражение «стартап». Однако начинающим предпринимателям нужно понимать, что стартап – это не просто любой бизнес, начинаемый с нуля. Под ним подразумевается развитие совершенно нового направления в бизнесе, при том, что планируемые масштабы и темпы развития будущего предприятия должны быть очень высоки. Согласно бизнес-плану, стартап должен окупаться максимум через 3 года, а желательно и раньше.

В России кредит на стартап получить очень сложно, так как те же венчурные фонды, которых так много за рубежом, у нас представлены крайне слабо. Банки же бизнес-начинания кредитуют крайне редко, ведь хороший стартап, как правило, требует солидных капиталовложений. При том, что обеспечивать заемные средства у начинающего предпринимателя пока что нечем.
Читать далее

Метки: , , , |

Май 2014 в вопросах и ответах.

СОХРАННОСТЬ СРЕДСТВ ЗА РУБЕЖОМ

«Можно ли в долгосрочной перспективе быть уверенным в сохранности средств простых граждан РФ за рубежом на фоне политических/военных конфликтов с государством, в котором эти средства хранятся? То,что законодательство гарантирует сохранность средств инвесторов в «мирное» время – это понятно. Но как быть с какими-нибудь возможными санкциями в будущем? Возможны ли они? Может ли возникнуть ситуация, когда вклады всех вкладчиков из РФ будут заморожены/присвоены?»

«В связи с различными рода ограничениями и санкциями могут ли у нас возникнуть проблемы с полисами зарубежных страховых компаний?»

«Как мы можем быть уверены в сохранности наших средств? Зарубежные инвестиции – это что-то очень далёкое, что нельзя потрогать. Может быть, недвижимость в России или банк – безопаснее?».

Могу ли я, простой финансовый консультант, работающий в России, дать вам гарантию, что такое не произойдет? Конечно, нет. И никто не может. Но при этом в данной ситуации я считаю, что стоит опасаться совершенно обратного – держать весь капитал в России. Сегодня, когда на первом месте стоит вопрос ЗАЩИТЫ КАПИТАЛА, я сам предпочитаю бОльшую его часть держать за рубежом по следующим причинам:
Читать далее

Метки: , , , , |

Брать или не брать ипотеку?

Не стоит брать ипотеку, если:

1. Размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 30-35% дохода семьи

2. Вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены работы, выхода на пенсию, развода или рождения ребенка

3. Если вы не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости жилья

Стоит брать ипотеку, если:

1. У вас есть жилье, не устраивающее вас по каким-то параметрам, и продав его, вы можете более 50% стоимости новой квартиры оплатить живыми деньгами

2. Вы являетесь молодым ученым. В этом случае сумма кредита для вас по специальной федеральной программе будет на 30% выше, чем рынок позволяет по доходам, а ставка по кредиту – ниже (10-10,5%). Кроме того, программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа.

3. Вы работаете учителем в государственной или муниципальной школе. По программе «Молодые учителя» вы получите ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне вам положена компенсация первоначального взноса по ипотеке (до 20% от суммы кредита).
Читать далее

Метки: , , , |

Кому я могу доверить свои сбережения?

Любой человек или компания, которым основная деятельность приносит больше средств, чем они могут потратить, рано или поздно задумывается об инвестировании «лишних» денег. Если речь идет не о диверсификации или расширении собственного бизнеса, а о вложениях в ценные бумаги, паи и прочие финансовые инструменты, то у инвестора есть два пути: вкладывать деньги напрямую, то есть самому принимать решения о том, какой бизнес достоин его внимания, либо довериться опыту и знаниям финансовых посредников.

Второй вариант, по экспертным подсчетам консалтинговых компаний, выбирают до 80% инвесторов, среди которых есть и новички, и матерые зубры. Причины, заставляющие их обращаться за помощью к финансовым посредникам, очень многочисленны, но в целом они сводятся к двум основным тезисам:

– У меня нет времени для того, чтобы самостоятельно следить за движением моих инвестиций, анализировать рынки, делать прогнозы и т.д.

Или:

– У меня недостаточно опыта, чтобы самостоятельно выбрать верную стратегию инвестирования, лучше отдать консультантам часть прибыли, чем потерять все.

Примерно такие же сомнения и проблемы эксплуатируют и становящиеся в последнее время все популярнее банковские, ипотечные и страховые брокеры. Они обещают клиентам быстрый и безошибочный выбор лучшего на рынке продукта практически «бесплатно». На деле же воспользовавшийся их услугами человек может не только заплатить приличную комиссию, но и на долгие годы обременить себя платежами по далеко не самому выгодному кредиту.

Читать далее

Метки: , , , |

Личные финансы. Мифы об инвестировании. Часть 2.

4) Миф 4. Инвестиции пропорциональные чашке кофе в день – не для меня, подожду, когда у меня будет много денег.

Буду ждать благоприятного момента, когда я хорошенько заработаю, ну хотя бы парочку миллионов долларов, тогда у меня будут свободные деньги, и я начну инвестировать.

А если вы так и не разбогатеете? Какова вероятность, что вы станете хотя бы миллионером при таком образе мысли и жизни?

В 99% случаев такого момента не наступает по самым разным причинам.

Поэтому: основа успеха – это регулярные инвестиции.

Инвестирование – это процесс создания личного капитала путем ежемесячных или ежегодных взносов от дохода. От такого способа вы выиграете заметно больше, начав даже с маленьких сумм, чем если будете инвестировать что-то «покрупнее».

5) Миф 5. Я не могу начать инвестировать, так как хочу сейчас жить хорошо: наслаждаться жизнью, путешествовать, выпивать чашку кофе хотя бы раз в день и прочее.

Пожалуй, это самое распространенное оправдание молодых и уже не очень людей в нашей стране.

Давайте определимся, для вас действительно важно инвестирование?

Если да, то один из способов называется «оптимизировать бюджет».

Чтобы найти «лишние» деньги для инвестирования, нужно вести учет денег и сократить траты на не нужное. Появятся лишние 100-200$ и более. Вот их стоит инвестировать. Удобнее всего вести учет в онлайн сервисе EasyFinance.ru.

Получить бонус при регистрации.

Читать далее

Метки: , , , |

Что вы должны знать о сберегательном сертификате.

Последнее время с экранов ТВ Сбербанк все настойчивее агитирует за сберегательные сертификаты. И что характерно – не безуспешно: народ у нас на рекламу отзывчивый и к банкам чрезмерно доверчивый. Говорят выгодно значит выгодно. Только кому выгодно не уточнили…

По данным ЦБ РФ, за год объем средств, вложенных в сберегательные сертификаты, увеличился в 20 раз. 94% рынка сертификатов, согласно анализу РИА Рейтинг, приходится на Сбербанк.

Представители банка связывают высокий спрос на этот финансовый инструмент “с более высокой доходностью за счет того, что не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов”.

Улавливаете, что означает “не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов“? Правильно: то, что сберегательный сертификат не входит в систему страхования вкладов. И это первое, что вам нужно знать.

Шанс банкротства Сбербанка, конечно, низкий, но есть, а значит, есть риск не сберечь свои деньги. Это к вопросу о сберегательности сертификата.

Теперь по поводу его доходности. В отличие от вклада, сертификат имеет фиксированный срок обращения (макс. 3 года) и фиксированную процентную ставку, которую банк не вправе менять в одностороннем порядке.

Получается, что приобретя сертификат на 3 года, можно застраховать себя от снижения ставок на этот период и получить фиксированный доход. Звучит неплохо.

Но обратите внимание: получить, а не получать. Проценты по сертификату выплачиваются одновременно с его погашением, т.е. процентный доход вы получите вместе с вложенной суммой в конце срока действия сертификата.

Читать далее

Метки: , |

EasyFinance назвали самые «дружелюбные» банки первого квартала 2014 года

Первый квартал 2014 года продолжил процесс санации банковского сообщества и превзошел числом отозванных банковских лицензий аналогичный предыдущий. По-прежнему, почти все закрытые банки не были представлены в социальных медиа (только 2 из 24 банков, Сбернинвест и Русский земельный, имели страницы в соцсетях).

Бесспорным и абсолютным лидером рейтинга остается «Сбербанк: Банк друзей», который увеличил число своих друзей более чем 1,6 раза, до 1,66 млн подписчиков, из которых по-прежнему более 60% сидят в «Одноклассниках». Однако «Банк друзей» остается лидером и среди пользователей Facebook, увеличив число друзей на четверть до 245 тыс. фанатов в своем официальном сообществе.

На втором месте в общем рейтинге находится ЮниКредит Банк, который остается лидером «ВКонтакте», хоть потерял 7 тыс. своих сторонников, число которых опустилось до 172 тыс.

Сохраняется разрыв с третьим участником рейтинга — Уральским банком реконструкции и развития, который хоть и потерял 6 тыс. подписчиков, остается в тройке лидеров.

Читать далее

Метки: , , |

Рейтинг самых «дружелюбных» банков в социальных сетях

Аналитики EasyFinance.ru провели анализ активности банков в социальных сетях за 1 квартал 2014 г. и подготовили рейтинг самых «дружелюбных» банков.

Рейтинг самых дружелюбных банков.

Первый квартал 2014 года продолжил процесс санации банковского сообщества и превзошел числом отозванных банковских лицензий аналогичный предыдущий. Практически все закрытые банки не были представлены в социальных медиа (только два из двадцатичетырех банков, – Сбернинвест и Русский земельный, – имели страницы в социальных сетях).

Бесспорным и абсолютным лидером рейтинга остается Сбербанк, который увеличил число своих друзей более чем в 1,6 раза до 1 660 000 подписчиков, из которых по-прежнему более шестидесяти процентов сидят в Одноклассниках. Однако «Банк друзей» остается лидером и среди пользователей Facebook. Число подписчиков Сбербанка на Facebook выросло до 245 000.

На втором месте в общем рейтинге находится Юникредит банк, который остается лидером Vkontakte, не смотря на потери 7 тысяч подписчиков. Сегодня их количество сократилось до 172 тысяч.

Читать далее

Метки: , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

Уходящий 2013 год ознаменовался значительным числом отозванных банковских лицензий. Характерными особенностями закрытых банков явились не только проблемы с ЦБ, но и отсутствие регулярной активности в социальных сетях (33 из 35 не имели даже страницы в соцсетях). Поэтому мы решили проанализировать, а у кого из чуть более 900 российских банков и платежных систем есть официальные представительства в социальных сетях и насколько они популярны среди своих клиентов, и сколько у них там «друзей».

Рейтинг составлялся на основе числа френдов и фолловеров в социальных сетях Facebook, Twitter, Vkontakte И Odnoklassniki. Учет подписчиков велся только по аккаунтам , указанным на официальных сайтах финансовых учреждений. При подсчете брались брутто показатели числа подписчиков без отсева ботов и заблокированных страниц.

Абсолютным лидером рейтинга стал Сбербанк, у него более 1 000 000 подписчиков, из которых более 60% сидят в Одноклассниках. Однако «Банк друзей» стал лидером и среди пользователей Фейсбука, собрав более 200 тысяч фанатов в своем официальном сообществе.

Второе место в общем рейтинге занял Юникредит банк, который вошел в топ-3 благодаря лидирующей позиции Vkontakte, где его официальная страница собрала более 179 тысяч подписчиков.

Читать далее

Метки: , |

ЖАЛОБАнк — решает проблемы с банками

Компания EasyFinance.ru презентовала на TechCrunch Moscow 2013 уникальное мобильное приложение ЖАЛОБАнк. Оно позволяет похвалить и пожаловаться на работу сотрудников банка или неисправность банкоматов прямо через социальные сети, так чтобы о проблеме узнали не только ваши друзья, но и официальные представители банка, чего обычно не происходит при написании гневных постов на своей странице.

Уникальной особенностью ЖАЛОБАнк является полная перепись банков в социальных сетях, позволяющая связаться практически с любым российским банком и оперативно разрешить свой вопрос.

Приложение абсолютно бесплатно и для своей работы требует только авторизации через Facebook, Twitter или Vkontakte.

Читать далее

Метки: , |

EasyFinance представили сервис для официальных обращений в банки через соцсети

Компания EasyFinance.ru, известная своим сервисом по управлению личными финансами, запустила магазин финансовых приложений BestFinApps. Одним из первых в рамках нового проекта был представлен сервис «ЖАЛОБАнк»

В приложении можно найти практически все банки, которые ведут официальные каналы в соцсетях – их более 150. Новые банки будут добавляться по мере появления их представительств в сети. Разработчики полагают, что оставив свою жалобу или предложение непосредственно на странице банка, клиент таким образом повысит вероятность решения своей проблемы. Банкам же этот сервис поможет своевременно реагировать на негатив и улучшить свою репутацию.

Приложение бесплатно для скачивания в Google Play и для своей работы требует только авторизации через Facebook, Twitter или Vkontakte.

Читать далее

Метки: , , |

ЖАЛОБАнк на TechCrunch Moscow 2013

Генеральный директор проекта EasyFinance.ru Александр Попов представляет приложение ЖАЛОБАнк на TechCrunch Moscow 2013

На конференции был также представлен BESTFINAPPS – первый магазин мобильных финансовых приложений, поддерживающих технологию EasyFinance Platform API. Приложения создаются независимыми разработчиками и сертифицируются компанией EasyFinance и ее партнерами, что гарантирует безопасность и сохранность данных пользователей. Размещение в BESTFINAPPS позволяет разработчикам обратиться к 150000 пользователям EasyFinance.ru, бесплатно использовать облако EasyFinance Platform и получать доходы от обычных пользователей и корпоративных клиентов.

Источник: tc.digitaloctober.ru

Подробнее о BESTFINAPPS

Метки: , |

ЖАЛОБАнк

В рамках конкурса BestFinApps представляем первое приложение для магазина финансовых приложений – ЖАЛОБАнк

В нашу службу поддержки часто приходят письма с вопросами не только о работе сервиса, но и по управлению личными финансами: какой банк выбрать и что делать, если с ним возникли проблемы.
Раньше мы давали советы и публиковали статьи экспертов, и теперь, благодаря нашим независимым разработчикам – участникам конкурса BestFinApps EasyFinance – делаем следующий шаг в повышении уровня финансовой грамотности и защиты интересов наших пользователей.

Мобильное приложение ЖАЛОБАнк – это самый простой и эффективный способ обратить внимание банка на Вашу проблему, чтобы он безотлагательно ее решил.

Как работает ЖАЛОБАнк?

Очень просто! Запускаете приложение, авторизуетесь на своих страницах в соцсетях, выбираете свой банк и отправляете с помощью ЖАЛОБАнк свой отзыв в банк, при необходимости приложив фотографию или скан документа. Все!
Теперь Ваш банк обязательно узнает о Вашей проблеме и постарается ее решить самым благоприятным для Вас образом, поскольку этот пост будет на обозрении не только у Ваших друзей в Facebook, Twitter и Vkontakte, но и у других клиентов банка, а значит Ваш вопрос для банка – вопрос репутации.

Делитесь своими мнениями о банках, следите за их рейтингами, рекомендуйте ЖАЛОБАнк своим друзьям!

Вместе мы сделаем банки человечнее, а их услуги – удобнее.

Читать далее

Метки: , , |

Журнал Эксперт: EasyFinance.ru прогнозирует увеличение инновационных услуг в банковском секторе в 2013 году

 

В уходящем году сервис www.easyfinance.ru подготовил и новое решение для банковского сектора. Разработанный компанией White Label позволяет достаточно быстро, от одного до четырех месяцев, разместить в интернет-банке удобный и востребованный сервис по управлению личными финансами.

В наступающем 2013 году учредитель системы управления личными финансами www.easyfinance.ru Михаил Попов прогнозирует существенное увеличение инновационных услуг в банковском секторе: «Мы работаем на пересечении информационных и финансовых услуг для частных клиентов и банков и ожидаем в банковском ритейле скорее качественный рост, нежели количественный. Мы видим стремительное развитие финансовой группы «Лайф», «Тинькофф. Кредитные системы», «Связного», которые активно внедряют инновации и своей главной задачей ставят ориентацию на клиента. Стоит также отметить изменения, произошедшие за последнее время со Сбербанком: команда, возглавляемая Германом Грефом, серьезно увеличила качество услуг и повысила финансовую грамотность населения. Но другие банки также не остаются в стороне и стремятся предложить рынку современные решения, и мы рады участвовать в этих проектах. В 2013 году обострится борьба за клиента, будет заметное разделение банков на инноваторов (успешно работающих в онлайне) и консерваторов (с отстающими технологиями, работающих в офлайне). Мы видим эту тенденцию по росту интереса к www.easyfinance.ru со стороны банков и их готовности платить за клиентоориентированные сервисы».


Оригинал статьи.

Метки: , , |

Все банки говорят о том, что хотят поставить у себя PFM

Интервью для Futurebanking.ru – ведущего блога по финансовым инновациям в России и мире.

Антон Арнаутов, Futurebanking.ru

Михаил и Александр Поповы, EasyFinance.ru


A.A.: Вы, можно сказать, старожилы среди финансовых стартапов. Вам уже три года?


А.П.: Наш проект  достаточно стабильно развивался. Мы не сильно себя афишировали, потому что у проекта очень сложный back end. За красивой оберткой B2C сервиса, которая, конечно, тоже очень важна,  стоят очень сложные решения, которых на поверхности просто не видно.  Чтобы создать для банков хороший продукт, нужно очень много сделать.
А.А.: Почему так мало на TechCrunch проектов, ориентированных на банковский сектор?

М.П.: Во-первых, наш финансовый рынок – достаточно закрытый. Банкиры гордятся тем, что они консервативны. Поэтому на этот рынок трудно выйти. Есть какие-то операторы – интеграторы, которые решают задачи банков. Но эти задачи вытекают из их прошлой деятельности, когда нужно было как-то сводить бухгалтерию, вести учет в банках. А клиент банка оставался без внимания.  2013 год, как мне кажется, будет переломным  годом. Пойдут стартапы, пойдут новые решения.  Для банков клиент выходит на первый план.  Спасибо ТКС. Связной-банк, Qiwi и другим, кто делает клиентоориентированные банки.
Вторая проблема – это большие вложения. Финансовый стартап – это технологии, безопасность, сервера и так далее. Не у всех есть возможность вкладывать такие деньги.
В-третьих, инвесторы предпочитают покупать то, что уже не надо покупать. Они предпочитают финансировать те стартапы, те индустрии,  которые уже где-то прогремели. Венчурные инвесторы идут туда, где уже проверенно.
А.А.: Вы говорите, что сейчас меняется отношение банков. Это просто ваши ощущения, или это подтверждается фактами?


А.П.: На нас банки стали выходить по их инициативе. Если раньше мы звонили по банкам, то теперь банки звонят нам. Все банки говорят о том, что хотят поставить у себя PFM.
Ключевая вещь – ориентация на решение проблем клиента. Те банки, которые это понимают, будут помогать развиваться стартапам.

Как успешно внедрить PFM в банке

Оригинал интервью здесь.

 

Метки: , |

Основатель EasyFinance.ru о том, как правильно использовать кредиты на Россия24

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru и сертифицированный независимый финансовый советник, рассказывает в передаче «Личный счет» на канале Россия 24 о том, как правильно использовать кредиты, какой размер кредита оптимален и как система управления личными финансами EasyFinance.ru защищает пользователей от банкротства.

Метки: , , , |