Подробно об индивидуальном инвестиционном плане

Название картинки

Тема, которая традиционно пугает всех своей тяжестью. Поверьте: сложность инвестиций — это миф. Если наша цель — найти не средство моментального обогащения (волшебную палочку, лампу Аладдина, или что-то подобное), а просто немного увеличить скорость движения к целям или снизить нагрузку на семейный бюджет, то, принимая на себя риски и возможность реализации цели не в полном объеме, ничего сложного в этом не найдем.

Самое важное, о чем необходимо помнить: любые инвестиции связаны с риском. Соответственно, самое важное, что следует сделать, – это найти приемлемое для себя и своей персональной ситуации соотношение риска и доходности.

Что приходит вам в голову, когда вы слышите слово «инвестиция»?

- графики, вложения, потери;

- возможность заработать, акции, облигации, очень дорого, очень сложно;

- это для богатых, мне никогда не разобраться.

Давайте попробуем посмотреть на инвестиции с другой стороны, ведь на самом деле это — простой и понятный механизм, который касается любых ресурсов.

Мы все время что-то инвестируем… Подумайте об этом: от чего вы отказались сегодня, чтобы получить выгоду завтра?

- Мы инвестируем свое время, чтобы все успеть и жить лучше.

- Мы инвестируем деньги, чтобы обеспечить будущее своих детей и свою пенсию.

- Мы инвестируем свое внимание и заботу, чтобы отношения с близкими становились крепче.

- Мы инвестируем в свое развитие, знания, здоровье и красоту.

Финансовые инвестиции — это вложения тех денег, которые вам удалось НЕ потратить сегодня, в какой-либо финансовый инструмент (или финансовый актив) с целью получения прибыли в будущем.

Математика накоплений очень проста. Все, что вам надо знать, — это:

- сумма, которую вы хотите накопить на свои финансовые цели;

- срок, когда вам понадобятся деньги для ваших целей;

- доходность вашего инвестиционного портфеля.

Можно воспользоваться простой формулой удвоения вашего капитала: делим 72 на ожидаемую доходность в год и получаем количество лет, в течение которых сумма вложений удвоится. Например, инвестиции, размещённые под 10% годовых, удвоятся через 7,2 года: 72/10%

Наиболее популярные способы инвестирования:

- инвестиции в ценные бумаги (ПИФы, доверительное управление, брокеридж);

- инвестиционные продукты с защитой капитала;

- инвестиции в недвижимость, в том числе в зарубежную.

Обычно выделяют три риск-профиля:

- консервативный. Инвесторы, которые не готовы рисковать и выбирают более надежный портфель инвестиций, где большую часть составляют защитные активы (например, депозиты или государственные облигации);

- умеренный. Инвесторы, которые готовы принять на себя небольшие риски с целью получить более высокую доходность. В такой портфель уже могут входить ценные бумаги (акции и облигации), паевые фонды;

- агрессивный. Инвесторы, которые готовы рисковать своими вложениями, чтобы получить более высокий доход. Такой инвестиционный портфель может состоять из более рискованных активов.

Примерный набор инвестиционных инструментов, которые могут подойти инвестору, исходя из его индивидуального риск−профиля и срока, на который планируется размещение средств.

ВАЖНО!

- выбирайте только те инвестиционные инструменты и способы, которые вам понятны и удобны;

- начинайте с самого простого и по мере получения нового опыта, включайте в портфель новые инструменты;

- изучайте информацию, задавайте вопросы консультантам, делитесь своим инвестиционным опытом с друзьями.

3 САМЫХ ВАЖНЫХ ПОКАЗАТЕЛЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ ИНВЕСТИЦИЙ:

1. Доходность. Изменение стоимости актива с течением времени. Чтобы инвестиционный актив принес инвестору прибыль, цена покупки должна быть меньше, чем цена продажи (с учетом расходов инвестора). Доходность инвестиционных инструментов является негарантированной. Поэтому при выборе активов необходимо понимать, что доходность прошлого периода может не повториться, доходность будущего периода непредсказуема и зависит от множества рыночных факторов. Пока инвестиционный актив не продан, рано говорить о фактически зафиксированной прибыли или убытках.

2. Волатильность. Финансовый показатель, который отражает изменение цены. Другими словами, это измерение риска. Мы помним простое правило — чем больше потенциальная доходность, тем больше риск. Существует также несколько статистических показателей, которые могут быть полезны при выборе активов (коэффициент Шарпа, коэффициент Сортино, показатель VaR и другие).

3. Надежность управляющей компании. Показатель, который включает несколько факторов сравнения и выражается рейтингом специализированного агентства.

Источник: книга «Финансовое здоровье»

Более 250 000 человек уже используют EasyFinance.ru для контроля своих финансов, 55% пользователей заметно улучшают своё финансовое состояние, 25% – избавляются от долгов, 22% – достигают поставленных целей уже через год использования сервиса.

Мобильное приложение для Android

Мобильное приложение для iOS.

Ещё статья по теме:

Как сделать свой первый инвестиционный шаг? Личный опыт инвестора.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Вернуться в раздел: Статьи


Комментарии к записи