Что вы должны знать о сберегательном сертификате.

Последнее время с экранов ТВ Сбербанк все настойчивее агитирует за сберегательные сертификаты. И что характерно – не безуспешно: народ у нас на рекламу отзывчивый и к банкам чрезмерно доверчивый. Говорят выгодно значит выгодно. Только кому выгодно не уточнили…

По данным ЦБ РФ, за год объем средств, вложенных в сберегательные сертификаты, увеличился в 20 раз. 94% рынка сертификатов, согласно анализу РИА Рейтинг, приходится на Сбербанк.

Представители банка связывают высокий спрос на этот финансовый инструмент “с более высокой доходностью за счет того, что не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов”.

Улавливаете, что означает “не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов“? Правильно: то, что сберегательный сертификат не входит в систему страхования вкладов. И это первое, что вам нужно знать.

Шанс банкротства Сбербанка, конечно, низкий, но есть, а значит, есть риск не сберечь свои деньги. Это к вопросу о сберегательности сертификата.

Теперь по поводу его доходности. В отличие от вклада, сертификат имеет фиксированный срок обращения (макс. 3 года) и фиксированную процентную ставку, которую банк не вправе менять в одностороннем порядке.

Получается, что приобретя сертификат на 3 года, можно застраховать себя от снижения ставок на этот период и получить фиксированный доход. Звучит неплохо.

Но обратите внимание: получить, а не получать. Проценты по сертификату выплачиваются одновременно с его погашением, т.е. процентный доход вы получите вместе с вложенной суммой в конце срока действия сертификата.

А это значит: никакой вам капитализации и сложных процентов. Об этих приятностях накопления мы уже говорили.

Помимо этого, у сертификата нет пролонгации, нет у него, а точнее, у вас и возможности его пополнить или частично изъять. Очевидно, что по сравнению с вкладом, сертификат – инструмент крайне не гибкий. Надеюсь, таблица, задуманная мной для наглядности, в этом вас убедит.

* Бумажная форма выпуска сертификата увеличивает риск утраты, а оформление на предъявителя добавляет держателю головной боли. И вот, почему. При потере сертификата права на него (читай – на ваши деньги) восстанавливаются по решению суда.

Т.е. пока суд да дело, сертификат на предъявителя (в отличие от именного), может быть обналичен новоиспеченным владельцем.

Успеете опередить его и попасть в банк первым – деньги ваши, нет – его. Такой вот соревновательный элемент, в общем, скучно не будет. Конечно, можно хранить сертификат в банке, вопрос только, имеет ли это экономический смысл.

Источник:

mindspace.ru

Ещё статьи по теме:

7 советов по финансовому выживанию.

Почему денег хватает не на все?

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Вернуться в раздел: Статьи


Комментарии к записи