МТС Банк и TalkBank создадут совместный банкинг в мессенджерах

ПАО «МТС-Банк» и финтех-платформа TalkBank.io объявляют о начале сотрудничества по созданию совместного бота в мессенджерах — MTS TalkBank. Он поможет пользователям выпускать банковские карты, управлять финансовыми услугами и другими сервисами экосистемы МТС в режиме диалога в мессенджерах — голосом или текстом. В отличие от чатов в мобильных банках, чат-бот отвечает мгновенно и работает в режиме 24/7.

MTS TalkBank — бот, построенный на технологиях смартбанка от МТС Банка и технологиях чат-бота от TalkBank.io. На первоначальном этапе бот поможет мгновенно выпустить виртуальную предоплаченную карту MTS Cashback Lite от МТС Банка и совершать переводы. До конца 2021 года бот научится оформлять заявки на кредиты, вклады, страховки и открывать счета. Запуск MTS TalkBank планируется в начале второго квартала 2021 года сначала в Telegram, а затем и в других мессенджерах.

Бот работает на всех смартфонах, в том числе самых бюджетных. В MTS TalkBank будет встроен цифровой финансовый помощник, который проконсультирует клиента по любому доступному в боте продукту. Пользователи получат возможность в любое время и без авторизации получить историю банкинга, получить необходимые справки и выписки, переслать другому пользователю из списка контактов необходимую информацию, например, свои реквизиты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Вклады, рубль, ипотека и цены на продукты: что нас ждёт в 2021 году

Что будет с рублём в 2021 году

До середины 2021 года рубль может постепенно ослабнуть до уровня 80–82 ₽ к доллару и 93–95 ₽ — к евро, ожидает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Это связано с не очень заметным и активным восстановлением мировой экономики после пандемии, а также с более медленным и менее эффективным, чем хотелось бы, применением вакцин от коронавируса.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев говорит, что сложная экономическая ситуация внутри России, возможность новых санкций со стороны США и низкие цены на нефть могут спровоцировать падение рубля до 80–85 ₽ за доллар. При этом потенциальное ослабление американской валюты, стабильное восстановление глобальной экономики и востребованность у инвесторов рисковых активов развивающихся стран, в том числе и рубля, напротив, способны укрепить национальную валюту до 70 ₽ за доллар.

Стоит ли сейчас покупать доллары

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов рекомендует покупать доллары только в том случае, если они будут нужны в ближайшее время — на поездку или покупки. Как способ краткосрочного сохранения сбережений доллары сейчас не совсем подходят. Может случиться так, что курс рубля укрепится и обменивать американскую валюту станет очень невыгодно.

В то же время как инструмент долгосрочного накопления, без необходимости скорого обмена, регулярная покупка долларов по-прежнему актуальна.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Что изменилось для безработных в 2021 году

Максимальную сумму пособия для безработных сохранили и на 2021 год — она составит 12 130 Р. Но столько будут платить не весь период после увольнения, а только три месяца. Потом безработный будет получать даже меньше, чем мог бы до введения временных правил.

Изменения в условия назначения пособия при потере работы внесли в первые дни 2021 года. Вот что о них нужно знать:

Суммы пособий по безработице в 2021 году

В 2021 году минимальное пособие по безработице останется на прежнем уровне — 1500 Р. Получать его можно три месяца.

Максимальное пособие зависит от длительности выплат: три месяца — 12 130 Р, следующие три месяца — 5000 Р. У предпенсионеров длительность выплат не влияет на лимит, он составит 12 130 Р.

Точная сумма пособия зависит от среднего заработка до увольнения: первые три месяца — 75%, потом — 60%. Предпенсионеры получают пособие дольше, через полгода им платят 45%.

До 31 марта 2021 года на учет можно встать через госуслуги.

Кого это касается

Это касается тех, кто уже стоит на учете в центре занятости или планирует там зарегистрироваться. Тем, кто официально признан безработным, государство помогает найти работу или платит пособие — это временная поддержка на то время, пока нет заработка.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

11 изменений в пенсионной системе в 2021 году

1. 6,3% составит размер индексации страховых пенсий по старости для неработающих пенсионеров. Прибавка в среднем составит около 1000 Р, а средняя пенсия — 17 500 Р

2. 6044,48 р. составит фиксированная часть выплаты к страховой пенсии по старости. Ее платят независимо от количества баллов. Еще она влияет на выплаты инвалидам, престарелым, доплату за иждивенцев, северным или сельским работникам

3. 98,86 р. стоит один пенсионный коэффициент в 2021 году. Сумму накопленных баллов умножают на стоимость и полученную сумму прибавляют к фиксированной части. Так получается общая сумма пенсии

4. 12 лет страхового стажа нужно иметь для выхода на пенсию по старости в 2021 году. Минимальный период увеличивается каждый год и с 2024 составит 15 лет

5. 21 балл нужно иметь на лицевом счете, чтобы выйти на пенсию в 2021 году. При условии, что удовлетворяются требования по стажу и возрасту. Каждый год баллов нужно все больше

6. 33 771 р. стоит страховой стаж за 2021 год. Столько пенсионных взносов надо заплатить физлицу без статуса ИП или самозанятого при добровольном страховании в ПФР. Чтобы купить пенсионный стаж, нужно подать заявление и заплатить взносы до конца года

7. 56 лет и 6 месяцев составит пенсионный возраст для женщин в 2021 году. Выйти на пенсию они смогут во второй половине года. Тогда же на пенсию выйдут мужчины, которые родились в первом полугодии 1960 года, — им исполнился 61 год и 6 месяцев
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Идеи, как заработать, если срочно нужны деньги

1. Выгул собак

Сколько можно заработать: 250 ₽/час (здесь и далее расценки за работу примерные, они могут быть незначительно меньше или больше). Одновременно выгуливать собак от двух разных владельцев, чтобы побольше заработать, не получится.

Обязанности: выгулять собаку 45–60 минут, убрать за ней, помыть лапы и покормить. На прогулке нужно следить за общением пса с другими собаками, держать в наморднике и на поводке. Маршрут можно выбирать самостоятельно, а вот время нужно согласовывать с владельцем.

Навыки и требования: любовь к животным, желателен опыт общения с собаками. Образование и специальность не важны, медкнижка не нужна.

2. Такси

Сколько можно заработать: 1000 ₽ за смену. Ночью и в час пик можно заработать больше. Бензин, мойка машины за счёт водителя.

Обязанности: в службу такси вряд ли возьмут на подработку — там важна стабильность, а вот в агрегатор устроиться можно. Разница между ними в том, что агрегатор принимает заказы и передаёт их свободным водителям. Если нет своего автомобиля, можно взять его в аренду.

Навыки и требования: умение управлять автомобилем, клиентоориентированность. Скорее всего, понадобится пройти медосмотр и показать медицинскую книжку. Обязательно наличие водительского удостоверения. Нужен также смартфон, чтобы скачать программу для работы. В некоторых компаниях могут обратить внимание на стаж работы водителем. Часто заработок зависит от класса автомобиля — чем старее и проще, тем меньше можно заработать.

3. Репетиторство

Сколько можно заработать: примерно 500 ₽/час. Если есть опыт, часовая ставка может быть больше.

Обязанности: объяснять ученикам материалы школьной программы: английский, русский, математика, химия, физика, биология. Ищут репетиторов не только по школьным предметам, но и по шахматам, программированию, музыке, занятиям лепкой и рисованию. Нужны не только репетиторы, но и те, кто просто делают с ребёнком уроки — работать могут и старшеклассники. Можно подрабатывать удалённо, проводя занятия по скайпу или на специальных платформах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней

Финансовые организации в России обяжут отвечать на письма и жалобы клиентов в течение 15 календарных дней, пишут «Известия», ссылаясь на ЦБ. Соответствующий проект закона будет подготовлен к весне 2021 года. Отмечается, что предлагаемый подход позволит гражданам напрямую взаимодействовать с банками, МФО и другими игроками рынка и оперативно решать свои проблемы. Сами компании получат возможность оперативного разрешения разногласий и устранения недостатков в своих бизнес-процессах, а регулятор сможет усилить риск-ориентированность в реализации поведенческого надзора.

По новым правилам необходимо будет реагировать на письмо потребителя в течение 15 дней, в исключительных случаях возможно продление до 30. Ответ должен быть по существу проблемы, с которой клиент обратился, а не простой отпиской, предупреждают в ЦБ. Поступающие к регулятору жалобы будут перенаправляться в финансовые организации, заявителя проинформируют об этом, а также о праве повторного обращения в надзорный орган в случае неудовлетворения ответом. Контролировать качество взаимодействия регулятор будет в рамках инициативных проверок и повторных жалоб граждан. Предлагаемое нововведение позволит фиксировать нарушения законодательства и применять уже более жесткие меры, резюмировали в ЦБ.

В «Сбере», ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке отметили: на рассмотрение писем клиентов уходит пять — семь дней, но есть и сложные вопросы, которые требуют привлечения дополнительных служб и больше времени. Плюсом предлагаемой инициативы станет улучшение качества обслуживания клиентов, считают в «Зените». А минусом — временной период для ответа, так как есть риск просрочки с обращениями, касающимися трансакций с участием международных платежных систем, где месячный срок ответа считается нормой.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Стоит ли страховать новый смартфон?

Покупаете дорогой смартфон и решили застраховать его? Не торопитесь ставить подпись под договором. Сначала внимательно изучите его/

«Вот и у меня произошел страховой случай — упал мой iPone, точнее, в автобусе меня случайно толкнули и телефон выпал из рук на асфальт, разбилась задняя панель, корпус внизу деформировался, — рассказала свою историю в «Народном рейтинге» Банки.ру жительница Кургана Ксения Федорова. — Вспомнила, что он застрахован».

Но наличие полиса еще не гарантия получения выплаты или бесплатного ремонта. Сначала Ксения неделю ожидала, пока страховая компания пришлет дубликат договора страхования, который ей при покупке телефона в магазине почему-то не выдали. А когда получила его и дозвонилась страховщику, «молодой человек важным голосом ответил, что эти повреждения полис не покрывает».

Ксения решила попытать счастья и все же подала заявление в страховую компанию. Приехал курьер, забрал документы и телефон, который в тот же день отправили в сервис. Там провели диагностику и вынесли вердикт: «в результате динамического воздействия (падение, удар) телефон имеет механические повреждения задней крышки (трещины), дисплейного модуля (неисправна электроника), корпуса (деформирован). Обнаруженный дефект не попадает под действие гарантии производителя».

Но страховым-то случай должен являться? Ан нет, потому что в договоре страхования прописано, что «имущество считается застрахованным от внезапного прекращения работоспособности (по причинам, не относящимся к гарантийным обязательствам производителя) при отсутствии внешних механических повреждений и/или прямой причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями страхователя». А в случае Ксении налицо механические повреждения телефона.

То есть страховка оказалась бесполезной, а потраченные на нее 9 700 рублей — выброшенными на ветер.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Банк в мессенджере. История основания и развития первого банка без call-центров и отделений.

Сервис TalkBank.io был основан в 2016 году. Идея открыть банк в мессенджерах стала результатом длительной работы в нескольких направлениях. Изначально велась работа над разработкой системы управления личными финансами, где стало понятно, что клиент неизбежно работает с интерфейсами, не до конца понимая, как именно их использовать. По факту клиенты переходят к режиму диалога, что повлекло за собой идею создания голосового и текстового интерфейса, способного отвечать на запросы пользователей. Михаил Попов, основатель TalkBank, поделился с «Жаждой» секретами функционирования этого уникального сервиса.

Предыстория основания бизнеса

Еще с детства Михаил имел тягу к предпринимательству, и уже в школе у него появлялись какие-то бизнес-идеи, как можно заработать денег, он организовывал культурные развлечения. У него изначально была любовь к цифрам, так как его родители – учителя математики и физики, Михаил с детства любил математику и попал в математический класс. Далее эта тяга к цифрам и их практическому применению осталась с ним на протяжении всей жизни. Будучи школьником и посещая кружок радиотехники, Михаил убедился, что очень много электроники выбрасывается впустую, даже при дефиците в Советском Союзе, в то время как многие школьники находятся в поисках необходимых микросхем, устройств или каких-то базовых вещей для сборки уже простых схем. Их было сложно найти в радиомагазинах, да и денег особо у детей-школьников на такие серьезные покупки не было. Еще в эти, школьные, годы Михаил придумал, как можно организовать некий маленький бизнес. Они разбирали уже испорченные детали, которые оставались в кружке, выбирали оттуда микросхемы и уже отдельно продавали другим школьникам, которые увлекались радиотехникой. Еще с детства Михаилу было интересно и важно организовать процессы и бизнес так, чтобы он был эффективным, востребованным и приносил пользу людям.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Когда стоит оформлять ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — льготный период, на протяжении которого заёмщик, попавший в трудное финансовое положение, может снизить сумму ежемесячных платежей или платить только проценты по ипотечному кредиту на срок до шести месяцев.

При каких условиях можно оформить ипотечные каникулы:

- недвижимость, на которую взят кредит, — единственное жильё заёмщика;
- по текущему ипотечному договору ещё не предоставлялись ипотечные каникулы;
- размер кредита не превышает 15 миллионов ₽;
- заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию, которая ухудшила его финансовое состояние.

Список трудных жизненных обстоятельств:

- потеря работы;
- снижение среднемесячного дохода заёмщика на 30% и более; при этом платежи по ипотечному кредиту теперь составляют более половины дохода;
- временная нетрудоспособность сроком от двух месяцев до полугода;
- получение инвалидности I или II группы;
- увеличение количества иждивенцев у заёмщика, при этом снижение дохода за два последних месяца более чем на 20%, а размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода заёмщика.

Как получить ипотечные каникулы?

- подать заявление в банк, выбрать вид ипотечных каникул: снизить ежемесячные платежи до определённой суммы или отменить их на указанный период;
- предоставить документы, которые подтверждают трудное финансовое положение.
Читать далее

Метки: , , , |

Как эффективно работать из дома? 5 советов Национальной службы здравоохранения Великобритании

1. Создайте комфортное рабочее место

Желательно, чтобы это была отдельная комната без телевизора и вдали от кухни. Приготовьте всё необходимое для работы. Лучше сесть на стул за стол и не использовать диван. Если у вас дома нет офисной мебели, то попробуйте использовать кресло с подушками и какую-нибудь коробку, чтобы на неё можно было поставить ноги.

2. Установите график работы и чётко следуйте ему

Дома границы между работой и домашними делами стираются. Но первое и второе нужно разграничить. Для этого следуйте привычному режиму сна и работы, как это было при поездках в офис. Время, которое ушло бы на дорогу в офис, посвятите зарядке, чтению или прослушиванию музыки.

Попросите домашних не отвлекать вас во время работы. Сообщите им своё расписание и время, когда вы освободитесь.

Заканчивайте работать строго в назначенное время. Затем переключайтесь на домашнюю жизнь. Ложитесь спать в привычное время, как будто вам завтра в офис.

3. Делайте перерыв каждый час

При работе из дома возникает чувство, что мы должны быть доступны для коллег в любое время. Это может влиять на психическое здоровье. Чтобы этого не допустить, нужно делать перерывы в работе на 5–10 минут каждый час.

Если есть возможность, то в обед постарайтесь прогуляться, пробежаться, прокатиться на велосипеде или просто подышать свежим воздухом и выпить чашку кофе. На улице не забывайте соблюдать социальную дистанцию.
Читать далее

Как работает кредит на получение высшего образования в России

Россия последовательно переходит с бесплатного на платное высшее образование. В поддержку последнего был принят закон о государственной поддержке образовательного кредитования. Расскажем, как этот закон работает, на что может рассчитывать заемщик.

Важное свойство образовательного кредита по госпрограмме

Банк и иная кредитная организация не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссию за ведение счетов заемщика), которые влекут увеличение процентной ставки заемщика по выдаваемым образовательным кредитам.

Банкам выгодно участвовать в программе образовательных кредитов

Причина наличия выгоды весьма проста: банкам государство субсидирует процентные платежи по таким кредитам, а также возмещает 20% задолженности по невозвратному кредиту. Субсидия предоставляется банку в случае расторжения договора обучения или в связи с ликвидацией образовательной организации. В случае смерти заемщика кредит признается невозвратным, что дает право на получение субсидии в размере 20% задолженности.

Согласно Постановлению от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» образовательный кредит предоставляется на следующих условиях:

- фиксированная ставка кредита – 3% годовых;

- заемщик не предоставляет обеспечение для получения образовательного кредита;

- заемщик по требованию банка и иной кредитной организации обязан предъявить банку и иной кредитной организации действующий договор об оказании платных образовательных услуг;
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

3 способа разбогатеть, которые НЕ работают

1. Визуализация и карты желаний

Визуализация — это способность представлять свою мечту уже сбывшейся, будто она уже достигнута. Многие коучи уверяют, что для успешного обогащения достаточно постоянно представлять себя в роскошной атмосфере. Часто можно встретить советы и о том, что к визуализации нужно подключать собственные мышцы. Например, вы сидите на стуле и мечтаете об автомобиле, и в этот момент крутите руками воображаемый руль и нажимаете на педали.

Ещё один приём — это сделать карту желаний — вырезать картинки с образами из вашей мечты и наклеить их на ватман. Кто-то утверждает, что её обязательно надо делать своими руками без использования компьютерных программ. Другие считают, что можно сделать её и на компьютере и использовать как заставку на экране. Есть и те, кто призывает составлять её только на растущей луне и именно в этом видит залог успеха.

В любом случае все коучи, которые делают упор на визуализацию и карту желаний, учат, что этих техник вполне достаточно для богатства, если выполнять их каждый день. С их помощью человек притягивает к себе успех на энергетическом уровне.

Почему это не работает

Такой метод хорош на начальном этапе для тех, кто вообще не может определиться, чего хочет. Однако когда желания чётко сформулированы, просто представлять их себе или наклеить их на ватман уже недостаточно.

Этот способ не работает, потому что не предполагает никаких дальнейших действий. Человеку кажется, что он работает над этим (представляет, составляет карту), а результата нет. Это самообман: работать над желаниями нужно совершенно другим способом.

Подобный метод так популярен, потому что перекладывает ответственность с самого человека на внешние факторы (коридор затмений, растущую Луну и так далее). И это идёт вразрез с понятием, что большие деньги как раз предполагают большую личную ответственность.
Читать далее

Метки: , , , , , |

15 выплат, с которых пристав не может удержать долг.

Как сохранить социальные выплаты от приставов?

Законом № 229-ФЗ от 02.10.2017 года установлен обширный перечень выплат, на которые даже пристав не может посягнуть (статья 101):

1. Алименты;

2. Детские пособия;

3. Материнский капитал;

4. Пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, при постановке на учет по беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка;

5. Трудовые компенсации – при направлении в командировки, при переезде в другую местность, выплаты от работодателя в связи с семейными обстоятельствами – рождение ребёнка, свадьба;

6. Пенсия по потери кормильца (федеральные и региональные части);

7. Финансовые средства, выплаченные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью или в связи с потерей кормильца;

8. Деньги, полученные гражданами, которые получили травмы или увечья при исполнении служебных обязанностей, а также близким родственникам таких лиц в случае их гибели;
Читать далее

Метки: , , , , , |

Почему рубль упал в 100 тысяч раз и как от этого защититься

Финансовые аналитики подсчитали, что со времён распада СССР российский рубль подешевел к доллару в 100 тысяч раз. Мы попросили экспертов рассказать о том, почему курс рубля постоянно снижается и как от этого можно защититься.

Основные причины ослабления рубля

Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч считает, что предпосылки краха рубля в 90-е годы прошлого века кроются в финансовой политике СССР, проводимой в 50–80-е годы. Тогда советский рубль укреплялся к доллару, а индекс потребительских цен СССР в 1960–1980-е годы был стабильно ниже, чем в Америке. В итоге курс рубля был переоценён, а в потребительском секторе накапливались дисбалансы.

Пришедшие к власти в СССР в начале 90-х либеральные политики отпустили цены и под предлогом «перехода к рынку» резко увеличили темпы роста денежной массы. В 1992 году это привело к инфляции в 2500%, в 1993 году — 800%, в 1994 году — 215%. Курс рубля упал в 1992, 1993, 1994 гг. по отношению к доллару США в 740, 3 и 2 раза соответственно.

В 1998 году с помощью полученного кредита МВФ были организованы валютные интервенции. Результатом стало падение спроса на финансовых и валютных рынках и новый раунд покупки долларов и евро.

В 2020 году история повторяется. Центробанк скупает рубли на открытом рынке, формируя небольшой дефицит денежной ликвидности, результатом которого становится падение платёжеспособного потребительского спроса и падение рубля.

«Основное падение курса рубля пришлось на 90-е годы, когда из-за бесконтрольного включения печатного станка агрессивно развивалась гиперинфляция. После 1998 года эти процессы стали утихать, но рубль не выдерживает даже минимальные стрессы. Это характерно для любой слабой экономики», — подтверждает аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Блокчейн в ритейле: реальность и перспективы

История с блокчейном в ритейле достаточно давно не дает покоя сознанию менеджеров, возможность автоматизации процесса передачи собственности с помощью алгоритмов смарт-контрактов будоражит умы и открывает широкие перспективы полного изменения процессов с целью исключения человеческого фактора – чтобы все процессы были точными, каждый товар имел бы свой идентификатор, который бы строго отслеживался.

В теории это позволит обеспечивать ритейлеру прямые продажи от поставщиков клиентам. На практике все это не так просто реализовать.

Во-первых, с точки зрения финансов — зачастую ритейлерам не всегда интересна полная прозрачность потоков товаров от поставщиков клиентам и обратной связи, в том числе по поводу ценообразования и бонусов.

Во-вторых, система лояльности нередко не использует весь потенциал, который обеспечивают стандартные технологии централизованных реестров. Тем более далеко до использования распределенных реестров, т. к. многие компании не умеют нарабатывать партнеров даже на уровне бизнес-соглашения, и многие коллекционные программы сталкиваются с проблемами еще на этапе договоренностей, а не на этапе технической реализации.

Третья проблема — как раз техническая реализация, потому что блокчейн-специалисты достаточно дорогие, к тому же все эксперты оперативно разбираются банками и финансовыми учреждениями, и для ритейла их практически не остаётся.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Купите тарифы EasyFinance.ru группы PRO cо скидкой 20%!* до конца 2020 года!

Купите тарифы EasyFinance.ru группы PRO cо скидкой 20%!* до 31 декабря 2020 года включительно.

1. Зайдите на сайт EasyFinance.ru, авторизуйтесь под своим логином и паролем.

2. Перейдите по ссылке в наш фирменный магазин.

3. Добавьте подписку на 2 года на любой тариф группы PRO в Корзину: Читать далее

Метки: , , |

Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ. Что выбрать?

Заморозку накопительной части пенсии продлили еще на год. А поскольку эта история повторяется с завидным постоянством, изучаем, как самостоятельно накопить на прибавку к пенсии.

На государственную пенсию надейся, а сам на старость откладывай. Если, конечно, нет желания в преклонном возрасте перебиваться с хлеба на воду. Есть много вариантов сохранить и приумножить деньги. Но мы не о них, а предметно о финансовых продуктах, которые имеют в своем названии слово «пенсионный». Такие предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и страховые компании (СК).

Добровольное пенсионное страхование

Это, по сути, накопительный полис страхования жизни на долгий срок. Купив его, не станешь богатым на старости лет, но и резко урезать расходы при выходе на пенсию не потребуется. При заключении договора на счет нужно внести первоначальный взнос, а затем пополнять его с оговоренной периодичностью. СК будет вкладывать накопления в ценные бумаги с пониженным риском, чтобы получить доход, с которого впоследствии будет выплачиваться пенсия.

Как у любого полиса, у пенсионного есть страховая защита — например, выплаты, если страхователь не дожил до окончания накопительного периода, или ему диагностировали критическое заболевание, или с ним произошел несчастный случай — это самое главное преимущество страховок от пенсионных продуктов НПФ. «Если со страхователем что-то произошло и он не может платить дальше, страховая компания начинает производить регулярные взносы за него», — объясняет генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь» Алексей Руденко. Существуют дополнительные программы накопительного пенсионного страхования, при которых человек, получив I или II группу инвалидности, освобождается от взносов и получает свои накопления к определенному в договоре сроку. «Страховщики жизни могут наполнить договор пенсионного страхования защитой по дополнительным рискам — то, чего нет у НПФ, — отмечает генеральный директор «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич. — Кроме того, в полисах есть дополнительные медицинские сервисы, дополнительные защиты на период действия договора, например удвоенные или утроенные суммы выплат при смерти в ДТП, а не просто возврат взносов».
Читать далее

Метки: , , , , |

Как инвестировать в акции, если нет времени или денег?

Что делать, если вы не готовы сами выбирать акции, следить за ними? Или у вас пока что не очень крупная сумма накоплений, чтобы создать себе полноценный портфель из множества акций? Это совсем не повод отказаться от них. Просто нужно выбрать подходящий для вас вариант.

- Инвестиционные фонды акций идеально подойдут и для минимальных сумм ниже 100 рублей, и для крупных капиталов. Позволяют зарабатывать на уровне рынка. Бывают биржевыми (торгуются на бирже) и обычными, доступными в управляющих компаниях. С точки зрения комиссий, порога входа и ликвидности биржевые, конечно, более интересны.

- Структурные продукты, привязанные к акциям, — созданная финансовой компанией готовая стратегия, привязанная к тем или иным акциям. Предполагает доход, если акции подорожают. Обычно предполагают наличие подстраховки: вы ничего не теряете, даже если акции просядут, но в допустимых пределах.

- Робоэдвайзинг — специальная программа, которая вам в ваше приложение присылает рекомендации: какие акции купить, а какие продать. Вы можете соглашаться, отклонять или менять эти предложения. Отличный вариант для тех, кто хочет попробовать торговать, но при этом иметь надежное плечо, и кто не имеет для доверительного управления нужного капитала либо желания переплачивать за него.

- Автоследование — отличная альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Аналитики назвали главные тренды экономики РФ в 2021 году

Ключевыми трендами в экономике России в 2021 году станут усиление влияния государства на деловую и социальную жизнь, несмотря на формальное снижение его доли в ВВП, отраслевые сдвиги, а также активная налоговая политика, прогнозируют специалисты ведущих экономических вузов и эксперты рейтинговых агентств, пишут «Известия».

По расчетам ФАС, доля государства в экономике составляет примерно 70%. Оценка главы Счетной палаты Алексея Кудрина — 46—48%, а Международного валютного фонда — 33—35% ВВП. Но, несмотря на сокращение уровня госсобственности и доли расходов в ВВП, зависимость экономики от государства продолжит расти, уверен директор Центра исследования экономической политики МГУ Олег Буклемишев. Более того, как бизнесу, так и населению однозначно придется чаще ощущать на себе прямые и косвенные действия государства. Компании могут столкнуться с усилением налогового администрирования, отметил старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

Государство станет безусловным драйвером процессов цифровой трансформации, добавил профессор ВШЭ Юрий Симачев. И разработчики, и компании начинают ориентироваться на такие изменения, как развитие «умных» городов, системы госуправления и расширение применения в ней IT-технологий. По словам Буклемишева, будет падать значение добывающих секторов и отраслей низкого передела, где наиболее высок уровень вредных выбросов в окружающую среду. А позиции IT-компаний будут только укрепляться, считает он. Остаются нерешенными проблемы в малом и среднем бизнесе: его структура, общая налоговая нагрузка, инвестиционная привлекательность и так далее, поэтому фискальная политика будет активной, но уже ориентированной скорее на стимулирование, добавил Симачев. Также стоит принципиальный вопрос о поддержке цифровой трансформации экономики, которая требует продолжения налогового маневра в интересах развития IТ-сектора.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как с помощью ИИС заработать больше денег

Ставки по вкладам упали до 4–5% годовых. Это привело к перетоку денег из банков на Московскую биржу, где количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за последний год выросло в два раза. Мы попросили частного инвестора Павла Поспелова поделиться своим опытом и советами по работе с ИИС.

1. Перед открытием ИИС нужно посчитать размер налогов к возврату

В выступлениях многих финансовых экспертов звучит цифра максимального взноса на ИИС в размере 1 миллиона ₽. Однако здесь есть существенные особенности:

- Нельзя вернуть налогов больше 52 000 ₽ в год. Они эквивалентны сумме взноса в размере 400 000 ₽.

- Нельзя вернуть налогов больше, чем было уплачено.

Для вычисления максимальной суммы пополнения ИИС нужно просто взять цифру своей зарплаты за 1 год.

Допустим, я зарабатываю 25 000 ₽ в месяц. Для оценки максимально возможной суммы пополнения инвестиционного счёта мне нужно 25 000 ₽ умножить на 12 месяцев. Больше 300 000 ₽ мне вносить бессмысленно. Сверх этой суммы государство не сможет мне вернуть налоги. Кстати, 13% от 300 000 ₽ составляет 39 000 ₽. Именно они будут моей прибылью от использования индивидуального инвестиционного счёта первого типа.

2. Открывать ИИС лучше только на 3 года

За мою практику я уже второй раз открыл индивидуальный инвестиционный счёт первого типа (тип А). Благодаря ему мне удаётся ежегодно возвращать удержанный с моей зарплаты подоходный налог в размере 13%. Внушительная сумма в текущих экономических условиях. Почему на три года? Используя минимальное количество денег, мне удаётся получить максимум результата. Рассмотрим простой пример.
Читать далее

Метки: , , , |

Что нового ждет бизнес в 2021 году

С 1 января 2021 года вступают в силу новые законы и некоторые изменения в старых. Мы собрали в одном материале важные нововведения, которые коснутся предпринимателей.

1. Продлят мораторий на плановые проверки

До конца 2021 года в организации малого и среднего бизнеса не придут с плановой проверкой. Мораторий ввели в 2020 году из-за коронавируса, но решили продлить еще на год. Исключения есть, но их немного: например, для опасных производств проверки сохранят. Также могут прийти с налоговой проверкой: их эти правила не касаются

Как было: с плановой проверкой могли приходить раз в три года

Как будет: до конца 2021 года к малому и среднему бизнесу могут прийти только с внеплановой проверкой

2. Работодатели перестанут выплачивать больничные и декретные пособия

По проекту прямых выплат больничные и пособия в связи с рождением ребенка платит напрямую Фонд социального страхования — ФСС. Этот порядок вводили постепенно в разных субъектах РФ. С 2021 года он действует по всей России

Как было: работодатели выплачивали пособия из своих денег, а потом возвращали их через ФСС или вычитали их из своих страховых взносов

Как будет: сотрудники подадут заявление работодателю, он передаст его в ФСС, фонд выплатит деньги на карту сотруднику. Исключение — пособие за первые 3 дня болезни, работодатель по-прежнему выплачивает его из своего кармана
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2020 год.

Скачать весь документ с рейтингом банков

Лидерами нашего рейтинга за 2020 год остаются Сбербанк, Хоум Кредит Банк и Тинькофф Банк: первое, второе и третье места соответственно. Сбербанк сумел привлечь в свои ряды более 270 000 человек, Хоум Кредит Банк – почти полмиллиона, а Тинькофф
почти 150 000.

Киви Банк сохраняет четвёртую позицию, не смотря на то, что за год увеличил аудиторию всего на один процент: около 3000 подписчиков.

Альфа-Банк по-прежнему на пятом месте. За год число его фолловеров в соцсетях выросло более чем на 70 000 человек.

Шестую позицию, как и в прошлом году, занимает ВТБ. За год его аудитория увеличилась на 11%: почти 50 000 подписчиков.

Газпромбанк остаётся на седьмом месте, рост его аудитории составил 13%. Райффайзенбанк и МТС-Банк поменялись местами и теперь занимают восьмое и девятое места соответственно.

Замыкает десятку лидеров Финам Банк, сумевший за 2020 год привлечь 47 000 фолловеров: аудитория Финама в соцсетях увеличилась на 21%. Это позволило банку за год подняться на три позиции вверх.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Михаил Попов: В чат-центре TalkBank 87% запросов клиентов обрабатываются с помощью робота

В 2020 году с началом Covid-19 ценность банковских онлайн-сервисов многократно возросла. В период пандемии люди всё реже хотят посещать банковские отделения и всё больше пользоваться банковскими сервисами онлайн – не выходя из дома. Поэтому популярность интернет- и мобильного банкинга активно растет. Михаил Попов понял необходимость в такой цифровизации еще в 2016 году, что и стало основанием для запуска виртуального банка TalkBank.io. Это банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений, работающий в мессенджерах. TalkBank.io предлагает клиентам полноценный банковский функционал через мессенджеры, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн.

В первой части интервью Михаил рассказал SME Banking Club об истории создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок. Во второй части речь пойдет о запущенных в период пандемии онлайн-сервисах, работе с самозанятыми, чат-ботах и новой услуге переводов по номеру телефона в мессенджерах на базе сервиса Visa.

- Какие онлайн-сервисы для бизнеса вы запустили после начала карантина? В чем нуждался бизнес больше всего?

Так совпало, что во время пандемии мы закончили работу с внешними конвейерами по продаже онлайн-продуктов банков и страховых компаний. Мы вышли на рынок, начали создавать первые проекты и работать с самозанятыми. Мы стали двенадцатым банком, подключенным к налоговой, и уже запустили с крупными партнерами сервисы по регистрации самозанятых. В первую очередь это YouDo и Яндекс.Касса, которые пользуются нашими услугами в рамках этого сервиса. Также мы поработали с малым бизнесом, предоставляя им прием оплат в мессенджерах без POS-терминалов. Но самую большую отдачу, конечно, дает работа с крупными организациями.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

В Банке России назвали тренд года в обмане россиян

Рост числа финансовых пирамид в Интернете наблюдается в этом году в РФ из-за пандемии коронавируса, причем почти половина из них выдает себя за иностранные проекты и компании. Мошенники убеждают россиян инвестировать в псевдокриптовалюты, а также в якобы успешный или растущий бизнес, сообщили РИА Новости в пресс-службе Банка России.

«Самый заметный тренд этого года — активизация финансовых пирамид в Интернете. Доля интернет-проектов и компаний, позиционирующих себя как зарубежные, составила за девять месяцев этого года почти 46%. По сравнению с таким же периодом прошлого года количество таких схем выросло на 10%. Такой тренд объясняется прежде всего ограничениями, связанными с пандемией», — указал регулятор.

По данным ЦБ, мошенники зачастую используют для рекламы своих предложений соцсети, а также могут маскироваться под онлайн-игры. «Почти 25% выявленных финансовых пирамид были ориентированы на инвестиции в псевдокриптовалюты. Для заманивания потенциальных клиентов организаторы пирамид также предлагают вложения в якобы успешные или растущие бизнес-проекты, способные приносить большую доходность», — рассказали в ЦБ.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, надо всегда проверять, легально ли работает компания, привлекающая инвестиции, а также реальность предлагаемых к вложениям проектов, предупреждает регулятор. Работать на финрынке в России имеют право только организации, имеющие лицензию ЦБ. Банк России также призывает граждан проявлять осторожность, принимая инвестпредложения в соцсетях, мессенджерах.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Льготы, новые больничные и онлайн-нотариусы: что изменилось с 1 декабря

В декабре нас ждёт несколько изменений в законах, которые позволят легче узнавать о положенных льготах, оформлять больничные и получать услуги нотариусов онлайн. Ещё в этом месяце заканчивается действие некоторых старых правил. Вот самые важные изменения.

1. Россиян предупредят, если у них появится право на льготы

С 1 декабря 2020 года государство начнёт информировать людей о льготах, если они им положены. Это будет происходить на портале Госуслуг. Для получения информации нужно там зарегистрироваться (вот инструкция). Как только у человека появится право на льготу — ему придёт сообщение об этом в личном кабинете. По данным председателя Госдумы Вячеслава Володина, в России 54 миллиона человек получают от государства социальную поддержку на сумму от 3 тысяч ₽.

2. Для оформления электронного больничного не нужно будет ходить в поликлинику

С 14 декабря 2020 года вступают в силу изменения в правилах оформления больничных листов.

Вот важные нововведения:

- У лечащих врачей и фельдшеров будет право оформить больничный, если человек обращается за медпомощью удалённо, например по телефону или видеосвязи.

- Для оформления электронного больничного нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

5 советов, как найти работу без опыта или после долгого перерыва

Совет 1. Чем раньше, тем лучше

Не ждите окончания вуза — начинайте работать как можно раньше, и тогда к окончанию у вас уже будет профессиональный опыт.

Совет 2. Эффективное резюме и сопроводительное письмо

Фокусируйтесь на своих достижениях, например: участии в различных конкурсах, встречах, конференциях, спортивных мероприятиях, социальной жизни вуза, волонтёрстве и так далее. Обязательно обновляйте документы в соответствии с вакансией.

После публикации звоните рекрутерам и интересуйтесь судьбой резюме, а в случае отказа предельно вежливо старайтесь узнать причину — это поможет скорректировать действия и избежать ошибок в будущем.

Совет 3. Стажируйтесь

Это отличный шанс показать себя. Вы получите практические навыки, рекомендации, возможно, первый кейс. И ещё вы обзаведётесь знакомыми, а это часто залог успеха в последующем трудоустройстве.

Зарплаты на стажировке может хватать даже на аренду квартиры и карманные расходы. Вот небольшая подборка по разным секторам: FMCG (компании, которые продают товары повседневного спроса, например продукты питания или бытовую химию) — от 40 тысяч ₽, банки — от 30 тысяч ₽, нефтегазовый сектор — от 40 тысяч ₽ (в «Газпромнефть» стажировка не оплачивается), аудит (Deloitte, KPMG, E&Y) — от 35 тысяч ₽, консалтинг (BCG, Bain, McKinsey) — от 100 тысяч ₽. Если говорить про российские компании: например, Yandex платит стажёрам около 60 тысяч ₽, а Avito — 40 тысяч ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Юрлица смогут удаленно открывать счета по биометрии

Банки смогут открывать счета юрлицам и ИП удаленно с помощью единой биометрической системы (ЕБС) после принятия законопроекта о расширении сфер ее применения, пишут «Известия». Об этом рассказали в «Ростелекоме». В компании добавили, что услуги по биометрии также смогут оказывать страховые и МФО. Какие именно продукты на базе ЕБС будут пользоваться популярностью, рынок определит самостоятельно с учетом новых возможностей по переводу в онлайн высокорисковых операций.

По словам директора департамента финансовых технологий ЦБ Ивана Зимина, с помощью биометрии можно будет идентифицировать и подтвердить полномочия представителя фирмы. Законопроект, позволяющий принимать на обслуживание юрлиц, находится в высокой стадии готовности, сообщил он.

В крупнейших российских банках поддержали доступ юрлиц и ИП к удаленному открытию счетов через ЕБС. Кредитные организации считают сервис востребованным. Биометрическую идентификацию можно будет применять для выдачи банковских гарантий и онлайн-кредитования. Возможность дистанционной идентификации клиентов при открытии расчетных счетов крайне важна именно в сегменте МСП, отметили в банках. Технология позволит снизить расходы, поскольку не будет трат на поездку курьера и оплаты его услуг.
Читать далее

Метки: , , , , |

Можно ли вернуть подарок без чека?

Очень часто случается, когда дарят какую-то ненужную вещь, или она оказалась не по размеру, или просто не нравится. В таком случае возникает желание вернуть товар обратно в магазин, однако возникают сомнения, примет ли магазин товар без чека.

Если вы знаете магазин, где приобретался товар, и с момента покупки прошло не более двух недель для качественных товаров или во время гарантийного срока, если товар некачественный, то можете смело обращаться к продавцу и получить деньги. Продавец обязан принять товар, если купленная вещь содержит дефекты, внешний вид никак не испорчен и не имеет следов использования, она не потеряла потребительских свойств и вы можете подтвердить факт покупки, например, пригласив свидетелей.

В большинстве случаев для того, чтобы вернуть подарок обратно в магазин, требуется лишь устное обращение; если же продавец не желает возвращать деньги, то необходимо обратиться с письменной претензией. Срок возврата денег — 10 дней с момента получения требования.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вы незаметно теряете деньги? 6 причин

1. Хранение крупных сумм дома

Банковские вклады перестали приносить большой доход. В лучшем случае можно заработать 4–5% годовых. По этой причине люди перестали открывать новые депозиты и ушли на фондовый рынок или просто решили хранить свои сбережения дома. Последнее приводит к потерям. Например, если год хранить 100 тысяч ₽ дома, то вы не получите до 5 тысяч ₽, которые можно было заработать на вкладе. Если без дела будут лежать 500 тысяч ₽, то упущенная выгода может составить 25 тысяч ₽.

2. Непрочитанные договоры

Перед подписанием любого договора его нужно прочитать. Если этого не сделать, то есть вероятность платы за услуги, которых вы не ждали, штрафа за то, что не предполагали.

Например, при снятии денег с кредитной карты через банкоматы часто нужно платить комиссию в несколько сотен рублей, при покупке акций на бирже многие брокеры берут комиссию 100–300 ₽ за хранение бумаг. Все эти «неизвестные» платежи могут стоить вам нескольких тысяч рублей в год.

3. Игнорирование бонусов по картам

Почти все крупные торговые сети имеют программы лояльности с накоплением баллов. Этими баллами можно оплатить следующие покупки. Например, по «Выручай-карте» в Пятёрочке начисляют по 1 баллу с каждых 20 ₽ в чеке. Если тратить в магазине 10 тысяч ₽ в месяц, то за год можно накопить 6000 баллов, которые эквивалентны 600 ₽.

Если использовать карту TalkBank.io с кэшбэком 1% на любые покупки и тратить по ней те же 10 тысяч ₽ в месяц, то за год банк вернёт ещё 1200 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как найти работу после 50 лет

Советы от экспертов из ГородРабот.ру:

1. Перепишите резюме.

Помните главные правила: на каждую должность — отдельное резюме, пишите о реальных достижениях с доказательствами (цифры, статистика, ссылки на источники и так далее). Не забывайте про сопроводительное письмо (10–15 предложений о вашей реальной пользе и ещё раз о профессиональных достижениях).

2. Срочно пройдите курсы дополнительного образования.

Научитесь вести ТикТок, Инстаграм, изучите интернет-маркетинг и всё, что поможет работе в онлайне. Например, если вы будете рассматривать вакансии продавца в отдел одежды или администратора медицинского центра — возьмут того, кто умеет работать в интернете. А хороший опыт работы, общая адекватность и знания SMM сделают вас очень-очень привлекательным кандидатом.

3. Не переставайте учиться.

После первого курса дополнительного образования сразу ищите второй. Lifelong Learning — обучение всю жизнь — главная мысль современного рынка труда.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие нюансы надо учесть, если хочешь стать самозанятым?

В первую очередь нужно понять, подходит ли ваша профессиональная деятельность под критерии самозанятости. Если вы только думаете о том, чтобы запустить небольшой бизнес, хотите монетизировать хобби или уже работаете на себя, без работодателя, ваша работа не предполагает наличия штата наёмных сотрудников и годовой оборот не превышает 2,4 миллиона ₽, вам идеально подойдёт новый налоговый режим.

Есть ли какие-то сложности? Подводные камни?

На самом деле быть самозанятым очень просто — в отличие от юрлиц плательщики налога на профессиональную деятельность максимально освобождены от бумажной волокиты, им не требуется вести налоговую отчётность, работать с кассой. По умолчанию на этом налоговом режиме нужно платить только налог — 4% при работе с физлицами и 6%, если ваш заказчик — компания. Даже перечислять страховые взносы необязательно. Если человек не верит в пенсию, работает фотографом или делает кошельки ручной работы на заказ, он имеет полное право не скидываться государству. Однако и государство в таком случае ему ничего не должно — только социальную пенсию. Если вам такое не подходит, вы можете самостоятельно делать страховые взносы — подать заявление в пенсионный фонд и стать застрахованным — добровольно. Страховой стаж засчитают со дня подачи заявления — при условии, что будет выплачена нужная сумма взносов — в 2020 году год стажа самозанятого стоит, как у ИП: 32 448 ₽.

Насколько в целом процедура проста и в чём заключается?

Стать самозанятым действительно очень просто. Для этого потребуется смартфон или компьютер и пять минут свободного времени. Для самозанятых есть специальные сервисы, которые упрощают работу — например, на платформе Рокет Ворк есть возможность автоматически генерировать чеки, формировать и подписывать договоры, для физических лиц — искать заказчиков, а для юридических — исполнителей, проверять их налоговый статус в реальном времени и проводить выплаты. Зарегистрировать новый налоговый статус можно в приложении или на сайте «Мой налог». Для этого понадобится паспорт или ИНН. Также возможность зарегистрироваться в качестве самозанятого в последнее время появляется в мобильных приложениях популярных банков — партнёров ФНС.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов, TalkBank: «Мы — симбиоз банка и IT-компании, и можем закрыть сразу большой круг вопросов»

В 2016 году в России запустили TalkBank.io – первый виртуальный банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений. Банк предлагает полноценный банковский функционал и работает исключительно в мессенджерах, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн. С момента запуска TalkBank.io активно развивался: в 2018 вышел на рынок B2B, спустя год – стал активно работать в B2B2C сегменте.

В первой части интервью SME Banking Club основатель и CEO TalkBank.io Михаил Попов рассказал историю создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок.

- Михаил, как у вас возникла идея запустить необанк в мессенджерах для бизнеса? В чем особенность TalkBank.io? Кто ваши клиенты?

- Идея банка в мессенджерах стала результатом нескольких работ и направлений, которые объединились в банк в мессенджере. Изначально мы разрабатывали систему управления личными финансами, и столкнулись с тем, что клиент в любом случае работает с мобильными интерфейсами или сайтами, и не до конца понимает, как это использовать. Фактически клиент приходит к режиму диалога. Также у людей возникали трудности с отчетами по финансам, так как они не знают, как понять, насколько много они тратят и что нужно анализировать. Для этого нужно быть финансистом, и большая часть людей не обладает такими знаниями. Поэтому у нас возникла идея голосового и текстового интерфейса, который позволяет ответить на вопрос пользователя. Клиент пишет что-то про свои финансы, а робот анализирует вопрос и выдает решение.

Далее мы создавали много интеграций с банками и делали для них API. Еще задолго до появления понятия «Open API» мы предоставляли API бизнесам, банкам, онлайн-бухгалтериям и аналогичными сервисам. На стыке опыта интеграции с банками, работы с финансами, создания учетных систем, голосовых и текстовых интерфейсов, в один момент, когда я ехал на работу, я подумал: «а почему бы не создать банк, который работает на этих принципах?». Далее эта идея трансформировалась еще больше, и мы запустили банк в мессенджерах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Что такое анонимные цифровые карты и какие у них риски?

В банковской сфере уже довольно давно присутствует тренд на упрощение доступа к услугам, который в 2020 году усилился из-за ограничений, введённых из-за коронавируса. Именно пандемии мы обязаны таким распространением анонимных цифровых карт: российское законодательство позволяет не проводить полную идентификацию её владельца, благодаря чему её можно оформить дистанционно без каких-либо сложностей. С помощью этой карты можно расплачиваться как онлайн по реквизитам, так и офлайн с помощью приложений вроде Google Pay.

Если у её владельца возникнет желание, то её можно перевести в статус «обычной» банковской карты. Это позволит избавиться от главного её недостатка — лимитов, ограничивающих максимальную сумму на счёте и максимальный размер ежемесячных расходов. Если клиент предоставит только номер телефона, то он сможет хранить на счёте не более 15 тысяч ₽ и расходовать не более 40 тысяч ₽. При этом снимать наличные средства или переводить их на другие карты будет запрещено. После того как пользователь предоставит паспортные данные, размер максимальной суммы увеличится до 60 тысяч ₽, а транзакций — до 200 тысяч ₽. Кроме того, ему станут доступны переводы и снятие средств с банкоматов.

Механизм упрощённой идентификации прописан в законе о национальной платёжной системе, которым долгие годы пользуются операторы электронных кошельков. Вследствие чего правовые риски отсутствуют как для банков, так и для их клиентов. Ограниченный функционал надёжно защищает от людей, занимающихся противоправной деятельностью. Подобный контингент скорее будет использовать в своих целях криптовалюты, которые совершенно никак не контролируются, чем будет рисковать и связываться с банковскими продуктами. Главное — соблюдать базовую осторожность: пользоваться только официальными приложениями банков и платёжных сервисов, а также не предоставлять третьим лицам защитную информацию. Словом, в этом случае никаких отличий от «традиционной» банковской карты нет.
Читать далее

Главная проблема российской экономики

Чтобы оценить качество экономики и благосостояние граждан можно использовать различные критерии, но большинство экономистов считают, что наилучшим критерием можно считать ВВП на душу населения по ППС.

ВВП на душу населения по ППС – это валовой внутренний продукт страны в пересчете на каждого жителя страны с учетом покупательной способности национальной валюты. Этот показатель отражает объем производства экономики, но не объем потребления домохозяйствами, что часто является главной критикой этого подхода. Однако именно по этому показателю наиболее просто сравнить разные страны и увидеть динамику.

ВВП на душу населения по ППС в разных странах

Предлагаем рассмотреть всего несколько стран, чтобы увидеть разницу в динамике этого показателя и понять, есть ли проблема у российской экономики. Предлагаем ограничить наш анализ экономиками США (самой крупной), Германии (самой крупной в Европе), Китая (самой крупной в перспективе) и России (самой нашей из всех). Давайте договоримся, что в этой статье мы не будем рассматривать эффекты коронавируса на экономику, так как еще ничего не понятно.

Рассмотрим экономику Германии:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $44976 до $53815,4 в 2019 году. Рост составил 19,65% за 10 лет. По этому показателю наблюдалась небольшая стагнация в 2011-2013 годах, но потом наблюдался стабильный рост.

Рассмотрим экономику США:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $53517,5 до $62682,8 в 2019 году. Рост составил 17,13% за 10 лет. По этому показателю наблюдался стабильный рост весь этот период, но средние темпы отставали от немецкой экономики.
Читать далее

Метки: , , , , |

Эксперты сравнили экономический кризис в России с тремя предыдущими

Пандемический кризис 2020 года окажется для России во многом мягче, чем предыдущие экономические кризисы, несмотря на очень резкие колебания деловой активности, пишет РБК. Об этом говорится в обновленном макропрогнозе Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Эксперты пришли к выводу, что макрорынки в России сейчас испытывают существенно меньшее давление. На фоне первой волны коронавируса такие показатели, как розничный товарооборот, объем предоставляемых населению услуг и в целом деловая активность, обвалились рекордными темпами. Однако как только административные ограничения (локдаун) были смягчены, первая фаза восстановления также была рекордно быстрой, отмечает АКРА. Всплеск безработицы на данный момент исторически невысок.

Прогнозируемый спад ВВП России в 2020 году будет мягче относительно других стран, что действительно отличает этот кризис от предыдущих, говорит главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. РФ вошла в пандемический кризис «с хорошей стартовой точки»: низкая инфляция, устойчивость банковского сектора, существенные резервы и плавающий валютный курс, объясняет аналитик. Также чувствительность экономики к локдауну оказалась слабее из-за низкой доли малого и среднего бизнеса в структуре ВВП.

АКРА в базовом сценарии своего макропрогноза ожидает восстановления экономики примерно теми же темпами, что и Минэкономразвития в официальном прогнозе. Экономисты ждут снижения экономики в 2020 году на 4,3%, а затем роста на 3,8%, 3,3% и 2,8% в последующие три года. Правительство в базовом сценарии ожидает, что падение ВВП в пандемийном 2020 году составит 3,9%, а в 2021-м экономика вырастет на 3,3%, в 2022 и 2023 годах — на 3,4% и 3% соответственно. Возвращение к предкризисному статус-кво, по мнению АКРА, может произойти к 2022—2023 годам. Сценарий исходит из того, что ограничительные меры продлятся и в 2021-м хотя бы один-два месяца.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что нельзя делать со свободными деньгами

Интернет пестрит историями про друзей и знакомых, которые на первые свободные деньги устроили грандиозную гулянку так, что потом остались должны. Или про бабушек, хранящих свои сбережения в матрасе, которые с годами в лучшем случае просто обесцениваются. Поэтому давайте обозначим основные правила обращения с «лишними» деньгами.

Деньги нельзя хранить в матрасе

Достаточно очевидно, что такой способ обращения со свободными деньгами не является безопасным. Но гораздо важнее то, что таким образом вы совершенно не защитите свои накопления от инфляции. Поэтому если вам чужда сама идея инвестирования, то вы должны хотя бы разместить свободные средства на банковском депозите, что не считается инвестиционной деятельностью, но депозитный процент позволит вам частично компенсировать инфляционные потери. Если вам деньги будут не нужны относительно длительное время, то желательно рассмотреть их инвестирование, что не только поможет сохранить основной капитал, но и получить дополнительную доходность (помним про риски инвестирования, о чем мы неоднократно писали).

Перевести все рубли в валюту после новостей об ослаблении рубля

В этом действии будет сразу две большие ошибки. Во-первых, нельзя инвестировать только в один актив. Во-вторых, нельзя покупать на локальных максимумах, так как высока вероятность отскока рынка к более разумным значениям курсов валют. Именно такое чаще всего происходит с курсом рубля. В последние 5 лет рубль не является самой стабильной валютой в мире, но его эмоциональные скачки вверх всегда сопровождаются отскоками назад.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

«Союз «телеком + финтех» захватит рынок» — как цифровые экосистемы вытесняют традиционные банки

Традиционное обслуживание клиентов в банке постепенно уступает место вовлечению людей в так называемые цифровые экосистемы. В них пользователям предлагается целый набор сервисов на любой запрос. Основатель и СЕО финтех-компании TalkBank.io Михаил Попов* уверен, что вскоре комплексные решения от телекомов «убьют» привычные банковские предложения. О том, как сегодня взаимодействуют классические банки, финтех-проекты и телеком-компании, Михаил рассказал в материале.

— Все сегодня пользуются финансовыми услугами и цифровыми сервисами. У банков есть скоростные каналы передачи данных, технологическая возможность проводить транзакции с мобильных устройств и непосредственно с номера мобильного счета. Между телекоммуникационной и банковской сферой существует плотная связь. При их симбиозе возникают цифровые экосистемы с огромным набором сервисов на любой случай жизни. Отличительная черта этих экосистем — возможность создать индивидуальное предложение, которое будет соответствовать запросу клиента.

*Михаил Попов

Основатель и СЕО компании TalkBank.io. Входит в топ-35 успешных российских предпринимателей в AI по версии Rusbase

Примером может служить «Сбер» — цифровая экосистема Сбербанка (Россия). Пользоваться ею могут не только физлица, но и бизнес. Над созданием подобной системы сейчас активно будут работать «Яндекс» и «Тинькофф», которые объявили о слиянии в конце сентября. Их совместное решение станет крупнейшим конкурентом «Сбера».

Создание экосистем для пользователей и клиентов становится новым трендом сразу в трех индустриях: в банковской и телекоммуникационной сферах, а также среди финтех-компаний и проектов. В ближайшем будущем пользователи в СНГ будут наблюдать все больше таких «союзов» и симбиозов банков с телекомом.

Преимущество телекома — данные о клиентах

Главное преимущество телекоммуникационных компаний — их огромная абонентская база: в России зарегистрировано более 260 млн SIM-карт. У операторов есть тысячи «точек присутствия» в виде салонов связи: 5,7 тыс. магазинов у МТС, 4,6 тыс. — у «Билайн», 3,3 тыс. — у Tele2. К слову, именно Tele2 наращивает обороты в последние годы. По данным аналитической компании AC&M Consulting, в 2019 году основной прирост абонентской базы пришелся на долю холдинга «Т2 РТК», который работает под брендом Tele2.

Сотовый оператор становится для клиента точкой входа в цифровую экосистему, затрагивающую все области его жизни. А номер мобильного телефона — заменяет идентификатор личности.

Поставщик услуг связи аккумулирует большие данные и понимает, где абонент живет и работает, как развлекается, какие услуги потребляет, какие страны посещает, на каких сайтах бывает и чем интересуется. Оператор уже все знает о потребительской корзине клиента: пользуется ли он каршерингом или ездит на такси, имеет ли недвижимость, делает ли инвестиции в ценные бумаги или берет микрозаймы.

Эти данные — очень ценны. На их основании можно формировать огромное количество точечных предложений и уникальных услуг для абонентов. Например, зная, где клиенты с определенными затратами на связь живут или проводят время, можно понять, что в этом районе стоит открывать отделения и кассы обслуживания.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

Юридические советы, чтобы пережить кризис

1. Как реагировать, если работодатель хочет понизить зарплату?

Размер оплаты труда — существенное условие трудового договора. Быстро изменить его без вашего согласия, то есть письменного дополнительного соглашения, работодатель не вправе. Это следует из ст. 57 и 72 ТК РФ, на них и сошлитесь. Все беседы по этому поводу старайтесь записывать на видео, в крайнем случае — на диктофон.

Если работодатель просто перестанет платить вам или будет платить меньше, последствия для него будут такими:

- По вашей жалобе трудинспекция может оштрафовать по ч. 6 ст. 5.27 КоАП: ИП на 1000—5000 Р, организацию на 30 000—50 000 Р, ее руководителя — на 10 000—20 000 Р. Подать жалобу онлайн можно на портале «Онлайнинспекция-рф».

- Согласно ст. 236 ТК РФ за каждый день просрочки вам полагается небольшая компенсация по 1/150 ключевой ставки ЦБ. Сейчас, например, при окладе 30 000 Р это 8,5 Р в день (30 000 Р × 4,25% / 150). Подробности — в этом материале.

- При просрочке на 15 дней вы вправе прекратить работу, уведомив об этом работодателя. Вернуться вы должны на следующий рабочий день после того, как работодатель сообщит, что готов погасить долг. За все время паузы вам будет положен средний заработок (ст. 142 ТК РФ).

И о сокращении. Для организации это долго и затратно. Уволить вас смогут только через два месяца со дня объявления о предстоящем неприятном событии. Вам будет полагаться выходное пособие в один средний заработок. А если вы не трудоустроитесь в течение двух месяцев со дня ухода — еще один.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Как правильно покупать ОСАГО? Главные лайфхаки

Сэкономил тысячу — потерял сто тысяч

Приобретая защиту по «выгодной» цене у стороннего человека или по объявлению, можно нарваться на мошенника, который «оформит» вам недействительный полис. К чему это может привести? Вы просто заплатите больше: мошенникам, штраф сотрудникам ДПС за езду без полиса (до 800 ₽) и за оформление настоящего ОСАГО. Водитель, решивший сэкономить, может переплатить в итоге в два-три раза больше. А если случится авария, то придётся платить ещё за ремонт своего и чужого автомобиля. Так сэкономленные на полисе несколько тысяч рублей приведут к ущербу на сотни тысяч рублей.

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО и не попасться на удочку мошенника, советую соблюдать несколько простых правил:

1. Всегда проверяйте лицензию страховой компании. Страховщик не имеет права оформлять полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Проверить это можно на сайте Российского союза страховщиков (РСА) по этой ссылке.

2. Покупайте полис только на официальном сайте, в офисах страховой компании или у проверенных агентов, брокеров.

3. Проверяйте подлинность полиса сразу после покупки. На каждом бланке ОСАГО присутствует QR-код, отсканировав который с помощью мобильного телефона, вы попадаете в раздел на сайте РСА, где сможете убедиться в корректности указанных данных полиса.

Ежедневный контроль над расходами и доходами стимулирует к сокращению лишних трат, освобождает средства для путешествий и активного отдыха, посещения концертов, кафе или ресторанов. Это делает жизнь насыщеннее и ярче. Разнообразие дает силы для дальнейшего развития. Начните контролировать бюджет уже сегодня с EasyFinance.ru: https://easyfinance.ru/?ref=e2ff6b7

Как распознать мошенников и фальшивый полис?

1. Продавец отказывается показывать паспорт или выданную ему компанией доверенность.

2. Ваш автомобиль старше 4-х лет, а вам оформляют полис без диагностической карты.

3. Документы заполнены от руки.

4. Продавец отказывается выдать квитанцию или провести безналичный расчёт.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Актуально ли открывать ИИС в 2020 году

Пять лет тому назад россияне получили возможность использования особого вида брокерского счета. Индивидуальный инвестиционный счет привел на рынок ценных бумаг и сделал инвесторами сотни тысяч наших соотечественников. Актуален ли ИИС в конце 2020 года?

Процитируем сами себя: «В ИИС пошел массовый инвестор, который только начинает пользоваться инструментами фондового рынка и готов инвестировать относительно небольшие деньги, существенно меньше 100 тыс. рублей. Падение ставок по депозитам наконец привело на ИИС «простого потребителя финансовых услуг». Это новая страница истории финансового рынка России».

Напомним основные свойства ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

- ИИС стало можно открывать с 2015 года.
- ИИС можно открыть сроком не менее чем на 3 года.
- У ИИС есть два режима налогообложения: вариант А и вариант Б. Сумма налогового вычета по варианту А составит 52000 рублей или 13% от суммы средств на ИИС (первоначально лимит был установлен в размере 400000 рублей, а потом его увеличили до 1 млн рублей, но размер максимального налогового вычета не увеличили). По варианту Б можно получить полное освобождение от налогов на доход от инвестиций.
- ИИС можно открыть у брокера или у управляющей компании.
- Годовой взнос на ИИС был повышен в 2017 году с 400000 рублей до 1 млн рублей.
- Положив деньги на ИИС, не обязательно на них покупать ценные бумаги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Кабмин упростил оформление социальных выплат на жилье для молодых семей

Молодым семьям станет проще оформить социальные выплаты на покупку или строительство жилья. Соответствующее постановление подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.

Теперь все документы, необходимые для получения господдержки, можно будет подавать не только лично, но и дистанционно с помощью единого портала государственных и муниципальных услуг. На документах в электронной форме должна стоять простая электронная подпись одного из членов семьи.

Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель в возрасте до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей. Главный критерий — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер выплаты составляет 30—35% от стоимости жилья. При этом необходимо подтвердить доходы, позволяющие покрыть остаток или погасить кредит.

Потратить деньги можно на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Подводные камни ремонта в рассрочку

Можно ли остеклить балкон или поменять плитку в ванной в рассрочку через банк? И как не остаться с кредитом, но без ремонта?

«Теща заключила договор на остекление балкона в рассрочку. Подрядчик (ИП «Захаров») подсунул под видом рассрочки договор на кредит в МТС Банке. Теща подписала бумаги — договор подряда с ИП и договор на кредит в МТС Банке», — рассказывает пользователь под ником emwa на форуме Банки.ру. Спустя какое-то время подрядчик перестал выходить на связь, продолжает он, и работы не выполнил. Но платежи по кредиту никто не отменял.

Такие ситуации не редкость. Что делать, если подрядчик предлагает ремонт в рассрочку? И нужно ли платить по кредиту, если услугу вам не оказали?

Не рассрочка, а кредит

Дабы не попасть в неприятную ситуацию, нужно хорошо понимать, что именно вам предлагают. Во-первых, если строительная фирма предлагает оформить рассрочку через банк, скорее всего, речь идет все же об обычном кредите. «В банке нет такой программы, как рассрочка. Банк выдает кредит под проценты, а продавец делает скидку на товар. Эта скидка соответствует сумме процентов за весь период пользования кредитом, поэтому фактически переплаты нет», — поясняют в МТС Банке.

Во-вторых, с небольшими фирмами, занимающимися ремонтом, сотрудничают немногие банки. Банки.ру изучил несколько сайтов ремонтных компаний, которые среди партнеров указывали Сбербанк, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Русфинанс Банк, ОТП, МТС Банк. В действительности из этих кредитных организаций с ремонтными компаниями так или иначе сотрудничают лишь Сбербанк, ОТП и МТС Банк, информация об остальных оказалась недостоверной или неактуальной.

Для работы с самыми разными поставщиками услуг в банках существует две классических схемы взаимодействия: заключение договора напрямую между компанией и банком или через специальных брокеров. Именно по второй схеме, например, с торговыми компаниями работает МТС Банк.
Читать далее

10 вакансий с самой большой зарплатой на удалёнке

Согласно исследованию сервиса Работа.ру, всегда работать удалённо хотели бы 25% россиян. В удалённой работе им нравится экономия денег на дорогу, снижение риска подхватить инфекцию и возможность самостоятельно распоряжаться временем. Мы нашли вакансии с большой зарплатой, позволяющие не приезжать в офис.

1. Senior C++ Developer (зарплата 300–460 тысяч ₽)

Это самая высокооплачиваемая вакансия для тех, кто хочет работать удалённо. Специалист требуется в американскую компанию TeamDirector. Среди требований к кандидату: два и более лет работы с C++ 11, владение Boost, понимание принципов масштабируемых приложений, знание технического английского языка как минимум на среднем уровне.

2. React Native Frontend Developer (от 200 тысяч ₽)

Кандидат на вакансию должен иметь от 1 до 3 лет работы, знать javascript, понимать модульную архитектуру AMD/CommonJS, знать jQuery, HTML5/CSS3, уметь следовать методологии Gitflow и т. д.

3. Senior Front End Developer React.js (180–250 тысяч ₽)

Опыт работы претендента должен составлять 3–6 лет. В обязанности будет входить проектирование и разработка приложений. Кандидат должен знать React.js, ES6, Async/Await, SASS/LESS и уметь читать техническую литературу на английском языке.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

TalkBank внесет коррективы в бизнес-процессы в соответствии с пожеланиями своих пользователей

TalkBank.io – первый банк в мессенджерах рассказал, как он планирует оптимизировать свою работу, взяв за основу реформ пожелания пользователей, полученные в ходе опросов, анкетирования и глубинных интервью.

TalkBank.io – первый банк России, работающий без физического офиса и оформляющий виртуальные карты через чат-бот в одном из пяти популярных онлайн-месседжеров, принял решение расширять функционал на основе фидбэка своих клиентов. Каждый обладатель виртуальной карты TalkBank.io может принять участие в регулярных опросах, анкетировании и глубинных интервью и рассказать о своих впечатлениях о работе с финансовыми продуктами банка, оперативности службы поддержки пользователей, а также высказать свои пожелания по улучшению банковских сервисов.

“Качественная обратная связь – краеугольный камень успешного бизнеса. Наша цель – создание уникального банковского продукта, простого, понятного и удобного для всех категорий пользователей. Достичь этого можно лишь получая регулярный фидбэк от самих клиентов. Качество коммуникации с клиентами и их искренняя заинтересованность в улучшении сервиса говорят о том, что мы на верном пути”, – комментирует основатель и CEO TalkBank Михаил Попов.

Методы работы банка нашли отражение в народном рейтинге популярного портала banki.ru, где TalkBank.io стабильно входит в десятку лучших банков по мнению рядовых клиентов. Несмотря на высокую оценку TalkBank.io продолжает активно работать над созданием комплексной программы лояльности, позволяющей вознаграждать наиболее активных клиентов, участвующих в совершенствовании его сервисов и еще сильнее укрепить собственные позиции в глазах аудитории.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Как бюджетно заниматься спортом осенью и зимой, чтобы не ходить в спортзал

1. Онлайн-тренировки на YouTube

- World Class

Тренироваться с профессионалами из World Class можно дома с помощью стримов и видео на YouTube, в прямом эфире в Инстаграм или по сохранённому эфиру в IGTV.

Кроме свободного места для тренировки и коврика, больше ничего не нужно.

Одна тренировка длится примерно от 20 до 55 минут в зависимости от её интенсивности. Расписание стримов можно найти здесь. Если у вас есть Google-календарь, вы можете добавить расписание туда, чтобы отслеживать любые изменения и ничего не забыть.

Сколько стоит: бесплатно.

- Chloe Ting

Это высокоинтенсивные тренировки на все группы мышц от известного тренера. Обычно они представляют собой двухнедельные челленджи. Вы можете найти на YouTube-канале видео с тренировками для прокачки определённой зоны тела, повторять комплекс две недели, а затем перейти на следующую группу мышц.

Сколько стоит: бесплатно.

- Emi Wong

Это ещё одна авторская программа занятий. Поскольку на канале видео тренировок перемешаны с влогом, лучше зайти во вкладку «Плейлисты» и искать нужные сеты упражнений именно там.

На канале есть видео с курсами на 15, 21, 28 и 30 дней, а также отдельные тренировки на растяжку.

Сколько стоит: бесплатно.
Читать далее

В России цифровая валюта в пилотном режиме может заработать в 2021 году

Цифровой рубль в экспериментальном режиме может появиться в России уже в следующем году, пишут «Известия». Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Для этого был принят закон о цифровых финансовых активах, который вступит в силу с 1 января 2021 года. По словам депутата, появление нового вида рубля стимулирует рост спроса на технологию блокчейн. К цифровым деньгам уже проявил интерес ряд российских банков и компаний, отметил Аксаков.

В ЦБ подчеркнули, что решение о выпуске цифрового рубля еще не принято. Пока лишь представлены возможные варианты и способы реализации такой инициативы, а также необходимые функциональные требования.

Воспользоваться новым видом российских денег смогут как граждане, так и бизнес, государство, участники финансового рынка: 1 рубль наличными деньгами будет равноценен 1 рублю безналичных средств оплаты, а также цифровых. Трансакции с цифровым рублем для граждан будут аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Регулятор подчеркивает, что обычные деньги цифровой рубль не заменит.

По мнению экспертов, хотя цифровые деньги снижают затраты на выпуск наличных, они значительно более уязвимы. Например, в случае межгосударственных кибератак у всех россиян могут пропасть деньги, тогда возникнет хаос. Выпуск цифрового рубля позволит повысить прозрачность экономики, сократить объем теневого сектора, улучшить собираемость налогов, считают эксперты. Цифровая валюта будет востребована, так как она упростит трансакции в Интернете. Но эмиссия со стороны регулятора будет менее привлекательной для целей сбережения, так как на нее станут влиять те же геополитические риски, что и на обычный рубль, отметили эксперты.
Читать далее

Метки: , , , , |

«Лошади» и «улитки»: какие отрасли вытянут экономику из кризиса

После падения в текущем году российская экономика перейдет к росту в следующем, считают аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги». Но одни отрасли станут локомотивами восстановления, а другие будут его замедлять — и дело не только в пандемии.

По итогам этого года ВВП сократится на 5—6%, однако затем покажет годовой прирост в 2—3%, говорится в исследовании «От улитки до леопарда: прогноз выздоровления отраслей российской экономики». Процесс полного восстановления после кризиса займет порядка трех лет, однако темпы могут сильно варьироваться от сектора к сектору.

Эксперты рассмотрели ключевые отрасли, формирующие более 55% российского ВВП, и разделили их на пять категорий. В зависимости от динамики выручки во время кризиса и после него это «улитки», «зубры», «барсуки», «лошади» и «леопарды». В периметр исследования не входили финансы, наука, государственное управление, образование, здравоохранение, обеспечение госбезопасности.

В отличие от других отраслей «улитки» испытывали значительные проблемы еще до коронавируса, а пандемия их усугубила. Например, сокращение мирового потребления угля происходит на фоне развития «зеленой» энергетики. Темпы восстановления в данных секторах экономики будут самыми медленными, а драйверами могут стать, например, усиление деловой активности, открытие границ, рост инвестиций и товарооборота, стимулирование закупок отечественного оборудования.

От скорости выхода «зубров» из кризиса в значительной мере зависит доходная часть российского бюджета. Постепенному восстановлению этих отраслей будут способствовать открытие границ, оживление международной̆ торговли и транспортных потоков, развитие импортозамещающих технологий, соблюдение договоренностей в рамках сделок ОПЕК++. Подспорьем послужит и сохранение поддержки со стороны государства. Так, сухопутному и трубопроводному транспорту должна помочь гибкая тарифная политика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как получить налоговый вычет на лечение

Представьте ситуацию: вы болели и потратили на лечение немалую сумму денег. Хорошая новость – часть этих средств можно вернуть в виде налогового вычета. Каким образом? Рассказываем.

1. Я болел и покупал дорогие препараты. Смогу ли я получить налоговый вычет?

Сможете, если оплатили препараты на свое лечение (или членов семьи), которые входят в специальный перечень лекарственных средств, назначенных лечащим врачом. Стоимость лекарств из него учитывается при определении суммы налогового вычета.

Также вы сможете получить вычет, если вам (или членам вашей семьи) оказывали медицинские услуги, в том числе дорогостоящие.

Если вы оплачивали страховые взносы по договору ДМС, заключенному в целях своего лечения или лечения членов семьи, то также сможете получить налоговый вычет.

Для этого необходимо, чтобы медицинская организация (или ИП), оказавшие медицинские услуги, имели российскую лицензию на осуществление медицинской деятельности.

Вычет на лечение относится к категории социальных налоговых вычетов. Важно знать, что существует лимит на сумму всех вычетов этой категории – 15,6 тыс. рублей за 1 год. Больше этой суммы вы вернуть не сможете.

2. Мне предстоит дорогостоящая операция. Есть ли какие-то особенности получения налогового вычета в таком случае?

Вычет на дорогостоящее лечение предоставляется также по специальному перечню услуг. Туда входят не только операции, но и терапевтическое, комбинированное лечение, выхаживание недоношенных детей. Лимита при вычете на дорогостоящее лечение нет.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Фиксированные взносы для ИП в 2021 году: сколько придется платить

Стала известна сумма фиксированных страховых взносов для индивидуальных предпринимателей на 2021, 2022 и 2023 годы. В 2021 году ИП заплатят ту же сумму, что и в 2020, ее решили не повышать.

Вот что нужно знать о взносах тем, кто планирует иметь статус индивидуального предпринимателя в 2021 году.

Что это за взносы

Принятый федеральный закон внес изменения в статью 430 налогового кодекса. В ней указаны суммы фиксированных страховых взносов для индивидуальных предпринимателей.

Фиксированные взносы — это суммы, которые предприниматели должны отчислять на свое пенсионное и медицинское страхование независимо от величины дохода за год. Даже если предприниматель не ведет деятельность или работает в убыток, он должен заплатить фиксированную сумму взносов, которую установил налоговый кодекс.

Еще есть дополнительные взносы: если доход предпринимателя превысит 300 000 Р в год, нужно заплатить на свое пенсионное страхование 1% от превышения.

Фиксированные взносы нужно платить на любой системе налогообложения, кроме налога на профессиональный доход. Если ИП применяет общую систему, работает на упрощенке или по патенту, минимальную сумму взносов он платит в любом случае.

Сколько фиксированных взносов нужно платить

Минимальные взносы меняются каждый год. Раньше их сумма зависела от МРОТ, но с 2018 года ее устанавливают на весь год в рублях.

В действующей редакции налогового кодекса установлены суммы до 2020 года включительно. Теперь они известны до 2023 года — обновления вступят в силу 1 января 2021.

Если ИП за 2021 год вообще ничего не заработает, он все равно должен будет отдать государству 40 874 Р. Эта сумма пойдет на формирование будущей пенсии и медицинские услуги по ОМС.

Срок уплаты фиксированных взносов — до 31 декабря текущего года. То есть взносы за 2020 год нужно заплатить до 31 декабря 2020 года, а за 2021 — до 31 декабря 2021 года. Внутри года установленных сроков уплаты нет. Но если есть доход, лучше платить частями, чтобы уменьшать начисленный налог. Например, на УСН «Доходы» страховые взносы для ИП без работников можно полностью вычесть из начисленного налога. А на общей системе уплаченные взносы включаются в расходы и уменьшают авансовый платеж по НДФЛ.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Инструкция: как правильно проходить онлайн-собеседование

До начала пандемии большинство собеседований проходили офлайн. Рекрутинговым агентствам запрещалось отправлять человека на интервью в компанию, если они не видели его вживую. Сейчас многие собеседования на всех этапах проходят в интернете. Мы попросили экспертов дать советы и лайфхаки, как подготовиться к онлайн-звонку с потенциальным работодателем.

Как подготовиться к звонку

Полина Житомирская:

1. Установите правильный свет: он должен быть достаточно ярким и в то же время рассеянным и равномерно освещать всё лицо. Не должно быть теней и бликов, чтобы собеседник мог вас хорошо рассмотреть. Не стоит садиться прямо у окна или под лампочкой, иначе все даже самые мелкие недостатки будут на виду. И никогда не располагайтесь спиной к окну или источнику света: в этом случае вас будет плохо видно.

2. Уделите внимание фону. Постарайтесь не проводить собеседование рядом с холодильником, микроволновкой, чайником, незаправленной постелью или неубранной комнатой. Лучше всего расположиться так, чтобы сзади вас была однотонная стена.

3. Проведите генеральную репетицию. Порепетируйте свой рассказ о релевантном опыте, подумайте, какие каверзные вопросы вам могут задать, — например, про ваш самый большой недостаток или самый неудачный проект. Отвечая на такие вопросы, нужно показать себя в выгодном свете, упомянув не только сами сложности, но и то, как вы с ними справлялись, и какие качества и навыки помогли вам в этом.

4. Выберите роль. И офлайн-, и онлайн-интервью могут быть не только индивидуальными, но и групповыми. На групповых интервью вам предлагают решить некий кейс вместе с людьми, которых вы, как правило, видите впервые. Наблюдатель при этом оценивает, кто какую роль выполняет в групповой работе: организатора, лидера, креативщика, — и так далее. Если вам предстоит такое интервью, подумайте заранее, какая роль ближе к той позиции, на которую вы претендуете, и постарайтесь сыграть именно её.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Перевод по номеру телефона в мессенджерах — удобная альтернатива системе быстрых платежей

Денежные переводы прочно вошли в жизнь современного человека. А чтобы процесс был простым, безопасным и не занимал много времени, банки постоянно совершенствуют свои продукты. TalkBank.io, к примеру, запустил переводы по номеру телефона прямо в мессенджерах. Быстрая и удобная функция стала отличной альтернативой системе быстрых платежей.

Появление Системы быстрых платежей существенно облегчило жизнь клиентам. Ведь теперь для переводов не нужно переписывать длинный номер карты – достаточно номера мобильного телефона держателя. Совершить перевод можно в любой банк, который подключен к системе. Кроме быстроты и удобства, способ экономичен – при переводах на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то комиссия составит не более 0,5% от суммы (не выше 1500 рублей).

Как показывает статистика, с момента появления Системы быстрых платежей в январе 2019 года через неё провели более 15 миллионов операций в сумме практически на 128 миллиардов рублей. А по данным Центрального банка, с момента запуска системы ею воспользовались 3,4 миллиона уникальных пользователей.

Несмотря на обилие плюсов, у Системы быстрых платежей есть свои нюансы. Так, для перевода нужно быть клиентом одного из банков, который подключен к системе быстрых платежей, а на телефоне обязательно должно быть установлено приложение банка. Последнее занимает место и требует определенных навыков для работы. Чтобы сделать быстрые переводы еще удобнее и проще, TalkBank.io совместно с Visa реализовал сервис моментальных переводов по номеру телефона, доступный прямо в мессенджере.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Дивиденды или облигации? Как выгоднее извлечь прибыль из чужого бизнеса

Вы можете положить деньги на банковский депозит, купить облигации банка или акции в расчете на дивиденды. Какой способ заработать на банке самый выгодный?

Какую доходность можно получать на дивидендах? Как часто выплачиваются дивиденды? Кто их выплачивает и почему? Чем они отличаются от депозитов? Многие клиенты финансовых компаний предпочитают значительную часть средств держать в облигациях или на депозитах. Они стабильно получают проценты и чувствуют себя спокойно. Риски здесь небольшие. Однако это не инвестиции, а сбережения, ведь, по сути, вы даете взаймы свои деньги банку или корпорации. Процент по ним всегда небольшой, и хорошо, если он покрывает инфляцию.

Совершенно очевидно, что, занимая где-то деньги, компания размещает их под более выгодный процент. Как правило, это новые проекты или расширение бизнеса. Посмотрим на цифры. Средняя доходность корпоративных облигаций США с наивысшим кредитным рейтингом сейчас всего 2,5%, тогда как отдача на инвестированный капитал у этих компаний составляет 15%. Сразу понятно, что участвовать в таком бизнесе, являясь акционером компании, гораздо выгоднее, чем кредитовать его. Вывод: если купить акции компании, то инвестиции работают на вас, а если купить облигации, то деньги работают на акционеров этой компании, но не на вас.

Если деньги по-настоящему работают, этому должно быть подтверждение. Поэтому солидные компании каждый квартал выплачивают из прибыли своим акционерам дивиденды. Если они достаточно большие и со временем увеличиваются, то деньги работают хорошо.

О каких цифрах идет речь? Средняя дивидендная доходность топ-500 американских компаний составляет сейчас 2,3%, или примерно столько же, сколько по облигациям. Однако ряд компаний не платит дивиденды вовсе или платит совсем небольшие. Поэтому есть компании, дивидендная доходность которых намного выше, чем 2,3%. Например, фармацевтический гигант AbbVie дает 4,2%, крупнейший в мире банк JP Morgan — 3,5%, а оператор сотовой связи Verizon — 4,1%.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В России предлагают ввести новый социальный налоговый вычет

В России может появиться социальный налоговый вычет в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе, пишет «Российская газета». Доработанный вариант генсоглашения между общероссийскими объединениями профсоюзов, работодателей и правительством страны на 2021—2023 годы поступил в Российскую трехстороннюю комиссию.

В документе говорится, что стороны обязуются «обеспечить введение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц для малоимущих работников (с учетом семейной нагрузки) в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в соответствующем субъекте РФ за каждый месяц налогового периода».

Как пояснил проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов, речь идет о введении в практику налогообложения доходов физлиц метода защиты низких доходов. «В США и других странах граждане, чьи доходы не превышают определенного уровня, не платят подоходный налог. В этом есть здравый экономический смысл. Например, работник получил зарплату на уровне МРОТ, который рассчитывается на основе прожиточного минимума. Но после уплаты подоходного налога в 13% его реальный доход окажется ниже прожиточного минимума. Получается, что МРОТ абсолютно не гарантирует реальную зарплату даже в размере прожиточного минимума», — отметил Сафонов.

Со стороны Федерации независимых профсоюзов России появилось предложении о национализации слабых предприятий на грани банкротства. «При угрозе массовых увольнений, необходимости сохранения занятости в организациях стороны принимают на себя обязательства по подготовке предложений в части сохранения таких организаций, а также возможной национализации социально значимых стратегических предприятий», — отмечается в тексте генсоглашения. По мнению Сафонова, лучше потратить деньги на новый и более экономически выгодный проект.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как оплатить образование с максимальной выгодой

Вариант 1. Платим своими деньгами и получаем налоговый вычет

Поступление в институт — обычно не сюрприз. Это часто случается с детьми в возрасте 18 лет. Да и к своему образованию обычно готовишься заранее. Так что при желании и возможности есть время собрать деньги. Выгода от такого способа одна — получить налоговый вычет по расходам на обучение в размере 13% от их суммы. Но тут есть нюансы.

Первый — вычет подразумевает, что есть из чего вычитать, то есть государство предварительно получило от нас налог на доход. Если вы, например:

- работаете официально по договору, в качестве ИП или самозанятого,
- успешно торгуете ценными бумагами,
- продавали купленную ранее дешевле недвижимость, которой владеете менее пяти лет,

то платили государству НДФЛ, а значит, можете претендовать на возврат. Для получения вычета достаточно заключить двусторонний договор с вузом и на следующий год подать налоговую декларацию плюс предоставить договор, копию лицензии на образовательную деятельность вуза, платежные документы. Максимальная сумма расходов на образование, с которых предоставляется вычет, — 120 тыс. рублей, 13% от которых составляют 15 600 рублей в год.

У поступивших на бакалавриат выпускников школ обычно никакого дохода нет, но государство предусмотрело этот вариант и разрешило получать налоговый вычет по расходам на образование детей. Для этого нужно будет заключить трехсторонний договор (родитель оплачивает вузу образование ребенка). Правда, в этом случае можно претендовать только на вычет с 50 000 рублей, то есть на 6 500 рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Стоит ли сейчас покупать акции хайтек-компаний?

По моему мнению, на данный момент ИТ-индустрия в США очень сильно перекуплена. Для оценки целесообразности инвестиций я рекомендую пользоваться так называемым индикатором CAPE, который показывает, сколько понадобится лет, чтобы окупить вложение в тот или иной рынок, ту или иную акцию. Среднее значение этого показателя по США приблизительно равно 17. А если смотреть конкретно на ИТ, то показатель составляет уже 30. Это означает, что ваши вложения окупятся только через 30 лет.

При этом я не говорю, что ни в коем случае не нужно инвестировать. Я не отговариваю, а предупреждаю, что тут есть определённый риск. Вспомним кризис доткомов 2000-х годов — он тоже показывает, что далеко не всегда ИТ-индустрия даёт ту прибыль, которой от неё ждут.

Если вы заинтересованы исключительно во вложении в ИТ-индустрию и в хайтек-компании, не стоит слишком сильно увеличивать их долю в портфеле. Я бы как минимум дождался выборов президента США и посмотрел, какая волатильность будет тогда на рынке. И можно будет принимать уже более взвешенное решение.

Отвечал эксперт в области инвестиций и учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA» Дмитрий Толстяков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Названы сценарии использования цифрового евро

Цифровой аналог евро может быть полезен при отсутствии у людей наличных и в условиях чрезвычайных ситуаций, как, например, пандемия коронавируса, говорится в блоге Европейского центрального банка (ЕЦБ).

«Цифровой евро будет нацелен на сохранение общественного блага, которое евро предоставляет гражданам: бесплатный доступ к простым, универсальным, безопасным и надежным средствам платежа. Выпуск цифрового евро может стать необходимым в различных сценариях: подумайте о ситуациях, когда люди больше не захотят платить наличными, или о чрезвычайных событиях, таких как стихийные бедствия или пандемия, когда другие платежные сервисы больше не будут работать», — говорится в документе.

Как отмечают эксперты ЕЦБ, цифровой евро станет дополнением наличных средств, но не заменит их. Цифровой евро также стал бы символом готовности Европы принять изменения и лидировать в поддержке цифровизации европейской экономики, считают эксперты.

Также введение цифрового евро могло бы способствовать появлению инноваций в розничных платежах, сделало бы традиционный евро более привлекательным для иностранцев и этим повысило бы привлекательность финансовой системы Европы. При этом введение цифрового евро может нарушить право на неприкосновенность частной жизни.

«Эти вопросы нам придется решать при разработке функциональных и технологических проектов. Другие проблемы носят экономический характер. Например, некоторые люди опасаются, что цифровой евро может затруднить работу банков или вызвать нестабильность во время финансового кризиса. Но верно разработанный цифровой евро может устранить эти риски», — следует из документа.
Читать далее

Метки: , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за 3 квартал 2020 г.

Скачать весь документ с рейтингом банков

Традиционно первое место в рейтинге за третий квартал 2020 года принадлежит Сбербанку. За три месяца он сумел увеличить аудиторию на 50 000 человек. Второе место тоже без изменений – его занимает Хоум Кредит Банк. За квартал ему удалось привлечь чуть менее 20 000 подписчиков. Третью позицию по-прежнему занимает Тинькофф Банк с приростом в 40 000 фолловеров.

Количество подписчиков Киви Банка, и в этот раз занявшего четвёртую позицию, увеличилось совсем незначительно: менее тысячи человек. А вот Альфа Банк, стоящий на одну строчку ниже, за три месяца привлёк более 11 000 подписчиков.

ВТБ остаётся на шестом месте, за квартал сумев увеличить количество фолловеров почти на 14 000 человек. Газпромбанк всё ещё сохраняет седьмое место в рейтинге, не смотря на потерю почти двенадцати тысяч подписчиков.

Райффайзенбанк и МТС-Банк сохраняют восьмое и девятое места соответственно. За квартал им обоим удалось привлечь менее десяти тысяч человек.

А десятое место на этот раз занимает Финам Банк, увеличивший аудиторию на 15 000 подписчиков. Это позволило ему подняться с двенадцатого место на десятое и войти в десятку лидеров. Рокетбанк и Яндекс.Деньги теперь занимают одиннадцатую и двенадцатую позиции соответственно.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Шесть мифов о банках в мессенджерах: почему формат удобен и безопасен

Банки не стоят на месте и постоянно совершенствуют свой функционал, делая его ещё удобнее, надежнее, безопаснее. Например, банковские услуги становятся доступны клиентам без скачивания приложений. Так, уже сегодня существует TalkBank.io – первый банк, работающий в мессенджерах. Необычный формат успел обрасти мифами и заблуждениями – pronline.ru опровергает их вместе с экспертами необанка.

Миф первый: небезопасно

Будут ли мессенджеры менее безопасны, чем отдельно взятое банковское приложение? Нет, ведь инфраструктура чат-ботов банка создается с учетом мировых стандартов безопасности и защищена в соответствии с требованиями стандарта PCI DSS. Все банковские операции обязательно подтверждаются – пин-кодом или sms, а информация о карте и клиентах шифруется особой системой токенов. Вместо данных о карте передаётся цифровой идентификатор, который генерируется для каждого конкретного устройства. Благодаря этой системе перехват информации становится бесполезным.

Миф второй: неудобно

Современные пользователи с неохотой устанавливают новые приложения – они занимают место на телефоне, требуют постоянных обновлений, а также теряются среди других иконок на рабочем столе. Банк в мессенджере позволяет решать все вопросы в удобном для клиента месте. На выбор – WhatsApp, Telegram, Viber, Вконтакте, Facebook. Кроме того, совершать переводы можно даже при помощи голосового помощника.

В чат-ботах с банком отвечает не оператор, а искусственный интеллект, которому не нужны перерывы на сон и обед – он доступен для взаимодействия 24/7. Бот точно распознает запросы пользователя и оперативно реагирует на них, а также обучается в процессе общения. Общаться с ботом можно не только письменно и при помощи команд – но и голосовыми запросами, что особенно удобно на ходу.
Читать далее

Метки: , , , |

Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта

1. Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что делать, если вам навязали дополнительные услуги или подключили их без вашего согласия?

Жалуйтесь в Банк России. Заходите на сайт www.cbr.ru, затем на главной странице в правом верхнем углу переходите в «Интернет-приемную». Кликаете на значок «Подать жалобу» — и далее по опциям.

Какие статьи закона «О защите прав потребителей» нарушаются при навязывании дополнительных услуг?

- Ст. 10, в которой говорится о необходимости своевременного и полного информирования клиента о приобретаемой услуге. Сотрудник банка обязан рассказать о продукте до подписания договора и оплаты.

- Ст. 13, согласно которой банк, нарушивший права клиента, обязан возместить ущерб в полном объеме.

- Ст. 16, поясняющая, что нельзя ссылаться на необходимость оплаты одной услуги для получения другой.
Читать далее

Метки: , , , , |

Какие плюсы и минусы у мультивалютных вкладов?

При кажущейся простоте мультивалютный вклад является сложным финансовым инструментом, требующим от его владельца умения управлять личным капиталом. Это не обычный депозит, где вы внесли деньги и получаете ежемесячный процент. Вам требуется самому определить пропорцию валют и в будущем менять эти доли в зависимости от конъюнктуры рынка.

Традиционно банки предлагают три пары: рубли, доллары и евро, но есть мультивалютные счета с 5 компонентами, где добавлены швейцарские франки и английские фунты. Также нужно внимательно следить за конвертацией и комиссиями: у каждого банка свой курс, и часто приходится продавать слишком дёшево, а покупать дорого.

Конечно, такой счёт удобен и функционален для сохранения своего капитала в валюте, но без знаний риск потерять часть денег слишком велик. Поэтому я как ваш финансовый советник рекомендую мультивалютные вклады открывать более квалифицированным инвесторам, а обычным людям, которые хотят сохранить свои сбережения, пользоваться традиционно депозитом или посмотреть в сторону ОФЗ и муниципальных облигаций: выплаты фиксированные, риск минимален, а ставка выше депозита в 1,5–2 раза.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

3 совета для тех, кто хочет купить квартиру на этапе котлована

1. Тщательно проверяйте информацию о застройщике и объектах, которые он предлагает

В 2011 году мне было 18 лет, я уже хотел жить отдельно от родителей. Тогда мне понравился вариант в Московской области, который должны были сдать к концу года. Я сложил все родительские и свои — еле накопленные — деньги и жил мечтой, что вот-вот перееду. Через полгода решил проверить стадию готовности объекта и понял, что меня «надолбали» как лоха.

К тому времени 214-ФЗ только запускался, а многие застройщики работали по предварительным договорам. К тому же были юридические заморочки по поводу выхода закона о переводе земель из одной категории в другую — оттуда и пошли все проблемы. В итоге застройщик обанкротился: дело только недавно закрыли, но получить из него ничего не удалось, так как все суммы, поступившие от реализации, пошли на расходы конкурсного управляющего.

И наступило время осознания, что так жить нельзя. Я закончил учебу, начал работать не покладая рук, думал о своем жилье каждый божий день, когда собирался на работу. Спустя несколько лет, когда я достаточно накопил для первого взноса, я решил попробовать еще раз, так как молния не бьет в одно место дважды.

Я нашел вариант в ближайшем Подмосковье у застройщика, который уже сдавал дома и строил в том же районе. Выбрал оптимальный вариант, проверил все документы, оценил строительную компанию, обрадовался, что ее ответственность застрахована, и взял ипотеку на недостающую сумму. И вроде все проверено, и банк дал гарантию, но застройщик вывел 4 млрд рублей на Кипр и все заморозил. Идет банкротное дело, чем закончится — не знаю. Страховая компания тоже обанкротилась. Сейчас уже поменяли законодательство об ответственности застройщика, но в моем случае все законы, в том числе и физики, не работали.

Вывод: на этих ошибках я наколотил не то что шишки, а прямо гематомы. Сейчас у меня достаточно опыта, чтобы оценить реальность проекта и выбрать надежный вариант. Конечно, 100% гарантии нигде нет, но, помимо двух провальных объектов, я купил еще два удачных.
Читать далее

Способы вложиться в недвижимость

Купить квартиру, чтобы…

Начнем с самого очевидного, но и, пожалуй, самого дорогого способа «вложиться» в недвижимость — ее покупки. Дальше можно получать доход двумя способами:

1. Сдавать в аренду.

Под аренду можно купить как жилое помещение, так и апартаменты. Во втором случае получится дешевле — в среднем на 15–25% по сравнению с квартирой аналогичного уровня. В любом случае, не ждите доходность сильно выше, чем по банковским депозитам. По словам главы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, сейчас доходность аренды вряд ли превышает 4–5% в год. То есть на то, чтобы вложения окупились, понадобится больше десяти лет. В регионах доходность будет чуть выше московской. Посуточная сдача в аренду тоже может приносить больший доход, но он будет сильно подвержен сезонности. И не нужно забывать про дополнительные расходы: косметический ремонт, регулярное исправление поломок, вызов сантехника, уборка.

2. Перепродать.

Самый очевидный вариант — купить квартиру на начальном этапе строительства дома и продавать уже готовую спустя несколько лет. Сегодня за время возведения новостройки жилье дорожает в среднем на 20–25%, то есть годовая доходность находится на уровне 12–15%, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Однако следует понимать, что это довольно условный показатель, который зависит от конкретного проекта. Некоторые проекты дорожают на 10–15%, а некоторые — на 50–60%. Здесь важно правильно оценить перспективы объекта: его транспортную доступность, развитие инфраструктуры, объем будущего спроса. При этом всегда есть риск купить квартиру, которую потом будет трудно продать по адекватной цене, пострадать от затягивания сроков сдачи в эксплуатацию или столкнуться с экономическими потрясениями на рынке, которые могут повлиять на рост цен в секторе недвижимости.
Читать далее

Метки: , , , , |

Серьёзные ошибки, которые допускают заёмщики при оформлении ипотеки

1. Брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Иногда заёмщики, которым не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке, оформляют потребительский кредит, или кредит наличными.

Почему это ошибка

«Потребительский кредит — короткий и дорогой», — говорит финансовый консультант Екатерина Голубева. Большинство крупнейших российских банков выдают кредиты наличными в среднем под 15% годовых на срок до пяти лет. Если взять на первоначальный взнос 600 тысяч ₽ в кредит на пять лет, то платить придётся по 14 тысяч ₽ в месяц, а итоговая переплата составит 256 тысяч ₽. Это невыгодно.

Кроме того, на плечи заёмщика ляжет двойная, а то и тройная финансовая нагрузка: потребкредит, ипотека и ремонт или обустройство квартиры. С таким бременем непросто справляться.

Если заёмщику не хватает денег на первоначальный взнос, то лучшим вариантом будет отложить покупку квартиры и продолжить копить, советует финконсультант. К примеру, если откладывать те же 14 тысяч ₽ в месяц на вклад, то накопить 600 тысяч ₽ на первый взнос получится всего за три года. Ежемесячные сбережения помогут также и в дисциплине: заёмщик сможет определить, готов ли он регулярно вносить ипотечные платежи — и какая сумма будет ему комфортна. Другой вариант — искать квартиру дешевле, на первый взнос по которой уже есть накопленные средства.

«Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке — это крайняя ситуация. Если человек не может накопить даже на этот взнос, то, вероятно, не всякая квартира будет ему по силам — и не всегда у него будут возможности платить по такому кредиту», — рассуждает Екатерина Голубева.

2. Оформлять ипотеку с материнским капиталом, не оценив все риски

Материнский капитал можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Герой нашей статьи Александр из Санкт-Петербурга использовал второй вариант — с помощью материнского капитала погасил часть кредита на жильё. И пожалел об этом.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как начать сотрудничать с самозанятыми: нюансы, риски и подводные камни

Эксперты TalkBank.io — первого банка в мессенджерах — проанализировали рынок, поняли, с чем сталкиваются самозанятые и работающие с ними компании, и рассказали о нюансах в сотрудничестве с самозанятыми.

Компаниям просто и выгодно работать с самозанятыми. Работник получает оговорённую в договоре сумму, сам оплачивает налог (6% для сделок с юридическими и 4% с физическими лицами), помогает компаниям снизить налогооблагаемую базу. Учитывая все преимущества, неудивительно, что работать с самозанятыми предпочитают такие гиганты, как Wildberries, Ozon, Яндекс.Такси.

Однако стоит учитывать некоторые риски. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда компания уже оплатила услуги исполнителя, а он не является самозанятым или превысил свой лимит по доходам. В итоге компании придется заплатить штраф или внести НДФЛ, страховые взносы.

Для того, чтобы опыт сотрудничества с самозанятыми был положительным, стоит помнить о 5 пунктах:

1. Проверять статус самозанятого. Сделать это можно онлайн — на сайте или в приложении налоговой службы. Проверять статус стоит как перед началом работы, так и перед оплатой. Важно удостовериться, что нет превышений по лимиту дохода самозанятого.

2. Грамотно выбирать способ оплаты. Так, наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей в месяц. Кроме того, важно получить от исполнителя чек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

На что обратить внимание в договоре ипотеки

Во-первых, нужно обратить внимание на самые важные компоненты ипотечного договора.

- Размер первоначального взноса.

В рекламе и по акции он может быть один, а на практике – другой. Акция закончилась в четверг или именно к вашим условиям она не применима. Согласитесь, что первоначальный взнос в 10% и 25% – две большие разницы.

- Процентная ставка.

Полная стоимость кредита по закону должна быть крупно указана в правом верхнем углу первой страницы, но именно «чистая» процентная ставка только за сам ипотечный кредит должна быть вами проверена. Действительно ли вам считали по той ставке, ради которой вы пришли именно к ним, а не к конкурентам? Если ставка другая (больше или меньше), уточните, почему это так. Лучше понять сейчас до подписания, чем потом получить массу финансовых проблем. Также не лишним будет уточнить о типе процентной ставки: фиксированная или плавающая. Есть ли в договоре возможность повысить вам процентную ставку в одностороннем порядке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Из-за чего можно потерять льготы и деньги: 7 примеров

Ваши права на льготы, деньги и имущество могут пострадать из-за одного действия или документа. Все нюансы законов учесть сложно, поэтому бывает так, что одну льготу или гарантию получаешь, а что-то более важное теряется.

Собрали несколько примеров, когда можно оказаться в такой ситуации. Взвешивайте все за и против прежде, чем принимать финансовые решения.

+ Регистрируете ИП и платите взносы

Все ИП, кроме самозанятых, обязаны платить страховые взносы, даже если нет дохода. Минимальная сумма — около 40 тысяч рублей в год. Отменить их нельзя

- Теряете индексацию пенсии

Пенсионеры со статусом ИП и взносами считаются работающими, даже если получают только пенсию. Им перестают ее индексировать, а только пересчитывают с 1 августа и добавляют пару сотен рублей

+ Оформляете уход за пожилым человеком ради стажа и доплаты

Если ухаживать за бабушкой в возрасте от 80 лет, ей к пенсии добавят 1200 рублей. А тому, кто оформил уход, будут начислять стаж и символические пенсионные баллы. Обычно такой уход оформляют именно ради доплаты пенсионеру

- Перестаете получать пособие по безработице

Человек, который формально ухаживает за пожилым, не считается безработным. Хотя бабушка не обязана отдавать ему доплату к своей пенсии. А вот получать 12 130 рублей в месяц — или даже больше с учетом детей — из-за такого ухода не получится
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

9 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1: ипотечные и кредитные каникулы — это одно и то же

Не совсем

Есть два разных закона: об ипотечных (№ 76-ФЗ) и о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Первый вступил в силу почти год назад — 31 июля 2019 года. Он был призван защищать от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Потом в Россию пришла пандемия, и в сложной ситуации оказались не только ипотечные заемщики. Поэтому был принят другой закон, который в обиходе называют законом о кредитных каникулах. Он тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему взять отсрочку на срок до полугода можно по любым другим кредитным договорам: автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом.

Условия предоставления каникул в этих двух законах различаются. Перед тем как подавать заявку на отсрочку по ипотеке, нужно четко понимать, по какому закону вы на нее претендуете. Сравним условия каникул в № 76-ФЗ и № 106-ФЗ: (см. картинку)

Миф № 2: кредитные каникулы бесплатны

Неправда

До сих пор в «Народном рейтинге» Банки.ру встречаются жалобы на увеличение переплаты по кредиту после получения кредитных каникул. На самом деле даже отсрочка по закону не бесплатна, не говоря уже о собственных программах банка. За время законных кредитных каникул будут продолжать начисляться проценты: по ипотеке — по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — 2/3 от среднерыночной ставки. При этом сама ипотека продлевается на срок каникул, по другим видам кредита срок продления может быть еще больше. Важно понимать, что чем больше срок кредита, тем больше по нему переплата.

В случае реструктуризации по собственным программам банки ни в чем не ограничены. За три месяца каникул можно поплатиться годом платежей по кредиту и даже больше.
Читать далее

Метки: , , , , |

Ежедневные привычки, которые плохо влияют на наш кошелёк и экологию

1. Заваривать чай в пакетиках

Обычно внутри пакетика находится совсем не чай, а пыль из чая самых дешёвых сортов. Чайная пыль вырабатывает танины, которые придают напитку только цвет, но не вкус. Чтобы добавить вкуса, используют искусственные ароматизаторы, полученные химическим путём. Также в напитке, заваренном из чайных пакетиков, содержится меньше антиоксидантов, что уменьшает его полезные свойства. При этом стоит такой чай дороже, чем обычный.

В чём вред для здоровья

Опасность бумажных пакетиков

- Нередко в них содержится эпихлоргидрин — это пестицид, который при частом употреблении может нанести вред иммунной системе. Эпихлоргидрин становится активнее как раз при контакте с горячей водой.

- Они сделаны из обработанной хлором бумаги, что придаёт им привлекательный белый цвет.

- Содержат много фторидов. По мере роста чайные листья впитывают в себя фтористые соединения из почвы. Чаще всего чай в пакетиках делается из старых листьев, которые уже накопили в себе много фторидов. Высокая концентрация этого вещества ведёт к проблемам с почками, костями и зубами.

Опасность пирамидок

- Пирамидки сделаны из пищевого нейлона и полиэтилентерефталата или пластика, а не из шёлка, как говорится в рекламе. Когда мы опускаем чайную пирамидку в горячую воду, пластик начинает выделять токсичные вещества, которые попадают в чай.

Чем заменить

Конечно, листовым чаем. Это полезный для здоровья и более экономичный вариант. Его можно заваривать по нескольку раз без потери вкуса. При этом стоимость листового чая ниже. Так, 200 граммов популярного пакетированного чая можно купить почти за 550 ₽, а 250 граммов листового — за 375 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 правил успешного инвестора от международного финконсультанта

1. Инвестиции должны приносить удовольствие

Беккер утверждает, что деньги на бирже зарабатываются с трудом, поэтому «поиск простых рецептов приведёт исключительно к разочарованиям и потерям». При этом инвестирование нельзя воспринимать как работу по принуждению. Сам процесс должен приносить удовольствие, поскольку на него нужно тратить очень много времени. «А потраченное время просто обязано приносить удовольствие, новые знания, новые впечатления, расширение кругозора и, конечно же, деньги», — пишет автор.

2. Рисковать можно только «лишними» средствами

Перед тем как начинать инвестировать, стоит честно поговорить с собой. Ответить нужно на три вопроса:

- Чего вы хотите? Если просто изучить мир инвестиций, то — пожалуйста, при условии, что не рискуете большими деньгами. Если вы хотите защитить и приумножить капитал, то лучше отдать эту работу профессионалам, чтобы не рисковать своими деньгами. Особенно актуальна эта проблема для людей в возрасте «50+» — у них не будет возможности заработать новые деньги.

В любом случае учтите, что деньги, отправляемые на фондовый рынок, нельзя извлекать из накоплений на жизнь, обучение ребёнка и других долгосрочных целей. Рисковать можно только излишком.

- Куда пойти на этом «поле чудес»? Если вы новичок, то вам рано думать о своих инвестидеях и вкладывать в них. Лучше послушать профессионалов и вложить небольшую сумму.

- Есть ли у вас время и желание искать инвестидеи? Если на это у вас есть час-два в выходные, то у вас мало шансов реально заработать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Какие налоговые вычеты можно получить без официального дохода?

1. Общие условия для налоговых вычетов

Налоговый вычет — это сумма, которую государство разрешает вычитать из дохода при расчете НДФЛ. В результате уменьшается налоговая база и сам начисленный налог. Дальше по ситуации:

- если налог заплатили до применения вычета, появится переплата — ее можно вернуть на свой счет;

- если налог только считают и он пока не ушел в бюджет, сумма к уплате будет меньше — удастся сэкономить.

Получается, что если нет дохода, то вроде бы и вычитать из него ничего нельзя, даже если есть все основания для вычета. Потому что без дохода и НДФЛ не начисляют. Что же там уменьшать и возвращать? Но на самом деле уменьшить и вернуть налог можно.

2. Стандартные вычеты без дохода

Стандартный вычет можно получать каждый месяц до тех пор, пока доход с начала года не превысит 350 000 Р — с этого месяца вычет больше не предоставляется. А со следующего года все по новой — до 350 000 Р.

Например, у кассира зарплата 22 000 Р и двое детей. На каждого — по 1400 Р стандартного вычета в месяц. НДФЛ считают так: (22 000 − 2800) × 13% = 2496 Р.

За год доход кассира не превысит максимальную сумму, поэтому вычет будет предоставляться с января по декабрь. Сумма вычетов за 12 месяцев составит: 2800 Р × 12 мес. = 33 600 Р. Общая экономия на НДФЛ — 4368 Р за год.

Но вычет можно получать, даже если дохода в каких-то месяцах у кассира не будет. Например, она возьмет отпуск за свой счет на три месяца по семейным обстоятельствам — с июля по август включительно. В эти месяцы у кассира не будет никакого дохода, но стандартные вычеты за них все равно будут предоставлены. Их учтут при расчете налога в том месяце, когда доход появится.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотечная страховка по-новому. Что выиграют заемщики?

Ипотечникам больше не надо будет страховать себя и имущество. ЦБ хочет переложить эту обязанность на банки. Что выиграют заемщики?

В конце июля ЦБ опубликовал у себя на сайте новую концепцию регулирования ипотечного страхования. Главное новшество: заключать договор ипотечного страхования теперь будет не заемщик, а банк-кредитор. От своего имени и за свой счет он должен будет застраховать заложенную недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика. Требовать уплаты или возмещения страховой премии с клиента банк не имеет права. Но никто не запрещает включить это в общую стоимость кредита. По логике регулятора, банк обладает «более сильной переговорной позицией», чем индивидуальный заемщик, и имеет гораздо больше возможностей добиться минимального тарифа от страховой компании. Но вот позволит ли это снизить ипотечные расходы заемщика?

Минус агентская комиссия

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский говорит, что ипотечное страхование оставалось головной болью заемщиков весь период существования ипотеки как отдельного развитого продукта. «Сплошь и рядом были ситуации, когда заемщик приходил в банк для оформления кредита по одной ставке, а в договоре видел процент, увеличенный на 0,7–1 пункт, — рассказывает он. — Банки аргументировали это пересчетом ставки в соответствии с требованиями ЦБ по страхованию жизни и имущества. Благодаря новой инициативе регулятора зазор между обещанной и реальной ставкой по кредиту должен будет сократиться в 2–3 раза, что, разумеется, благотворно отразится на карманах и настроении заемщиков». Если расходы на страховку не будут ложиться на плечи заемщиков, у них не будет необходимости подбирать ипотечный продукт в другом банке и по более выгодной цене либо оформлять страховку за свой счет, а не через банковские структуры, тем самым экономя время.

Еще одно предлагаемое новшество — лишить банк-кредитор права получать агентское вознаграждение от страховщика за продаваемые ипотечные полисы. В последние годы комиссионные банковских посредников стремительно росли на фоне того, что банковские «прилавки» стали главным каналом продаж многих страховок. На комиссии приходится значительная часть страховой премии: условно говоря, каждый третий рубль, уплачиваемой заемщиком в страховую компанию, перечисляется банку-кредитору в качестве вознаграждения.

Соответственно, чтобы уменьшить стоимость ипотечного продукта, нужно сократить расходы, а именно урезать агентскую комиссию банков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

TalkBank.io — первый банк в мессенджерах рассказал, как пандемия коронавируса повлияла на рынок кредитно-финансовых услуг и как банки отреагировали на изменившуюся конъюнктуру.

В связи с мировой пандемией коронавируса большинство торговых площадок и покупателей перевели свои операции в онлайн, минимизировав свои визиты в офисы, банки и торговые центры. Для большинства потребителей, находящихся на карантине, коммуникации при покупках свелись к бесконтактному получению товаров, заказанных в интернет-магазинах и оплаченных онлайн банковским картами.

Так, согласно ресурсу Shopolog, за неделю с 16 по 22 марта, когда часть россиян перешла на удаленный режим работы и обучения, оборот онлайн-платежей на сайтах и в приложениях продуктовых магазинов увеличился на 21% по сравнению с предыдущей неделей. Средний чек вырос на 10% — до 2437 рублей. Примерно на четверть вырос оборот платежей на онлайн-площадках, которые продают товары для здоровья, витамины и БАДы. Средний чек за такие товары стал больше на 16% и составил 4081 рубль.

Согласно данным CityAds Media в 2020 году индустрию доставки еды, благодаря изменениям, внесенным пандемией, ожидает средний рост +47%. Аналитики отмечают, что онлайн-заказами и, в частности, доставкой еды по необходимости начали пользоваться даже те, кто до сих пор этого не делал.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

- по алиментам;
- по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
- по возмещению морального вреда;
- которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

- если вы не указали их в заявлении;
- если вы занизили размер долга перед ними;
- если обнаружат у вас имущество.
Читать далее

Метки: , , , , |

Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.

Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.

Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

1. Конечно, это облигации.

Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.

Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные облигации , типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада.

Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Способы экономии на путешествии, которые не всегда работают

МИФ №1 На картах City Pass можно сэкономить

Карты City Pass есть в Амстердаме, Берлине, Лондоне, Мадриде и других европейских городах. Чаще всего с их помощью можно бесплатно ездить в общественном транспорте, ходить в музеи или на экскурсии. Реже — получать скидки в кафе и ресторанах. На официальном сайте карты рекламируют как отличный способ сэкономить, но чаще всего это не так.

Я несколько раз рассчитывал стоимость таких карт, но все время получалось, что покупать их невыгодно. Например, в Вене карта для взрослого на сутки стоит 79 € (6657 Р). Она включает проездной, бесплатное посещение 60 популярных музеев и достопримечательностей, а также проезд на экскурсионных автобусах Hop-on Hop-off. При этом самый дешевый проездной на общественный транспорт стоит 5,8 € (489 Р). Чтобы потратить оставшиеся 73,2 € (6168 Р), придется обойти главные городские достопримечательности, постоянно переезжая из одного музея в другой. В таком темпе насладиться произведениями искусства не получится.

МИФ №2 Летать из Финляндии дешевле, чем из России

Из Финляндии есть дешевые рейсы лоукостеров. Они привлекают туда многих путешественников. Я тоже летал Ryanair из Тампере в Осло за 5 € (421 Р) и Wizz Air из Турку в Гданьск за 10 € (843 Р). Но я покупал такие билеты не ради экономии, а чтобы посмотреть новый город или страну. Дело в том, что дорога до Финляндии, а также сопутствующие расходы могут обойтись в несколько раз дороже, чем билет на самолет с вылетом из России.

Билет на автобус из Санкт-Петербурга до Хельсинки будет стоить 1000 Р, а дорога займет от шести до девяти часов. К этим расходам нужно добавить еду и, возможно, еще проживание в отеле. Самый дешевый одноместный номер с завтраком, который мне удавалось найти в окрестностях аэропорта Вантаа, стоил 66 € (5561 Р). Цены на гостиницы на территории аэропорта начинаются от 110 € (9269 Р) за ночь.

Многие отправляются в Финляндию на машине. В этом случае экономию на билетах съедают цены на парковку. Самая дешевая стоянка в аэропорту Вантаа в 300 метрах от терминала будет стоить 53 € (4466 Р) за неделю, а в аэропорту Лаппеенранты — 38 € (3202 Р).
Читать далее

Метки: , , , , , , |

9 способов сэкономить на покупке лекарств

1. Спросите у врача аналоги лекарства

Когда врач назначает вам какой-то препарат, спрашивайте, для чего он его выписывает. Тут же можно спросить о возможных заменителях — дженериках (более дешёвых и менее разрекламированных аналогах) и препаратах с похожей функцией, но другим действующим веществом. Если окажется, что назначенный препарат вам явно не по карману или не подходит вашему организму, можно попробовать начать с препаратов из запасного списка и не ходить к врачу лишний раз.

2. Загляните в домашнюю аптечку

Часто мы забываем, что конкретно лежит в нашей домашней аптечке, и оказывается так, что нужный нам препарат там уже есть. Обязательно проверьте срок годности у лекарства, прежде чем радостно его принимать.

3. Сравните цены на лекарства в интернете

Часто в интернете аптечные товары можно купить дешевле, чем в аптечных точках. Немногие знают, что в сети существует три типа продавцов лекарств:

Аптеки-дистрибьюторы — занимают большую часть рынка интернет-аптек в России. Самая известная — это Аптека.ру. К этой же категории относятся Piluli.ru и ряд других. Эта категория аптек доставляет товары со своего склада и отгружает их в течение нескольких дней в аптечные точки рядом с вашим домом, где вам нужно будет их забрать лично. Ключевое отличие для пользователя — это то, что цена на медикаменты и аптечные товары в таких аптеках довольно низкая и фиксированная, а в ассортименте иногда не бывает редких лекарств — аптекам просто невыгодно их держать на складе из-за низкого спроса. Из возможных неудобств — как правило, ждать заказ приходится несколько дней, цены всегда фиксированные и в некоторые регионы России такие интернет-аптеки просто не делают доставку.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что нужно знать об изменениях в программе маткапитала

1. Маткапитал можно получить за первого ребенка

До 2020 года маткапитал выделяли только при рождении или усыновлении второго или последующего ребенка. Теперь его можно получить, если в семье с 2020 года родился или усыновлен первый ребенок. Сумма господдержки составит 466 617 Р

2. За второго ребенка можно получить больше денег или доплату

Если с 2020 года в семье родится второй ребенок, а первый — до 2020 года, маткапитал на второго составит 616 617 Р. Если и первый, и второй ребенок родятся начиная с 2020 года, то за первого дадут 466 617 Р, а за второго добавят 150 000 Р

3. Сертификаты оформляют без заявлений

Если ребенок, на которого положен маткапитал, родился с 15 апреля 2020 года, маме не нужно подавать заявление на оформление сертификата. Пенсионный фонд оформит его автоматически по данным загса. Электронный сертификат придет в личный кабинет на портале госуслуг — он имеет такую же силу, как и бумажный документ

4. Потратить маткапитал на ипотеку можно без обращения в пенсионный фонд

Чтобы распоряжаться средствами маткапитала, нужно подать заявление. Его рассматривают до месяца, а потом переводят деньги по назначению. Но если семья использует маткапитал для первоначального взноса или погашения ипотеки, заявление можно подать прямо в банке при оформлении договора. Банк сам передаст документы в ПФР
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

TalkBank реализовал подключение самозанятых через чат-бот для сервиса Яндекс.Касса

Регистрироваться самозанятым – не только выгодно, но и очень удобно. Специально для тех, кто перешёл или планирует перейти на статус самозанятого, TalkBank.io и Яндекс.Касса запустили общий проект. Теперь подключиться к сервису онлайн-платежей можно в любимом мессенджере – через чат-бота необанка.

С 2020 года число самозанятых выросло практически на 40%: по данным налоговой службы, на территории Российской Федерации новым налоговым режимом воспользовалось более 465 тысяч граждан. Введение особого режима должно было помочь малой торговле и предпринимателям «выйти из тени» и получить все преимущества честной торговли.

В отличие от крупных игроков и индивидуальных предпринимателей, самозанятые платят всего 4% налога при работе с физическими и 6% при работе с юридическими лицами, могут не тратить время на отчётность и при этом официально работать с организациями. Подключить статус самозанятого просто – достаточно зайти в приложение «Мой налог» или написать чат-боту TalkBank.io. Клиенту не придется идти в офис банка, самостоятельно оформлять документы в налоговой или курировать процесс регистрации – всё делается быстро и удобно.

Как и крупные игроки, самозанятые могут подключить Яндекс.Кассу – сервис с онлайн-платежами. Такой подход повышает доверие клиентов и упрощает работу. Касса даёт возможность оплачивать услуги или товары любым удобным для клиента способом – с помощью карт разных банков и электронных кошельков. Подключить кассу так же просто, как и оформить статус самозанятого – с помощью бота TalkBank.io.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Коронавирус как краш-тест: Что вы знаете об инструментах инвестирования?

Коронавирус показал, что сбережения нужно иметь всегда. Чтобы накопить, можно открыть вклад, положить деньги под подушку … А можно выгодно инвестировать!

Давайте рассмотрим варианты.

1. Валюта

a. Самая высокая ликвидность. Доллары или евро можно продать в любой момент.

b. Нельзя спрогнозировать рост или падение курса. Сильно зависит от мировой политической ситуации.

c. Можно потерять долю сбережений из-за разницы курсов при покупке и продаже.

2. Недвижимость

a. Низкая ликвидность. Не всегда квартиру можно продать по выгодной цене. Из-за коронавируса квартиры на вторичном рынке подешевели. К концу 2020 года цена снизится на 8-10%, чем до кризиса.

b. Доходность недвижимости зависит от ее типа и качества. Жилая недвижимость, которую сдают в аренду, дает 5%-6% годовых без учета роста цен. Коммерческая недвижимость давала 12%-15% до кризиса. Теперь многие помещения пустуют.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

5 минусов самозанятости

1. Налог вырастет с ростом дохода

Самозанятый должен платить налог по ставке 4%, если получает доход от людей, и по ставке 6%, если ему платят ИП или компании. По этим ставкам налог нужно платить до тех пор, пока доход не превысит 2,4 миллиона ₽ в течение года (200 тысяч ₽ в месяц). Как только заработаете больше, ставка налога вырастет. Если у вас не оформлено ИП, то на сумму свыше 2,4 миллиона ₽ будет начисляться налог по ставке 13%.

2. Нельзя нанимать сотрудников

Статус самозанятого предполагает самостоятельную работу. Если вы хотите получить работу у другого человека или компании, то не сможете сделать это в своём статусе. Дополнительно нельзя оказывать услуги своему бывшему работодателю, если прошло менее двух лет со дня расторжения трудового договора. Также нельзя нанимать сотрудников, которые будут вам подчиняться.

3. Налог нужно платить с суммы чека, а не с дохода

Допустим, вы занимаетесь выпечкой и вам заказали торт за 3000 ₽. На его изготовление и доставку вы потратили 2000 ₽, то есть заработали 1000 ₽. Однако налог нужно заплатить с 3000 ₽ — 120 ₽, а не с заработанной 1000 ₽, когда бы он мог составить 40 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Данные по ВВП указали на откат крупнейших экономик Европы на 10—20 лет назад

ВВП Евросоюза, включающего 28 стран, во II квартале 2020 года упал на 11,9% по сравнению с предыдущим кварталом и на 14,4% относительно того же квартала прошлого года. Такую предварительную оценку представило европейское статистическое агентство Eurostat, передает РБК.

В зоне обращения евро (19 стран) экономика сократилась на 12,1% к предыдущему кварталу и на 15% в годовом выражении. Это крупнейшие падения ВВП Евросоюза и еврозоны с 1995 года, когда Eurostat начал публиковать эти статистические серии.

Экономика еврозоны находится в рецессии с конца 2019 года. В IV квартале этого года ВВП еврозоны показал нулевой рост, а в I квартале 2020 года сократился на 3,6%.

Европейская экономика из-за пандемии коронавируса понесла даже большие потери, чем американская, указывает РБК. ВВП США во II квартале упал на 9,5% к предыдущему кварталу, сообщил накануне Минторг страны.

В I квартале объем ВВП еврозоны составил более 2,9 трлн евро, Евросоюза — 3,4 трлн.

Согласно июльскому прогнозу Еврокомиссии, за весь 2020 год ВВП Евросоюза уменьшится на 8,3%. Прогноз исходит из предпосылок, что карантинные ограничения будут постепенно сняты, а второй волны пандемии не случится.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банки предлагают списывать средства со «спящих счетов»

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь, пишут «Известия». Документ готовят в Абсолют Банке. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях.

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, получается, банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, пояснил директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. Кредитные организации хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

По словам представителей банков, не имея формальной возможности списывать текущие платежи, кредитная организация вынуждена формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у нее имеются. Также количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток.
Читать далее

Метки: , , , |

Стоит ли обращаться к посредникам, чтобы избавиться от долгов?

С принятием в 2015 году поправок в Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» у граждан появилась возможность законным способом выйти из ситуации, когда исполнение обязанностей перед кредиторами стало для них затруднительным или невозможным.

Разумеется, как только поправки вступили в силу, появилась масса предложений от различных участников рынка юридических услуг оказать гражданину содействие в избавлении от непосильных долгов.

При этом сама процедура банкротства физического лица — достаточно долгий и трудоёмкий процесс, малейшая ошибка в котором может обернуться для гражданина отказом в применении к нему правила об освобождении от обязательств.

Для того чтобы определиться, стоит ли обращаться к посредникам, следует разобраться, какие они бывают.

Если мы говорим о «юридических центрах», нужно понимать, что сотрудники в них работают по принципу «процент от сделки», соответственно, чем больше они заключат договоров на оказание юридических услуг, тем выше их заработная плата. Их задача — любыми способами втянуть вас в сделку и получить от вас оплату, при этом, как показывает практика, правовой анализ вашей ситуации никого не интересует. Главное — получить с вас деньги, «а потом разберёмся». Читать далее

Метки: , , |

5 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1. Ипотечные и кредитные каникулы – это одно и то же.

Есть 2 закона: об ипотечных каникулах №76-ФЗ и о кредитных каникулах №106-ФЗ. Первый защищает от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Второй тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему можно взять отсрочку до полугода по автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом. Условия предоставления каникул различаются, поэтому нужно четко понимать на отсрочку по какому закону вы претендуете.

Миф № 2. Кредитные каникулы бесплатны.

Даже отсрочка по кредиту не бесплатна. За время кредитных каникул будут начисляться проценты:

- По ипотеке – по ставке в договоре. При этом ипотека продлевается на срок каникул.

- По другим кредитам – 2/3 от среднерыночной ставки. По другим кредитам срок продления еще больше.

Миф № 3. Банк обязан предоставить кредитные каникулы.

Если доход упал на 25% или сумма кредита выше лимитов по программам, банк не обязан, но может предоставить кредитные каникулы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

TalkBank запускает переводы по номеру телефона в мессенджерах

Транскапиталбанк присоединился к сервису переводов по номеру телефона Visa. В рамках запуска сервиса партнер банка — TalkBank.io — дополнительно реализует возможность перевода по номеру телефона в мессенджерах. Это означает, что переводы будут доступны без использования банковских приложений — при общении с чат-ботом, сообщает пресс-служба сервиса.

«Используя технологии Visa, команда TalkBank.io реализовала решение для быстрых переводов по номеру телефона, которое позволяет пользователям не скачивать отдельные приложения, настраивать что-либо или разбираться в интерфейсах, а также без необходимости быть клиентами одного банка», — говорится в релизе.

Внедрить сервис переводов Visa может практически любой банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения. С TalkBank.io, использующим мессенджеры, функция для клиентов Транскапиталбанка становится доступной сразу.

По статистике, наиболее часто пользователи переводят деньги между собственными счетами, делают регулярные или периодические переводы родственникам и членам семьи, оплачивают такими переводами товары и услуги, совершают совместные покупки и так далее. «Все это теперь просто реализовать с помощью банка в мессенджерах. TalkBank.io обеспечивает полный спектр услуг через общение с интеллектуальным чат-ботом в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и «ВКонтакте». Боту достаточно сообщить номер телефона получателя и сумму перевода», — сказано в сообщении.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

10 бизнес-новинок летнего сезона

1. Виктор Орловский, Владимир Коровкин – «От носорога к единорогу. Как провести компанию через трансформацию в цифровую эпоху и избежать смертельных ловушек»

2. Юрий Шароватов – «Дистанционный менеджмент. Как управлять сотрудниками на удаленке»

3. Дипак Малхотра, Макс Базерман – «Гений переговоров. Как преодолеть препятствия и достичь блестящих результатов за столом переговоров и за его пределами»

4. Джозеф Пайн. Джеймс Гилмор – «Экономика впечатлений. Как превратить покупку в захватывающее действие»

5. Вадим Васильев – «Управляй легко. 23 шага к созданию команды в российских реалиях»

6. Дэвид Аврин – «Почему уходят клиенты и как вернуть их обратно»

7. Саймон Мак Рори – «Почувствуйте аромат нового дня, или Все, что вы хотели знать о командной работе»

8. Игорь Рызов – «Монстр продаж. Как чертовски хорошо продавать и богатеть»

9. Даррен Харди – «Накопительный эффект. От поступка — к привычке, от привычки — к выдающимся результатам»
Читать далее

Метки: , , , , , |

«Черные риелторы» осваивают новые методы мошенничества

Преступления с недвижимостью стали большой проблемой для страны в последние годы — такого рода правонарушения сегодня стоят на особом контроле в правоохранительных структурах, пишут «Известия». Так, предприниматель входит в доверие к своим клиентам и, пользуясь их недостаточными знаниями гражданско-правовых отношений, получает на хранение денежные средства, предназначенные для покупки жилья. Мошенники предлагают так называемую защищенную сделку, якобы выступая ее гарантом. Имея в распоряжении крупную сумму денежных средств, они находят продавцов квартир и, выполняя роль посредника, принимают участие в заключении договора купли-продажи, после которого по надуманным предлогам избегают передачи денег продавцу.

Также пенсионеров лишают квадратных метров обманом, заставляя подписать договор якобы о предоставлении комнаты для жилья в своей квартире. На деле же это документ купли-продажи недвижимости.

Большую популярность набирают и схемы с использованием электронной цифровой подписи, сообщил источник в профильном подразделении полиции. Так, аферисты продают квартиры умерших — они могут привести в многофункциональный центр человека, внешне похожего на покойного, и продают жилье подставному покупателю. Это делается для того, чтобы уже новый владелец сделал законные документы на квартиру для дальнейшей перепродажи.

По мнению экспертов, один из самых надежных способов уберечься от мошенничества — знать, с кем имеешь дело, покупать недвижимость у давних знакомых считается безопаснее, чем у незнакомцев. Также набирает популярность титульное страхование при совершении сделки — это обеспечивает защиту «от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки». В частности, человек получает деньги, потраченные на покупку жилья, в случае мошеннических действий, появления наследников или несовершеннолетних лиц, интересы которых не были учтены, предыдущие приватизации и другие обстоятельства, способствующие отчуждению собственности у покупателя. Еще один серьезный инструмент защиты интересов человека при операциях с недвижимостью — сделка через нотариуса. Специалист проводит своеобразное расследование по каждому договору купли-продажи, отмечают эксперты. В случае ошибки нотариус отвечает деньгами, причем с гарантией полного возмещения ущерба пострадавшей стороне.
Читать далее

Метки: , , , |

Что нового в программе «Молодая семья» с 1 августа 2020 года

В программе «Молодая семья» появились изменения. Они вступят в силу 1 августа. Теперь субсидию можно тратить на оплату рефинансированной ипотеки, новостройки можно покупать по договору уступки, а платить через счет эскроу необязательно.

По этой программе не так просто получить деньги, но бюджет их выделяет, и в ближайшее время таким способом жилищные условия точно улучшат 15 тысяч семей. Вот что написано в новом постановлении и как это можно использовать для решения жилищного вопроса.

В какую программу внесли изменения

В России есть программа господдержки для молодых семей. В рамках этой программы можно получить так называемую социальную выплату, или субсидию, на улучшение жилищных условий.

Молодая семья — это где супругам или одинокому родителю еще не исполнилось 36 лет. Если хотя бы одному исполнилось, программа не подойдет. Молодым семьям государство может оплатить 30 или 35% нормативной стоимости жилья. Но только если семья на самом деле нуждается в улучшении жилищных условий: квартиры нет вообще или она слишком маленькая.
Читать далее

Метки: , , , |

Почему девять из десяти успешных предпринимателей не становятся действительно богатыми

Если бы состояние можно было легко сделать, все были бы богаты, однако мы видим, что это совсем не так. Большинство успешных предпринимателей прекрасно руководят своим бизнесом: знают все процессы, умеют привлекать клиентов и грамотно вести переговоры. Однако накопление богатства — это совершенно другое поле, и игра здесь идет по иным правилам. Десятилетний план по наращиванию своего капитала есть у совсем небольшого процента предпринимателей. Большинство же совершают типичные ошибки, например покупают офис, когда выгоднее снимать, или приобретают недвижимость, не учитывая долгосрочные инвестиционные цели. Как, избегая ошибок, обладая знаниями и соблюдая дисциплину, можно за десять лет в десять раз увеличить свой капитал?

Всегда учитывайте сложные проценты. Многие предприниматели (особенно молодые — в возрасте 20—30 лет) не задумываются о том, что будет с их капиталом через десять лет. Они живут по принципу «Сейчас куплю что хочется, а потом еще заработаю».

Если бы Уоррен Баффет рассуждал так же, он бы никогда не стал одним из богатейших людей в мире. Когда его спрашивали, почему он не идет к хорошему парикмахеру, а продолжает стричься за 1 доллар, он объяснял: если платить парикмахеру 10 долларов, то через сорок лет прическа обойдется в 300 тыс. долларов. Именно так работают сложные проценты.

Допустим, ужин в ресторане обойдется в 5 тыс. рублей. Во что эта сумма могла бы превратиться через десять лет при грамотном вложении? Если выбрать инструмент с невысоким риском и доходностью порядка 20%, через десять лет благодаря сложным процентам такой «ужин» стоил бы уже 30 958 рублей. Поневоле начинаешь задумываться о незначительных, казалось бы, тратах. А когда речь идет о более существенных суммах? 1 млн рублей через 20 лет превратится в 38 млн (берем ту же доходность 20% и считаем сложный процент). Посчитайте сами в Excel, как увеличится сумма благодаря сложным процентам. Результат вас удивит.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Заблокируют ли карту за множество мелких переводов?

Как нам рассказали в Райффайзенбанке, анализ транзакций клиента идёт по большому количеству параметров. Дело не столько в переводах и их количестве, сколько в типичной и нетипичной для клиента активности по счёту. Если вы регулярно отправляете много переводов родственникам и друзьям, это не выглядит подозрительно. А если вдруг со счёта клиента идёт условно сотня транзакций непонятным адресатам, то в его же интересах их нужно остановить. Это сразу вызывает подозрение о мошенничестве.

Реальная история от клиента банка Тинькофф. Воскресным утром начали сыпаться пуш-уведомления о списании небольших сумм по $5–10 в пользу неизвестного иностранного сервиса. Вскоре поступил звонок из банка. Они заблокировали несколько последних операций и карту. Всего успело пройти 14 операций на сумму $140. Все операции банк отправил в отказ и пообещал в течение 20 дней вернуть деньги, предложив параллельно обратиться в полицию.

Как предположил сам клиент, вероятно, его карта была где-то скомпрометирована, и мошенники попытались через некоторое время списать деньги. Эта история подтверждает пользу от блокировки банком одномоментных множественных переводов в интересах клиента. Если окажется, что вы сами инициировали эти транзакции, банк просто разблокирует карту, и всё.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 случаев, когда вас не могут уволить с работы

В Трудовом кодексе РФ указаны категории сотрудников, которых работодатель не может уволить по своему желанию, и это не только беременные женщины. Рассказываем, в каких случаях вы имеете особые права на работе.

1. Если вы временно нетрудоспособны или находитесь на больничном

Понятие временной нетрудоспособности означает, что человек на определённый срок потерял возможность работать из-за болезни или травмы, полученной в результате несчастного случая или аварии.

Согласно статье 81 Трудового кодекса РФ, нельзя уволить сотрудника, который заболел. Работодателю придётся ждать, пока вы вылечитесь и выйдете на работу.

В течение какого периода вас не могут уволить: весь больничный.

Но здесь есть исключения. Вас могут уволить:

- при ликвидации компании или прекращении деятельности ИП;

- при сокращении штата, но вас должны уведомить об этом за два месяца.

2. Если вы в отпуске или у вас выходной

В этот период вы освобождены от исполнения своих трудовых обязанностей и вправе использовать это время так, как считаете нужным (статьи 106, 107 ТК РФ), не переживая о работе.

В течение какого периода вас не могут уволить: весь период отпуска или выходного.

Исключения здесь такие же, как и в пункте выше.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Искусственный интеллект помогает клиентам TalkBank.io управлять финансами: персональные советы миллиардера в мессенджере

Баффет — это экосистема сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления личными финансами.

Финансовый помощник от необанка носит название «Баффет» — в честь американского предпринимателя, одного из крупнейших в мире инвесторов и автора книг по финансовой грамотности Уоррена Баффетта.

Эксперты назвали консультантов по личным финансам одними из самых востребованных специалистов для Россиян после окончания пандемии. Но не все так просто — когда нужно поправить финансы, на оплату услуг антикризисного помощника может не оказаться свободных денег. Эксперты предлагают альтернативу — онлайн-вебинары по личным финансам.

В статье разбираемся, что предлагают российские и зарубежные банки, и как помогает привести в порядок финансы искусственный интеллект Баффет от TalkBank.io.

Строгий учет финансов ведут 18% россиян

Согласно опросу SuperJob, примерный учет личных доходов и расходов ведет 53% россиян. Строгий учет — только 18% опрошенных. Совсем не следят за тратами 29% граждан.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

В Совфеде разработали законопроект о продлении налоговых каникул для ИП до 2022 года

Глава комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов разработал и во вторник направит на имя премьер-министра РФ Михаила Мишустина законопроект о продлении до 2022 года срока действия налоговых каникул для ряда категорий индивидуальных предпринимателей в связи с пандемией коронавируса. Об этом сообщает информагентство ТАСС, в распоряжении которого есть законопроект сенатора.

«Ввиду того что кризисная ситуация, связанная с распространением новой коронавирусной инфекции, замедлила рост предпринимательской деятельности, предлагается продлить механизмы налоговых каникул для вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателей и осуществляющих предпринимательскую деятельность в производственной, социальной и (или) научной сферах, применяющих упрощенную или патентную систему налогообложения, на один год — до 1 января 2022 года», — говорится в пояснительной записке к документу. Срок действия налоговых каникул завершается в конце этого года.

Как уточняет Кутепов, действующий закон дает субъектам РФ право устанавливать для физических лиц, впервые зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей и перешедших в течение двух лет со дня регистрации ИП на упрощенную или патентную систему налогообложения, налоговые каникулы в виде нулевой налоговой ставки.

«При этом субъекты РФ вправе установить ограничения на применение налоговой ставки в размере 0%, в том числе в виде предельного размера доходов индивидуальных предпринимателей, средней численности работников, нарушение которых за налоговый период является основанием для утраты права на применение указанной налоговой ставки», — подчеркивает сенатор.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Может ли брокер украсть ваши ценные бумаги

Вместо предисловия

Давайте только сразу определимся с границами изложения материала по теме. Мы не будем вести речь про мошеннические схемы и подставные брокерские фирмы. Т.е. на вопрос о безопасности употребления риса мы не будет рассказывать про то, насколько вредно есть поддельный рис из пластика или рис, выращенный с использованием лошадиной дозы агрохимии, от которой может стать плохо даже пакетику, в который рис упаковали. Одним словом в нашем материале рис будет рисом, а значит, брокерская фирма будет известной, существовавшей годами и имеющей тысячи отзывов в сети.

Где хранятся ценные бумаги

Начнем с того, что никаких «бумаг» давно не существует. Все ценные бумаги существуют только в электронном виде. Пощупать и потрогать уже давно ничего нельзя.

Деньги и ценные бумаги клиентов по российским законам отделены от денег и другого имущества брокера. В случае банкротства брокера ваши деньги и ценные бумаги подлежат возврату вам. На них не могут быть наложены никакие взыскания со стороны кредиторов брокера. Так написано в законе, однако, на практике брокер может украсть ваши деньги, но практически не может украсть ваши ценные бумаги, при условии, что речь идет не о спланированной акции кражи, а о неудачном бизнесе брокера. Ваши деньги на счетах брокера не подлежат страхованию как вклады в АСВ, поэтому потерять вы свои деньги можете. Брокер, лицензия которого не отозвана, не имеет оснований не отдавать вам ваши деньги. Касательно ценных бумаг, то брокер является номинальным держателем ценных бумаг, а сами бумаги лежат на счете ДЕПО в Национальном расчетном депозитарии, причем обезличено.
Читать далее

Метки: , , , , , |

8 приложений, которые сэкономят деньги и время в отпуске по России

Аренда жилья

1. Суточно.ру (MyLinker).

Суточно.ру (ранее MyLinker) — это русский аналог AirBnb. На сервисе можно забронировать жильё для краткосрочного проживания. Бронировать можно квартиры, комнаты, коттеджи и гостевые дома в частном секторе. Сервис работает более 8 лет, сейчас доступно свыше 100 000 вариантов проживания. Владельцы жилья обязаны размещать предложения с большим количеством реальных фотографий, по которым можно оценить дом или квартиру. Есть отзывы реальных клиентов.

Поиск и покупка билетов

2. DaEdu

DaEdu — это сервис поиска билетов на автобусы. Здесь можно ввести город отправления и назначения и увидеть расписание всех автобусов, цены, время в пути и станции отправления. Есть несколько фильтров: поздние или ранние маршруты, быстрые рейсы и самые дешёвые билеты.

Туры по стране

3. Lowtrip

Lowtrip — сервис умных недорогих путешествий по России. Пока он доступен только в веб-версии. Сервис автоматически определяет местоположение пользователя, строит маршрут до ближайшего города, подбирает вариант для трансфера и жилья.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 вещей, которые нужно знать про отпуск

Оформляя отпуск в одни даты, можно заработать на 26% больше обычной зарплаты, а в другие — потерять часть дохода. Вот что вам нужно знать перед уходом на отдых.

1. Можно уйти в отпуск в любое время

Согласно Трудовому кодексу, в отпуск можно уйти через шесть месяцев после устройства на работу. Но если работодатель не возражает, то уйти в отпуск можно через день после поступления на работу. Если вы не хотите ждать полгода, то заранее договоритесь о планах на отпуск при устройстве на работу. К тому же у вас есть право на отпуск без сохранения оплаты труда. Его можно попросить по семейным обстоятельствам или другим уважительным причинам.

2. Должен быть раз в два года

Отпуск — это не обязанность, а право работника. Если вы не устали, то можете не ходить каждый год в отпуск. Но согласно статье 124 Трудового кодекса, работодатель обязан отправить вас в отпуск не меньше чем один раз в течение двух лет. Если он этого не сделает, то получит штраф.

3. Не нужно писать заявление

Если ваш отпуск предусмотрен графиком отпусков, то заявление на его предоставление писать не нужно. В Трудовом кодексе нет статьи, которая обязывает писать заявление. Но есть статья 123, которая обязывает работодателя не меньше чем за 14 дней уведомлять вас под подпись о дате начала вашего отпуска.

Заявление на отпуск нужно писать только в двух случаях:

- вы собираетесь в отпуск, отработав на этом месте меньше шести месяцев;
- вы хотите уйти в незапланированный отпуск, которого нет в графике отпусков.

Напомним, что график отпусков составляется не позднее чем за 14 дней до Нового года.
Читать далее

Метки: , , , |

10 полезных финансовых привычек, которые останутся с нами после самоизоляции

1. Копить на «подушку безопасности»

Во время карантина многие начали откладывать часть своего дохода для создания личного или семейного резервного фонда, чего раньше не делали. Чаще всего это 5% или 10% от зарплаты каждый месяц.

В этом поможет анонимный сервис по учёту финансов EasyFinance.ru. Сразу после регистрации Вам будет предложено установить финансовую цель «Подушка безопасности», размер которой будет определяться указанными вами ежемесячными доходом и тратами.

2. Вести бюджет

Большинство читателей признались, что во время самоизоляции начали более тщательно вести бюджет: записывать буквально все траты, даже по мелочи. Это особенно актуально в условиях, когда нельзя быть полностью финансово уверенным в завтрашнем дне.

Функция «Бюджет» сервиса EasyFinance.ru позволит отслеживать и корректировать изменения в вашем финансовом состоянии. Встроенные советы подскажут, как сохранить финансовую независимость, когда стоит временно сократить траты и когда начать инвестировать Ваши деньги.

3. Заказывать онлайн

По подсчётам финансового тьютора Натальи Пасечник, за два месяца она смогла сэкономить на одежде 10 тысяч ₽, а на продуктах — 7 тысяч ₽, причём не за счёт ухудшения качества питания, а благодаря онлайн-заказам. Доставка помогает снизить расходы на ненужные траты, ведь составить список самого необходимого и придерживаться его онлайн гораздо проще, чем в магазине.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Показать себя на картах и в популярных блогах: 7 сервисов для предпринимателей

Что такое точки привлечения клиентов и как их создать

В интернет-маркетинге есть прямая реклама — когда предприниматель оплачивает каждое проявление интереса к компании. Например, так работает контекстная реклама: за каждый клик на ваш сайт или появление на первых строчках в поиске Гугла или Яндекса нужно платить.

И есть косвенное продвижение — действия, которые создают точки соприкосновения с клиентом. То есть клиент ищет не определенную компанию, а услугу или товар, но натыкается все равно на вашу компанию. Косвенная реклама сложнее и не дает быстрого эффекта, но и не требует постоянного вливания денег — а в перспективе помогает создать регулярный поток клиентов.

Вот какие варианты косвенного продвижения пробовал я.

- Выделиться среди конкурентов. Это поможет компаниям, товары которых ищут в картах Гугла и Яндекса или в поиске: человек ищет, где купить кофе с собой, и тут видит красивый блок про кофейню.

- Использовать сайты частных объявлений. Многие мои знакомые воспринимают «Авито» и «Юлу» только как сайты для продажи б/у вещей. Хотя из них предприниматель тоже может сделать точки привлечения клиентов.

- На досках объявлений можно построить аналог интернет-магазина. Например, бренд одежды может сфотографировать вещи, добавить товары на доску и пригласить заинтересовавшихся в офлайн-магазин.

- На сайтах с каталогами специалистов вроде «Юду» или «Профи» можно найти клиентов. Причем можно открыто заявлять о себе как о компании, есть специальные тарифы с возможностями выделить объявления среди конкурентов. Это подойдет и самозанятым.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

6 лайфхаков, которыми локальные проекты спасаются на время карантина

Карантин только набирает обороты, а его влияние на себе прочувствовали уже многие проекты, сосредоточенные на офлайне. Рассказываем о небанальных штуках, которые российский бизнес придумал и внедрил буквально за неделю, — и советуем набраться отважности и оптимизма, чтобы сделать что-то похожее.

1. Выпуск санитайзеров

Пока модные бренды запускают пошив дизайнерских масок для защиты от коронавируса, косметические бренды решили заполнить дыру, образовавшуюся на рынке антисептиков. Московский бренд Windsor’s Soap, который в обычное время занимается производством мыла, бомбочек для ванн и ароматов для дома, объявил о выпуске линейки санитайзеров — конечно, со своей фирменной классной отдушкой.

У этой антикризисной активности есть сразу два преимущества: во-первых, бренд очень тщательно подошёл к экологической стороне вопроса и продаёт санитайзеры в спреях по 30 и 50 мл только в комплекте с литровой бутылкой рефилла: дёшево, сердито, и максимально удобно в наши непростые времена. Во-вторых, на вырученные с продажи санитайзеров деньги Windsor’s Soap обещает отправить антисептики для рук в детские сады и больницы.

2. Мастер-классы на дому

Творческие студии по всей стране тоже рискуют оказаться в финансовой дыре: в ближайшее время поток посетителей явно сократится из-за карантина. И, в отличие от представителей многих других сфер, они не могут просто запустить доставку — ведь это не продукт, а услуга. Но воронежская гончарная школа «Колокол» нашла выход из ситуации: её создатели начали продавать мастер-классы по лепке на дому.

Помимо доставки инструментов и материалов для лепки, в набор входит доступ к специальному мастер-классу, который записали преподаватели школы. После того, как участники «дистанционного» занятия закончат лепку, их работу заберут в «Колокол» на обжиг, а затем вернут.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |